О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения



В0803263В1001143

В200803263В201402706

Зарегистрировано в Министерстве Юстиции РФ 17.10.2008 под N 12478

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОЛОЖЕНИЕ

16.10.2008 N 323-П

О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОМ РОССИИ РОССИЙСКИМ КРЕДИТНЫМ

ОРГАНИЗАЦИЯМ КРЕДИТОВ БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

<Утратило силу с 1 июля 2014 г.: Указание Центрального банка РФ от 23.04.2014 N 3239-У >

<Изменения:

Указание Центрального банка РФ от 12 ноября 2008 г. N 2128-У; НГР:В0805241 ,

Указание Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 ,

Указание Центрального банка РФ от 25 марта 2010 г. N 2414-У; НГР:В1001143,

Указание Центрального банка РФ от 01.04.2011 N 2606-У (изменения вступают в силу с 3 мая 2011 г.)>

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации; НГР:Р0203611 (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; "Российская газета", 14.10.2008, N 214), решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 октября 2008 года N 24) и устанавливает порядок и условия предоставления Банком России кредитов в валюте Российской Федерации без обеспечения на срок не более одного года (далее - кредиты) российским кредитным организациям (далее - кредитные организации), а также перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставляются указанные кредиты.

<В ред. указания Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 >

2. В целях проведения операций по предоставлению кредитов Банк России заключает с кредитной организацией генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения (далее - генеральное соглашение). Условия генерального соглашения (в том числе, изменения и дополнения к ним) доводятся Банком России до сведения кредитных организаций.

Банк России заключает генеральное соглашение с кредитной организацией, направившей в территориальное учреждение Банка России по месту ведения ее корреспондентского счета (далее - территориальное учреждение Банка России) заявление о намерении заключить генеральное соглашение по форме приложения 2 к настоящему Положению (далее - заявление) с приложением надлежащим образом оформленного комплекта документов, указанных в заявлении (далее - комплект документов).

Территориальное учреждение Банка России в срок не позднее пяти рабочих дней со дня получения заявления с комплектом документов подписывает два экземпляра генерального соглашения и возвращает кредитной организации один экземпляр подписанного генерального соглашения.

<В ред. указания Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 >

3. Для оценки кредитоспособности кредитных организаций Банк России применяет рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами Fitch Ratings, Standard & Poor’s и Moody’s Investors Service (далее - международные рейтинговые агентства), а также иными рейтинговыми агентствами, определенными решением Совета директоров Банка России (далее - национальные рейтинговые агентства).

Информация об определенных решением Совета директоров Банка России национальных рейтинговых агентствах, а также информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов кредитоспособности, присвоенных национальными рейтинговыми агентствами, размещается на сайте Банка России в сети Интернет и опубликовывается в "Вестнике Банка России".

Для целей настоящего Положения используются данные о рейтинге кредитной организации из информационной системы Reuters, а в случае их отсутствия - данные из информационной системы Bloomberg. В случае отсутствия данных о рейтинге кредитной организации в указанных информационных системах используются данные, размещенные на сайтах соответствующих международных и национальных рейтинговых агентств в сети Интернет.

Если кредитная организация имеет международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный международным рейтинговым агентством, не ниже уровня, указанного в абзаце шестом пункта 7 настоящего Положения, и рейтинг кредитоспособности, присвоенный национальным рейтинговым агентством, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности.

При этом если кредитная организация имеет международные рейтинги долгосрочной кредитоспособности разных уровней, присвоенные разными международными рейтинговыми агентствами, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается наивысший из присвоенных международными рейтинговыми агентствами.

Если кредитная организация имеет рейтинги кредитоспособности разных уровней, присвоенные разными национальными рейтинговыми агентствами, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается наивысший из присвоенных национальными рейтинговыми агентствами.

<В ред. указания Центрального банка РФ от 12 ноября 2008 г. N 2128-У; НГР:В0805241 >

4. Сроки предоставления Банком России кредитным организациям кредитов зависят от уровня рейтинга кредитных организаций. Указанная информация размещается на сайте Банка России в сети Интернет.

<В ред. указания Центрального банка РФ от 12 ноября 2008 г. N 2128-У; НГР:В0805241 >

5. Банк России предоставляет кредитной организации кредиты на основании заключенных в рамках генерального соглашения кредитных договоров (далее - кредитный договор).

6. Для каждой кредитной организации, заключившей с Банком России генеральное соглашение, Банк России устанавливает:

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять кредитной организации денежные средства по кредитным договорам (далее - лимит по кредитному риску);

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой кредитная организация вправе подавать заявки в ходе кредитного аукциона (далее - лимит на заявки).

Лимит по  кредитному  риску  для  кредитной  организации  (Lim  )

                                                               Ai

устанавливается  Банком  России  исходя  из   размера  собственных

средств  (капитала)  кредитной  организации,   рейтинга  кредитной

организации   и   иных   показателей.

Лимит на  заявки для  i-й  кредитной  организации  устанавливается

Банком  России  в   пределах  максимальной   величины  (V       ),

                                                         max  i

рассчитываемой по формуле:

                    V      = Lim - d + V  ,

                     max i      Ai  i   i

где:

Lim  - лимит по кредитному риску  для  i-й кредитной  организации,

   Ai

установленный  Банком  России;

d - сумма денежных  средств,  предоставленных и  (или)  подлежащих

i

предоставлению  Банком  России  i-й  кредитной    организации    в

рамках генерального соглашения по заключенным кредитным договорам,

за исключением кредитных договоров, по которым обязательства перед

Банком России исполнены кредитной организацией;

V - сумма  денежных  средств,  предоставленная  Банком  России i-й

i

кредитной   организации  в  рамках  генерального  соглашения     и

подлежащая  возврату  Банку  России  в  период  со  дня проведения

кредитного аукциона (включительно)  по день  перечисления денежных

средств Банком России по итогам  проводимого  кредитного  аукциона

(включительно).

Показатели V      Lim   d  и V    рассчитываются   в   миллионах 

            max i,   Ai, i    i

рублей   и  округляются    с   точностью    до   целого     числа.

Округление     данных      показателей   производится  по правилам

математического  округления.

В случае если размер рассчитанного для кредитной организации лимита на заявки составляет величину меньшую, чем минимальный объем одной заявки, установленный Банком России, лимит на заявки принимается равным нулю.

В случае направления Банком России кредитной организации или получения от кредитной организации письменного уведомления о намерении расторгнуть генеральное соглашение лимит на заявки для кредитной организации устанавливается равным нулю.

Лимит по кредитному риску и лимит на заявки доводятся до сведения кредитной организаций через через организацию, оказывающую техническое содействие Банку России в проведении кредитного аукциона (далее - организатор кредитного аукциона), или с использованием системы SWIFT в день проведения кредитного аукциона до начала приема от кредитных организаций заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

<В ред.

указания Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 ,

указания Центрального банка РФ от 25 марта 2010 г. N 2414-У; НГР:В1001143>

7. Банк России заключает с кредитными организациями кредитные договоры при соблюдении следующих условий:

наличие у Банка России заключенного с кредитной организацией генерального соглашения и соблюдение установленных этим генеральным соглашением условий;

наличие у Банка России права списания денежных средств с корреспондентского счета (субсчета (субсчетов) кредитной организации, открытого (открытых) в подразделении (подразделениях) расчетной сети Банка России, банковских счетов, открытых в открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих в соответствии с правилами организатора кредитного аукциона расчеты по денежным средствам при предоставлении Банком России кредитов без обеспечения, в сумме не исполненных кредитной организацией обязательств по уплате суммы основного долга, процентов и неустойки (пени) по заключенным кредитным договорам на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения владельца счета;

отсутствие у кредитной организации просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитным договорам;

установление Банком России в соответствии с настоящим Положением для кредитной организации лимита на заявки, отличного от нуля;

наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня "B-" по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor’s либо не ниже уровня "B3" по классификации рейтингового агентства Moody’s Investors Service или

наличие у кредитной организации, отнесенной к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России от 30 апреля 2008 года N 2005-У; НГР:В0801208 "Об оценке экономического положения банков", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 мая 2008 года N 11755 ("Вестник Банка России" от 4 июня 2008 года N 28) (далее - Указание Банка России N 2005-У), рейтинга кредитоспособности, присвоенного национальным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России минимального уровня. В случае отнесения кредитной организации, с которой Банк России ранее заключал кредитный договор (имеет заключенный кредитный договор) в соответствии с настоящим Положением, к 3-й, 4-й или 5-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России N 2005-У и при наличии у такой кредитной организации рейтинга кредитоспособности, присвоенного национальным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России минимального уровня, Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров на период до трех месяцев с даты отнесения кредитной организации к 3-й, 4-й или 5-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России N 2005-У.

В случае снижения рейтинга кредитной организации, с которой Банк России ранее заключал кредитный договор (имеет заключенный кредитный договор) в соответствии с настоящим Положением, ниже минимальных уровней, установленных Банком России в настоящем Положении или в соответствии с ним, но не ниже чем на два уровня от таких минимальных уровней, Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров на период до трех месяцев с даты такого снижения.

<В ред.

указания Центрального банка РФ от 12 ноября 2008 г. N 2128-У; НГР:В0805241 ,

указания Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 ,

указания Центрального банка РФ от 25 марта 2010 г. N 2414-У; НГР:В1001143>

8. Предоставление кредитным организациям кредитов осуществляется Банком России по результатам проведенного кредитного аукциона.

Кредитный аукцион проводится Банком России как процентный конкурс заявок от кредитных организаций на участие в кредитном аукционе.

Кредитный аукцион проводится с использованием технических средств организатора кредитного аукциона в соответствии с утвержденными им правилами проведения кредитного аукциона. Информация об организаторе кредитного аукциона размещается на сайте Банка России в сети Интернет и опубликовывается в "Вестнике Банка России".

В ходе проведения кредитного аукциона Банк России принимает от кредитной организации заявки с указанием в них размера процентной ставки (конкурентные заявки) и (или) заявку без указания размера процентной ставки (неконкурентную заявку).

Совокупный объем денежных средств, указанный в конкурентных заявках и неконкурентной заявке от одной кредитной организации, не должен превышать значения лимита на заявки. При этом объем денежных средств, указанный в неконкурентной заявке от одной кредитной организации, не должен превышать максимальный объем неконкурентной заявки, установленный Банком России для кредитной организации. Банк России устанавливает максимальный объем неконкурентной заявки в пределах суммы денежных средств, подлежащей возврату кредитной организацией Банку России в рамках генерального соглашения в день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона, за вычетом денежных средств, подлежащих предоставлению Банком России кредитной организации в рамках генерального соглашения в день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона. Банк России доводит максимальный объем неконкурентной заявки до сведения кредитной организации через организатора кредитного аукциона или с использованием системы SWIFT в день проведения кредитного аукциона до начала приема от кредитных организаций заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

Заявки от одной кредитной организации принимаются в порядке очередности поступления до момента исчерпания лимита на заявки, при этом конкурентные заявки принимаются в количестве, не превышающем установленное Банком России для данного кредитного аукциона максимальное количество конкурентных заявок от одной кредитной организации.

Сумма денежных средств, указанная в заявке, не может быть меньше минимального объема одной заявки, установленного Банком России для данного кредитного аукциона.

Процентная ставка, указываемая кредитной организацией в конкурентной заявке, не может быть ниже минимальной процентной ставки по кредитам, установленной Банком России для данного кредитного аукциона.

Заявка может быть отозвана до окончания времени приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

Банк России на основании сводного реестра заявок, сформированного по окончании приема заявок, устанавливает значение процентной ставки отсечения (далее - ставка отсечения).

Кредитный договор на основе конкурентной заявки заключается по процентной ставке, указанной в заявке (но не ниже ставки отсечения), и на сумму денежных средств, указанных в заявке.

Кредитный договор на основе неконкурентной заявки заключается по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам кредитного аукциона, и на сумму денежных средств, указанную в заявке. Если в ходе проведения кредитного аукциона Банком России были приняты от кредитных организаций только неконкурентные заявки, то ставка отсечения не устанавливается, средневзвешенная процентная ставка не рассчитывается, а кредитные договоры заключаются на основе неконкурентных заявок по минимальной процентной ставке по кредитам, установленной Банком России для данного кредитного аукциона.

В случае превышения общей суммы денежных средств, указанной в конкурентных заявках, поданных по процентной ставке не ниже ставки отсечения, и неконкурентных заявках, над максимальным объемом денежных средств, предоставляемых Банком России на кредитном аукционе:

неконкурентные заявки удовлетворяются полностью;

конкурентные заявки, в которых указана процентная ставка, совпадающая со ставкой отсечения, удовлетворяются частично, пропорционально доле такой конкурентной заявки в общем объеме конкурентных заявок, поданных по процентной ставке, совпадающей со ставкой отсечения.

Кредитный аукцион может быть признан несостоявшимся. Решение о признании кредитного аукциона несостоявшимся принимается Банком России при количестве участников кредитного аукциона менее двух или в случае если процентные ставки, указанные во всех принятых конкурентных заявках, ниже ставки отсечения. Указанное решение доводится до сведения кредитных организаций через организатора кредитного аукциона.

<В ред.

указания Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 ,

указания Центрального банка РФ от 25 марта 2010 г. N 2414-У; НГР:В1001143>

9. Банк России до начала приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона размещает на сайте Банка России в сети Интернет информацию о проведении кредитного аукциона по предоставлению кредитов, предусмотренных настоящим Положением, в том числе:

дату проведения кредитного аукциона;

максимальный объем денежных средств, предоставляемых Банком России на кредитном аукционе;

срок предоставления кредитов (включая дату предоставления и дату возврата кредита);

минимальную процентную ставку по кредитам;

временной регламент проведения кредитного аукциона;

минимальный объем одной заявки;

максимальное количество конкурентных заявок от одной кредитной организации;

Банк России раскрывает через организатора кредитного аукциона и размещает на сайте Банка России в сети Интернет информацию о результатах проведенного кредитного аукциона, в том числе об общем объеме денежных средств и средневзвешенной процентной ставке по заключенным кредитным договорам.

<В ред.

указания Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936,

указания Центрального банка РФ от 25 марта 2010 г. N 2414-У; НГР:В1001143>

91. Проведение операций по предоставлению Банком России кредитов кредитным организациям, а также заключение генеральных соглашений с кредитными организациями приостанавливается (возобновляется) в соответствии с решениями Совета директоров Банка России.

Информация о принятых решениях Совета директоров Банка России размещается на сайте Банка России в сети Интернет.

<Введен указанием Центрального банка РФ от 01.04.2011 N 2606-У >

10. Настоящее Положение вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель Центрального банка

Российской Федерации

С.М.ИГНАТЬЕВ

Приложение 1

к Положению Банка России

от 16 октября 2008 года N 323-П

"О предоставлении Банком России

российским кредитным организациям

кредитов без обеспечения"

Генеральное соглашение N _____

о предоставлении Банком России кредитной организации

кредитов без обеспечения

<Утратило силу: указание Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 >

Приложение 2

к Положению Банка России

от 16 октября 2008 года N 323-П

"О предоставлении Банком России

российским кредитным организациям

кредитов без обеспечения"

"__" ______________ 200_ г.

                                    Территориальное учреждение Банка России

                                    _______________________________________

          Заявление о намерении заключить генеральное соглашение

<В ред.

указания Центрального банка РФ от 12 ноября 2008 г. N 2128-У; НГР:В0805241 ,

указания Центрального банка РФ от 23 марта 2009 г. N 2202-У;  НГР:В0900936 >

    Настоящим ___________________________________ (_______________________)

                     (фирменное полное и сокращенное наименования

                                кредитной организации)

    лицензия  Центрального  банка  Российской  Федерации  на  осуществление

банковских операций _______________________________________________________

__________________________________________________________________________;

                           (дата выдачи и номер)

    почтовый  адрес   для  получения  корреспонденции  от  территориального

учреждения Банка России: __________________________________________________

___________________________________________________________________________

    платежные реквизиты: __________________________________________________

___________________________________________________________________________

   (номер корреспондентского счета кредитной организации в Банке России,

                              БИК, ИНН, КПП)

выражает   намерение   заключить  с  Банком России генеральное соглашение о

предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения

(далее - генеральное  соглашение) в порядке и на условиях, доведенных Банком России до сведения кредитной организации,   сообщает о наличии рейтинга (рейтингов) уровня (уровней) ________, установленного рейтинговым агентством (установленных соответственно рейтинговыми агентствами) ________, на дату подписания генерального соглашения.

    В приложении к настоящему заявлению прилагаются:

    подписанные   со   стороны   кредитной   организации   два   экземпляра

генерального соглашения, на ___ листах;

    доверенности   на   подписание  заявления  и  генерального  соглашения,

содержащие  образцы подписи лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) на

подписание  указанных документов (при их подписании руководителем кредитной

организации не требуются), на ___ листах.

Уполномоченное лицо кредитной организации:

_______________________/______________________

       (подпись)               (Ф.И.О.)

    М.П.

Исполнитель: __________________________________

                          (Ф.И.О.)

Телефон (___) ___________________

         код

[введено:     23.10.2008 редактор НЦПИ - Булыгина А.В.]

[проверено: 24.10.2008 редактор НЦПИ - Аксенов  С.А.]

[ТРТ:            04.03.2009 юрист      НЦПИ - Жарова   М.К.]

[ТРТ:            10.04.2014 юрист      НЦПИ - Филина    А.А.]

[ТРТ:            03.09.2014 юрист      НЦПИ - Блинов   М.В.]