О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области



К А Р Т О Ч К А

ПРАВИТЕЛЬСТВО АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 07.11.2011              № 451-П

Утратило силу – постановление Правительства Астраханской области от 19.02.2018 №59-П

О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области

(Изменения и дополнения:

постановление Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П;

постановление Правительства Астраханской области от 10.03.2015 № 71-П;

постановление Правительства Астраханской области от 14.05.2013 № 165-П;

постановление Правительства Астраханской области от 19.09.2012 № 395-П)

В целях реализации Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в части обеспечения равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития на территории Астраханской области системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства

Правительство Астраханской области ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемое Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области.

2. Признать утратившими силу постановления Правительства Астраханской области:

- от 05.11.2008 № 568-П «О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области»;

- от 24.07.2009 № 394-П «О внесении изменений в постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 № 568-П»;

- от  28.01.2010 № 24-П «О внесении изменений в постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 № 568-П»;

- от 31.08.2010 № 377-П «О внесении изменения в постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 № 568-П».

3. Агентству связи и массовых коммуникаций Астраханской области (Зайцева М.А.) опубликовать настоящее постановление в средствах массовой информации.

4. Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.

Губернатор

Астраханской области

А.А. Жилкин

УТВЕРЖДЕНО

постановлением

Правительства

Астраханской области

от 07.11.2011 № 451-П

Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области (далее - Положение) разработано в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

(Пункт 1.1. в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

1.2. Гарантийный фонд субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области на базе ОАО «Астраханский залоговый фонд» создан в целях доступа субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах, договорах о предоставлении банковской гарантии, договорах займа.

(Пункт 1.2 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

1.3. Основные определения и сокращения в рамках настоящего Положения:

фонд - ОАО «Астраханский залоговый фонд»;

финансово-кредитная организация – кредитная организация, финансовая организация: микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный потребительский кооператив;

(Абзац введен постановлением Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

субъект предпринимательской деятельности - субъект малого и среднего предпринимательства, соответствующий критериям, определенным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и настоящим Положением;

заемщик - субъект предпринимательской деятельности, заключивший с финансово - кредитной организацией кредитный договор, договор о предоставлении банковской гарантии, договор займа, или организация, образующая инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – организация инфраструктуры), заключившая с финансово - кредитной организацией кредитный договор;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

обязательства заемщика - обязательства субъекта предпринимательской деятельности, возникшие по кредитным договорам, договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, или обязательства организации инфраструктуры, возникшие по кредитным договорам;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

банк – юридическое лицо, имеющее право на основании выданной ему лицензии Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции и заключившее в соответствии с законодательством Российской Федерации с фондом депозитный договор;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

Абзац утратил силу - постановление Правительства Астраханской области от 14.05.2013 № 165-П

совет директоров- совет директоров ОАО «Астраханский залоговый фонд», осуществляющий свои полномочия в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними нормативными документами общества;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

Абзац утратил силу - постановление Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

2. Источники формирования фонда

Средства фонда формируется за счет средств федерального бюджета, бюджета Астраханской области и внебюджетных источников, а также доходов от размещения этих средств.

3. Порядок проведения отбора банков в целях размещения средств фонда на счетах в банках

Порядок отбора банков при принятии решения о размещении средств фонда на счетах в банках разрабатывается фондом и утверждается советом директоров в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(Раздел 3. в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

4. Основные условия предоставления фондом гарантий (поручительств)

4.1. Гарантии (поручительства) фонда предоставляются субъектам предпринимательской деятельности и организациям инфраструктуры.

(Пункт 4.1 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

4.2. Гарантии (поручительства) фонда предоставляются субъектам предпринимательской деятельности, соответствующим следующим требованиям:

- зарегистрированным на территории Астраханской области;

- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением гарантии (поручительства)  фонда сроком не менее 3 месяцев;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, превышающей 1 (один) млнрублей, договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, просроченных обязательств по ранее заключенным кредитным договорам, договорам займа, лизинга и договорам о предоставлении банковской гарантии;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением гарантии (поручительства)фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых в течение двух лет (либо срока осуществления хозяйственной деятельности, если субъекты предпринимательской деятельности осуществляют хозяйственную деятельность менее двух лет), предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов от нее.

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 19.09.2012 № 395-П)

- предоставившим обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии в размере не менее 50% денежной суммы банковской гарантии;

(Абзац введен постановлением Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- предоставившим обеспечение исполнения обязательств по договору займа в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата полученной суммы займа и уплаты процентов от нее;

(Абзац введен постановлением Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- в отношении которых не ведется исковое производство о расторжении ранее заключенных заемщиком кредитных договоров, договоров о предоставлении банковской гарантии, договоров займа под гарантию (поручительство) фонда и нет вступивших в законную силу по ним решений суда.

(Абзац введен постановлением Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

4.3. Гарантии (поручительства) фонда предоставляются организациям инфраструктуры:

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- включенным в установленном порядке в региональную или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, превышающей 1 (один) млн рублей;

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, государственных контрактов;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением гарантии (поручительства) фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых в течение двух лет (либо срока осуществления хозяйственной деятельности, если организации инфраструктуры осуществляют хозяйственную деятельность менее двух лет), предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов от нее.

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 19.09.2012 № 395-П)

4.4. Размер одной гарантии (поручительства) фонда не может превышать 50% (пятидесяти процентов) от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, по которым предоставляется гарантия (поручительство) фонда.

(Пункт 4.4. в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

4.5. Гарантия (поручительство) не обеспечивает исполнения обязательств заемщика по  уплате процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств перед финансово - кредитной организацией по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа.

(Пункт 4.5 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

4.6. Для субъектов предпринимательской деятельности, осуществляющих несколько видов деятельности (многопрофильных), основным видом деятельности является деятельность, доля которой наибольшая в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли.

4.7. Предоставление гарантий (поручительств) за счет средств фонда осуществляется путем заключения договора поручительства между фондом и финансово - кредитной организацией в обеспечение исполнения обязательства заемщика (далее – договор поручительства с фондом).

(Пункт 4.7 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

4.8. Ответственность фонда при неисполнении или ненадлежащем исполнении субъектом предпринимательской деятельности, организацией инфраструктуры обеспеченного обязательства является субсидиарной.

4.9. Гарантия (поручительство) фонда является возмездной. Размер вознаграждения фонда за предоставление гарантии (поручительства) устанавливается локальным нормативным актом фонда и не должен превышать 1/3 ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации от суммы гарантии (поручительства) фонда.

(Пункт 4.9 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

4.10. Совокупный объем гарантий (поручительств) фонда, одновременно действующих в отношении одного субъекта предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры, не может превышать 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей.

(Пункт 4.10. в редакции постановления Правительства Астраханской области от 19.09.2012 № 395-П)

5. Порядок предоставленияфондом гарантий (поручительств)

5.1. Заемщик обращается в финансово - кредитную организацию с заявкой о предоставлении банковской гарантии, выдаче кредита (займа) под гарантию (поручительство) фонда.

(Пункт 5.1 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

5.2. В случае если финансово-кредитная организация считает возможным предоставление банковской гарантии, выдачу кредита (займа) заемщику под гарантию (поручительство) фонда, она направляет в фонд:

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

-совместную заявку, подписанную финансово-кредитной организацией и субъектом предпринимательской деятельностилибо организацией инфраструктуры;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- выписку из решения кредитного комитета финансово-кредитной организации;

(Абзац в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

- пакет документов, необходимых для получения кредита (включая юридическую и финансовую информацию о заемщике, бизнес-план (технико-экономическое обоснование), информацию о залоговом обеспечении, заключение кредитного эксперта и др.);

- документацию о заемщике, соответствующую требованиям, установленным в пунктах 4.2, 4.3 настоящего Положения.

5.3. Фонд в течение 10 рабочих дней со дня получения от финансово - кредитной организации документов, указанных в пункте 5.2 настоящего раздела, рассматривает их, подготавливает заключение о наличии оснований для предоставления (отказа в предоставлении) гарантии (поручительства) и представляет совету директоров документы, указанные в пункте 5.2 настоящего раздела, и заключение о наличии оснований для предоставления (отказа в предоставлении) гарантии (поручительства).

Фонд подготавливает заключение о наличии оснований для отказа в предоставлении гарантии (поручительства) в случае:

- представления финансово - кредитной организацией неполного пакета документов, указанных в пункте 5.2 настоящего раздела;

- выявления недостоверных сведений в документах, указанных в пункте 5.2 настоящего раздела;

- несоответствия заемщика требованиям, установленным пунктами 4.2, 4.3, 4.10 раздела 4 настоящего Положения.

(Пункт 5.3 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

5.4. Совет директоров на основании заключения фонда о наличии оснований для предоставления (отказа в предоставлении) гарантии (поручительства) в течение 20 рабочих дней со дня получения от фонда документов, указанных в пункте 5.2 настоящего раздела, заключения фонда о наличии оснований для предоставления (отказа в предоставлении) гарантии (поручительства) принимает соответствующее решение о предоставлении (отказе в предоставлении) гарантии (поручительства) в форме протокола заседания совета директоров.

О принятом решении фонд в течение 3 рабочих дней со дня его принятия советом директоров в письменной форме уведомляет финансово - кредитную организацию. В случае принятия советом директоров решения об отказе в предоставлении гарантии (поручительства) в письменном уведомлении указывается основание отказа.

В случае устранения оснований, послуживших причиной отказа в предоставлении гарантии (поручительства), финансово - кредитная организация вправе повторно представить документы в порядке, установленном настоящим разделом.

(Пункт 5.4 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

5.5. В течение 30 рабочих дней со дня принятия советом директоров решения о предоставлении гарантии (поручительства) между фондом и финансово – кредитной организацией заключается договор поручительства с фондом.

(Пункт 5.5 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

5.6. Финансово-кредитная организация в течение 5 рабочих дней со дня заключения с заемщиком кредитного договора, договора о предоставлении банковской гарантии, договора займа направляет в фонд следующие документы:

- копию кредитного договора с указанием ссудного счета и приложением графика погашения кредита;

- копию договора о предоставлении банковской гарантии;

- копию договора займа;

- копию договора залога или иного обеспечения исполнения заемщиком обязательства заемщика ;

- выписку по ссудному счету заемщика.

(Пункт 5.6 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

5.7. Финансово-кредитная организация осуществляет контроль за исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа и предоставляет фонду по его запросу информацию об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа.

(Пункт 5.7 в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)

6. Условия исполнения обязательств по договору поручительства с фондом

6.1. В случае если в порядке, установленном кредитным договором, сумма основного долга и проценты за пользование кредитом не были возвращены финансово-кредитной организации, она вправе предъявлять подписанное уполномоченным лицом и скрепленное печатью финансово-кредитной организации требование (претензию) к фонду, в котором указываются реквизиты счетов финансово-кредитной организации, на которые подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа (ей) по каждой истребуемой сумме.

К требованию (претензии) прикладываются:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);

- копия договора поручительства с фондом;

- копия кредитного договора;

- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) финансово-кредитной организации в отношении заемщика в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплаты процентов на нее и исполнения заемщиком иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (с копиями документов, подтверждающих выполненные мероприятия по взысканию с заемщика и его поручителей (при наличии), за исключением фонда, задолженности по кредитному договору);

- расчет задолженности заемщика с разбивкой на сумму основного долга (сумму кредита) и проценты за пользование кредитом;

- расчет обязательства фонда перед финансово - кредитной организацией по договору поручительства с фондом.

6.2. В случае если в порядке, установленном договором о предоставлении банковской гарантии, денежная сумма по банковской гарантии не была возвращена финансово-кредитной организации, она вправе предъявлять подписанное уполномоченным лицом и скрепленное печатью финансово-кредитной организации требование (претензию) к фонду, в котором указываются реквизиты счетов финансово-кредитной организации, на которые подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа (ей) по заявленной в соответствии с требованием (претензией) сумме.

К требованию (претензии) прикладываются:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);

- копия договора поручительства с фондом;

- копия договора о предоставлении банковской гарантии;

- копия документа, подтверждающего исполнение финансово - кредитной организацией обязательства по договору о предоставлении банковской гарантии;

- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) финансово-кредитной организации в отношении заемщика в целях получения от заемщика невозвращенной денежной суммы по банковской гарантии и исполнения иных обязательств, предусмотренных договором о предоставлении банковской гарантии (с копиями документов, подтверждающих выполненные мероприятия по взысканию с заемщика и его поручителей (при наличии), за исключением фонда, задолженности по договору банковской гарантии);

- расчет обязательства фонда перед финансово - кредитной организацией по договору поручительства с фондом.

6.3. В случае если в порядке, установленном договором займа, сумма займа и проценты по договору займа не были возвращены финансово-кредитной организации, она вправе предъявлять подписанное уполномоченным лицом и скрепленное печатью финансово-кредитной организации требование (претензию) к фонду, в котором указываются реквизиты счетов финансово-кредитной организации, на которые подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа (ей) по каждой истребуемой сумме.

К требованию (претензии) прикладываются:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);

- копия договора поручительства с фондом;

- копия договора займа;

- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) финансово-кредитной организации в отношении заемщика в целях получения от заемщика невозвращенной суммы займа, уплаты процентов по договору займа и исполнения иных обязательств, предусмотренных договором займа (с копиями документов, подтверждающих выполненные мероприятия по взысканию с заемщика и его поручителей (при наличии), за исключением фонда, задолженности по договору займа);

- расчет задолженности заемщика с разбивкой на сумму займа и процентов по договору займа;

- расчет обязательства фонда перед финансово - кредитной организацией по договору поручительства с фондом.

6.4. Фонд при отсутствии возражений обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения требования (претензии) финансово-кредитной организации перечислить денежные средства на указанные финансово-кредитной организацией счета.

Обязательства фонда считаются исполненными надлежащим образом со дня перечисления фондом денежных средств финансово - кредитной организации.

При наличии возражений фонд в течение 5 рабочих дней со дня получения требования (претензии) финансово-кредитной организации направляет в финансово - кредитную организацию письмо с указанием всех имеющихся возражений.

(Раздел 6. в редакции постановления Правительства Астраханской области от 21.08.2015 № 431-П)