О РЕСПУБЛИКАНСКОЙ ПРОГРАММЕ «РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ НА 2011-2015 ГОДЫ»



ПРАВИТЕЛЬСТВО РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ - АЛАНИЯ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 17 мая 2011 №141

г.Владикавказ

О РЕСПУБЛИКАНСКОЙ ПРОГРАММЕ «РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ НА 2011-2015 ГОДЫ»

В целях повышения эффективности реализации на территории Республики Северная Осетия-Алания приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» и дальнейшего развития системы ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающей повышение доступности жилья для населения Республики Северная Осетия-Алания, и во исполнение распоряжения Правительства Республики Северная Осетия-Алания от 17 августа 2010 года № 243-р Правительство Республики Северная Осетия-Алания постановляет:

1. Утвердить прилагаемую Республиканскую программу «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы».

2. Министерству финансов Республики Северная Осетия-Алания обеспечить, начиная с 2011 года, софинансирование мероприятий, проводимых в рамках Республиканской программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы».

3. Контроль за исполнением .настоящего постановления возложить на Заместителя Председателя Правительства Республики Северная Осетия-Алания В.С Базрова.

Председатель Правителе

Республики Северная Осетия-Алания Н.Хлынцов

УТВЕРЖДЕНА

постановлением Правительства Республики Северная Осетия-Алания от  17 мая  2011 года № 141

РЕСПУБЛИКАНСКАЯ ПРОГРАММА

«Развитие системы ипотечного жилищного кредитования  в Республике Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы»

г. Владикавказ

2011 г.

ПАСПОРТ

Республиканской программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования  в Республике Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы»

Наименование Программы

Республиканская программа «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы» (далее – Программа)

Дата принятия решения о разработке Программы

распоряжение Правительства Республики Северная Осетия-Алания от 17 августа 2010 года № 243-р

Государственный заказчик – координатор Программы

Министерство архитектуры и строительной политики Республики Северная Осетия-Алания

Заказчик Программы

открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания»

Цели и задачи Программы 

повышение платежеспособного спроса на жилье со стороны значительной части населения республики, в том числе со средними доходами, за счет организации ипотечного кредитования в сочетании с различными формами государственной и отраслевой корпоративной поддержки в приобретении готового жилья и долевого жилищного строительства;

увеличение объемов жилищного строительства экономкласса и промышленного производства энергоэффективных, экологичных строительных материалов;

создание современной инфраструктуры рынка жилья и связанного с ним рынка инвестиционного капитала;

повышение доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков, в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса, включая малоэтажное;

дифференциация рынка жилья, увеличение сегмента жилья экономкласса и содействие строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со среднестатистическим уровнем доходов

Основные разработчики  Программы

открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания»,

Министерство архитектуры и строительной политики Республики Северная Осетия-Алания

Сроки реализации Программы

2011-2015 годы в один этап

Важнейшие целевые индикаторы и показатели Программы

количество семей (граждан), приобретших жилое помещение с использованием ипотечных жилищных кредитов в ходе реализации Программы;

объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных гражданам в ходе реализации Программы

Объем и источники финансирования

увеличение уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания» (региональный оператор) за 2011-2015 годы за счет средств республиканского бюджета составит 120 млн.рублей,

в том числе:

в 2011 г. – 10 млн. рублей,

в 2012 г. – 40 млн. рублей,

в 2013 г. – 40 млн. рублей,

в 2014 г. – 15 млн. рублей,

в 2015 г. – 15 млн. рублей

Ожидаемые конечные результаты реализации Программы

в результате реализации Программы ожидается:

увеличение объемов строительства доступного жилья за счет средств ипотечных кредитов (займов);

снижение стоимости жилья для граждан, участвующих в системе долгосрочного ипотечного жилищного кредитования;

увеличение количества семей, улучшивших свои жилищные условия с использованием ипотечных жилищных кредитов

Организация контроля за ходом реализации Программы

управление Программой и оперативный контроль за ходом ее реализации обеспечиваются Государственным заказчиком-координатором Программы;

текущий контроль и управление реализаций Программы Государственный заказчик – координатор Программы возлагает на открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания»

1. Характеристика проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами

Развитие ипотечного жилищного кредитования остается одним из основных направлений реализация на территории Республики Северная Осетия - Алания приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

В Республике Северная Осетия - Алания созданы основные условия для ипотечного жилищного кредитования и обеспечения спроса на ипотечные кредиты. Функционирует открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания» (региональный оператор), который в соответствии со Стандартами выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, разработанных (установленных) федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, выдает ипотечные кредиты населению.

В 2006 – 2007 годах по выданным ипотечным жилищным кредитам средневзвешенная процентная ставка устойчиво снижалась и на конец 2007 года составила 11,8%, в тот же период выросли доходы и работающей части населения. Такая положительная динамика позволила в 2007 году улучшить жилищные условия по системе ипотечного жилищного кредитования 413 семьям, при этом сумма выданных ипотечных кредитов увеличилась на 157,6 % по сравнению с 2006 годом. В 2008 - 2009 годах темпы развития рынка ипотечного жилищного кредитования существенно замедлились, что было связано с разразившимся финансовым кризисом.

Сложившаяся ситуация привела к негативным последствиям в жилищном секторе. Банки значительно сократили кредитование инвестиционно - строительных проектов из-за существенного снижения ликвидности и роста рисков при реализации готовых жилищных объектов. Произошло ужесточение условий предоставления строительных кредитов.

Большинство граждан республики не имеет возможности улучшить жилищные условия путем единовременной покупки готового к заселению жилого помещения с оплатой его стоимости исключительно за счет собственных средств. В условиях существующего дисбаланса между потенциальным потребительским спросом на жилье и реальной возможностью его приобретения эффективным способом решения жилищной проблемы граждан является система ипотечного жилищного кредитования.

В целях обеспечения доступности жилья для граждан необходимо осуществить конкретные меры государственной поддержки развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Республики Северная Осетия-Алания.

Всесторонний анализ показывает необходимость комплексного подхода, который предполагает использование программно-целевого метода, позволяющего определить приоритетные направления и консолидировать средства республиканского бюджета и внебюджетных источников на реализацию конкретных мероприятий, направленных на обеспечение доступности жилья экономкласса.

2. Цели, задачи и сроки реализации Программы

Целями Программы  являются:

создание доступной среды и мер государственной поддержки населения Республики Северная Осетия-Алания со средним уровнем доходов в обеспечении жилыми помещениями с использованием механизма ипотечного кредитования на основе эффективной работы первичного (внебюджетного жилищного фонда), а впоследствии и вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования, а также создания благоприятных условий и механизмов привлечения инвестиций в жилищный сектор экономкласса, включая малоэтажное;

повышение платежеспособного спроса на жилье со стороны значительной части населения республики, в том числе со средними доходами, за счет организации ипотечного кредитования в сочетании с различными формами государственной и отраслевой корпоративной поддержки в приобретении готового жилья и долевого жилищного строительства;

увеличение объемов жилищного строительства экономкласса и промышленного производства энергоэффективных, экологичных строительных материалов;

увеличение притока капитала в жилищный сектор экономики;

создание современной инфраструктуры рынка жилья и связанного с ним рынка инвестиционного капитала.

Задачи Программы:

повышение доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков, в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса, включая малоэтажное;

дифференциация рынка жилья, увеличение сегмента жилья экономкласса и содействие строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со среднестатистическим уровнем доходов;

снижение волатильности цен на рынке жилья за счет расширения сегмента жилья экономкласса, повышения конкуренции на рынке жилья, развития механизмов привлечения инвестиций и личных сбережений граждан в жилищный сектор экономики;

организация информационного обеспечения сопровождения Программы.

Программа реализуется в один этап в период 2011-2015 годы.

3. Перечень программных мероприятий

В рамках настоящей Программы предусматривается реализация (выполнение) следующих мероприятий:

создание инфраструктуры участников рынка ипотеки. Организация совместной работы всех участников, задействованных в процессе: банков, страховых и оценочных компаний, строительных организаций;

обеспечение рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья.

На ближайшие годы основными направлениями развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия-Алания станут:

осуществление секьюритизации под поручительство открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания»;

поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении,

внедрение программы "Стимул";

внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально ориентированных групп населения;

внедрение новых финансовых схем привлечения ресурсов на рынок жилья;

развитие рынка строительства жилья экономкласса.

В рамках Программы планируется в 2011-2015 годы предоставить гражданам республики 1340 ипотечных займов на сумму 1265,0 млн. рублей, в том числе региональным оператором - открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания» - 300 ипотечных кредитов на сумму 250,0 млн. рублей.

Перечень мероприятий приведен в приложении № 2 к настоящей Программе. Мероприятия не требуют дополнительного финансирования.

4. Ресурсное обеспечение Программы

Ресурсное обеспечение мероприятий Программы планируется осуществить за счет средств:

республиканского бюджета, направляемых на пополнение (увеличение) уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания»;

поступающих от оплаты первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита отдельными категориями граждан, перед которыми у федерального законодательства имеются обязательства по обеспечению жилыми помещениями.

Объемы финансирования приведены в приложении № 1 настоящей Программы.

5. Механизм реализации Программы

Управление Программой и оперативный контроль за ходом ее реализации обеспечиваются Государственным заказчиком-координатором Программы.

Текущий контроль и управление реализацией Программы Государственный заказчик – координатор Программы возлагает на открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания».

На уровне регионального оператора осуществляются следующие функции:

участие в реализации программ заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;

участие в развитии рынка найма жилья;

участие в организации объединения граждан (кооперативов) для строительства жилья;

участие в строительстве жилья экономкласса;

разработка специальных программ ипотечного кредитования, в т.ч. стимулирующих приобретение жилья экономкласса и направленных на развитие социальных программ;

развитие и обучение игроков рынка ипотеки;

участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования;

выполнение функций гаранта по сбыту жилья, отнесенного к экономическому классу по программе "Стимул", при финансовой поддержке Правительства Республики Северная Осетия-Алания.

Региональным оператором при участии Министерства архитектуры и строительной политики Республики Северная Осетия-Алания будут организованы мероприятия по выбору и последующей реализации проектов строительства жилья экономкласса в соответствии с условиями программы «Стимул», а также в рамках программы инвестиций Внешэкономбанка в строительство доступного жилья и ипотеку в 2011-2013 годах.

Реализация указанных мероприятий будет способствовать развитию кредитования застройщиков, осуществляющих строительство жилья экономкласса, повышению доступности приобретения гражданами жилья на первичном рынке с помощью ипотечных жилищных кредитов, стабилизации цен на такое жилье и обеспечению гарантий прав граждан, участвующих в долевом строительстве жилья.

При этом планируется, что жилье экономкласса будет приобретаться молодыми семьями, получающими государственную поддержку в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей", гражданами, получающими государственную финансовую поддержку в рамках подпрограммы "Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством", а также отдельными категориями граждан.

6. Оценка социально-экономической эффективности

За 2011-2015 годы в республике планируется предоставить 1340 ипотечных кредитов на сумму 1265,0 млн. рублей, в том числе и региональным оператором ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания" - 300 ипотечных кредитов на 250,0 млн. рублей соответственно.

Реализация программных мероприятий  позволит:

избежать роста цен на жилье благодаря привлечению средств по федеральным программам для финансирования жилья экономкласса;

обеспечить доступность ипотечных кредитов за счет расширения программ ипотечного жилищного кредитования, снижения размера первоначального взноса и т.д.;

обеспечить доступность механизмов приобретения жилья путем участия граждан в строительстве жилья (жилищно-строительные кооперативы).

Целевые показатели и индикаторы Программы приведены в приложении № 3 к настоящей Программе.

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Программе "Развитие ипотечного жилищного кредитования Республики Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы"

Планируемые объемы и источники финансирования

Программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия-Алания на  2011-2015 годы"

(млн. руб*)

Наименование мероприятия

Источники финансирования

Объемы и сроки финансирования

итого

в том числе по годам

2011

2012

2013

2014

2015

1

Увеличение уставного капитала ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РСО-Алания"

всего

120,0

10,0

40,0

40,0

15,0

15,0

в том числе за счет средств республиканского бюджета

120,0

10,0

40,0

40,0

15,0

15,0

местных бюджетов

0

0

0

0

0

0

внебюджетных источников

0

0

0

0

0

0

2

Обеспечение выдачи и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов) по общефедеральной системе

в том числе за счет средств республиканского бюджета

0

0

0

0

0

0

федерального бюджета

0

0

0

0

0

0

местных бюджетов

0

0

0

0

0

0

внебюджетных источников

200,0

20,0

30,0

40,0

50,0

60,0

всего

200,0

20,0

30,0

40,0

50,0

60,0

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2

к  Программе «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия – Алания на 2011-2015 годы

План мероприятий

по реализации Программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы»

№ п/п

Наименование мероприятий

Срок выполнения

Общий объем финансирования

в том числе по годам

Источники финансирования

Ответственные исполнители

2009

2010

2011

2012

Развитие жилищного строительства

1.

Участие ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания" в осуществлении пилотного проекта в рамках программы "Стимул" на территории РСО-Алания (с возможным пролонгированием)

2009 - 2012

годы

_

_

_

_

_

_

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания "

2.

Заключение с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию договоров купли-продажи закладных

2009 - 2012

годы

_

_

_

_

_

_

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания "

3.

Подготовка предложений по внедрению ипотечных продуктов с дифференцированным подходом к оценке заемщиков

2009 - 2010

годы

_

_

_

_

_

_

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания "

4.

Снижение уровня процентной ставки по предоставляемым займам за счет привлечения различных источников финансирования

2009 - 2012

годы

_

_

_

_

_

_

Министерство государственного имущества и земельных отношений Республики Северная Осетия-Алания, ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания"

5.

Предоставление заемщикам возможности снижения первоначального взноса за счет развития ипотечного страхования и оказания государственной поддержки определенным категориям граждан на оплату первоначального взноса

2009-

2012

годы

_

_

_

_

_

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания " (по согласованию с ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания" на предмет рефинансирования таких закладных)

6.

Поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении, путем предоставления возможности реструктуризации займов. Оказание консультационных, риэлтерских услуг, а также услуг по оценке недвижимости в рамках одной организации

2009 - 2012

годы

_

_

_

_

_

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания»

7

Всестороннее взаимодействие с застройщиками, осуществляющими возведение жилья экономического класса в Республике Северная Осетия-Алания, по созданию банка данных по возведенному и строящемуся жилью

2011-2012 годы

-

-

-

-

-

-

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания "

8

Подготовка предложений по созданию информационной системы статистических данных о ситуации на жилищном рынке Республики Северная Осетия-Алания

2011-2015 годы

_

_

_

_

_

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания "

9

Подписание договора оказания услуг с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию по Республике Северная Осетия-Алания»  и получение статуса агента по взысканию для осуществления действий, направленных на обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в целях снижения уровня просроченной задолженности

2011-2015 годы

_

_

_

_

_

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Северная Осетия-Алания "

ПРИЛОЖЕНИЕ № 3

к Программе «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Северная Осетия – Алания  на 2011-2015 годы

Целевые показатели и индикаторы Программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования Республики Северная Осетия-Алания на 2011-2015 годы"

N п/п

Наименование целевого показателя (индикатора)

Единица измерения

в том числе по годам

2011

2012

2013

2014

2015

1

2

3

5

6

7

8

9

1

Коэффициент доступности жилья для населения (соотношение средней рыночной стоимости стандартной квартиры общей площадью 54 кв. м и среднего годового совокупного денежного дохода семьи, состоящей из 3 человек)

(лет)

3,20

3,18

3,10

3,00

2,80

2

Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств

%

37,0

39,0

41,0

43,0

45,0

3

Количество выданных ипотечных кредитов и их суммы

шт./млн. руб.

230/207,0

250/225,0

270/243,0

285/285,0

305/305,0

4

Количество вовлеченных в оборот земельных участков под строительство жилья и проектно-сметная документация

га

96,5

99,4

102,4

105,5

108,7