О ПОРЯДКЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА



МИНИСТЕРСТВО ЭКОНОМИЧЕСКОГО

РАЗВИТИЯ И ТОРГОВЛИ

РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ

ПРИКАЗ

от 04.03.2014 г. № 60-п

г. Майкоп

О ПОРЯДКЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА

(Изменения или дополнения

Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 26.02.2015 г. № 61-п, НГР:RU01000201500127

Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 22.04.2015 г. № 133-п, НГР:RU01000201500261

Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19.08.2015 г. № 249-п, НГР:RU01000201500566

Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 08.04.2016 г. № 76-п, НГР:RU01000201600190)

В целях развития системы гарантий, формирования и использования средств гарантийного фонда Республики Адыгея для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства в рамках реализации государственной программы Республики Адыгея «Развитие экономики» на 2014 - 2018 годы»

п р и к а з ы в а ю:

1. Утвердить Порядок использования гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства согласно приложению № 1.

2. Утвердить Положение о конкурсном отборе субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при получении гарантии согласно приложению № 2.

3. Утвердить состав Конкурсной комиссии по предоставлению гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства согласно приложению № 3.

4. Предоставление гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства осуществлять некоммерческой организации «Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея», автономному учреждению Республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» за счет средств сформированного гарантийного фонда.

(в ред. – Приказа Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 26.02.2015 г. № 61-п, НГР:RU01000201500127)

5. Настоящий приказ вступает в силу со дня его подписания.

Министр

М.А. Тлехас

Приложение № 1

к приказу Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея

от 4 марта 2014 года  № 60-п

Порядок
использования средств гарантийного фонда
для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства

1. Настоящий Порядок определяет правила использования гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Республики Адыгея.

2. В целях настоящего Порядка используются следующие понятия:

1) гарантийный фонд - совокупность финансовых средств, консолидированных в Микрофинансовой организации «Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея, автономном учреждении Республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» (далее - Исполнители), предназначенных для исполнения его обязательств по представленным гарантиям и размещаемых в финансовых организациях на основе соглашений о сотрудничестве;

(В ред. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 08.04.2016 г. № 76-п, НГР:RU01000201600190)

2) заемщик - субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, заключившие кредитный договор с финансовой организацией, по обязательствам которого Исполнитель предоставляет финансовой организации гарантию.

3. Гарантия предоставляется заемщикам, обладающим по заключению финансовой организации устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным объемом собственного залогового обеспечения для возврата кредитов.

4. Гарантии могут быть предоставлены по кредитам, договорам лизинга, займам, предоставляемым коммерческими банками, страховыми компаниями, лизингодателями (далее – финансовые организации), заключившими с Исполнителем соглашения о сотрудничестве.

4.1. Соглашение о сотрудничестве между Исполнителем и финансовой организацией должно содержать следующие основные положения:

- указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), обеспечиваемых Исполнителем в процессе сотрудничества между Исполнителем и финансовой организацией;

- обязательство финансовой организации участвовать в реализуемой Исполнителем программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства;

- требование о возложении на финансовую организацию оценки финансового состояния субъектов малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, представленного ими бизнес-плана и иных необходимых для получения финансирования документов;

- порядок информирования субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства о возможности получения поручительства Исполнителя;

- порядок исполнения Исполнителем обязательств по заключенным договорам поручительства;

- порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.

4.2 Исполнителем должны быть разработаны и утверждены внутренние нормативные документы, в том числе регламентирующие:

- порядок отбора финансовых организаций для участия в программе Гарантийного фонда и порядок взаимодействия с ними в ходе реализации данной программы;

- порядок предоставления Исполнителем поручительств и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства;

- порядок работы Гарантийной организации с задолженностью, возникшей в результате произведенных по заключенным договорам поручительств выплат.

4.3 Отбор финансовой организации производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

4.3.1 Общие условия отбора финансовой организации:

- наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год;

- отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

-наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) предоставления им банковских гарантий, в том числе:

- наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства и (или) предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства банковских гарантий в общей стратегии банка;

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии) субъектов малого и среднего предпринимательства.

5. Гарантия предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения Исполнителю за предоставление гарантии по кредитным договорам составляет один процент годовых от суммы обеспечиваемых обязательств.

При оформлении гарантии на срок более одного года, величина вознаграждения Исполнителю увеличивается пропорционально увеличению срока гарантии.

Вознаграждение Исполнителю может уплачиваться заемщиком единовременно до даты подписания договора поручительства, или ежегодно в дату подписания договора поручительства.

В случае досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору (при единовременной уплате им всей суммы вознаграждения за весь срок предоставления гарантии) Исполнителем возвращается часть оплаченного вознаграждения за неистекший срок предоставленной гарантии пропорционально сроку гарантии.

6. За счет средств гарантийного фонда обеспечиваются финансовые обязательства заемщика только по основной сумме долга. Обеспечение не предоставляется по начисленным процентам, пеням, штрафам, неустойкам, повышенным процентам, которые обязан выплатить заемщик, а также иным возможным убыткам и расходам финансовой организации.

7. Размер гарантии по кредиту, предоставляемому заемщику финансовой организацией, не может превышать 70 процентов от объема обязательств заемщика по кредиту (основная сумма долга), определенного финансовой организацией. В отношении одного Заемщика не может действовать одновременно более одной гарантии Исполнителя.

8. В случае заключения кредитного (лизингового) договора на приобретение основных средств Исполнитель предоставляет гарантию на весь объем необходимого по кредиту (лизингу) обеспечения на период поставки предмета до оформления его в залог.

9. Гарантийный фонд формируется за счет средств республиканского бюджета Республики Адыгея, федерального бюджета и иных источников, не противоречащих законодательству.

10. В целях обеспечения прироста средства гарантийного фонда могут быть размещены:

1) в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

2) в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

3) на депозитных вкладах в финансовых организациях;

4) в иных формах, установленных федеральным законодательством.

11. Средства гарантийного фонда используются на исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам в соответствии с заключенными договорами на предоставление гарантий.

12. Средства гарантийного фонда размещаются в финансовой организации. Финансовая организация может одновременно выполнять функцию по размещению средств гарантийного фонда и функцию финансовой организации по кредитованию заемщиков.

13. Заявки на предоставление средств гарантийного фонда рассматриваются Исполнителем во взаимодействии с финансовой организацией в соответствии с Положением о конкурсном отборе субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденным Министерством экономического развития и торговли Республики Адыгея.

14. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 50 процентов от общего лимита поручительства Гарантийного фонда.

15. Исполнитель обязан ежегодно проходить аудиторскую проверку своей деятельности. Результаты проведенной проверки предоставляются Исполнителем в Министерство экономического развития и торговли Республики Адыгея.

Министр экономического развития и торговли Республики Адыгея

М.А. Тлехас

Приложение № 2

к приказу Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея

от 4 марта 2014 года № 60-п

Положение

о конкурсном отборе субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при получении гарантии

1. Настоящее Положение устанавливает порядок отбора субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Республики Адыгея (далее - Заемщик), которым будет предоставлена гарантия Микрофинансовой организации «Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея, автономного учреждения Республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» (далее – Исполнители).

(В ред. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 08.04.2016 г. № 76-п, НГР:RU01000201600190)

             

2. Гарантия предоставляется Заемщикам, соответствующим критериям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.

3. Гарантии предоставляются по мере поступления заявок от финансовых организаций.

4. Гарантией обеспечивается только основная сумма долга Заемщика. Обеспечение не предоставляется по начисленным процентам, пеням, штрафам, неустойкам, а также иным возможным убыткам и расходам финансовой организации. В отношении одного Заемщика не может действовать одновременно более одной гарантии Исполнителя.

5. Гарантии Исполнителя предоставляются Заемщикам:

- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением гарантии сроком не менее трех месяцев;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее одного года, и в сумме, превышающей один миллион рублей;

- не имеющим за три месяца, предшествующих дате обращения за получением гарантии, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением гарантии просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

- не имеющим просроченной задолженности по выплате заработной платы;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением гарантии, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30 процентов от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита.

6. Гарантии Исполнителя не предоставляются Заемщикам в следующих случаях:

- предусмотренных пунктами 3-5 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

- предоставления субъектом малого и среднего предпринимательства неполного пакета документов;

- предоставления субъектом малого и среднего предпринимательства недостоверных сведений;

- получившим в соответствии с Положением об оценке финансового положения Заемщика, утвержденным приказом Исполнителя, оценку «плохое».

7. Заемщик самостоятельно обращается в финансовую организацию с заявкой на предоставление кредита.

8. Финансовая организация самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.

9. В случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору гарантии Исполнителя.

10. При согласии Заемщика получить гарантию финансовая организация в срок не позднее двух рабочих дней с момента получения согласия направляет Исполнителю Заявку на получение гарантии по форме согласно приложению № 1 к Положению.

Одновременно с Заявкой финансовая организация направляет Исполнителю следующие заверенные документы:

- протокол (решение) кредитного комитета с приложением документов, выносившихся на кредитный комитет;

- копии документов, представленных в финансовую организацию потенциальным заемщиком для получения кредита.

11. Предоставление гарантий осуществляется на конкурсной основе.

Основные критерии оценки при получении гарантии:

- соответствие пакета документов установленным требованиям;

- отсутствие задолженности по платежам в бюджеты всех уровней;

- отсутствие фактов неисполнения Заемщиком своих обязательств по ранее заключенным кредитным договорам и договорам займа;

- степень собственного залогового обеспечения, предлагаемого Заемщиком;

- срок, на который требуется поручительство.

12. Исполнитель ежеквартально обеспечивает публикацию в газете «Советская Адыгея» сообщения о проведении конкурса на получение гарантий с указанием организации и времени приема заявок от субъектов малого и среднего предпринимательства.

(в ред. – Приказа Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 26.02.2015 г. № 61-п, НГР:RU01000201500127)

13. Решение о предоставлении гарантии Заемщику принимается большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов Комиссии путем открытого голосования. Решение Комиссии оформляется протоколом, который подписывается всеми членами комиссии, присутствующими на ее заседании. Член комиссии имеет право письменно изложить свое мнение, которое прикладывается к протоколу, о чем делается соответствующая отметка в протоколе. Каждый член Комиссии имеет один голос. Комиссия вправе принимать решения, если на заседании присутствует не менее двух третей от общего количества ее членов. В случае равенства голосов решающим является голос председательствующего. Состав Конкурсной комиссии определен  в приложении  № 3 к настоящему Приказу».

В случае рассмотрения заявки на получение гарантий от близких родственников членов Конкурсной комиссии (жена, муж, брат, сестра, мать, отец, сын, дочь) данные члены Конкурсной комиссии не принимают участие в рассмотрении заявки.

(в ред. – Приказа Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 26.02.2015 г. № 61-п, НГР:RU01000201500127)

14. Специалисты Исполнителя в течение пятнадцати дней проводят анализ поступивших документов и информируют секретаря Конкурсной комиссии о необходимости проведения заседания.

15. По результатам рассмотрения документов Конкурсная комиссия в течение пятнадцати дней принимает решение о предоставлении гарантий Заемщику, которое оформляется протоколом и в течение трех дней направляется Исполнителю. О принятом решении Заемщик должен быть проинформирован в течение пяти дней со дня его принятия.

Комиссия вправе запросить дополнительную информацию в целях подтверждения права Заемщика на получение государственной поддержки.

16. При положительном решении о предоставлении гарантии Исполнитель, финансовая организация и Заемщик в течение десяти дней заключают договор гарантии.

Заемщики, зарегистрированные в качестве юридического лица при заключении договора заполняют Анкету получателя поддержки по форме согласно приложению № 2 к Положению.

17. Заемщики имеют право на обжалование действий или бездействия должностных лиц Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея в соответствии с нормами, утвержденными Федеральным законом от 27 июля 2010 года  № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».

18. Должностные лица Исполнителя несут ответственность за нарушение сроков, предусмотренных настоящим Положением. Члены Конкурсной комиссии несут ответственность за нарушение сроков, предусмотренных настоящим Положением, в установленном законом порядке.

Министр экономического развития и торговли Республики Адыгея

М.А. Тлехас

Приложение №1

к Положению о конкурсном отборе

субъектов малого и среднегопредпринимательства,организаций

инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства

при получении гарантии

З А Я В К А  № ________

на получение гарантии

г. Майкоп                                                                                    "______" ___________ 201___года.

Просим Вас предоставить гарантию по следующему кредитному договору:

1. Информация о Заемщике:

1.1. Полное наименование организации

1.2. Местонахождение:

1.3. Почтовый адрес:

1.4.Основной государственный регистрационный номер (ОГРН):

1.5. ИНН/КПП:

1.6. Телефон/факс:

1.7. Сфера деятельности:

1.8. Численность работников:

1.9. Средняя заработная плата:

1.10. Акционеры (участники), имеющие более 5% в уставном капитале, и их доли в уставном капитале Заемщика:

1.11. Ф.И.О., телефон Руководителя:

1.12. Ф.И.О., телефон Главного бухгалтера:

2. Информация о проекте:

2.1. Краткое описание (сущность) проекта: цель, этапы:

2.2. Общая стоимость проекта (с расшифровкой по статьям):

3. Информация о предоставляемом кредите:

3.1. Сумма испрашиваемого кредита (кредитной линии):

3.2. Предполагаемый срок кредита (кредитной линии):

3.3. Условия предоставления кредита: размер вознаграждения за пользование кредитом, порядок и сроки уплаты суммы основного долга (суммы кредита), процентов за пользование кредитом и т.п.

3.4. Предлагаемое обеспечение (залог, заклад, поручительство и т.п. с указанием краткой информации по объекту залога, в т. ч. его и залоговой стоимости, поручителе и т.п.):

3.5. Ф.И.О. кредитного эксперта:

4. Информация по гарантии Исполнителя:

4.1. Сумма испрашиваемой гарантии по проекту:

5. Дополнительная информация:

Настоящим Заемщик выражает свое согласие на предоставление Банком Исполнителю информации о Заемщике, необходимой для решения вопроса о предоставлении гарантии.

От Заемщика: ________________________________________

        (наименование организации – Заемщика)

Генеральный директор

_____________________ (_______________________)

(подпись, печать)                                          (ФИО)

              Главный бухгалтер

_____________________ (_______________________)

(подпись)                                                        (ФИО)

"Согласовано"

От Банка: ___________________________________________________________

                                          (полное наименование Банка)

_______________________ (_____________________)

(подпись, печать)                                          (ФИО)

Приложение №2

к Положению о конкурсном отборе субъектов  малогои среднего

предпринимательства,организаций инфраструктуры поддержки

малого и среднего предпринимательства

при получении гарантии

Анкета получателя поддержки

(юридического лица)

Общая информация о субъекте малого или среднего предпринимательства – получателе поддержки

(полное наименование субъекта малого или среднего предпринимательства)

(дата оказания поддержки)

(ИНН получателя поддержки)

(отчетный год)

(система  налогообложения получателя поддержки)

(сумма оказанной поддержки, тыс.руб.)

(субъект Российской Федерации,  в котором оказана поддержка)

(основной вид деятельности по ОКВЭД)

Основные финансово-экономические   показатели субъекта малого или  среднего предпринимателя – получателя поддержки

№

Наименование показателя

Ед. измер.

За год, предшествующий оказанию поддержки

За год, в котором оказана поддержка

За первый год после оказания поддержки

За второй  год после оказания поддержки

11.

Выручка от реализации товаров (работ, услуг)

без учета НДС

тыс.руб.

22.

Отгружено товаров собственного производства (выполнено работ и услуг собственными силами)

тыс.руб.

33.

География поставок  (кол-во субъектов РФ, в которые осуществляются поставки товаров, работ, услуг)

ед.

44.

Номенклатура  производимой  продукции (работ, услуг)

ед.

55.

Среднесписочная численность  работников (без внешних совместителей)

чел.

66.

Среднемесячная  начисленная  заработная плата работников

тыс.руб.

77.

Объем налогов, сборов, страховых взносов, уплаченных в бюджетную систему Российской Федерации (без учета НДС и акцизов)

тыс.руб.

88.

Инвестиции в основной капитал, всего :

в том числе:

тыс.руб.

88.1.

Привлеченные заемные (кредитные средства)

тыс.руб.

88.1.1.

из них: привлечено в рамках программ государственной поддержки

тыс.руб.

Руководитель       /________________________________/       /_____________________________________/

(подпись)                                                       (расшифровка подписи)

Приложение № 3

к приказу Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея

от 4 марта 2014 года  № 60-п

(В ред. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 08.04.2016 г. № 76-п, НГР:RU01000201600190)

Состав

Тлехас М.А. БеляковА.Н.

Хацац А.К Ческидов И.М.

Коблев А.А.

Конкурсной комиссии по предоставлению гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства»

Министр экономического развития и торговли Республики Адыгея, председатель Конкурсной комиссии

первый заместитель Министра экономического развития и торговли Республики Адыгея, заместитель председателя Конкурсной комиссии

начальник отдела предпринимательства Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея

председатель Регионального объединения работодателей «Союз промышленников и предпринимателей Республики Адыгея (по согласованию)

Исполнительный директор некоммерческой организации «Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея» (по согласованию)

Бибик А.Ю.

Главный специалист отдела кредитных программ и программ «Гарантийный фонд» некоммерческой организации «Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея» (по согласованию)

Схаляхо Фатима Ибрагимовна - начальника отдела финансов и корпоративного управления Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея

(В ред. – Приказа Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19.08.2015 г. № 249-п, НГР:RU01000201500566)

      Мекулова З. Ю. – начальник отдела правового обеспечения микрофинансовой организации «Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея»

Гонежук М.К. - главный специалист-эксперт отдела предпринимательства Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея.

Представитель банка (по согласованию)

Министр

М.А. Тлехас