Основная информация
Дата опубликования: | 01 апреля 2019г. |
Номер документа: | 54552 |
Текущая редакция: | 1 |
Статус нормативности: | Нормативный |
Принявший орган: | ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ |
Раздел на сайте: | Нормативные правовые акты федеральных органов исполнительной власти |
Тип документа: | Указания |
Бесплатная консультация
У вас есть вопросы по содержанию или применению нормативно-правового акта, закона, решения суда? Наша команда юристов готова дать бесплатную консультацию. Звоните по телефонам:Федеральный номер (звонок бесплатный): 8 (800) 555-67-55 доб. 732Москва и Московская область: 8 (499) 350-55-06 доб. 192Санкт-Петербург и Ленинградская область: 8 (812) 309-06-71 доб. 749
Текущая редакция документа
В201901151
ОПУБЛИКОВАНО:
ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ БАНКА РОССИИ, 21.05.2019, N ,
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ, 22.05.2019, N 33,
ЗАРЕГИСТРИРОВАНО В МИНИСТЕРСТВЕ ЮСТИЦИИ РФ 29.04.2019 ПОД N 54552
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
01.04.2019 N 5112-У
О ПОРЯДКЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ
КАТЕГОРИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)
И О ПОРЯДКЕ ЕЖЕКВАРТАЛЬНОГО РАСЧЕТА И ОПУБЛИКОВАНИЯ
СРЕДНЕРЫНОЧНОГО ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА) В ПРОЦЕНТАХ ГОДОВЫХ
Настоящее Указание на основании частей 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2014, N 30, ст. 4230; 2016, N 27, ст. 4164; 2017, N 50, ст. 7549; 2018, N 11, ст. 1588; N 53, ст. 8480) (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).
1. Определение категорий потребительских кредитов (займов) осуществляется Банком России на основе проводимых им мероприятий по:
анализу информации о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых по заключенным в отчетный период договорам потребительского кредита (займа), представляемой в Банк России кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности, в порядке и по формам отчетности, установленным нормативными актами Банка России, принимаемыми в соответствии со статьями 57 и 76_6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 40, ст. 5318; N 45, ст. 6154; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, ст. 37; N 27, ст. 3958, ст. 4001; N 29, ст. 4348, ст. 4357; N 41, ст. 5639; N 48, ст. 6699; 2016, N 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; N 26, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2017, N 1, ст. 46; N 14, ст. 1997; N 18, ст. 2661, ст. 2669; N 27, ст. 3950; N 30, ст. 4456; N 31, ст. 4830; N 50, ст. 7562; 2018, N 1, ст. 66; N 9, ст. 1286; N 11, ст. 1584, ст. 1588; N 18, ст. 2557; N 24, ст. 3400; N 27, ст. 3950; N 31, ст. 4852; N 32, ст. 5115; N 49, ст. 7524; N 53, ст. 8411, ст. 8440) (далее - формы отчетности);
анализу рынка потребительского кредитования (динамика, спрос, предложение, колебания процентных ставок, региональные, отраслевые тенденции), в том числе с учетом предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ показателей (их диапазонов), на основе сводной статистической, аналитической и иной информации, публикуемой Банком России, а также информации, полученной Банком России в рамках надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности;
мониторингу раскрываемой кредиторами в соответствии с частью 4 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов (займов).
2. При определении по результатам проведенных мероприятий, указанных в абзацах втором - четвертом пункта 1 настоящего Указания, категорий потребительского кредита (займа) Банк России:
применительно к каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает не менее двух показателей (их диапазонов), предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ;
применительно к наименованию каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает характеризующие ее показатели, указанные в абзаце втором настоящего пункта.
3. Категории потребительских кредитов (займов), определенные Банком России в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящего Указания, устанавливаются в формах отчетности.
4. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется как средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, рассчитанное:
по 100 крупнейшим кредиторам (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций;
по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего количества кредиторов (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций.
5. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, указанное в пункте 4 настоящего Указания, рассчитывается по формуле:
СЗПСКi = (V1 х Р1 + V2 х Р2 + ... + Vn х Рn) : (V1 + V2 + ... + Vn),
где:
СЗПСК - среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых;
i - категория потребительского кредита (займа);
V1, V2, ..., Vn - объем потребительских кредитов (займов) в рублях, выданный n-м кредитором, указанным в пункте 4 настоящего Указания, по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал;
P1, Р2, ..., Рn - средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых n-го кредитора по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал.
В случае если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема потребительских кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, объем потребительских кредитов (займов) такого кредитора принимается равным 20 процентам.
6. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
7. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования <*>.
8. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 1 июля 2014 года N 32926.
------------------------
<*> Официально опубликовано на сайте Банка России 21.05.2019.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. НАБИУЛЛИНА
В201901151
ОПУБЛИКОВАНО:
ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ БАНКА РОССИИ, 21.05.2019, N ,
ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ, 22.05.2019, N 33,
ЗАРЕГИСТРИРОВАНО В МИНИСТЕРСТВЕ ЮСТИЦИИ РФ 29.04.2019 ПОД N 54552
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
01.04.2019 N 5112-У
О ПОРЯДКЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ
КАТЕГОРИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)
И О ПОРЯДКЕ ЕЖЕКВАРТАЛЬНОГО РАСЧЕТА И ОПУБЛИКОВАНИЯ
СРЕДНЕРЫНОЧНОГО ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА) В ПРОЦЕНТАХ ГОДОВЫХ
Настоящее Указание на основании частей 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2014, N 30, ст. 4230; 2016, N 27, ст. 4164; 2017, N 50, ст. 7549; 2018, N 11, ст. 1588; N 53, ст. 8480) (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).
1. Определение категорий потребительских кредитов (займов) осуществляется Банком России на основе проводимых им мероприятий по:
анализу информации о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых по заключенным в отчетный период договорам потребительского кредита (займа), представляемой в Банк России кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности, в порядке и по формам отчетности, установленным нормативными актами Банка России, принимаемыми в соответствии со статьями 57 и 76_6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 40, ст. 5318; N 45, ст. 6154; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, ст. 37; N 27, ст. 3958, ст. 4001; N 29, ст. 4348, ст. 4357; N 41, ст. 5639; N 48, ст. 6699; 2016, N 1, ст. 23, ст. 46, ст. 50; N 26, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4273, ст. 4295; 2017, N 1, ст. 46; N 14, ст. 1997; N 18, ст. 2661, ст. 2669; N 27, ст. 3950; N 30, ст. 4456; N 31, ст. 4830; N 50, ст. 7562; 2018, N 1, ст. 66; N 9, ст. 1286; N 11, ст. 1584, ст. 1588; N 18, ст. 2557; N 24, ст. 3400; N 27, ст. 3950; N 31, ст. 4852; N 32, ст. 5115; N 49, ст. 7524; N 53, ст. 8411, ст. 8440) (далее - формы отчетности);
анализу рынка потребительского кредитования (динамика, спрос, предложение, колебания процентных ставок, региональные, отраслевые тенденции), в том числе с учетом предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ показателей (их диапазонов), на основе сводной статистической, аналитической и иной информации, публикуемой Банком России, а также информации, полученной Банком России в рамках надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности;
мониторингу раскрываемой кредиторами в соответствии с частью 4 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов (займов).
2. При определении по результатам проведенных мероприятий, указанных в абзацах втором - четвертом пункта 1 настоящего Указания, категорий потребительского кредита (займа) Банк России:
применительно к каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает не менее двух показателей (их диапазонов), предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ;
применительно к наименованию каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает характеризующие ее показатели, указанные в абзаце втором настоящего пункта.
3. Категории потребительских кредитов (займов), определенные Банком России в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящего Указания, устанавливаются в формах отчетности.
4. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется как средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, рассчитанное:
по 100 крупнейшим кредиторам (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций;
по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего количества кредиторов (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций.
5. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, указанное в пункте 4 настоящего Указания, рассчитывается по формуле:
СЗПСКi = (V1 х Р1 + V2 х Р2 + ... + Vn х Рn) : (V1 + V2 + ... + Vn),
где:
СЗПСК - среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых;
i - категория потребительского кредита (займа);
V1, V2, ..., Vn - объем потребительских кредитов (займов) в рублях, выданный n-м кредитором, указанным в пункте 4 настоящего Указания, по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал;
P1, Р2, ..., Рn - средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых n-го кредитора по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал.
В случае если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема потребительских кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, объем потребительских кредитов (займов) такого кредитора принимается равным 20 процентам.
6. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
7. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования <*>.
8. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 1 июля 2014 года N 32926.
------------------------
<*> Официально опубликовано на сайте Банка России 21.05.2019.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. НАБИУЛЛИНА
Дополнительные сведения
Государственные публикаторы: | ВЕСТНИК БАНКА РОССИИ № 33 от 22.05.2019 Стр. 52, ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ БАНКА РОССИИ от 21.05.2019 |
Рубрики правового классификатора: | 030.060.000 Сделки, 030.120.120 Заем, кредит. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг), 080.020.000 Управление в сфере финансов (см. также 010.150.040, 020.010.040, 020.010.050), 080.110.010 Общие положения, 080.110.030 Банковские операции и сделки (см. также 030.120.130, 030.120.140, 030.150.140, 080.130.040, 100.090.000), 080.110.040 Банковское регулирование и контроль, 080.110.060 Иные вопросы банковской деятельности |
Вопрос юристу
Поделитесь ссылкой на эту страницу: