Основная информация
| Дата опубликования: | 09 декабря 2008г. |
| Номер документа: | ru43000200800436 |
| Текущая редакция: | 1 |
| Статус нормативности: | Нормативный |
| Субъект РФ: | Кировская область |
| Принявший орган: | Правительство Кировской области |
| Раздел на сайте: | Нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации |
| Тип документа: | Постановления |
Бесплатная консультация
У вас есть вопросы по содержанию или применению нормативно-правового акта, закона, решения суда? Наша команда юристов готова дать бесплатную консультацию. Звоните по телефонам:Федеральный номер (звонок бесплатный): 8 (800) 555-67-55 доб. 732Москва и Московская область: 8 (499) 350-55-06 доб. 192Санкт-Петербург и Ленинградская область: 8 (812) 309-06-71 доб. 749
Текущая редакция документа
ПРАВИТЕЛЬСТВО КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 09.12.2008 № 155/487
О КОНЦЕПЦИИ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ «РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ» НА 2009-2011 ГОДЫ
В целях реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», в соответствии с постановлением Правительства области от 14.03.2008 № 124/67 «О разработке, формировании и реализации целевых программ на территории Кировской области» Правительство Кировской области ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить концепцию областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2009 - 2011 годы (далее - Концепция). Прилагается.
2. Департаменту строительства и архитектуры Кировской области (Гребенкин В.П.) в целях реализации Концепции разработать и представить Правительству области в установленном порядке проект областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 год.
3. Установить предельный объем финансирования областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 - 2011 годы (далее - Программа) из средств областного бюджета в размере 488,9 млн. рублей.
4. Определить государственным заказчиком - координатором Программы департамент строительства и архитектуры Кировской области (Гребенкин В.П.).
5. Контроль за выполнением постановления возложить на первого заместителя Председателя Правительства области Носкова Э.А.
Губернатор
Кировской области Н.И.ШАКЛЕИН
УТВЕРЖДЕНА
постановлением Правительства
Кировской области
от 09.12.2008 № 155/487
КОНЦЕПЦИЯ
областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 - 2011 годы
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.
Жилье является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет текущих доходов потребителей или накоплений. В большинстве стран мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.
В соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года, принятой постановлением Правительства области от 12.08.2008 № 142/319 «О принятии Стратегии социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года», число семей, способных приобрести жилье за счет собственных и заемных средств, к 2020 году должно составить не менее 60%.
Одним из ключевых инструментов решения этой задачи предусматривается развитие ипотечного жилищного кредитования.
Основным способом обеспечения доступности ипотечных кредитов является государственная поддержка отдельных категорий граждан, в первую очередь молодых семей, приобретающих жилье в ипотеку.
Для увеличения платежеспособного спроса граждан и повышения доступности приобретения жилья, в соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года областной целевой программой «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» должно быть предусмотрено создание эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.
Необходимость ускоренного перехода к устойчивому функционированию и развитию ипотечного жилищного кредитования определяет целесообразность использования программно-целевого метода для решения указанных проблем, поскольку они:
входят в число приоритетов для формирования областных целевых программ, а их решение позволяет обеспечить возможность для улучшения жилищных условий и качества жизни населения, обеспечить доступность жилья для населения Кировской области, создать условия для эффективного функционирования рынка жилья;
носят комплексный характер и их решение окажет существенное положительное влияние на социальное благополучие общества, общее экономическое развитие и рост производства;
решаются в рамках приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».
Программно-целевой метод позволит сконцентрировать финансовые ресурсы на решении самых важных конкретных задач в целях развития системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области.
Кроме того, в соответствии с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 17.09.2001 № 675 (далее - ФЦП «Жилище»), одним из условий участия субъекта Российской Федерации в подпрограмме является наличие региональной программы развития ипотечного жилищного кредитования.
Развитие федеральной, а, следовательно, и региональной системы ипотечного кредитования в настоящее время сдерживают проблемы, являющиеся следствием мирового ипотечного кризиса и банковского кризиса ликвидности. Вследствие кризиса в 2008 году значительно ужесточились условия ипотечного кредитования, выросла стоимость денег и ипотечных кредитов для граждан, что выразилось в увеличении процентных ставок, часть банков сократили объемы выдачи ипотечных кредитов, часть приостановили выдачи.
В сложившейся ситуации резко возросли риски в сфере ипотечного кредитования.
Для заемщиков - это рост процентных ставок по ипотечным кредитам.
Для первичных кредиторов - это обесценивание долгосрочных кредитов с фиксированными ставками в условиях роста процентных ставок на финансовом рынке, сокращение долгосрочных источников финансирования, недостаточность капитала, неустоявшиеся процедуры обращения взыскания на предмет залога, «старение» ипотечных портфелей и рост возможных убытков.
Для рефинансирующих организаций - это сокращение спроса на ипотечные активы и ипотечные ценные бумаги, отсутствие внутреннего рынка ипотечных ценных бумаг, повышение уровня процентных ставок на финансовом рынке.
Все эти риски могут значительно затруднить реализацию в области приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» в части направления «Развитие унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в России»» и сделать приобретение жилья недоступным для основной массы населения области.
Для недопущения подобной ситуации необходимо решить следующие задачи:
обеспечить доступность ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан Кировской области;
сохранить объемы выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, поддержать ликвидность банков - первичных кредиторов;
развить систему секъюритизации ипотечных активов.
Данные задачи необходимо решать в комплексе с применением программно-целевого метода.
Отказ от применения программно-целевого метода будет означать, что реализация каждого мероприятия потребует отдельных решений Правительства области. Кроме того, не будет достигнута основная цель - увеличение уровня доступности жилья, предусмотренная Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года и поставленная в приоритетном национальном проекте «Доступное и комфортное жилье - гражданам России». Без применения программно- целевого метода решение проблем в сфере ипотечного жилищного кредитования значительно затруднится.
Вариант № 1 предполагает для решения задач Программы следующие программные мероприятия:
обеспечение финансирования Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования»;
ежегодное увеличение размера уставного капитала регионального оператора для поддержания лимита сопровождения перед открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «АИЖК») с целью возможности рефинансирования ипотечных кредитов (займов);
реализация в 2010-2011 годах комплекса мер, направленных на поддержку ипотечного жилищного строительства и застройщиков, осуществляющих комплексное освоение городских территорий;
внедрение новых коммерческих ипотечных продуктов ОАО «АИЖК»: с плавающей процентной ставкой по кредиту в соответствии со ставкой рефинансирования, «земельная ипотека для коттеджного строительства», «Ипотека для военных», организация их выдачи и рефинасирования;
реализация проектов по строительству «ипотечных объектов» с целью обеспечения ценовой доступности жилья для населения, регулирования цен на рынке недвижимости, комплексного освоения жилых микрорайонов, эффективного развития городских и пригородных территорий.
Вариант № 2 предполагает для решения задач Программы следующие программные мероприятия:
обеспечение финансирования Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования»;
увеличение размера уставного капитала регионального оператора в 2009 году на 25 млн. рублей;
расширение возможностей для рефинансирования ипотечных кредитов, привлечение альтернативных источников финансирования в систему ипотечного кредитования через развитие рынка ипотечных ценных бумаг.
Средства областного бюджета при реализации программных мероприятий по второму варианту будут в основном направлены на поддержку отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования. В сложившихся условиях и с учетом принимаемых Правительством Российской Федерации мер по стабилизации системы ипотечного жилищного кредитования наиболее приемлемым является второй вариант, который позволит сконцентрировать бюджетные деньги на государственной поддержке категорий граждан, которые без данной поддержки приобрести жилье будут не в состоянии.
Риски, возникающие при реализации любого из вариантов, связаны с отсутствием или с сокращением необходимой бюджетной поддержки и невыполнением плана мероприятий, определенного Программой.
Сроки реализации Программы - 2009-2011 годы. Разделение реализации Программы на этапы не предусматриваются.
Основной целью Программы является повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования.
Для достижения этой цели должны быть решены следующие задачи:
обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан Кировской области;
сохранение объемов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов (займов), поддержание ликвидности банков - первичных кредиторов;
развитие системы секъюритизации ипотечных активов.
Основными показателями Программы являются:
объем выдаваемых ипотечных кредитов (займов);
количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов);
объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов);
общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке;
количество семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки;
доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств.
Общий объем финансирования Программы на 2009-2011 годы составит 15999,9 млн. рублей, в том числе:
средства областного бюджета - 488,9 млн. рублей, средства внебюджетных источников - 15511 млн. рублей, в том числе:
средства ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», ОАО «АИЖК», коммерческих банков, инвесторов - 10862 млн. рублей;
средства населения Кировской области - 4649 млн. рублей.
Кроме того, гарантии ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - 3000 млн. рублей.
Основным направлением финансирования являются прочие расходы в размере 15999,9 млн. рублей.
Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области приведен в приложении к Концепции.
Реализация Программы позволит достичь следующих результатов:
увеличить к 2011 году объем выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов в 1,8 раза;
увеличить долю семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств;
сократить количество семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличить долю семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки.
Показатели эффективности Программы приведены в таблице 1.
Таблица 1
Показатели эффективности Программы
Показатели эффективности
Единица измерения
2008
год
ожидаемое
Прогноз
Источник данных
2009
год
2010
год
2011
год
итого
Объем выдаваемых ипотечных кредитов (займов)
млн.
рублей
2038
2446
3613
4788
10847
данные коммерческих банков, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
в том числе
по программе
ОАО «АИЖК»
млн. рублей
1038
700
800
900
2 400
Количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов)
штук
2285
2098
3011
3783
8892
данные коммерческих банков, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
в том числе
по программе
ОАО «АИЖК»
штук
1385
630
650
700
1 980
Объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов)
млн. рублей
1038
700
800
900
2 400
данные ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
Общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке (рассчитывается как произведение количества выдаваемых ипотечных кредитов на площадь стандартной квартиры (54 кв. метра для семьи из 3 человек)
тыс. кв. метров
123
113
163
204
480
расчетный показатель
Количество семей, нуждающихся
в улучшении жилищных условий
семья
30 869
30 000
29 000
28 000
28000
статистическая отчетность
Доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки
%
18
18
20
23
23
статистическая отчетность, данные Управления федеральной регистрационной службы по Кировской области
Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств
%
20
20
22
25
25
статистическая отчетность
Государственным заказчиком-координатором Программы предлагается департамент строительства и архитектуры Кировской области.
Государственными заказчиками предлагаются департамент государственной собственности Кировской области, управление по делам молодежи Кировской области.
Разработчиками Программы предлагается департамент строительства и архитектуры Кировской области и ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
Координация работ и контроль за ходом выполнения Программы осуществляется государственным заказчиком-координатором Программы.
В целях реализации Концепции государственный заказчик-координатор Программы ежегодно до 1 августа разрабатывает и представляет Правительству области Программу на очередной год; представляет информацию о реализации Программы, предложения по усовершенствованию форм и методов реализации мероприятий Программы Совету по реализации в Кировской области национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», созданного распоряжением Председателя Правительства области от 21.12.2005 № 230-пр «О мерах по реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» (с изменениями, внесенными распоряжениями Председателя Правительства области от 25.01.2006 № 9-пр, от 24.04.2006 № 50-пр, от 15.06.2006 № 76-пр, от 13.10.2006 № 131-пр, от 02.04.2007 №52-пр, от 24.04.2007 № 69-пр, от 28.01.2008 № 15-пр), уточняет объемы финансирования программных мероприятий.
Исполнителями Программы предлагаются открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки и подрядные организации области.
Общая координация хода выполнения Программы осуществляется Советом по реализации в Кировской области национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».
Государственные заказчики Программы осуществляют текущее управление и оперативный контроль за ходом реализации Программы. Исполнители Программы до 5 числа каждого месяца представляют отчет государственному заказчику-координатору Программы о выполнении мероприятий Программы, организуют информационно-разъяснительную работу через печатные и электронные средства массовой информации, а также путем проведения конференций и семинаров.
Ежеквартально в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом, государственный заказчик - координатор представляет в департамент экономического развития при Правительстве области информацию о социально-экономической эффективности Программы, финансировании и выполнении основных мероприятий Программы.
По итогам года государственный заказчик-координатор Программы до 1 марта года, следующего за отчетным, представляет в Правительство области доклад о выполнении Программы, согласованный с департаментом финансов Кировской области и департаментом экономического развития при Правительстве области, а также заместителем Председателя Правительства области, курирующим работу органа государственной власти области - государственного заказчика-координатора Программы.
Приложение к
Концепции
Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования на 2009-2011 годы
№
п/п
Перечень задач и мероприятий
Источники финансирования
Объемы финансирования Программы
(млн. рублей)
Ответственные исполнители
всего
2009 год
2010 год
2011 год
1
Обеспечение доступности ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан Кировской области
1.1
Увеличение уставного капитала ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
областной бюджет
25
25
0
0
департамент государственной собственности Кировской области, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
1.2
Финансирование Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» (с изменениями, внесенными законами Кировской области от 04.05.2007 № 121-ЗО,
от 17.04.2008 № 230-ЗО)
областной бюджет
463,9
130,3
155,3
178,3
управление по делам молодежи Кировской области
2
Сохранение объемов выдачи и рефинансировании ипотечных кредитов, поддержание ликвидности банков - первичных кредиторов
2.1
Увеличение уставного капитала ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
внебюджетные источники
15
5
5
5
департамент государственной собственности Кировской области, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
2.2
Объем ипотечного кредитования
внебюджетные источники
8447
1746
2813
3888
коммерческие банки
2.3
Рефинансирование и выдача ипотечных кредитов (займов) в рамках программы ОАО «АИЖК»
внебюджетные источники
2400
700
800
900
коммерческие банки, открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация»
2.4
Оплата первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам (займам)
внебюджетные источники
4649
1048
1548
2053
население Кировской области
2.5
Расширение территориального присутствия ипотечных программ в районах области
не требуются
х
х
х
открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки
2.6
Повышение информированности населения в сфере ипотечного кредитования
не требуются
х
х
х
открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки
3
Развитие системы секъюритизации ипотечных активов
3.1
Формирование региональным оператором кредитного портфеля под гарантии ОАО «АИЖК»
гарантии ОАО «АИЖК»
3 000
0
1500
1500
открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», региональные операторы и (или) сервисные агенты ОАО «АИЖК»
Итого
всего
15999,9
3654,3
5321,3
7024,3
в том числе:
областной бюджет
488,9
155,3
155,3
178,3
внебюджетные источники
15511
3499
5166
6846
кроме того, гарантии ОАО «АИЖК»
3000
0
1500
1500
ПРАВИТЕЛЬСТВО КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 09.12.2008 № 155/487
О КОНЦЕПЦИИ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ «РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ» НА 2009-2011 ГОДЫ
В целях реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», в соответствии с постановлением Правительства области от 14.03.2008 № 124/67 «О разработке, формировании и реализации целевых программ на территории Кировской области» Правительство Кировской области ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить концепцию областной целевой программы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области" на 2009 - 2011 годы (далее - Концепция). Прилагается.
2. Департаменту строительства и архитектуры Кировской области (Гребенкин В.П.) в целях реализации Концепции разработать и представить Правительству области в установленном порядке проект областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 год.
3. Установить предельный объем финансирования областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 - 2011 годы (далее - Программа) из средств областного бюджета в размере 488,9 млн. рублей.
4. Определить государственным заказчиком - координатором Программы департамент строительства и архитектуры Кировской области (Гребенкин В.П.).
5. Контроль за выполнением постановления возложить на первого заместителя Председателя Правительства области Носкова Э.А.
Губернатор
Кировской области Н.И.ШАКЛЕИН
УТВЕРЖДЕНА
постановлением Правительства
Кировской области
от 09.12.2008 № 155/487
КОНЦЕПЦИЯ
областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 - 2011 годы
В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.
Жилье является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет текущих доходов потребителей или накоплений. В большинстве стран мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.
В соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года, принятой постановлением Правительства области от 12.08.2008 № 142/319 «О принятии Стратегии социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года», число семей, способных приобрести жилье за счет собственных и заемных средств, к 2020 году должно составить не менее 60%.
Одним из ключевых инструментов решения этой задачи предусматривается развитие ипотечного жилищного кредитования.
Основным способом обеспечения доступности ипотечных кредитов является государственная поддержка отдельных категорий граждан, в первую очередь молодых семей, приобретающих жилье в ипотеку.
Для увеличения платежеспособного спроса граждан и повышения доступности приобретения жилья, в соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года областной целевой программой «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» должно быть предусмотрено создание эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.
Необходимость ускоренного перехода к устойчивому функционированию и развитию ипотечного жилищного кредитования определяет целесообразность использования программно-целевого метода для решения указанных проблем, поскольку они:
входят в число приоритетов для формирования областных целевых программ, а их решение позволяет обеспечить возможность для улучшения жилищных условий и качества жизни населения, обеспечить доступность жилья для населения Кировской области, создать условия для эффективного функционирования рынка жилья;
носят комплексный характер и их решение окажет существенное положительное влияние на социальное благополучие общества, общее экономическое развитие и рост производства;
решаются в рамках приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».
Программно-целевой метод позволит сконцентрировать финансовые ресурсы на решении самых важных конкретных задач в целях развития системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области.
Кроме того, в соответствии с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 17.09.2001 № 675 (далее - ФЦП «Жилище»), одним из условий участия субъекта Российской Федерации в подпрограмме является наличие региональной программы развития ипотечного жилищного кредитования.
Развитие федеральной, а, следовательно, и региональной системы ипотечного кредитования в настоящее время сдерживают проблемы, являющиеся следствием мирового ипотечного кризиса и банковского кризиса ликвидности. Вследствие кризиса в 2008 году значительно ужесточились условия ипотечного кредитования, выросла стоимость денег и ипотечных кредитов для граждан, что выразилось в увеличении процентных ставок, часть банков сократили объемы выдачи ипотечных кредитов, часть приостановили выдачи.
В сложившейся ситуации резко возросли риски в сфере ипотечного кредитования.
Для заемщиков - это рост процентных ставок по ипотечным кредитам.
Для первичных кредиторов - это обесценивание долгосрочных кредитов с фиксированными ставками в условиях роста процентных ставок на финансовом рынке, сокращение долгосрочных источников финансирования, недостаточность капитала, неустоявшиеся процедуры обращения взыскания на предмет залога, «старение» ипотечных портфелей и рост возможных убытков.
Для рефинансирующих организаций - это сокращение спроса на ипотечные активы и ипотечные ценные бумаги, отсутствие внутреннего рынка ипотечных ценных бумаг, повышение уровня процентных ставок на финансовом рынке.
Все эти риски могут значительно затруднить реализацию в области приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» в части направления «Развитие унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в России»» и сделать приобретение жилья недоступным для основной массы населения области.
Для недопущения подобной ситуации необходимо решить следующие задачи:
обеспечить доступность ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан Кировской области;
сохранить объемы выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, поддержать ликвидность банков - первичных кредиторов;
развить систему секъюритизации ипотечных активов.
Данные задачи необходимо решать в комплексе с применением программно-целевого метода.
Отказ от применения программно-целевого метода будет означать, что реализация каждого мероприятия потребует отдельных решений Правительства области. Кроме того, не будет достигнута основная цель - увеличение уровня доступности жилья, предусмотренная Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года и поставленная в приоритетном национальном проекте «Доступное и комфортное жилье - гражданам России». Без применения программно- целевого метода решение проблем в сфере ипотечного жилищного кредитования значительно затруднится.
Вариант № 1 предполагает для решения задач Программы следующие программные мероприятия:
обеспечение финансирования Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования»;
ежегодное увеличение размера уставного капитала регионального оператора для поддержания лимита сопровождения перед открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «АИЖК») с целью возможности рефинансирования ипотечных кредитов (займов);
реализация в 2010-2011 годах комплекса мер, направленных на поддержку ипотечного жилищного строительства и застройщиков, осуществляющих комплексное освоение городских территорий;
внедрение новых коммерческих ипотечных продуктов ОАО «АИЖК»: с плавающей процентной ставкой по кредиту в соответствии со ставкой рефинансирования, «земельная ипотека для коттеджного строительства», «Ипотека для военных», организация их выдачи и рефинасирования;
реализация проектов по строительству «ипотечных объектов» с целью обеспечения ценовой доступности жилья для населения, регулирования цен на рынке недвижимости, комплексного освоения жилых микрорайонов, эффективного развития городских и пригородных территорий.
Вариант № 2 предполагает для решения задач Программы следующие программные мероприятия:
обеспечение финансирования Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования»;
увеличение размера уставного капитала регионального оператора в 2009 году на 25 млн. рублей;
расширение возможностей для рефинансирования ипотечных кредитов, привлечение альтернативных источников финансирования в систему ипотечного кредитования через развитие рынка ипотечных ценных бумаг.
Средства областного бюджета при реализации программных мероприятий по второму варианту будут в основном направлены на поддержку отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования. В сложившихся условиях и с учетом принимаемых Правительством Российской Федерации мер по стабилизации системы ипотечного жилищного кредитования наиболее приемлемым является второй вариант, который позволит сконцентрировать бюджетные деньги на государственной поддержке категорий граждан, которые без данной поддержки приобрести жилье будут не в состоянии.
Риски, возникающие при реализации любого из вариантов, связаны с отсутствием или с сокращением необходимой бюджетной поддержки и невыполнением плана мероприятий, определенного Программой.
Сроки реализации Программы - 2009-2011 годы. Разделение реализации Программы на этапы не предусматриваются.
Основной целью Программы является повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования.
Для достижения этой цели должны быть решены следующие задачи:
обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан Кировской области;
сохранение объемов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов (займов), поддержание ликвидности банков - первичных кредиторов;
развитие системы секъюритизации ипотечных активов.
Основными показателями Программы являются:
объем выдаваемых ипотечных кредитов (займов);
количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов);
объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов);
общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке;
количество семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки;
доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств.
Общий объем финансирования Программы на 2009-2011 годы составит 15999,9 млн. рублей, в том числе:
средства областного бюджета - 488,9 млн. рублей, средства внебюджетных источников - 15511 млн. рублей, в том числе:
средства ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», ОАО «АИЖК», коммерческих банков, инвесторов - 10862 млн. рублей;
средства населения Кировской области - 4649 млн. рублей.
Кроме того, гарантии ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - 3000 млн. рублей.
Основным направлением финансирования являются прочие расходы в размере 15999,9 млн. рублей.
Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области приведен в приложении к Концепции.
Реализация Программы позволит достичь следующих результатов:
увеличить к 2011 году объем выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов в 1,8 раза;
увеличить долю семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств;
сократить количество семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличить долю семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки.
Показатели эффективности Программы приведены в таблице 1.
Таблица 1
Показатели эффективности Программы
Показатели эффективности
Единица измерения
2008
год
ожидаемое
Прогноз
Источник данных
2009
год
2010
год
2011
год
итого
Объем выдаваемых ипотечных кредитов (займов)
млн.
рублей
2038
2446
3613
4788
10847
данные коммерческих банков, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
в том числе
по программе
ОАО «АИЖК»
млн. рублей
1038
700
800
900
2 400
Количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов)
штук
2285
2098
3011
3783
8892
данные коммерческих банков, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
в том числе
по программе
ОАО «АИЖК»
штук
1385
630
650
700
1 980
Объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов)
млн. рублей
1038
700
800
900
2 400
данные ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
Общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке (рассчитывается как произведение количества выдаваемых ипотечных кредитов на площадь стандартной квартиры (54 кв. метра для семьи из 3 человек)
тыс. кв. метров
123
113
163
204
480
расчетный показатель
Количество семей, нуждающихся
в улучшении жилищных условий
семья
30 869
30 000
29 000
28 000
28000
статистическая отчетность
Доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки
%
18
18
20
23
23
статистическая отчетность, данные Управления федеральной регистрационной службы по Кировской области
Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств
%
20
20
22
25
25
статистическая отчетность
Государственным заказчиком-координатором Программы предлагается департамент строительства и архитектуры Кировской области.
Государственными заказчиками предлагаются департамент государственной собственности Кировской области, управление по делам молодежи Кировской области.
Разработчиками Программы предлагается департамент строительства и архитектуры Кировской области и ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
Координация работ и контроль за ходом выполнения Программы осуществляется государственным заказчиком-координатором Программы.
В целях реализации Концепции государственный заказчик-координатор Программы ежегодно до 1 августа разрабатывает и представляет Правительству области Программу на очередной год; представляет информацию о реализации Программы, предложения по усовершенствованию форм и методов реализации мероприятий Программы Совету по реализации в Кировской области национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», созданного распоряжением Председателя Правительства области от 21.12.2005 № 230-пр «О мерах по реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» (с изменениями, внесенными распоряжениями Председателя Правительства области от 25.01.2006 № 9-пр, от 24.04.2006 № 50-пр, от 15.06.2006 № 76-пр, от 13.10.2006 № 131-пр, от 02.04.2007 №52-пр, от 24.04.2007 № 69-пр, от 28.01.2008 № 15-пр), уточняет объемы финансирования программных мероприятий.
Исполнителями Программы предлагаются открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки и подрядные организации области.
Общая координация хода выполнения Программы осуществляется Советом по реализации в Кировской области национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».
Государственные заказчики Программы осуществляют текущее управление и оперативный контроль за ходом реализации Программы. Исполнители Программы до 5 числа каждого месяца представляют отчет государственному заказчику-координатору Программы о выполнении мероприятий Программы, организуют информационно-разъяснительную работу через печатные и электронные средства массовой информации, а также путем проведения конференций и семинаров.
Ежеквартально в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом, государственный заказчик - координатор представляет в департамент экономического развития при Правительстве области информацию о социально-экономической эффективности Программы, финансировании и выполнении основных мероприятий Программы.
По итогам года государственный заказчик-координатор Программы до 1 марта года, следующего за отчетным, представляет в Правительство области доклад о выполнении Программы, согласованный с департаментом финансов Кировской области и департаментом экономического развития при Правительстве области, а также заместителем Председателя Правительства области, курирующим работу органа государственной власти области - государственного заказчика-координатора Программы.
Приложение к
Концепции
Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования на 2009-2011 годы
№
п/п
Перечень задач и мероприятий
Источники финансирования
Объемы финансирования Программы
(млн. рублей)
Ответственные исполнители
всего
2009 год
2010 год
2011 год
1
Обеспечение доступности ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан Кировской области
1.1
Увеличение уставного капитала ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
областной бюджет
25
25
0
0
департамент государственной собственности Кировской области, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
1.2
Финансирование Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» (с изменениями, внесенными законами Кировской области от 04.05.2007 № 121-ЗО,
от 17.04.2008 № 230-ЗО)
областной бюджет
463,9
130,3
155,3
178,3
управление по делам молодежи Кировской области
2
Сохранение объемов выдачи и рефинансировании ипотечных кредитов, поддержание ликвидности банков - первичных кредиторов
2.1
Увеличение уставного капитала ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
внебюджетные источники
15
5
5
5
департамент государственной собственности Кировской области, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»
2.2
Объем ипотечного кредитования
внебюджетные источники
8447
1746
2813
3888
коммерческие банки
2.3
Рефинансирование и выдача ипотечных кредитов (займов) в рамках программы ОАО «АИЖК»
внебюджетные источники
2400
700
800
900
коммерческие банки, открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация»
2.4
Оплата первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам (займам)
внебюджетные источники
4649
1048
1548
2053
население Кировской области
2.5
Расширение территориального присутствия ипотечных программ в районах области
не требуются
х
х
х
открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки
2.6
Повышение информированности населения в сфере ипотечного кредитования
не требуются
х
х
х
открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки
3
Развитие системы секъюритизации ипотечных активов
3.1
Формирование региональным оператором кредитного портфеля под гарантии ОАО «АИЖК»
гарантии ОАО «АИЖК»
3 000
0
1500
1500
открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация», региональные операторы и (или) сервисные агенты ОАО «АИЖК»
Итого
всего
15999,9
3654,3
5321,3
7024,3
в том числе:
областной бюджет
488,9
155,3
155,3
178,3
внебюджетные источники
15511
3499
5166
6846
кроме того, гарантии ОАО «АИЖК»
3000
0
1500
1500
Дополнительные сведения
| Государственные публикаторы: | Официальный информационный сайт Правительства Кировской области http://www.ako.kirov.ru от 16.12.2008 |
| Рубрики правового классификатора: | 080.060.030 Расходы бюджетов субъектов Российской Федерации, 050.030.080 Обеспечение жилыми помещениями отдельных категорий населения |
Вопрос юристу
Поделитесь ссылкой на эту страницу:
