Основная информация
Дата опубликования: | 21 февраля 2017г. |
Номер документа: | RU33000201700117 |
Текущая редакция: | 15 |
Статус нормативности: | Нормативный |
Субъект РФ: | Владимирская область |
Принявший орган: | Департамент развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области |
Раздел на сайте: | Нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации |
Тип документа: | Постановления |
Бесплатная консультация
У вас есть вопросы по содержанию или применению нормативно-правового акта, закона, решения суда? Наша команда юристов готова дать бесплатную консультацию. Звоните по телефонам:Федеральный номер (звонок бесплатный): 8 (800) 555-67-55 доб. 732Москва и Московская область: 8 (499) 350-55-06 доб. 192Санкт-Петербург и Ленинградская область: 8 (812) 309-06-71 доб. 749
Текущая редакция документа
АДМИНИСТРАЦИЯ ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ
АДМИНИСТРАЦИЯ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ
ДЕПАРТАМЕНТ РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ТОРГОВЛИ И СФЕРЫ УСЛУГ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 6 от 21 февраля 2017
ОБ утверждении условий и порядка оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства организациями, образующими инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства
(в редакции постановлений департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 13.12.2017 № 17; от 14.12.2017 № 18; от 05.06.2018 № 7, от 11.09.2018 № 17, от 18.09.2018 № 18, от 29.11.2018 № 25, от 23.01.2019 № 2, от 03.04.2019 № 5, от 07.05.2019 № 8, от 28.05.2019 № 11, от 03.07.2019 № 19)
В соответствии с частью 2 статьи 16 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», постановлением Губернатора области от 16.12.2005 № 725 «Об утверждении Положения о департаменте развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области», департамент развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области постановляет:
Утвердить Положение об организации деятельности Гарантийного Фонда Владимирской области и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед финансовыми организациями согласно приложению № 1 к настоящему постановлению.
Утвердить Правила предоставления микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» согласно приложению № 2 к настоящему постановлению.
Утвердить Порядок оказания государственных услуг региональным центром инжиниринга государственного автономного учреждения Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 3 к настоящему постановлению.
4. Утвердить Порядок оказания услуг центром поддержки предпринимательства государственного автономного учреждения Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 4 к настоящему постановлению.
(пункт в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 05.06.2018 № 7)
Утвердить Порядок предоставления Фондом «ВладимирЛизинг» лизинговых услуг согласно приложению № 5 к настоящему постановлению.
(пункт в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 18.09.2018 № 18)
5.1. Утвердить Положение о предоставлении платных услуг государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 6 к настоящему постановлению.
(пункт 5.1. введен постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 13.12.2017 № 17)
5.2. Утвердить Порядок оказания государственных услуг государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 7 к настоящему постановлению.
(пункт 5.2 введен постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 14.12.2017 № 18)
5.3. Утвердить Порядок предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» займов субъектам малого и среднего предпринимательства, работающим в сфере промышленности, согласно приложению № 8 к настоящему постановлению.
(пункт 5.3 введен постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 29.11.2018 № 25)
Контроль за исполнением настоящего постановления оставляю за собой.
7. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.
Директор департамента
А.А.Рохлин
Приложение №1
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
ПОЛОЖЕНИЕ
ОБ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ И ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ И (ИЛИ) НЕЗАВИСИМЫХ ГАРАНТИЙ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И (ИЛИ) ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБРАЗУЮЩИХ ИНФРАСТРУКТУРУ ПОДДЕРЖКИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
1. Общие положения.
1.1. Настоящее Положение об организации деятельности Гарантийного Фонда Владимирской области (далее – Гарантийный фонд) и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам (кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам) субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед финансовыми организациями (далее - Положение) определяет основные направления и порядок реализации системы содействия развитию субъектов малого и среднего предпринимательства на основе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах, получаемых субъектами малого и среднего предпринимательства и (или) организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в финансовых организациях.
1.2. Для целей настоящего Положения используются следующие определения:
- финансовые организации – кредитные организации, лизинговые компании, микрофинансовые и иные организации осуществляющие финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, заключившие с Гарантийным фондом Владимирской области соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам (далее – соглашение о сотрудничестве).
- кредитная организация – организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, планирующая заключить или заключившая с Заемщиком кредитный договор и (или) договор о предоставлении банковской гарантии, с которой у Фонда заключено соглашение о сотрудничестве.
- микрофинансовая организация – юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность, с которым у Фонда заключено соглашение о сотрудничестве. Микрофинансовая организация может осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании и микрокредитной компании. Сведения о микрофинансовой организации должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным Законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и предоставляющая займы субъектам малого и среднего предпринимательства.
- лизинговая компания - коммерческая организация (резидент Российской Федерации), выполняющая в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей.
- субъекты МСП - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированные на территории Владимирской области, входящие в Единый реестр МСП;
- организации инфраструктуры – коммерческие и некоммерческие организации, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и региональными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства, к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
- поручительство - письменное обязательство Гарантийного фонда отвечать за исполнение субъектом МСП или организацией инфраструктуры обязательств перед финансовой организацией по кредитным договорам (договорам кредитных линий), договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам;
- независимая гарантия – независимая гарантия, предоставляемая Гарантийным фондом в пользу финансовой организации в целях обеспечения обязательств субъекта МСП по кредитным договором (договорам кредитных линий), договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам.
- заемщик (должник/принципал) - субъект МСП или организация инфраструктуры, заключивший(-шая) или намеревающийся(-щееся) заключить кредитный договор, договор о предоставлении банковской гарантии, договор финансовой аренды (лизинга), договор займа, иной договор с финансовой организацией, по обязательствам которого Гарантийный фонд предоставляет поручительство и (или) независимую гарантию;
- обязательство субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки МСП (сумма основного долга) перед финансовыми организациями:
а) обязательство, основанное на кредитном договоре, (договоре займа) – сумма кредита (займа);
б) обязательство, основанное на договоре финансовой аренды (лизинга) – сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга;
в) обязательство, основанное на договоре о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гаранту по банковской гарантии;
- гарантийный капитал Гарантийного фонда – средства, предназначенные для предоставления обеспечения (поручительств и (или)независимых гарантий) по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры.
2. Гарантийный капитал Гарантийного фонда.
2.1. Гарантийный капитал формируется Гарантийным фондом за счет:
- субсидии из бюджета Владимирской области и федерального бюджета, выделяемые на предоставление обеспечения (поручительств и (или) независимых гарантий) по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры перед финансовыми организациями;
- финансового результата от деятельности Гарантийного фонда;
- средств, взысканных в порядке реализации законной уступки права требования (законной цессии) с субъекта МСП или организации инфраструктуры;
- безвозмездных или благотворительных взносов, пожертвований юридических и физических лиц и других, не запрещенных законодательством Российской Федерации поступлений (после уплаты соответствующих налогов).
2.2. Направления расходования средств гарантийного капитала:
- возмещение затрат, связанных с предоставлением Гарантийным фондом поручительств и (или) независимых гарантий финансовым организациям в качестве частичного обеспечения обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры перед ними по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа и иным договорам;
- покрытие расходов, связанных с возмещением Гарантийным фондом финансовым организациям неисполненных обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам в соответствии с заключенными договорами поручительства и (или) договорами независимых гарантий на основании действующего законодательства.
2.3. После взыскания задолженности (суммы исполненных Гарантийным фондом обязательств) по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору с субъекта МСП или организации инфраструктуры все полученные в порядке законной уступки права требования (законной цессии) средства направляются на пополнение гарантийного капитала Гарантийного фонда.
В случае невозможности взыскания в порядке законной уступки права требования (законной цессии) с субъекта МСП или организации инфраструктуры сумм, уплаченных Гарантийным фондом финансовой организации по неисполненным субъектом МСП или организацией инфраструктуры обязательствам, решение о списании указанной дебиторской задолженности принимается Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
2.4. Основные требования к порядку управления гарантийным капиталом Гарантийного фонда.
2.4.1. Гарантийный фонд использует денежные средства, предоставленные из бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, для приобретения финансовых активов с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, а также для исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства и (или) договорам независимых гарантий.
Доход, получаемый от размещения временно свободных денежных средств Гарантийного фонда, направляется на исполнение обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, пополнение гарантийного капитала, а также на покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения временно свободных средств Гарантийного фонда, уплату соответствующих налогов, связанных с получением дохода от размещения временно свободных средств, а также на покрытие операционных расходов, а также на иные цели, установленные Уставом Гарантийного фонда.
Для целей настоящего Положения под операционными расходами понимается административно-хозяйственные расходы, которые несет Гарантийный фонд в рамках регулярной деятельности по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий.
Гарантийный фонд вправе размещать средства на расчетном счете для целей обеспечения текущей деятельности Гарантийного фонда, но не более 10% гарантийного капитала, если у Гарантийного фонда отсутствует возможность изъятия части депозита, размещенного в кредитных организациях, без потери доходности.
2.4.2. Гарантийный фонд осуществляет инвестирование и (или) размещение временно свободных денежных средств в:
1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;
2) в депозиты и (или) расчетные счета в кредитных организациях, номинированные в валюте Российской Федерации денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях.
2.4.3. Гарантийный фонд в целях размещения временно свободных денежных средств на депозитах и расчетных счетах кредитных организаций проводит отбор кредитных организаций в соответствии с «Положением об отборе кредитных организаций для размещения средств Гарантийного фонда Владимирской области во вклады (депозиты)» при условии одновременного соблюдения следующих требований:
1) наличие у кредитной организации Генеральной лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
2) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемым на официальном сайте www.cbr.ru в сети «Интернет» в соответствии со статьей 57 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России» ( далее – Закон о Банке России);
3) наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств «ФитчРейтингс» (FitchRatings) или «Стандарт энд Пурс» (Standart&Poor’s) не ниже «BB-», либо «МудисИнвесторс Сервис» (Moody’sInvestorsService) не ниже «Ba3»;
4) срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;
5) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Законом о Банке России;
6) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Гарантийного фонда;
7) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2004, № 34, ст. 3521; 2005, № 1, ст. 23; № 43, ст. 4351; 2006, № 31, ст. 3449; 2007, № 12, ст. 1350; 2008, № 42, ст. 4699; № 52, ст. 6225; 2009, № 48, ст. 5731; 2011, № 1, ст. 49; № 27, ст. 3873; № 29, ст. 4262; 2013, № 19, ст. 2308; № 27, ст. 3438; № 49, ст. 6336; № 52, ст. 6975; 2014, № 14, ст. 1533; № 30, ст. 4219; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, 14; № 27, ст. 3958; № 29, ст. 4355; 2016, № 27, ст. 4297).
2.4.4. Основным критерием отбора кредитных организаций, для размещения в них временно свободных денежных средств Гарантийной организации на депозитах является предлагаемая процентная ставка.
Гарантийный фонд вправе устанавливать в качестве дополнительного требования к кредитным организациям, в которых размещаются средства Гарантийного фонда во вклады (депозиты), требования по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в размере объема средств, размещенных во вкладе (депозите) данной кредитной организации, по согласованной с Гарантийным фондом кредитной ставке.
Гарантийный фонд вправе устанавливать иные дополнительные требования к кредитным организациям, участвующим в отборе для размещения средств Гарантийного фонда во вклады (депозиты).
2.4.5. С целью управления ликвидностью и платежеспособностью Гарантийный фонд размещает денежные средства на депозитах кредитных организаций на срок не более 1 (одного) года.
При размещении средств во вклады (депозиты) Гарантийный фонд должен руководствоваться в том числе настоящим Положением, а также учитывать структуру своего портфеля обязательств, сроки действия договоров поручительства и (или) независимых гарантий, вероятность наступления события, которое может привести к предъявлению требования к Гарантийному фонду по договору поручительства и (или) независимой гарантии, возможность исполнения обязанности по осуществлению выплаты по обязательствам Гарантийного фонда при нахождении средств Гарантийного фонда в банковских вкладах (депозитах).
2.4.6. Максимальный размер денежных средств, размещенных на расчетных счетах и депозитах в одной кредитной организации устанавливается Наблюдательным советом Гарантийного фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и, не должен превышать 40 % от общего размера денежных средств Гарантийного фонда.
2.4.7. Гарантийный фонд вправе инвестировать временно свободные денежные средства в государственные ценные бумаги Российской Федерации в размере не более 15 % от общего размера денежных средств. Также Гарантийный фонд вправе инвестировать и (или) размещать временно свободные денежные средства с использованием финансовых бирж.
2.4.8. Гарантийный фонд обеспечивает ведение самостоятельного учета средств целевого финансирования, предоставленных из бюджетов всех уровней, и размещает такие средства на отдельных банковских счетах.
3. Общие условия предоставления поручительств и (или) незвисимых гарантий.
3.1. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляется субъектам МСП и организациям инфраструктуры, обладающим устойчивым финансовым состоянием, но не располагающим достаточным объемом обеспечения для предоставления финансовой организации по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору (по критериям, установленным финансовой организацией).
3.2. Решение о предоставлении поручительства Гарантийного фонда принимается Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
3.3. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляется в отношении кредитных договоров, договоров финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии, договоров займа, иных договоров заключенных в рублях Российской Федерации, а также в иностранной валюте.
Размер поручительства и (или) независимой гарантии, предоставляемых Гарантийным фондом, должен быть выражен в российских рублях. В случае если обеспечиваемые поручительством и (или) независимой гарантией обязательства выражены в валюте иной, чем российский рубль, расчет размера поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийным фондом производится в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора поручительства и ( или) независимой гарантии.
3.4. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляются на возмездной основе.
3.4.1. Вознаграждение Гарантийного фонда за предоставляемое поручительство и (или) независимую гарантию определяется путем умножения объема (суммы) предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии на ставку вознаграждения выраженную в процентах годовых и предполагаемое количество дней использования поручительства и (или) независимой гарантии, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
3.4.2. Минимальная ставка вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии устанавливается на уровне 0,5 % годовых от суммы предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии.
3.4.3. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии составляет не должен превышать 3% годовых, от суммы предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии.
3.4.4. При установлении ставки вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд применяет шаг между ставками в размере 0,25 процентного пункта.
3.4.5. Размер ставок вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии утверждается решением Наблюдательным Советом Гарантийного фонда.
3.4.6. Порядок и сроки уплаты вознаграждения за предоставляемое поручительство и (или) независимую гарантию устанавливаются Гарантийным фондом самостоятельно и отражаются в заключаемых им договорах поручительства и (или) независимых гарантий.
3.5. Размер поручительства и (или) независимых гарантий Гарантийного фонда по обязательствам субъекта МСП и организации инфраструктуры.
3.5.1. Размер одного поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда может составлять до 70% (семидесяти процентов) от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита, суммы займа, суммы лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга и денежной суммы, подлежащей выплате гаранту по банковской гарантии по договору, по которому предоставляется поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда.
Ответственность Гарантийного фонда по договору поручительства и (или) независимой гарантии ограничена 70% (семидесятью процентами) от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору в части не возвращенной в установленных договором порядке и сроки суммы обязательств по договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда, но в любом случае не более суммы, указанной в договоре поручительства и (или) независимой гарантии.
3.5.2. Остальные требования финансовой организации по необходимому обеспечению кредита, финансовой аренды (лизинга) банковской гарантии, займа, иным договорам покрываются Заемщиком и/или третьими лицами за него в соответствии с требованиями финансовой организации.
При частичном погашении обязательств Заемщиком, которому было предоставлено поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда, размер поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору уменьшается соразмерно уменьшению суммы обязательств.
Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда выдается на условиях субсидиарной ответственности Гарантийного фонда перед финансовой организацией.
В рамках выданного поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд не отвечает перед финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед финансовой организацией по указанному выше договору.
3.6. Срок поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда определяется сроком действия договора.
3.7. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда не могут быть предоставлены, если это приведет к превышению установленного лимита условных обязательств Гарантийного фонда на финансовую организацию.
3.8. Поручительства и (или) независимые гарантии Гарантийного фонда предоставляются субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки МСП, соответствующим следующим критериям (указанное соответствие устанавливается финансовой организацией до информирования субъекта МСП и организации инфраструктуры поддержки МСП о возможности привлечения для обеспечения исполнения его обязательств по заключаемому договору поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда):
3.8.1. Заемщик должен быть зарегистрирован и осуществлять деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Владимирской области.
3.8.2. Организация инфраструктуры включена в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) Владимирской области или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства.
3.8.3. На дату подачи заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам (справка налогового органа действительна в течение 1 месяца до даты обращения в Гарантийный фонд).
3.8.4. В отношении субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).
3.8.5. Субъект МСП не находится в стадии ликвидации, реорганизации.
3.8.6. В составе участников (акционеров) субъектов МСП отсутствуют лица (физические, юридические), которые допустили нарушение исполнения обязательств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), банковским гарантиям, договорам займа, иным договорам, обеспеченным поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, по которым финансовая организация предъявила требование об уплате.
3.8.7. Заемщик предоставил обеспечение возврата кредита, займа, суммы лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга, банковской гарантии и уплаты процентов в части, не обеспечиваемой поручительством Гарантийного фонда и (или) независимой гарантией.
3.8.8. Заемщик уплатил Гарантийному фонду в установленном договором поручительства и (или) независимой гарантии порядке вознаграждение за получение поручительства и (или) независимой гарантии.
3.9. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда не предоставляется субъектам МСП и организациям инфраструктуры:
3.9.1. При не предоставлении полного пакета документов, определенного Наблюдательным советом ГФ ВО, или предоставлении недостоверных сведений и документов или предоставлении недостоверных сведений и документов.
3.9.2. При наличии у Заемщика просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней.
3.9.3. При нахождении Заемщика в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства.
3.9.4. Если в отношении Заемщика или участников (акционеров) Заемщика имеются лица (физические, юридические), в отношении которых имеются факты завершенных исполнительных производств по причине невозможности установления его местонахождения или отсутствия у него имущества.
3.9.5. Если Заемщик или участник (акционер) Заемщика допустил дефолт по обязательствам перед Банками/Лизинговыми компаниями, иными финансовыми институтами (отрицательная кредитная история), и/или имеет просроченную (неурегулированную) задолженность на дату рассмотрения.
3.9.6. Если Заемщик или участник (акционер) Заемщика допускал/имеет просроченные платежи по кредитам непрерывной длительностью более 30 дней в последние 180 календарных дней.
3.9.7. Собственники Заемщика (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей/акций Заемщика, не предоставляют своего поручительства.
3.9.8. При осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса, производства и (или) реализации подакцизных товаров, добычи и (или) реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
3.9.9. Участникам соглашений о разделе продукции, кредитным организациям, страховым организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам.
3.9.10. В случае несопоставимости выручки Заемщика за последний отчетный год сумме запрашиваемого кредита: выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет кредита.
3.9.11. При наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика основного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации, но фактически данный вид деятельности Заемщик не осуществляет – рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в основной вид деятельности.
3.9.12. При наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации финансовая организация обязана предоставить письмо о наличии/отсутствии фактического осуществления данной деятельности.
3.9.13. По кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налогам и сборам, соответствующим пеням и штрафам.
4. Порядок предоставления поручительств и (или) независимых гарантий Гарантийным фондом.
4.1. Порядок предоставления поручительства и (или) независимой гарантии определяется «Соглашением о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий», заключаемым Гарантийным фондом с финансовыми организациями, договором поручительства и (или) независимой гарантии, заключаемым между Гарантийным фондом, финансовыми организациями и субъектами МСП и организациями инфраструктуры с учетом требований настоящего Положения.
4.2. Субъект МСП или организация инфраструктуры самостоятельно обращается в финансовую организацию с заявкой на предоставление кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа.
Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку субъекта МСП или организации инфраструктуры, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о выдаче кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору), или отказе в предоставлении кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа.
В случае, если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, финансовой аренды (лизинга), займа, предоставлении банковской гарантии, финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору, поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда.
4.3. При согласии субъекта МСП или организации инфраструктуры получить поручительство и (или) независимую гарантию Гарантийного фонда (заключить договор поручительства и (или) независимой гарантии) финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийный фонд пакет документов, предусмотренный соглашением о сотрудничестве, заключенным Гарантийным фондом с финансовой организацией.
4.4. Гарантийный фонд проводит в отношении поступивших заявок на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии правовую экспертизу, проверку деловой репутации, оценку кредитных рисков.
Для целей настоящего Положения под кредитным риском понимается риск возникновения у Гарантийного фонда потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки субъектов МСП, обязательств, в обеспечение исполнения которых выдано поручительство и (или) независимая гарантия.
Представители Гарантийного фонда при необходимости посещают офис и знакомятся с бизнесом Заемщика на месте и запрашивают дополнительные документы у финансовой организации, или субъекта МСП, подтверждающие достоверность предоставленных сведений.
4.5. Сроки рассмотрения заявок Гарантийным фондом при условии комплектности документов, определенной «Соглашением о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий» и времени предоставления заявки до 11 часов 00 минут местного времени составляют:
1) 3 (три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии не превышает 5 млн. рублей;
2) 5 (пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей.
4.6. При недостатке средств гарантийного капитала предпочтение отдается:
- проектам с высокой степенью собственного залогового обеспечения;
- проектам с меньшим сроком, на который требуется поручительство и (или) независимая гарантия;
- Заемщикам, осуществляющим свою деятельность в 10 приоритетных видах экономической деятельности, утвержденных Наблюдательным советом Гарантийного фонда;
- Заемщикам, обращающимся за поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда впервые.
При положительном решении Гарантийного фонда и собственного кредитного комитета финансовой организации, Гарантийный фонд, финансовая организация и Заемщик заключают договор поручительства и (или) независимой гарантии.
Гарантийный фонд обеспечивает учет и хранение документов по выданным поручительствам и (или) независимым гарантиям. Срок хранения документов - 5 (пять) лет с момента окончания срока предоставления поручительства и (или) независимой гарантии.
4.7. Финансовая организация самостоятельно осуществляет контроль за исполнением Заемщиками обязательств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам в соответствии с собственными правилами работы и представляет Гарантийному фонду необходимую информацию в объеме и форме, предусмотренные соглашениями о сотрудничестве по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий, заключенными Гарантийным фондом с финансовыми организациями.
4.8. Отбор финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда (далее – отбор по тексту настоящего пункта).
4.8.1. Отбор финансовых организаций производится в соответствии с требованиями, установленными настоящим Положением, в соответствии с «Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области», утвержденным Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
4.8.2. Гарантийный фонд заключает с финансовыми организациями, прошедшими отбор, соглашения о сотрудничестве. На каждый вид обеспечиваемого обязательства (кредитный договор, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии, договор займа, иной договор) между Гарантийным фондом и финансовой организацией заключается отдельное соглашение о сотрудничестве.
Соглашение о сотрудничестве с финансовой организацией содержит следующие основные положения:
1) указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), исполнение которых обеспечивается Гарантийным фондом в процессе сотрудничества с финансовой организацией;
2) субсидиарную ответственность Гарантийного фонда;
3) обязательство и порядок мониторинга финансового состояния субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП со стороны финансовой организации в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда и порядок передачи информации по результатам мониторинга в Гарантийный фонд;
4) порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.
4.8.3. Общими условиями отбора кредитных организаций являются:
4.8.3.1. Наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций.
4.8.3.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы кредитной организации за три последних отчетных года, а также положительного аудиторского заключения по отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за три последних отчетных года по кредитной организации или банковской группе, при вхождении кредитной организации в банковскую группу.
4.8.3.3. Отсутствие примененных Центральным Банком Российской Федерации в отношении кредитной организации санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Центрального Банка Российской Федерации с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Центрального Банка Российской Федерации.
4.8.3.4. Выполнение на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца с даты подачи документов на отбор обязательных нормативов, установленных в соответствии со статьей 62 Закона о Банке России.
4.8.3.5. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП не менее 6 (шести) месяцев, в том числе на территории Владимирской области (кроме АО «МСП Банк»), и обязательное наличие:
а) сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам МСП на дату подачи кредитной организацией заявления для участия в отборе;
б) специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП.
4.8.3.6. Наличие внутренней нормативной документации, в том числе утвержденной стратегии или отдельного раздела в стратегии, регламентирующих порядок работы с субъектами МСП.
4.8.3.7. Согласие кредитной организации на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на кредитных договорах, договорах о предоставлении банковской гарантии, иных договорах заключаемых с кредитной организацией.
4.8.4. Требования к микрофинансовым организациям, участвующим в отборе, устанавливаются «Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области».
Общими условиями отбора микрофинансовых организаций являются:
4.8.4.1. Отнесение к микрофинансовым организациям предпринимательского финансирования в соответствии с критериями, установленными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 февраля 2016 г. № 3964-У «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования» (зарегистрировано в Минюсте России 24 мая 2016 г., регистрационный № 42239).
4.8.4.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за последний отчетный год.
4.8.4.3. Наличие уровня просроченной задолженности портфеля микрозаймов микрофинансовой организации не выше уровня просроченной задолженности по портфелю микрозаймов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемым на официальном сайте www.cbr.ru в сети «Интернет» в соответствии с пунктом 18 статьи 4 Закона о Банке России.
4.8.4.4. Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации микрофинансовой организации.
4.8.4.5. Отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за предшествующий год.
4.8.4.6. В отношении микрофинансовой организации не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.
4.8.4.7. Наличие опыта работы по предоставлению займов субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Владимирской области не менее 1 (одного) года.
4.8.4.8. Регистрация микрофинансовой организации и фактический адрес местонахождения на территории Владимирской области.
4.8.4.9. Согласие микрофинансовой организации на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда, в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на договорах займа, заключаемых с микрофинансовой организацией.
4.8.5. Требования к лизинговым компаниям, участвующим в отборе, устанавливаются «Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области».
Общими условиями отбора лизинговых компаний являются:
4.8.5.1. Юридические лица – резиденты Российской Федерации, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.8.5.2. Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации лизинговой компании.
4.8.5.3. Отсутствие фактов привлечения лизинговой компании к административной ответственности за предшествующий год.
4.8.5.4. Наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами МСП, и (или) организациями инфраструктуры поддержки на территории Владимирской области на дату подачи лизинговой компанией заявления на отбор, а также специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП.
4.8.5.5. Наличие положительного значения собственного капитала и чистых активов за последний отчетный год.
4.8.5.6. Наличие величины уставного капитала лизинговой компании за последний отчетный год и за последний отчетный квартал не менее 15 млн. рублей.
4.8.5.7. Отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами.
4.8.5.8. Отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25 % по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 (двенадцати) месяцев.
4.8.5.9. Отсутствие просроченных платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней (положительная кредитная история).
4.8.5.10. В отношении лизинговой компании не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).
4.8.5.11. Согласие лизинговой компании на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда, в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на договорах финансовой аренды (лизинга), заключаемых с лизинговой компанией.
4.8.6. Гарантийный фонд ежеквартально осуществляет мониторинг деятельности финансовых организаций на соответствие критериям, установленным пунктами 4.8.3 – 4.8.5 настоящего Положения для каждой из таких организаций (кредитных организаций, лизинговых компаний, микрофинансовых организаций, иных организаций). По результатам мониторинга Наблюдательный совет принимает решение о продолжении или приостановлении сотрудничества.
В случае приостановления действия соглашения о сотрудничестве между Гарантийным фондом и финансовой организацией, Гарантийный фонд направляет уведомление в Минэкономразвития России и АО «Корпорация «МСП» в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения.
4.8.7. Участие финансовой организации в программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий Гарантийного фонда может быть досрочно прекращено и соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий расторгнуто по решению Наблюдательного совета Гарантийного фонда в следующих случаях:
- если отношение общей суммы обязательств, исполненных Гарантийным фондом перед финансовой организацией по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, к общей сумме обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки МСП перед конкретной финансовой организацией, обеспеченных поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда, на протяжении 3 (трех) месяцев подряд превышает отношение просроченной задолженности нефинансового сектора перед кредитными организациями по данным Банка России в соответствующих месяцах;
- нахождение кредитной организации в процедуре санации;
- нахождение финансовой организации в процедуре несостоятельности (банкротства).
- ликвидации финансовой организации;
- применения к кредитной организации санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия/отзыва лицензии на осуществление отдельных банковских операций (к данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг);
- наличие у кредитной организации или микрофинансовой организации неисполненных предписаний Банка России;
- закрытия всех подразделений (филиалов, отделений, дополнительных офисов), осуществляющих деятельность по кредитованию, предоставлению займов, предоставлению лизинговых услуг, предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, на территории Владимирской области (кроме АО «МСП Банк»);
- в случае выявления в результате ежеквартального мониторинга финансовых организаций не соответствия финансовой организации критериям, установленным настоящего Положения для каждой из таких организаций (кредитных организаций, лизинговых компаний, микрофинансовых организаций, иных организаций).
5. Порядок определения размера поручительств и (или) независимых гарантий, планируемых к выдаче в следующем финансовом году.
5.1. Размер поручительств и (или) независимых гарантий РГО, планируемых к выдачи в следующем финансовом году, устанавливается исходя из гарантийного капитала, действующего портфеля поручительств и (или) независимых гарантий и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год (далее – операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год) с целью определения максимального размера поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Гарантийным фондом по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.
5.2. В целях обеспечения приемлемого уровня рисков Гарантийный фонд утверждает систему лимитов по операциям предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки, которая включает в себя следующие лимиты:
5.2.1. Общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств) Гарантийного фонда.
Под общим операционным лимитом условных обязательств для целей настоящего Положения понимается сумма лимита на портфель действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Гарантийным фондом в обеспечение обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки по договорам с финансовыми организациями).
5.2.2. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год.
Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается исходя из:
5.2.2.1. прироста капитала с начала деятельности Гарантийного фонда (в случае наличия);
5.2.2.2. уровня ожидаемых потерь по вновь принятым обязательствам;
5.2.2.3. уровня ожидаемых выплат по действующим обязательствам;
5.2.2.4. доходов на следующий финансовый год от размещения гарантийного капитала и доходов от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий;
5.2.2.5. планируемых операционных расходов в следующем финансовом году (включая налоговые выплаты).
Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается с целью определения максимально допустимого риска условных обязательств Гарантийного фонда по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.
Пересчет операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год в рамках установленного срока его действия осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения временно свободных средств Гарантийного фонда и вознаграждения за выданные поручительства и (или) независимые гарантии, суммы операционных расходов, фактического уровня исполнения обязательств субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки по поручительствам и (или) независимым гарантиям, предоставленным в следующем финансовом году или иных экономических факторов, оказывающих или способных оказать в будущем влияние на деятельность Гарантийного фонда.
5.2.3. Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций).
Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций) устанавливается в целях ограничения объема возможных выплат по поручительствам и (или) независимым гарантиям, предоставленным финансовой организации (совокупности финансовых организаций).
Лимит условных обязательств на финансовую организацию устанавливается Наблюдательным советом Гарантийного фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и не должен превышать 40 % от общего операционного лимита условных обязательств.
Изменение лимитов условных обязательств на финансовую организацию осуществляется Наблюдательным советом Гарантийного фонда в следующих случаях:
5.2.3.1. пересчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год;
5.2.3.2. использование установленного лимита условных обязательств на финансовую организацию в размере менее 50 % по итогам 2 (двух) кварталов текущего финансового года;
5.2.3.3. поступление заявления финансовой организации об изменении лимита;
5.2.3.4. использование установленного лимита условных обязательств на финансовую организацию в размере 80 % в текущем финансовом году;
5.2.3.5. превышение финансовой организацией допустимых размеров убытков в портфеле Гарантийного фонда;
5.2.3.6. перераспределения лимитов вследствие уменьшения лимитов на определенные финансовые организации.
5.2.4. Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки.
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки устанавливается Наблюдательным советом на 1 (первое) число текущего финансового года и не может превышать 25 млн. рублей, но не более 10 % гарантийного капитала.
Изменение максимального объема единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии и гарантийного лимита на заемщика осуществляется Наблюдательным советом в случае изменения размера гарантийного капитала.
5.2.5. Гарантийный лимит на заемщика.
Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельная сумма обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, не может превышать 15 % гарантийного капитала.
5.3. Гарантийный фонд также вправе устанавливать следующие лимиты:
5.3.1. Лимиты на отдельные категории субъектов МСП, организации инфраструктуры поддержки (в том числе группы связанных компаний).
5.3.2. Лимиты на отдельные виды обязательств.
Лимиты, указанные в пунктах 5.2. – 5.3. устанавливаются Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
6. Порядок определения допустимого размера убытков.
6.1. Допустимый размер убытков в связи с исполнением обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, обеспечивающим исполнение обязательств субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки (далее – допустимый размер убытков), устанавливается ежеквартально по состоянию на первое число месяца отчетного квартала на основании данных Центрального Банка Российской Федерации, публикуемых на официальном сайте www.cbr.ru в сети «Интернет», в соответствии с пунктом 18 статьи 4 Закона о Банке России..
6.2. Фактический размер убытков в связи с исполнением обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, обеспечивающим исполнение обязательств субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки (далее – фактический размер убытков), рассчитывается, как отношение объема исполненных обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, к объему выданных (предоставленных) поручительств и (или) независимых гарантий за весь период деятельности.
6.3. Фактический размер убытков рассчитывается ежеквартально нарастающим итогом на первое число месяца отчетного квартала.
6.4. В случае если фактический размер убытков на первое число месяца квартала, следующего за отчетным, превышает допустимый размер убытков, Гарантийный фонд направляет до 10 (десятого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом уведомление в АО «Корпорация «МСП».
Порядок формирования резервов.
7.1. Гарантийный фонд создает резервы по сомнительным долгам. Резерв по сомнительным долгам создается для отражения фактов деятельности Гарантийного фона, связанных с исполнением обязательств по предоставленным поручительствам и (или) независимым гарантиям, в случае признания дебиторской задолженности, возникшей в результате выплаты финансовой организации, сомнительной.
7.2. Сомнительным долгом признается не погашенная в срок (или с высокой степенью вероятности не будет погашена в срок) дебиторская задолженность по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки, в обеспечение исполнения которых выдано поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда.
7.3. Резервы по сомнительным долгам формируются ежеквартально по состоянию на последнее число квартала с учетом следующих принципов:
а) базой для расчета резерва по сомнительным долгам является сумма, уплаченная по поручительствам и (или) независимым гарантиям, но не взысканная с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки;
б) Гарантийный фонд не создает резервы по сомнительным долгам, в случае уверенности, подтвержденной документально, выполнения субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки, обязательств, в обеспечение исполнения, которых выдано поручительство и (или) независимая гарантия;
в) сроков возникновения задолженности.
7.4. Размер отчислений резервов по сомнительным долгам производится в зависимости от срока возникновения задолженности от общей суммы, уплаченной по поручительствам и (или) независимым гарантиям, но не взысканной с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки (в процентах от базы для расчета резерва) следующим образом:
1) до 45 (сорока пяти) дней – 0 %;
2) от 45 (сорока пяти) дней до 90 (девяноста) дней – не менее 50 %;
3) свыше 90 дней (девяносто) – 100 %.
7.5. Порядок формирования резерва по сомнительным долгам закрепляется в учетной политике Гарантийного фонда для целей бухгалтерского учета.
7.6. Формирование резервов осуществляется Гарантийным фондом в размере не менее:
1) на 31 декабря 2016 год – 30 % от установленной суммы резервов;
2) на 31 декабря 2017 года – 60 % от установленной суммы резервов;
3) на 31 декабря 2018 года – 100 % от установленной суммы резервов и далее на последнее число каждого календарного года.
7.7. Сформированные резервы по сомнительным долгам используются Гарантийным фондом при списании с баланса безнадежной задолженности по договорам поручительства и (или) предоставления гарантий.
7.8. Задолженность признается безнадежной, в случае если Гарантийным фондом предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения задолженности, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности, в том числе судебных актов, актов судебных приставов-исполнителей, актов органов государственной регистрации, а также иных актов, доказывающих невозможность взыскания безнадежной задолженности.
7.9. Списание безнадежной задолженности за счет сформированного резерва по сомнительным долгам осуществляется по решению Наблюдательного совета.
Порядок работы с проблемной задолженностью.
8.1. Порядок работы с проблемной задолженностью, возникающей в результате просроченных платежей по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки, основанным на договорах, обеспеченных поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, утверждается Наблюдательным советом.
8.2. Работа с проблемной задолженностью строится на взаимодействии Гарантийного фонда с финансовыми организациями, субъектами МСП и (или) организациями инфраструктуры поддержки и иными заинтересованными лицами в целях контроля (предупреждения) ожидаемых потерь и включает в себя меры досудебного и судебного урегулирования задолженности субъектов МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
8.3. Решения Гарантийного фонда, связанные с применением инструментов управления проблемными активами, принимаются в порядке, установленном Положением о порядке работы Гарантийного фонда Владимирской области с задолженностью, возникшей в результате произведенных по заключенным договорам поручительств и (или) независимых гарантий, выплат.
9. Порядок выполнения обязательств по выданному поручительству и (или) независимой гарантии.
9.1. Порядок выполнения обязательств по выданному поручительству и (или) независимой гарантии устанавливается Положением о порядке исполнения Гарантийным фондом Владимирской области обязательств по договору поручительства и (или) независимой гарантии, которое утверждается Наблюдательным советом.
Гарантийный фонд принимает требование финансовой организаций об исполнении обязательств по договорам о предоставлении поручительств и (или) независимых гарантий (далее – требование) по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты неисполнения субъектом МСП и (или) организацией инфраструктуры поддержки своих обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии или 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения субъектом МСП и (или) организацией инфраструктуры поддержки своих обязательств по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга) и иным договорам и непогашения перед финансовой организацией суммы задолженности по договору, в случае принятия финансовой организацией всех мер по истребованию невозвращенной суммы обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, которые финансовая организация должна была предпринять в соответствии с договором поручительства и (или) независимой гарантии.
9.2. Гарантийный фонд принимает требование при наличии следующих документов:
9.2.1. Подтверждающие право финансовой организации на получение суммы задолженности по Договору:
9.2.1.1. копию договора поручительства и (или) договора независимой гарантии и обеспечительных договоров (со всеми изменениями и дополнениями);
9.2.1.2. копию документа подтверждающего правомочия лица на подписание требования;
9.2.1.3. расчет текущей суммы обязательства, подтверждающий не превышение размера предъявляемых требований финансовой организации к задолженности субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки;
9.2.1.4. расчет суммы, истребуемой к оплате по поручительству и (или) независимой гарантии (включая расчет ответственности Гарантийного фонда по договору поручительства и (или) независимой гарантии, исходя из определенного размера ответственности Гарантийного фонда, равного ____% от суммы неисполненных субъектом МСП и (или) организацией инфраструктуры обязательств по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) и иному договору(не возвращенной в установленных кредитным договором, договором займа, договором финансовой аренды (лизинга) и иным договором порядке и сроки суммы кредита) составленный на дату предъявления требования к Гарантийному фонду, в виде отдельного документа;
9.2.1.5. реквизиты банковского счета финансовой организации для перечисления денежных средств РГО.
9.2.2. Подтверждающих осуществление Финансовой организацией контроля за целевым использованием кредита/займа (по кредитам/займам, предоставленным в целях пополнения оборотных средств или иных текущих расходов, в случае наличия):
9.2.2.1. выписки по ссудному счету субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, подтверждающая факт выдачи денежных средств (части денежных средств);
9.2.2.2. копии платежных документов, приходно-кассовые ордера, подтверждающие использование субъектом МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, полученных денежных средств на цели, предусмотренные в документах, направляемых Гарантийному фонду для рассмотрения заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии;
9.2.2.3. копии договоров, подтверждающих использование субъектом МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки полученных денежных средств на цели, предусмотренные в документах, направляемых в Гарантийный фонд для рассмотрения заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии, и оплата (полная или частичная) которая осуществлялась за счет денежных средств (договоры по приобретению основных средств в собственность или долгосрочную аренду, договоры на осуществление строительных и ремонтных работ и так далее (в зависимости от цели кредитования) с приложением (в случае их наличия) актов выполненных работ, актов передачи основных средств (в зависимости от цели кредитования);
9.2.2.4. счетов на оплату, по которым осуществлялись платежи за счет средств, привлеченных по договорам, обеспеченным поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, если договоры не заключаются.
9.2.3. Подтверждающие выполнение финансовой организацией мер, направленных на получение невозвращенной суммы обязательств, включая:
9.2.3.1. информацию в произвольной форме (в виде отдельного документа) подтверждающую:
а) предъявление требования субъекту МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки об исполнении нарушенных обязательств;
б) урегулирования задолженности путем реструктуризации долга, рефинансирования задолженности, заключения мирового соглашения (в досудебном/судебном порядке/ на стадии исполнения решения суда) и иных мер, направленных на добросовестное исполнение обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры;
в) списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта со счетов субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки и его поручителей (за исключением Гарантийного фонда), открытых в финансовой организации, а также со счетов, открытых в иных финансовых организациях, в том числе после заключения кредитного договора, договора займа, договора финансовой аренды (лизинга) и иного договора, по которым субъектом МСП и (или) организации инфраструктуры предоставлено право Финансовой организации на списание денежных средств в погашение обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры и поручителей (за исключением Гарантийного фонда) по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) и иному договору (если требование Финансовой организации о взыскании задолженности по договору может быть удовлетворено путем списания средств со счетов указанных лиц на условиях заранее данного акцепта);
г) наложение обеспечительных мер на имущество, на которое возможно обращение взыскания в целях получения от субъектам МСП и (или) организации инфраструктуры задолженности и внесудебная реализация предмета залога (если применимо);
д) удовлетворение требований путем зачета против требования субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки и (или) поручителей третьих лиц (за исключением Гарантийного фонда), если требование финансовой организации может быть удовлетворено путем зачета;
е) предъявление требований по поручительству и (или) независимой гарантии третьих лиц (за исключением Гарантийного фонда) в целях получения от субъекта МСП невозвращенной суммы основного долга;
ж) обращение в суд с исками о взыскании суммы задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, поручителей (за исключением Гарантийного фонда), об обращении взыскания на предмет залога, предъявление требований по банковской гарантии;
з) предъявление исполнительных документов по исполнению решений судов по взысканию суммы задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры, поручителей (за исключением Гарантийного фонда) по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) и иному договору и обращению взыскания на заложенное имущество в службу судебных приставов для исполнения (при наличии исполнительных документов);
и) иные меры и достигнутые результаты.
9.2.3.2. Выписку по счетам по учету обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки.
9.2.3.3. Копию требования финансовой организации к субъекту МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, об исполнении нарушенных обязательств (с подтверждением ее направления субъекту МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов МСП), а также, при наличии, копию ответа субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, на указанное требование финансовой организации.
9.2.3.4. Копии документов, подтверждающих предпринятые финансовой организацией меры по взысканию просроченной задолженности субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, по основному договору путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, на основании заранее данного акцепта, а именно копии платежного требования/инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения этих документов) и (или) банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения).
9.2.3.5. Копии документов, подтверждающих предпринятые финансовой организацией меры по обращению взыскания на предмет залога (если в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, был оформлен залог), а именно копии предусмотренного российским законодательством о залоге уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога с доказательством его направления залогодателю (в случае внесудебного порядка обращения взыскания на залог) и (или) соответствующего обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с доказательством его получения судом (в случае судебного порядка обращения взыскания на залог), в случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов может быть предоставлена копия электронного подтверждения соответствующей электронной системы о поступлении документов в суд, а также при наличии – сведения о размере требований финансовой организации, удовлетворенных за счет реализации заложенного имущества.
9.2.3.6. Копии документов, подтверждающих предпринятые финансовой организацией меры по предъявлению требования по независимой гарантии и (или) поручительствам третьих лиц (если в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, предоставлена независимая гарантия или выданы поручительства третьих лиц), за исключением Гарантийного фонда, а именно копии соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям), а также при наличии – сведения о размере требовании финансовой организации, удовлетворенных за счет независимой гарантии (поручительств третьих лиц).
9.2.3.7. Копии исковых заявлений о взыскании задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, поручителей (третьих лиц) (если в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки выданы поручительства третьих лиц), об обращении взыскания на предмет залога.
9.2.3.8. Копии судебных актов о взыскании суммы задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры, поручителей (за исключением Гарантийного фонда) (при наличии);
9.2.3.9. Копии исполнительных листов, выданных во исполнение решений судов по взысканию суммы задолженности субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры, поручителей (за исключением Гарантийного фонда) и обращению взыскания на заложенное имущество (при наличии).
9.3. Все документы, представляемые с требованием финансовой организацией к Гарантийному фонду, должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью финансовой организации (при наличии).
Направление выше указанного требования, приравнивающегося к претензионному порядку, является обязательным и представляет собой досудебный порядок урегулирования споров, без которого любые заявленные Гарантийному фонду требования в силу положений процессуального законодательства подлежат оставлению без рассмотрения.
9.4. Гарантийный фонд обязан в срок не превышающий 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения требования финансовой организации и документов, указанных в пункте 9.2 настоящего Положения, рассмотреть их и уведомить финансовую организацию о принятом решении, при этом в случае наличия возражений Гарантийный фонд направляет в финансовую организацию письмо с указанием всех имеющихся возражений.
При отсутствии возражений Гарантийный фонд в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты предъявления требования финансовой организацией перечисляет денежные средства на указанные банковские счета.
9.5. Обязательства Гарантийного фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на счет финансовой организации.
9.6. К Гарантийному фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за Заемщика по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа) переходят права требования в том же объеме, в котором Гарантийный фонд фактически удовлетворил требования финансовой организации, в том числе и право залога, которое имела финансовая организация как залогодержатель.
После исполнения обязательств по договору поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств на банковский счет финансовой организации, предъявляет в ее адрес требование о предоставлении документов, удостоверяющих права требования финансовой организации к Заемщику и передаче прав, обеспечивающих эти требования.
Документы финансовой организацией передаются Гарантийному фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это – в виде нотариально заверенных копий.
9.7. Гарантийный фонд должен реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства и (или) независимой гарантии, предъявив соответствующее требование к Заемщику, и (или) обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой Гарантийный фонд удовлетворил требование финансовой организации.
9.8. В случае осуществления Гарантийным фондом выплат по требованиям финансовых организаций после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти должника либо невозможности установить адрес должника или местонахождение имущества должника) по решению Наблюдательного совета Гарантийного фонда требование к должнику может не предъявляться.
10. Основные требования к учетной и информационной системам Гарантийного фонда.
10.1. Гарантийный фонд обеспечивает подключение к автоматизированной информационной системе управления заявками от субъектов МСП, обращающихся за финансовой поддержкой в рамках Национальной гарантийной системы (АИС НГС), с момента ее ввода в эксплуатацию.
10.2. До ввода в эксплуатацию АИС НГС, Гарантийный фонд представляют информацию о текущей деятельности в Минэкономразвития России, с использованием распределенной автоматизированной информационной системы государственной поддержки малого и среднего предпринимательства (http://ais.economy.gov.ru).
10.3. Гарантийный фонд по запросу Минэкономразвития России предоставляет информацию относительно исполнения Гарантийным фондом требований Приказа Министерства экономического развития Российской Федерации от 28.11.2016 №763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности», своего финансового положения и текущей деятельности, на указанную в таком запросе отчетную дату.
Приложение № 2
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 11.09.2018 № 17)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 23.01.2019 № 2)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 03.04.2019 № 5)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 07.05.2019 № 8)
Правила
предоставления микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области»
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иными нормативными правовыми актами и определяют порядок и условия предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (далее - МКК ФСРМСП) микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП), организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
1.2. Для целей настоящих Правил используются следующие основные понятия:
«Субъект МСП» - хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель), отнесенный в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Владимирской области;
«Заемщик» - физическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Владимирской области в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица на территории Владимирской области, или юридическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Владимирской области в единый государственный реестр юридических лиц, осуществляющее деятельность на территории Владимирской области, являющееся субъектом малого и среднего предпринимательства или организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, соответствующие требованиям, установленным настоящими Правилами, заключившие или намеревающиеся заключить Договор микрозайма/займа с МКК ФСРМСП;
«Микрозаем» – заем, предоставляемый МКК ФСРМСП Заемщику на условиях, предусмотренных Договором микрозайма, в сумме, не превышающей 5 000 000 (Пять миллионов) рублей, сроком до 36 (тридцати шести) месяцев с даты заключения Договора микрозайма;
«Договор микрозайма/займа» – обязательство, согласно которому Заемщик получает от МКК ФСРМСП в собственность денежные средства и обязуется возвратить их МКК ФСРМСП с процентами в срок и в порядке, предусмотренные Договором микрозайма/займа;
«График возврата суммы Микрозайма/займа и уплаты процентов» –обязательное приложение к Договору микрозайма/займа, определяющее сроки возврата, суммы микрозайма/займа и размер процентов, установленные Договором микрозайма/займа;
«Платежеспособность» - оцениваемая МКК ФСРМСП способность своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по Договору микрозайма/займа, включая выплату процентов за пользование микрозаймом/займом, погашение суммы основного долга, а также своевременную оплату иных платежей, установленных Договором микрозайма/займа;
«Кредитный (финансовый) риск» - риск невыполнения заемщиком обязательств по Договору микрозайма/займа, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату микрозайма/займа и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом в установленном договором порядке и сроки;
«Инфраструктура поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства» - система коммерческих и некоммерческих организаций, которые создаются, осуществляют свою деятельность или привлекаются в качестве поставщиков (исполнителей, подрядчиков) для осуществления закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд при реализации региональных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, обеспечивающих условия для создания субъектов малого и среднего предпринимательства, и для оказания им поддержки.
«Линейка продуктов «Микрофинансирование» - перечень продуктов, предоставляемых МКК ФСРМСП субъектам МСП различных категорий, определяющих основные условия кредитования, согласно Приложения 1 к настоящим Правилам.
«Группа взаимосвязанных компаний» - это организации и/или индивидуальные предприниматели, связанные между собой по юридическим (совладельцы компаний, бенефициарные владельцы, близкие родственники) иэкономическим признакам, при этом финансовые трудности одного из данных лиц обуславливает возможное возникновение финансовых трудностей другого лица или других лиц группы.
Под экономической взаимосвязью понимается поставка/реализация товаров/работ/услуг в объеме, превышающем 20% от общего объема поставки/реализации товаров/работ/услуг компании за последние 2 отчетных квартала и/или предоставление/получение займов от юридических/физических лиц в объеме, превышающем 5% от валюты баланса на последнюю отчетную дату.
1.3. Микрозаймы/займы предоставляются субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства за счет средств:
1.3.1. бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, выделяемые на соответствующие цели;
1.3.2. привлеченных средств кредитных организаций;
1.3.3. собственных средств МКК ФСРМСП;
1.3.4. иных не противоречащих действующему законодательству источников.
1.4. МКК ФСРМСП выдает микрозаймы/займы исходя из принципов: возвратности; срочности; возмездности; обеспеченности; платежеспособности заемщика; целевого использования.
2. Общие условия предоставления микрозаймов/займов
2.1. Микрозаймы/займы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства:
2.1.1. соответствующим требованиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
2.1.2. зарегистрированным в установленном порядке и осуществляющим свою деятельность на территории Владимирской области;
2.1.3. срок регистрации которых на дату подачи Заявления составляет не менее 3 (трех) месяцев;
2.1.4. обладающим платежеспособностью, определяемой в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП, и соответствующим требованиям настоящих Правил;
2.1.5. имеющим положительную кредитную историю за последние три года или отсутствие отрицательной.
Кредитная история считается отрицательной в случае:
- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 30 дней или двух и более просроченных платежей общей продолжительностью более 30 дней в течение последних 6 месяцев;
- наличие хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 60 дней или двух и более просроченных платежей более 30 дней в течение последних 18 месяцев;
- наличие хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 90 дней в течение последних 3 лет;
- наличие текущей просроченной задолженности сроком более 30 дней;
2.1.6. не имеющим просроченной задолженности по налогам, сборам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.
2.1.7. предоставившим МКК ФСРМСП обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору микрозайма/займа в объеме не менее суммы микрозайма/займа и процентов, подлежащих начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа[1];
2.1.8.имеющим полностью сформированный уставный капитал на момент обращения за получением микрозайма/займа, если субъект МСП является юридическим лицом;
2.1.9. среднемесячный размер заработной платы одного работника которого (в среднем по предприятию) за 6 месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения в МКК ФСРМСП, не должен быть менее прожиточного минимума, установленного во Владимирской области, по состоянию на вышеуказанную дату;
2.1.10. не имеющим просроченной задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
2.1.11. предоставившим полный пакет документов в соответствии с перечнем и формами, указанными в Приложении 2 к настоящим Правилам;
2.2. Микрозаймы/займы не предоставляются следующим субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства:
2.2.1. не соответствующим критериям, установленным пунктом 2.1. настоящих Правил;
2.2.2. на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по погашению и обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга;
2.2.3. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.
2.2.4. являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
2.2.5. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
2.2.6. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
2.2.7. не отвечающим требованиям платежеспособности, установленным Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП;
2.2.8. осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
2.2.9. в случае, если в отношении субъекта МСП, его учредителя (ей) и иных аффилированных лиц, возбуждено исполнительное производство, либо имеется вступившее в законную силу судебное решение, сумма задолженности по которому превышает;
- для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год;
- для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, 100 000 (сто тысяч) рублей;
2.2.10. в случае, если в отношении субъекта МСП в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате подачи Заявления, применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Заемщика подлежит лицензированию).
2.2.11. в случае, если с момента признания субъекта МСП допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года.
2.3. в случае предоставления микрозайма/займа за счет привлеченных средств кредитной организации, субъект МСП должен соответствовать требованиям кредитной организации.
2.4. Совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу), предоставленных МКК ФСРМСП за счет средств бюджетов и собственных средств одному заемщику не может превышать 5 000 000 (пять миллионов) рублей.
Совокупный размер микрозаймов/займов (суммарный размер основного долга), предоставленных МКК ФСРМСП за счет привлеченных средств кредитной организации одному заемщику, не может превышать показателя, установленного кредитной организацией.
При этом, возможно одновременное предоставление нескольких микрозаймов/займов одному заемщику из разных источников с соблюдением вышеперечисленных условий.
2.5. Микрозаймы/займы предоставляются на срок:
- за счет полученных субсидий - не более 36 месяцев с даты заключения Договора микрозайма;
- за счет привлечения кредитных средств - в соответствии с требованиями кредитной организации;
- за счет собственных средств и иных источников - не более 36 месяцев с даты заключения Договора микрозайма.
2.6. Микрозаймы/займы предоставляются в валюте Российской Федерации на основании Договора микрозайма/займа.
2.7. Микрозаймы/займы выдаются на следующие цели:
2.7.1. За счет средств бюджетов, собственных средств и иных источников:
- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
- приобретение товарно-материальных ценностей;
- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса;
2.7.2. За счет привлеченных средств кредитной организации в соответствии с требованиями кредитной организации.
2.8. График платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом устанавливается Договором микрозайма/займа и является его неотъемлемой частью.
2.9. Размер процентной ставки по микрозаймам, предоставляемым субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства является фиксированным на весь срок действия Договора микрозайма.
2.9.1. Конечная процентная ставка за пользование микрозаймом для заемщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства по программе микрофинансирования не должна превышать разницу между стоимостью привлеченных денежных средств и размером ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа, предоставляемого за счет средств, предоставленных из бюджетов всех уровней в рамках государственной программы «Экономическое развитие и инновационная экономика» и (или) иных госпрограмм;
2.9.2. Годовая ставка по микрозаймам, выданным за счет привлеченных кредитных ресурсов, устанавливается в соответствии с требованиями кредитной организации.
2.10. Лимит на Группу взаимосвязанных компаний устанавливается приказом МКК ФСРМСП.
3. Порядок подачи и рассмотрения заявки (заявления) на предоставление микрозайма/займа
3.1. Субъект МСП, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - клиент) вправе обратиться в МКК ФСРМСП путем личного обращения, по телефону или направления запроса по электронной почте для получения первичной консультации об условиях предоставления микрозайма/займа.
Обратившийся субъект МСП, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства получает консультационную информацию о порядке и условиях получения микрозайма/займа, его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма/займа, перечне документов для его оформления, процентных ставках и методике начисления процентов, сумме и сроке возврата микрозайма/займа, условиях его погашения.
В ходе проведения консультаций сотрудник МКК ФСРМСП выясняет соответствие обратившегося за получением микрозайма/займа лица, требованиям, предъявляемым к Заявителю.
3.2. Субъект МСП, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства обращается в МКК ФСРМСП с заявлением на предоставление микрозайма/займа и необходимыми документами для рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма/займа.
Форма заявления, анкеты и перечень документов, необходимых для представления клиентом для получения микрозайма/займа, указаны в Приложении № 2 к настоящим Правилам и являются их неотъемлемой частью.
3.3. В случае не предоставления субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства необходимого пакета документов в течении 2-х месяцев с даты предоставления заявления на предоставление микрозайма/займа, заявка снимается с рассмотрения.
3.4. После получения от клиента необходимого пакета документов, специалист МКК ФСРМСП фиксирует заявление на получение микрозайма/займа в журнале, проводит анализ представленных документов и проверяет их достоверность, запрашивает сведения в АО «Национальное бюро кредитных историй» клиента, назначает дату и время выезда по месту нахождения клиента для осмотра хозяйственной деятельности и залогового обеспечения.
МКК ФСРМСП производит анализ финансового состояния субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП, и определяет величину необходимого обеспечения в соответствии с Порядком работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по Договору микрозайма/займа, установленным МКК ФСРМСП.
Порядок работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по Договору микрозайма/займа, включает в себя порядок определения размера необходимого обеспечения по Договору микрозайма/займа, перечень документов, представляемых субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по предлагаемому им обеспечению, требования к предоставляемому субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства обеспечению по Договору микрозайма/займа, в том числе случаи страхования предмета залога.
МКК ФСРМСП производит также правовой анализ, заключающийся в оценке правоспособности и полномочий заемщика, поручителей, залогодателя, оценки возможности принятия имущества в качестве залога по Договору микрозайма/займа, анализ экономической безопасности, заключающийся в установлении фактов предоставления заемщиком, поручителем, залогодателем недостоверных сведений и негативных фактов в деятельности последних.
Результаты правового анализа и анализа экономической безопасности фиксируются в листе согласования установленного МКК ФСРМСП образца.
3.5. По результатам анализа представленных документов, финансового состояния субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предоставляемого обеспечения, кредитных историй клиента, поручителей, залогодателей, выезда на осмотр бизнеса/залога, сотрудник МКК ФСРМСП в течение 10 рабочих дней с даты предоставления клиентом полного пакета документов составляет заключение установленного МКК ФСРМСП образца.
3.6. По результатам проведенного анализа субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и составленного заключения на заседании Комиссии по предоставлению микрозаймов/займов в течение 15 рабочих дней с даты предоставления клиентом полного пакета документов принимается коллегиальное решение о выдаче микрозайма/займа или об отказе в выдаче микрозайма/займа.
Состав Комиссии утверждается Приказом МКК ФСРМСП. Количество членов Комиссии должно быть не менее 3-х человек.
3.7. Сотрудник МКК ФСРМСП в течение 1 (одного) рабочего дня после принятия решения Комиссией о предоставлении микрозайма/займа информирует клиента о принятом решении путем личного обращения, по телефону или направления соответствующей информации по электронной почте, запрашивает недостающие документы, необходимые для оформления сделки, а также формирует досье на клиента.
Решение о предоставлении микрозайма/займа действует в течение 30 (тридцати) дней со дня его принятия.
3.8. Представитель МКК ФСРМСП информирует клиента до получения им микрозайма/займа об условиях Договора микрозайма/займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма/займа, а также с нарушением условий Договора микрозайма/займа.
4. Обеспечение микрозайма/займа
4.1. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика МКК ФСРМСП принимает:
4.1.1. поручительство юридических и физических лиц;
4.1.2. залог движимого или недвижимого имущества;
4.1.3. поручительство субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
4.1.4. поручительство Гарантийного фонда Владимирской области;
4.1.5. банковские гарантии.
4.2. Поручителями могут выступать:
юридические лица – резиденты Российской Федерации;
физические лица – граждане (резиденты) Российской Федерации.
Для субъектов МСП – юридических лиц обязательно предоставление поручительства его учредителей (участников) с долей участия 25% и более, а также бенефициарных владельцев.
4.3. В качестве залога МКК ФСРМСП принимает:
движимое имущество (за исключением товарно-материальных ценностей (ТМЦ));
недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке (здания, сооружения, квартиры, жилые дома, нежилые помещения, земельные участки);
имущественные права требования.
4.4. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также залогодателями – третьими лицами. Договор залога заключается с залогодателем, являющимся собственником имущества.
Залогодателями могут выступать:
юридические лица – резиденты Российской Федерации;
физические лица – граждане (резиденты) Российской Федерации.
4.5. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обременен иными обязательствами (залог, сервитут).
4.6. В случае предоставления в залог недвижимого имущества заемщик уплачивает в пользу МКК ФСРМСП денежные средства за предоставление услуг правового характера по юридическому сопровождению процедуры государственной регистрации ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество и сделок с ним органом, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию.
4.7. В случае предоставления в залог движимого имущества в виде транспортных средств, самоходной техники, оборудования залогодатель осуществляет несение расходов по оплате нотариальных услуг в соответствии с нотариальными тарифами по внесению сведений о залоге в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, а также по регистрации уведомления об исключении сведений о залоге движимого имущества.
5. Порядок заключения Договора микрозайма/займа и предоставления заемщику графика платежей
5.1. В течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия комиссией МКК ФСРМСП решения о предоставлении микрозайма/займа МКК ФСРМСП подготавливает проекты Договора микрозайма/займа и договоров, заключаемых в обеспечение Договора микрозайма/займа (договоры поручительства и залога), и организует их подписание.
5.2. После подписания заемщиком/поручителем/залогодателем Договора микрозайма/займа со всеми приложениями к нему, договоров по обеспечению исполнения обязательств по Договору микрозайма/займа (договор поручительства/договор залога) и выполнения всех предварительных условий передачи микрозайма/займа МКК ФСРМСП в установленном договором порядке осуществляет перечисление денежных средств заемщику.
5.3. Со стороны МКК ФСРМСП договоры, соглашения и приложения к ним подписываются директором или лицом его замещающим, заверяются печатью МКК ФСРМСП.
5.4. Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя – юридического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются единоличным исполнительным органом, осуществляющим текущее руководство деятельностью юридического лица в соответствии с Уставом либо иным лицом, уполномоченным на подписание договоров в установленном законодательством РФ порядке, заверяются печатью заемщика/поручителя/залогодателя.
Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя – физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности и заверяются печатью (при ее наличии).
Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя – физического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности.
5.5. Договор микрозайма/займа составляется в двух экземплярах, а в случае необходимости государственной регистрации объекта залога Договор микрозайма/займа составляется в трёх экземплярах:
первый экземпляр помещается в дело по микрозайму/займу;
второй экземпляр передается заемщику;
третий экземпляр предоставляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество.
Приложением № 1 к Договору микрозайма/займа является График возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом.
Подтверждением получения заемщиком Графика возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом является получение Договора микрозайма/займа.
5.6. Микрозайм/займ предоставляется заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на его расчетный счет.
Датой выдачи микрозайма/займа считается дата списания денежных средств с расчетного счета МКК ФСРМСП.
6. Осуществление контроля за исполнением Договора микрозайма/займа
6.1. МКК ФСРМСП проверяет целевое использование микрозайма/займа заемщиком в порядке, установленном Договором микрозайма/займа.
6.2. Подтверждением целевого использования микрозайма/займа служит предоставление займодавцу надлежащим образом заверенных копий документов, которыми могут быть:
1) платежное поручение;
2) чек;
3) счет-фактура;
4) товарная накладная;
5) ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);
6) ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств);
7) М-4 (Приходный ордер);
8) иные подтверждающие документы, например, договор купли-продажи / поставки / оказания услуг / счет на оплату и т.п.
6.3. Контроль за поступлением от заемщика ежемесячных платежей и процентов за пользование микрозаймом/займа в соответствии с условиями Договора микрозайма/займа осуществляется МКК ФСРМСП ежемесячно.
6.4. После предоставления микрозайма/займа, МКК ФСРМСП вправе осуществлять плановый и внеплановый мониторинг предмета залога заемщика.
Плановый мониторинг залогового обеспечения проводится специалистом МКК ФСРМСП с периодичностью:
движимое имущество - не реже 1 раза в квартал;
недвижимость - не реже 1 раза в полгода.
Внеплановый мониторинг проводится по решению Комиссии МКК ФСРМСП по работе с просроченной задолженностью на основании приказа МКК ФСРМСП в случае возникновения факта нарушения платежной дисциплины, либо появившейся негативной информации со стороны заемщика или третьих лиц.
7. Исполнение Договора микрозайма/займа
7.1. Договор микрозайма/займа считается исполненным Заемщиком после погашения основного долга по Договору микрозайма/займа, начисленных процентов за пользование микрозаймом/займом и штрафных санкций (при их наличии), выполнения иных условий Договора микрозайма/займа.
8. Заключительные положения
8.1. Настоящие Правила утверждаются Наблюдательным советом МКК ФСРМСП.
8.2. Предложения о внесении изменений в настоящие Правила могут вноситься любым из членов Наблюдательного совета МКК ФСРМСП, директором МКК ФСРМСП.
8.3. Контроль за реализацией настоящих Правил осуществляется Наблюдательным советом МКК ФСРМСП, директором МКК ФСРМСП.
8.4. Во всем остальном, что не урегулировано настоящими Правилами, МКК ФСРМСП руководствуется действующим законодательством Российской Федерации.
Приложение 1
Линейка продуктов «Микрофинансирование»
Название продукта
% ставка(годовых)
Категория заявителя/Особенности продукта
Сумма, руб.
Обеспечение
«Приоритетный»
5%
Субъекты МСП, осуществляющие следующие виды деятельности:
- производство;
- НХП;
- сельское хозяйство;
- сфера социального предпринимательства.
Срок регистрации СМСП от 1 года
от 100 тыс. до 5 млн.
Транспортные средства, самоходные машины, оборудование, недвижимость
+
поручительствоучредителей (участников) для ЮЛ/СПК с долей участия 25% и более, супруга/супруги для ИП или поручительство иного платежеспособного физ. лица
«Моногород»
4% - для производственных СМСП и с/х, НХП, сферы социальных услуг;
5% – для остальных видов деятельности
СМСП, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ на территории монопрофильных муниципальных образований Владимирской области.
Срок регистрации СМСП от 1 года
от 100 тыс. до 5 млн.
«Основной»
8%
Субъекты МСП, осуществляющие следующие виды деятельности:
- строительство;
- оптовая и розничная торговля;
- все виды услуг (кроме социальных);
- прочие отрасли.
Срок регистрации СМСП от 1 года
от 100 тыс. до 2 млн.
«Старт»
4% - для производственных СМСП и с/х, НХП, сферы соц. предпринимательства;
5% – для остальных видов деятельности
Субъекты МСП, срок регистрации которых от 3 месяцев до 1 года
от 100 тыс. до 5 млн.
«Экспресс»
6%
Продуктом может воспользоваться субъект МСП, относящийся к любой из категорий
Применяется упрощенный пакет документов для получения микрозайма
от 100 тыс. до 500 тыс.
Транспортные средства, самоходные машины + поручительство
Микрозаймы по всем продуктам предоставляются сроком до 3-х лет с возможностью отсрочки платежа по основному долгу до 4-х месяцев
"Приоритетный"
Сумма микрозайма
От 100 000 до 5 000 000 рублей (включительно)
Процентная ставка, годовых
5%
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств,
приобретение товарно-материальных ценностей
Вид деятельности Заемщика
- Производство
-Сельское хозяйство
- Народно-художественные промыслы*
- Сфера социального предпринимательства**
Требования к Заемщику
Для производства и сельского хозяйства – доля доходов в выручке от производственного/сельскохозяйственного вида деятельности должна составлять не менее 50% за последние 2 отчетных квартала;
Срок регистрации СМСП от 1 года
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства.Самоходные машины. Оборудование. Недвижимость.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100 %
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ/СПК с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица
*Субъекты малого и среднего предпринимательства, по которым имеется решение уполномоченного органа об отнесении изготавливаемых изделий к изделиям народных художественных промыслов.
** К сфере социального предпринимательства в целях настоящих Правил относятся субъекты малого и среднего предпринимательства при соблюдении ими одного или нескольких из следующих условий:
1. субъекты малого и среднего предпринимательства обеспечивают занятость социально уязвимых категорий граждан, при этом не менее 50% работников по итогам предыдущего календарного годасоставляют указанные лица, а доля их заработной платы в фонде оплаты труда – не менее 25 %.
2. субъекты малого и среднего предпринимательства осуществляют деятельность по предоставлению услуг (производству товаров, выполнению работ) в следующих сферах деятельности:
- содействие профессиональной ориентации и трудоустройству, включая содействие занятости и самозанятости, социально уязвимых категорий граждан;
- социальное обслуживание лиц, относящихся к социально уязвимой категории граждан, в области здравоохранения, физической культуры и массового спорта, проведение занятий в детских и молодежных кружках, секциях, студиях;
- организация социального туризма - только в части экскурсионно-познавательных туров для лиц, относящихся к социально уязвимой категории граждан;
- производство и (или) реализация медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, а также технических средств, включая автомототранспорт, материалы, которые могут быть использованы исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации инвалидов;
- предоставление образовательных услуг лицам, относящимся к социально уязвимой категории граждан.
К категориям социально уязвимых граждан для целей настоящих правил относятся:
- инвалиды и (или) иные лица с ограниченными возможностями здоровья;
- одинокие и (или) многодетные родители, воспитывающие несовершеннолетних детей, и (или) родители детей-инвалидов;
- пенсионеры и (или) лица предпенсионного возраста (в течение пяти лет до наступления возраста, дающего право на страховую пенсию по старости,
в том числе назначаемую досрочно);
- выпускники детских домов в возрасте до 23 лет;
- лица, освобожденные из мест лишения свободы и имеющие неснятую или непогашенную судимость;
- беженцы и вынужденные переселенцы;
- граждане, подвергшиеся воздействию вследствие чернобыльской и других радиационных аварий и катастроф.
"Моногород"
Сумма, руб.
От 100 000 до 5 000 000 (включительно)
Процентная ставка, годовых
4% - для производственных субъектов МСП и сельхозтоваропроизводителей, НХП, сферы социальных услуг;
5% – для остальных видов деятельности
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств;
приобретение товарно-материальных ценностей
Требования к Заемщику
Субъект МСП, зарегистрированный в соответствии с законодательством РФ на территории монопрофильных муниципальных образованийВладимирской области;
Для производства и сельского хозяйства – доля доходов в выручке от производственного/сельскохозяйственного вида деятельности должна составлять не менее 50% за последние 2 отчетных квартала;
Срок регистрации СМСП от 1 года
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства, самоходные машины,недвижимость, оборудование.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица.
"Основной"
Сумма микрозайма, руб.
От 100 000 до 2 000 000 (включительно)
в рамках одного договора, при этом совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу) не может превышать 5 млн. руб.
Процентная ставка, годовых
8%
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств
приобретение товарно-материальных ценностей
Вид деятельности Заемщика
- Торговля оптовая и розничная
- Строительство
- Все виды услуг
- Прочие виды деятельности
Требования к Заемщику
Срок регистрации СМСП от 1 года
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства.Самоходные машины. Оборудование. Недвижимость.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица
"Старт"
Сумма микрозайма, руб.
От 100 000 до 5 000 000 (включительно)
Процентная ставка, годовых
4% - для производственных СМСП и с/х, НХП, сферы соц. предпринимательства;
5% – для остальных видов деятельности
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств;
приобретение товарно-материальных ценностей
Требования к Заемщику
Для производства и сельского хозяйства – доля доходов в выручке от производственного/сельскохозяйственного вида деятельности должна составлять не менее 50% за последние 2 отчетных квартала;
Срок регистрации субъекта МСП от 3 месяцев до 1 года
Вид деятельности Заемщика
Все виды деятельности
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства.Самоходные машины. Оборудование. Недвижимость.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица.
"Экспресс"
Сумма микрозайма, руб.
От 100 000 до 500 000 (включительно)
в рамках одного договора, при этом совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу) не может превышать 5 млн. руб.
Процентная ставка, годовых
6%
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств;
приобретение товарно-материальных ценностей
Требования к Заемщику
Продуктом может воспользоваться субъект МСП, относящийся к любой из категорий
Вид деятельности Заемщика
Все виды деятельности
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства, самоходные машины.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица
Особые условия
Применяется упрощенный пакет документов для получения микрозайма
Приложение 2
З А Я В Л Е Н И Е
ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
НА ПОЛУЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА/ЗАЙМА МИКРОКРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ «ФОНД СОДЕЙСТВИЯ РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ВО ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ» (МКК ФСРМСП)
Обращение в Микрокредитную компанию «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области»
Первое
Повторное
1.Информация о запрашиваемом микрозайме/займе:
Название продукта (нужное подчеркнуть)
«Приоритетный», «Моногород», «Старт», «Основной», «Экспресс»
Сумма микрозайма/займа, руб.
Срок, мес.
Назначение микрозайма/займа: (приобретение, ремонт, модернизация основных средств; внедрение новых технологий; развитие научно-технической и инновационной деятельности; приобретение товарно-материальных ценностей; расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса)
Обеспечение микрозайма/займа (что предоставляете в залог: наименование, собственник):
2. Сведения об организации-Заемщике:
Организационно-правовая форма
ООО
ЗАО
ОАО
Полное наименование организации в соответствии с учредительными документами: ___________________________________________________________________________________________________________
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) ________________________ КПП___________________________
Дата регистрации: "_____" ___________ _________года
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) _____________________________________________________
3. Адрес организации-заемщика
Юридический
Фактический
Индекс ___________ Город _____________________________
Муниципальный район________________________________
Населенный пункт____________________________________
Улица_______________________________________________
№ дома_________, № корпуса_____, № кв.________________
Индекс ___________ Город ___________________________
Муниципальный район_______________________________
Населенный пункт___________________________________
Улица______________________________________________
№ дома________, № корпуса_____, №кв.______________
Интернет сайт: e-mаil:
4. Учредители (акционеры, участники)
№
Наименование организации или Ф.И.О.
Доля в Уставном капитале
Возникали ли конфликты с правоохранительными органами и гос. органами (да/нет)
5. Наличие связанных компаний в уставном капитале других организации
№
Наименование организации
Вид взаимосвязи
Доля УК, %
6. Сведения о руководителе организации-Заемщика, уполномоченном заключать договор займа и обеспечивающие договоры
Руководитель организации
ФИО
Дата и место рождения
Паспорт (серия,№, кем и когда выдан, код подразделения)
Адрес регистрации:
Образование
Стаж работы в данной компании
Стаж работы в данной отрасли
Тел. , моб. тел. E-mail
7. Контактное лицо Заемщика (по сопровождению сделки)
ФИО:
моб. телефон:
e-mail:
8. Вид деятельности организации
№
Вид деятельности
Доля доходов в выручке (%)
Факт. дата начала деятельности
Деятельность заемщика подлежит лицензированию
да
нет
Наличие лицензии
да
нет
Торговля подакцизными товарами (алкоголь, табак, топливо и т.п.)
да
нет
9. Информация о проекте
Краткое описание проекта:
(что хотите приобрести и какой результат от этого ожидается)
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Общая стоимость проекта
(сколько планируется вложить собственных средств, сколько заемных)
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
10. Характеристика площадей, занимаемых организацией-заемщиком
№
Наименование собственника помещения
(у кого арендуется)
Тип объекта (Офисные, производственные, складские, иное)
Местонахождение помещения
Площадь, кв.м.
Дата окончания аренды
11. Информация об открытых расчетных счетах
№
Наименование банка
Номер счета
Дата открытия
Среднемесячные обороты, руб.
Сведения о наличии/отсутствии решений о приостановлении операций по счетам в банках и др. финансовых организациях
Есть
Нет
12. Кредитная история: ______ (да/нет), если «да» расшифровать за последние три года:
№
Название банка
Сумма по договору, в руб.
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Вид обеспечения (залога)
Указать были ли просрочки (да/нет)
13. Другие заемные средства, привлеченные по договорам займа, лизинга и пр.
№
Организация/физическое лицо
Сумма предоставленных средств, в руб.
Срок окончания действия обязательства
14. Выданные гарантии, поручительства
№
За кого
В пользу кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
15. Полученные гарантии, поручительства
№
От кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
16. Ассортимент выпускаемой продукции/реализуемого товара/оказываемых услуг
№
Вид продукции, товара, работы, услуги
Доля в общем объеме пр-ва/продаж, %
Торговая наценка, %
17. Основные поставщики:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
18. Основные покупатели/клиенты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
19. Основные конкуренты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт)
Вид продукции, товара, работы, услуг
20. Применяемая система налогообложения
Наименование (УСН 6%; УСН 15%; ОСНО, ЕНВД, ЕСХН.):
21. Прочая информация:
Численность персонала на конец предыдущего года: ______ чел.
Численность персонала на дату подачи заявления: ______ чел.
Средняя заработная плата на одного работающего (должна быть не меньше прожиточного минимума):____________ руб.
Размер полученной выручки на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер налоговых выплат на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер полученной выручки на дату подачи заявления: ________________ руб.
Заемщик заявляет и подтверждает:
1) отсутствие в течение 36 (тридцати шести)месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 3 (трёх)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, нарушений условий ранее оказанной государственной поддержки, а также заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга и т.п.
2) отсутствие в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, фактов применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика - субъекта МСП подлежит лицензированию).
3) отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.
4) отсутствие просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками.
5) неучастие в соглашениях о разделе продукции.
6) учредители, имеющие более 25% в уставном капитале не являются крупными предприятиями, т.е. численность сотрудников не более 250 чел., выручка за год не более 2 млрд. руб.
7) Информация, представленная в заявлении, является достоверной и выражает согласие на её проверку МКК ФСРМСП и проведения дальнейшего анализа предприятия.
Настоящим Заемщик подтверждает, что
ознакомлен с основными условиями предоставления микрозайма/займа;
полностью отдает себе отчет в том, что, если окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, указанных в договоре, который может быть заключен между МКК ФСРМСП и Заемщиком в будущем, МКК ФСРМСП имеет право потребовать досрочного возврата микрозайма/займа и уплаты начисленных процентов;
поставлен в известность о том, что уклонение от выполнения предусмотренных договором обязанностей может повлечь гражданскую и уголовную ответственность;
в случае принятия отрицательного решения по вопросу заключения договора МКК ФСРМСП не обязан возвращать Заемщику настоящее Заявление;
принятие к рассмотрению настоящего заявления не означает возникновения у МКК ФСРМСП обязательства по предоставлению микрозайма/займа.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели
Настоящим Заемщик подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящем заявлении и в приложении к нему, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в заявлении, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
Срок хранения заявления – 5 лет с даты прекращения отношений с клиентом.
Сведения о бенефициарных владельцах – физических лицах, в т.ч. учредителях, которые в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют (имеют преобладающее участие более 25% в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеют возможность контролировать действия клиента:
Укажите ФИО Бенефициарных владельцев, долю владения (%) или иное основание и заполните анкету физического лица на каждого бенефициарного владельца
ФИО
Доля владения (%)
Сведения о действии к выгоде других лиц:
Настоящим подтверждаю, что при проведении банковских операций действую от своего имени и за свой счет, в планируемых к совершению банковских операциях выгодоприобретатель отсутствует
При наличии выгодоприобретателя отметьте соответствующую ячейку, укажите лицо в интересах которого действуете и заполните анкету физического лица на каждого выгодоприобретателя
При проведении банковских операций и иных сделок действую к выгоде другого лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах иностранного должностного лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории РФ
Основание действий к выгоде другого лица
Агентский договор
Договор доверительного управления
Договор поручения
Договор комиссии
Иное основание
Реквизиты договора/иного основания
Организация (представитель, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник) является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации, благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала, осуществляющих свою деятельность не территории РФ:
Да
Нет
Сведения (документы) о финансовом положении:
Собственная оценка финансового положения:
Стабильное (устойчивое, прибыльное)
Условное стабильное (стадия развития, смена деятельности, смена собственников)
Не стабильное (убытки)
Документальное подтверждение финансового положения (за последний отчетный период):
Копия годовой бухгалтерской отчетности
Копия годовой налоговой декларации
Копия аудиторского заключения
Копии указанных док-тов предоставлялись ранее в МКК ФСРМСП
Сведения об открытых источниках , в которых публикуется фин. отчетность (сайт):
Сведения о деловой репутации
Собственная оценка деловой репутации удовлетворительная
неудовлетворительная
Документальное подтверждение деловой репутации
Отзывы контрагентов
Отзывы от кредитных организаций
Наличие системы «Контроля качества»
Сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности:
Получение прибыли
Реализация общественных проектов
Другое (пояснить)
Обязуюсь уведомить МКК ФСРМСП в письменной форме в течении 5 рабочих дней об изменении любых сведений, указанных в данном заявлении.
20
/ /
Дата заполнения Заявления ФИО и подпись заявителя
МП
Принял специалист ФСРМСП «___» __________ 20__г. _____________
(подпись специалиста МКК ФСРМСП)
З А Я В Л Е Н И Е
ИНДВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ
НА ПОЛУЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА/ЗАЙМА МИКРОКРЕИТНОЙ КОМПАНИИ
«ФОНД СОДЕЙСТВИЯ РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ВО ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ» (МКК ФСРМСП)
Обращение в Микрокредитную компанию «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области»
Первое
Повторное
1.Информация о запрашиваемом микрозайме/займе:
Название продукта (нужное подчеркнуть)
«Приоритетный», «Моногород», «Старт», «Основной», «Экспресс»
Сумма микрозайма/займа, руб.
Срок, мес
Цель установления деловых отношений с МКК ФСРМСП - Назначение микрозайма/займа: (приобретение, ремонт, модернизация основных средств; внедрение новых технологий; развитие научно-технической и инновационной деятельности; приобретение товарно-материальных ценностей; расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса)
Обеспечение микрозайма/займа (что предоставляете в залог: наименование, собственник):
Полное наименование индивидуального предпринимателя: ___________________________________________________________________________________________________________
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
Дата регистрации: "_____" _____________ ______года
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН)
2. Адрес заемщика
Юридический (место ведения бизнеса)
Фактический (место ведения бизнеса)
Индекс ___________ Город ____________________________
Муниципальный район________________________________
Населенный пункт____________________________________
Улица_______________________________________________
№ дома_________, № корпуса_________, № кв.___ ________
Индекс___________Город _________________________
Муниципальный район_______________________________
Населенный пункт___________________________________
Улица___________________________________________
№ дома________, № корпуса_______, №кв.______________
Интернет сайт: e-mаil:
3. Возникали ли конфликты с правоохранительными органами и гос. органами
Да
Нет
4. Наличие связанных компаний в уставном капитале других организации
№
Наименование организации
Вид взаимосвязи
Доля УК, %
5. Сведения об индивидуальном предпринимателе
ФИО
Дата и место рождения
Паспорт (серия,№, кем и когда выдан, код подразделения)
Адрес регистрации:
Образование
Стаж работы в данной компании
Стаж работы в данной отрасли
Тел. , моб. тел. E-mail
6. Контактное лицо Заемщика (по сопровождению сделки)
ФИО:
моб. телефон:
e-mail:
7. Вид деятельности организации
№
Вид деятельности
Доля доходов в выручке (%)
Факт. дата начала деятельности
Деятельность заемщика подлежит лицензированию
да
нет
Наличие лицензии
да
нет
Торговля подакцизными товарами (алкоголь, табак, топливо и т.п.)
да
нет
8. Информация о проекте
Краткое описание проекта:
(что хотите приобрести и какой результат от этого ожидается)
______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Общая стоимость проекта
(сколько планируется вложить собственных средств, сколько заемных)
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
9. Характеристика площадей, занимаемых ИП для ведения бизнеса
№
Наименование собственника помещения
(у кого арендуется)
Тип объекта (Офисные, производственные, складские, иное)
Местонахождение помещения
Площадь, кв.м.
Дата окончания аренды
10. Информация об открытых расчетных счетах ИП
№
Наименование банка
Номер счета
Дата открытия
Среднемесячные обороты, руб.
Сведения о наличии/отсутствии решений о приостановлении операций по счетам в банках и др. финансовых организациях
Есть
Нет
11. Кредитная история: ______ (да/нет), если «да» расшифровать за последние три года:
№
Название банка
Сумма по договору, в руб.
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Вид обеспечения (залога)
Указать были ли просрочки (да/нет)
12. Другие заемные средства, привлеченные по договорам займа, лизинга и пр.
№
Организация/физическое лицо
Сумма предоставленных средств, в руб.
Срок окончания действия обязательства
13. Выданные гарантии, поручительства
№
За кого
В пользу кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
14. Полученные гарантии, поручительства
№
От кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
15. Ассортимент выпускаемой продукции/реализуемого товара/оказываемых услуг
№
Вид продукции, товара, работы, услуги
Доля в общем объеме пр-ва/продаж, %
Торговая наценка, %
16. Основные поставщики:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
17. Основные покупатели/клиенты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
18. Основные конкуренты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт)
Вид продукции, товара, работы, услуг
20. Применяемая система налогообложения
Наименование (УСН 6%; УСН 15%; ОСНО, ЕНВД, ЕСХН.):
21. Прочая информация:
Численность персонала на конец предыдущего года: ______ чел.
Численность персонала на дату подачи заявления: ______ чел.
Средняя заработная плата на одного работающего (должна быть не меньше прожиточного минимума):____________ руб.
Размер полученной выручки на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер налоговых выплат на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер полученной выручки на дату подачи заявления: ________________ руб.
Заемщик заявляет и подтверждает:
1) отсутствие в течение 36 (тридцати шести)месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 3 (трёх)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, нарушений условий ранее оказанной государственной поддержки, а также заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга и т.п.
2) отсутствие в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, фактов применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика - субъекта МСП подлежит лицензированию).
3) отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.
4) отсутствие просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками.
5) неучастие в соглашениях о разделе продукции.
6) учредители, имеющие более 25% в уставном капитале не являются крупными предприятиями, т.е. численность сотрудников не более 250 чел., выручка за год не более 2 млрд.руб.
7) Информация, представленная в заявлении, является достоверной и выражает согласие на её проверку МКК ФСРМСП и проведения дальнейшего анализа предприятия.
Настоящим Заемщик подтверждает, что
ознакомлен с основными условиями предоставления микрозайма/займа;
полностью отдает себе отчет в том, что, если окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, указанных в договоре, который может быть заключен между МКК ФСРМСП и Заемщиком в будущем, МКК ФСРМСП имеет право потребовать досрочного возврата микрозайма/займа и уплаты начисленных процентов;
поставлен в известность о том, что уклонение от выполнения предусмотренных договором обязанностей может повлечь гражданскую и уголовную ответственность;
в случае принятия отрицательного решения по вопросу заключения договора МКК ФСРМСП не обязан возвращать Заемщику настоящее Заявление;
принятие к рассмотрению настоящего Заявления не означает возникновения у МКК ФСРМСП обязательства по предоставлению микрозайма/займа.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели.
Настоящим Заемщик подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящем заявлении и в приложении к ней, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в заявлении, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
Срок хранения заявления 5 лет с даты прекращения отношения с клиентом.
22. На момент заполнения настоящего заявления являюсь:
(при положительном ответе отметьте соответствующую ячейку)
Клиент
Представитель клиента
Выгодоприобретатель
Иностранным публичным должностным лицом (ИПДЛ)
Должностным лицом публичной международной организации
Лицом, замещающим нижеперечисленные должности*
Членом семьи иностранного публичного должностного лица (родственником)
Руководителем/учредителем общественной или религиозной организации, благотворительного фонда, иностранной коммерческой неправительственной организации, ее филиала, осуществляющих свою деятельность на территории РФ
Настоящим подтверждаю, что при проведении банковских операций действую от своего имени и за свой счет, в планируемых к совершению банковских операциях выгодоприобретатель отсутствует
23. При наличии выгодоприобретателя отметьте соответствующую ячейку, укажите лицо в интересах которого действуете
При проведении банковских операций и иных сделок действую к выгоде другого лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах иностранного должностного лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории РФ
24. Основание действий к выгоде другого лица
Агентский договор
Договор доверительного управления
Договор поручения
Договор комиссии
Иное основание
Реквизиты договора/иного основания
25. Сведения (документы) о финансовом положении (за последний отчетный/налоговый период):
Налоговая декларация (отчетность) в зависимости от системы налогообложения
Иной документ
Копии указанных выше документов за последний отчетный период предоставлялись ранее в МКК ФСРМСП
26.Сведения о деловой репутации
Собственная оценка деловой репутации: удовлетворительная
неудовлетворительная
Обязуюсь уведомить МКК ФСРМСП в письменной форме в течении 5 рабочих дней об изменении любых сведений, указанных в данном заявлении.
20
/ /
Дата заполнения Заявления ФИО и подпись заявителя
МП (при наличии)
Принял специалист МКК ФСРМСП «___» __________ 20__г. _____________
(подпись специалиста МКК ФСРМСП)
лицом замещающим государственные должности РФ, должности членов совета директоров ЦБ РФ, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом РФ, должности в ЦБ РФ, государственных корпорациях.
АНКЕТА ПОРУЧИТЕЛЯ/ЗАЛОГОДАТЕЛЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
1. Организационно-правовая форма
ИП
ООО
ЗАО
ОАО
КФХ
Полное наименование организации в соответствии с учредительными документами_______________________________________________________________________
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) __________________ КПП____________
Дата регистрации: "___" ________ ______года
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) ______________________________
2. Адрес организации
Юридический
Фактический
Индекс ___________ Город _________________
Муниципальный район_____________________
Населенный пункт________________________
Улица___________________________________
№ дома_________, № корпуса (строения)_____, № кв.________________
Индекс ___________ Город _________________
Муниципальный район___________________
Населенный пункт______________________
Улица_________________________________
№ дома________, № корпуса (строения)_____, №кв.______________
Интернет сайт:
e-meil:
3. Учредители
№
Наименование организации (или Ф.И.О.)
Доля в УК(%)
Паспорт (серия № для физлица, ИНН для юр. лица)
4. Наличие связанных компаний в уставном капитале других организации
№
Наименование организации
ИНН компании
Вид взаимосвязи
% доля УК
5. Сведения о руководителях организации, уполномоченных заключать договор поручительства/залога
Руководитель организации
ФИО
Дата и место рождения
Паспорт (серия,№, кем и когда выдан)
Адрес регистрации:
Образование
Стаж работы в компании
Стаж работы в отрасли
Стаж работы по специальности
Тел.__________________, моб. тел.__________________
E-mail ______________________________________
6. Вид деятельности организации
№
Вид деятельности
Доля доходов в выручке (%)
Дата начала деятельности
Деятельность заемщика подлежит лицензированию
да
нет
Наличие лицензии
да
нет
7. Характеристика площадей, занимаемых организацией, связанными компаниями
№
Наименование ЮЛ или ИП, Арендатора
Тип объекта (Офисные, производственные, складские иное)
Адрес
местонахождения
Площадь, м2
Собственность/аренда, срок окончания
8. Информация об открытых счетах в кредитных организациях
№
Наименование кредитной организации
Номер счета
Дата открытия
Среднемесячные обороты, в руб.
9. Сведения о кредитных договорах за последние 3 года:
№
Название банка
Сумма по договору, в руб.
Порядок погашения (аннуитет/ диффер.) платеж
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Сумма (в руб.) и вид обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия, иное)
10. Другие заемные средства, привлеченные по договорам займа, договора лизинга и др.
№
Организация/физическое лицо
Сумма предоставленных средств, в руб.
Срок окончания действия обязательства
11. Выданные гарантии, поручительства
№
За кого
В пользу кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
12. Полученные гарантии, поручительства
№
От кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
13. Основные поставщики (более 10% общих закупок):
№
Наименование
Вид продукции
Доля от объема поставок
Срок сотрудничества
Условия расчетов
Форма расчетов
предоплата
Рассрочка платежа, в днях
наличная
безналичная
14. Основные покупатели (более 10% общих продаж):
№
Наименование
Вид продукции
Доля от объема поставок
Срок сотрудничества
Условия расчетов
Форма расчетов
предоплата
Рассрочка платежа, в днях
наличная
безналичная
Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в Анкете, является достоверной и выражаю согласие на ее проверку МКК ФСРМСП и проведение дальнейшего анализа предприятия.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» поручитель выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй. Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» поручитель выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает возможность предоставления МКК ФСРМСП данной информации третьим лицам.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящей Анкете и в приложении к ней, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в Анкете, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
Руководитель _______________(______________)
(ФИО) (подпись)
М.П.
Дата составления:
АНКЕТА ПОРУЧИТЕЛЯ/ЗАЛОГОДАТЕЛЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
(или бенефициарного владельца)
Фамилия Имя Отчество
Дата и место рождения
Паспорт
серия_____
№_____________
выдан_____________
кем ___________________________________________
1. Сведения о поручителе/залогодателе
Адрес
Регистрации
Фактического места жительства
Индекс ______________Город _______________
Муниципальный район_____________________
Населенный пункт________________________
Улица___________________________________
№ дома_________, № корпуса (строения)_____, № кв.________________,
Индекс ______________Город _______________
Муниципальный район___________________
Населенный пункт______________________
Улица_________________________________
№ дома________, № корпуса (строения)_____, №кв.______________
Контактная информация
e-mаil:
Домашний телефон
Рабочий телефон
Мобильный телефон
Семья проживает:
в доме
, в квартире
, состоящей из __________ комнат
Жилье:
собственное
, ведомственное
, аренда
, у родственников
Количество лет проживания по адресу: __________________________________________________________
Семейное положение поручителя/залогодателя:
женат (замужем)
, холост (не замужем)
, разведен(а)
, вдовец (вдова)
Состав семьи:
Ф.И.О
Степень родства
Дата рождения
Находится ли на иждивении ДА/НЕТ
Проживают совместно ДА/НЕТ
Образование:
среднее
, среднее специальное
, среднее техническое
, высшее
Поручитель/Залогодатель
Супруга (супруг)
Место работы ______________________________________
Адрес места работы _________________________________
___________________________________________________
Фактический адрес работы ___________________________
___________________________________________________
Должность _________________________________________
Стаж работы в данной организации ____________________
Рабочий телефон ___________________________________
Место работы ____________________________________
Адрес места работы _______________________________
_________________________________________________
Фактический адрес работы _________________________
_________________________________________________
Должность _______________________________________
Стаж работы в данной организации __________________
Рабочий телефон _________________________________
Выплата заработной платы осуществляется путем:
Выдачи наличных через кассу
Перечисление денежных средств на счет (на пластиковую карту) в банке _____________________________________
2. Сведения о доходах, расходах поручителя/залогодателя:
Ежемесячные доходы (указываются суммы за вычетом ежемесячных удержаний
Сумма, руб.
Ежемесячные расходы
Сумма в руб.
■ По месту работы поручителя (указать среднемесячный заработок за последние 6 месяцев за вычетом налогов)
■ Другие ежемесячные доходы поручителя:
- работа по совместительству - пенсия
- алименты
- прочие доходы
- прожиточный минимум
- коммунальные платежи
- телефон
- налог на имущество
-выплата алиментов
- плата за обучение (школа, вуз, лицей, колледж, репетиторство)
-прочие расходы (указать)
ИТОГО
ИТОГО
3. Сведения об имуществе, находящимся в собственности поручителя/залогодателя:
3.1. Транспортные средства
Марка, модель
Год выпуска
Гос. номер
Наличие страховки (сумма)
Оценка собственника (руб.)
3.2. Недвижимость
Объект
Адрес
Наличие страховки (сумма)
Собственник
Оценка собственника (руб.)
Квартира, комната
__________________________
__________________________
Загородный дом, дача
__________________________
__________________________
Гараж капитальный
__________________________
__________________________
Земельный участок
__________________________
__________________________
4. Обязательства поручителя/залогодателя
4.1. Кредиты в банках
№
Название банка
Вид кредитного продукта
Сумма по договору, в руб.
ежемесячный платеж
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Залог
4.2. Поручительства
№
За кого (Ф.И.О.)
Наименование банка
Сумма поручительства
Окончание срока действия
5. Сведения о ранее полученных и погашенных кредитах
Банк кредитор
Дата выдачи кредита
Дата погашения кредита
Сумма кредита
Наличие просроченной задолженности по кредиту и процентам (дни)
6. Дополнительные сведения
6.1. Наличие вкладов в банках
Наличие вкладов в банках
На сумму до 15 000 руб.
На сумму от 15 000 до 30 000 руб.
На сумму от 30 000 до 150 000 руб.
На сумму свыше 150 000 руб.
6.2. Привлекались ли вы к уголовной ответственности? да, нет .
6.3. Находитесь ли под судом или следствием? да, нет .
6.4. Предъявлены ли к Вам иски в порядке гражданского судопроизводства? да, нет .
Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в Анкете, является достоверной и выражаю согласие на ее проверку МКК ФСРМСП.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» поручитель выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй.
Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» Поручитель/Залогодатель выражает («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает возможность предоставления МКК ФСРМСП данной информации третьим лицам.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящей Анкете и в приложении к ней, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в Анкете, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
_______________________________________________________(______________)
(ФИО) (подпись)
Дата составления:
Перечень необходимых документов для ЮЛ для продуктов "Приоритетный", "Моногород", "Основной", "Старт"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
3
Протокол/решение общего собрания учредителей или единственного участника общества о заключении сделки (заключение договора микрозайма с МКК ФСРМСП) с указанием существенных условий, и об одобрении предоставления залога движимого или недвижимого имущества, если его собственником является заёмщик (образец в форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Правоустанавливающие и учредительные документы*
4
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или лист записи ЕГРЮЛ (для ЮЛ, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ЮЛ
5
Устав в действующей редакции, включая внесенные изменения
заверенная ЮЛ
6
Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе
заверенная ЮЛ
7
Решение участников об учреждении юридического лица / договор об учреждении
заверенная ЮЛ
8
Протокол Общего собрания участников или Решение единственного участника об избрании директора, имеющего право действовать от имени предприятия при ведении переговоров и подписании договоров
заверенная ЮЛ
9
Копии паспортов должностных лиц юридического лица (директора, учредителей/поручителей/залогодателей)
заверенная ЮЛ
10
Лицензии на соответствующий вид деятельности (при наличии)
заверенная ЮЛ
11
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (директора, учредителей/поручителей/залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
12
Справка об открытых расчетных счетах ЮЛ из ИМНС (не старше 30 дней на дату подачи заявления)
оригинал
13
Справка из ИМНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал справки с печатью ИФНС или справка, полученная по ТКС в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью
14
Справка клиента о наличии/отсутствии просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками и перед внебюджетными фондами
оригинал
15
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС
заверенная ЮЛ
16
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за 3 последних года
оригинал
17
Официальная бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах за 2 завершенных года
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
18
Для лиц, применяющих ОСН, квартальные декларации текущего года по НДС, налогу на прибыль
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
19
Для лиц, применяющих УСН, налоговые декларации за 2 завершенных года
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
20
Для лиц, уплачивающих ЕНВД, все квартальные декларации прошедшего года и текущего года
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
21
Баланс и отчет о финансовых результатах на последнюю промежуточную отчетную дату текущего года (01 апреля или 01 июля или 01 октября)
оригинал
22
Анализ 51 счета за предыдущие 6 месяцев - помесячно (предоставляется в разбивке по обслуживающим банкам)
заверенные ЮЛ
23
Оборотно-сальдовые ведомости по 01, 02, 58, 60, 62, 66, 67, 76 счетам в разрезе субсчетов и "контрагентов", за 2 последних квартала – поквартально
заверенные ЮЛ
24
Копии действующих договоров аренды занимаемых помещений (обязательно с указанием установленной суммы аренды) или документы, подтверждающие право собственности на занимаемые помещения
заверенная ЮЛ
25
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу (предоставляется пакет документов в зависимости от вида предлагаемого обеспечения )
* Правоустанавливающие и учредительные документы предоставляются субъектом МСП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
Перечень необходимых документов для ЮЛ для продукта "Экспресс"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
3
Протокол/решение общего собрания учредителей или единственного участника общества о заключении сделки (заключение договора микрозайма с МКК ФСРМСП) с указанием существенных условий, и об одобрении предоставления залога движимого или недвижимого имущества, если его собственником является заёмщик (образец в форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Правоустанавливающие и учредительные документы*
4
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или лист записи ЕГРЮЛ (для ЮЛ, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ЮЛ
5
Устав в действующей редакции, включая внесенные изменения
заверенная ЮЛ
6
Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе
заверенная ЮЛ
7
Решение участников об учреждении юридического лица / договор об учреждении
заверенная ЮЛ
8
Протокол Общего собрания участников или Решение единственного участника об избрании директора, имеющего право действовать от имени предприятия при ведении переговоров и подписании договоров
заверенная ЮЛ
9
Копии паспортов должностных лиц юридического лица (директора, учредителей/поручителей/залогодателей)
заверенная ЮЛ
10
Лицензии на соответствующий вид деятельности (при наличии)
заверенная ЮЛ
11
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (директора, учредителей/поручителей/залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
12
Справка об открытых расчетных счетах ЮЛ из ИФНС (не старше 30 дней на дату подачи заявления)
оригинал
13
Справка из ИФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал справки с печатью ИФНС или справка, полученная по ТКС в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью
14
Справка клиента о наличии/отсутствии просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками и перед внебюджетными фондами
оригинал
15
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС
заверенная ЮЛ
16
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за 3 последних года
оригинал
17
Официальная бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах за последний отчетный год
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
18
Справка клиента о событиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность, произошедших за период с последней отчетной даты до подачи в МКК ФСРМСП заявления на предоставления микрозайма
оригинал
19
Оборотно-сальдовые ведомости по 01, 02, 58, 60, 62, 66, 67, 76 счетам в разрезе субсчетов и "контрагентов", за 2 последних квартала – поквартально
заверенные ЮЛ
20
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу ТС
* Правоустанавливающие и учредительные документы предоставляются субъектом МСП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
Перечень необходимых документов для ИП для продуктов "Приоритетный", "Моногород", "Основной", "Старт"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя на ИП, поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы для анализа правового статуса*
3
Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ИП
4
Свидетельство о постановке ИП на учет в налоговом органе
заверенная ИП
5
Копия всех заполненных страниц паспорта ИП, поручителей, залогодателей
заверенная ИП
6
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (ИП, поручителей, залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
7
Справка об открытых расчетных счетах ИП из ИФНС (должна быть не старше 30 дней)
оригинал
8
Справка из ИФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал
9
Справка клиента об отсутствии задолженности перед внебюджетными фондами (ПФР и ФСС)
оригинал
10
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС, либо справка клиента (в случае отсутствия в указанный период наемных работников)
заверенная ИП/ оригинал
11
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности ИП, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за последние 3 года
оригинал
12
Декларации за прошедший год, все квартальные декларации текущего года (при сдачи таковых поквартально)
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
13
Копии действующих договоров аренды на занимаемые помещения (обязательно с указанием установленной суммы аренды) или документы, подтверждающие право собственности.
заверенные ИП
14
Заполненная таблица «Доходы-Расходы» за последние полных 12 месяцев (по форме МКК ФСРМСП). При этом иметь возможность подтвердить все данные документально. В случае осуществления деятельности менее 12 месяцев предоставляются данные за период осуществления деятельности и прогнозные значения на предстоящий период (помесячно)
оригинал
15
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения по состоянию на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу (предоставляется пакет документов в зависимости от вида предлагаемого обеспечения )
* Документы для анализа правового статуса предоставляются ИП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
Перечень необходимых документов для ИП для продуктов "Экспресс"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя на ИП, поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы для анализа правового статуса*
3
Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ИП
4
Свидетельство о постановке ИП на учет в налоговом органе
заверенная ИП
5
Копия всех заполненных страниц паспорта ИП, поручителей, залогодателей
заверенная ИП
6
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (ИП, поручителей, залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
7
Справка об открытых расчетных счетах ИП из ИФНС (должна быть не старше 30 дней)
оригинал
8
Справка из ИФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал
9
Справка клиента об отсутствии задолженности перед внебюджетными фондами (ПФР и ФСС)
оригинал
10
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС, либо справка клиента (в случае отсутствия в указанный период наемных работников)
заверенная ИП/ оригинал
11
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности ИП, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за последние 3 года
оригинал
12
Декларации за последний отчетный период
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
13
Заполненная таблица «Доходы-Расходы» за последние полных 12 месяцев (по форме МКК ФСРМСП). В случае осуществления деятельности менее 12 месяцев предоставляются данные за период осуществления деятельности и прогнозные значения на предстоящий период (помесячно)
оригинал
14
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения по состоянию на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу ТС
* Документы для анализа правового статуса предоставляются ИП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
(наименование заёмщика)
РАСШИФРОВКА
КРЕДИТОРСКОЙ И ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
ПО СОСТОЯНИЮ НА
Кредиторы
Дебиторы
Наименование предприятия
Сумма задолженности, руб
Дата возникновения задолженности
Дата погашения задолженности
В том числе просроченная задолженность, руб.
Перспективы погашения просроченной задолженности
Наименование
предприятия
Сумма задолженности, руб
Дата возникновения задолженности
Дата
погашения задолженности
В том числе просроченная задолженность, руб.
Перспективы погашения просроченной задолженности
ИТОГО
ИТОГО
Руководитель ФИО________________________________________ подпись(______________)
М.П.
Доходы - Расходы
(наименование организации/ИП)
№ п/п
Месяц
Выручка (руб.)
Расходы (руб.)
Итого расходы (руб.)
Прибыль (руб.)
Закупка товара,сырья,материалов (руб.)
Прочие
Налоги (все) (руб.)
Оплата труда (руб.)
Аренда и коммунальные платежи (руб.)
Ремонт и обслуживание осн.средств
Выплата займов
Транспортные раходы
Реклама, связь
Банковские услуги
Прочие
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
ИТОГО
Текущее состояние (на дату составления таблицы "Доходы-Расходы")
1
Остаток товара по закупочным ценам:
руб., в т.ч. неликвидный остаток: ________________ руб.
Место хранения: ________________
2
Остаток задолженности по кредиту:
руб., в т.ч. просроченная задолженность: ________________ руб.
3
Остаток денежных средств
в кассе:
руб.
на р/сч.:
руб.
4
Основные средства в собственности (недвижимость, оборудование, транспорт и т.п.:
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
Все указанные данные иметь возможность подтвердить документально!*
Документы подтверждающие выручку, предоставить вместе с данной таблицей!*
_________________ /__________________/
* подтверждение не требуется для продукта "Экспресс"
МП
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Я,______________________________________________________________(далее субъект),
Фамилия, имя, отчество субъекта персональных данных
зарегистрированный (-ая) по адресу: ______________________________________________,
документ, удостоверяющий личность _____________________________________________,
вид документа, № документа, когда и кем выдан
даю согласие Микрокредитной компании «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (далее - оператор), на обработку своих персональных данных на следующих условиях:
1. Субъект дает согласие на обработку, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, своих персональных данных, то есть на совершение, в том числе следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также передачу (распространение, предоставление, доступ) такой информации третьим лицам на основании заключенных договоров, а также получение информации и документов обо мне от третьих лиц для осуществления проверки достоверности и полноты информации о Субъекте и в случаях, установленных законодательством.
2. Перечень персональных данных Субъекта, передаваемых Оператору на обработку: ФИО; паспортные данные и/или данные иного документа удостоверяющего личность; гражданство; дата рождения; место рождения; семейное положение; имущественное положение; адрес регистрации по месту жительства/пребывания; адрес фактического проживания; контактные телефоны; адрес электронной почты; ИНН; ОГРН; доходы; банковские реквизиты; сведения об обеспечении исполнения договорных обязательств (по договору займа, поручительства, залога), иные персональные данные.
3. Настоящее Согласие дается в целях оказания услуг, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинаносовой деятельности и микрофинансовых организациях».
4. Настоящее Согласие действует с даты его предоставления до исполнения Субъектом всех обязательств перед Оператором и дополнительно в течение пяти лет после полного исполнения указанных обязательств Субъекта.
5. Отзыв настоящего Согласия на обработку персональных данных может быть произведен не ранее даты полного исполнения всех обязательств Субъекта перед Оператором в письменной форме путем подачи последнему соответствующего заявления.
Я даю свое согласие на получение от Оператора информационных материалов о наступлении сроков исполнения обязательств по договору займа, возникновении или наличии просроченной задолженности, по любым каналам связи, включая: SMS-оповещение, почтовое письмо, телеграмму, голосовое сообщение, сообщение по электронной почте, личное сообщение в мессенджере или социальной сети.
«____»________________ 201 г. ______________ _______________________
Приложение № 3
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 05.06.2018 № 7)
(приложение исключено в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 03.07.2019 № 19)
Приложение № 4
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 05.06.2018 № 7)
(приложение исключено в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 03.07.2019 № 19)
Приложение № 5
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 18.09.2018 № 18)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 29.11.2018 № 25)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 23.01.2019 № 2)
(в редакции постановлений департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 28.05.2019 № 11)
ПОРЯДОК
предоставления лизинговых услуг
Фондом «ВладимирЛизинг»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящий Порядок определяет основные правила и условия предоставления Фондом «ВладимирЛизинг» (далее - Фонд) лизинговых услуг.
1.2. Для целей настоящего Порядка используются следующие определения:
1.2.1. Фонд – Фонд «ВладимирЛизинг», выступающий в качестве Лизингодателя техники, оборудования и транспорта на условиях финансовой аренды (лизинга).
1.2.2. Предмет лизинга – оборудование, устройства, механизмы, транспортные средства, станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, средства и технологии, относящиеся ко второй и выше амортизационным группам Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 1 января 2002 г. N 1 "О классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы"; универсальные мобильные платформы; нестационарные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства.
1.2.3. Поставщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (предприятие-изготовитель или продавец), осуществляющее поставку Предмета лизинга на основании соответствующего договора поставки (купли-продажи) с Фондом для последующей передачи в лизинг.
1.2.4. Потенциальный Лизингополучатель – субъект малого и среднего предпринимательства, подавший в Фонд заявку на приобретение Предмета лизинга.
1.2.5. Лизингополучатель – субъект малого и среднего предпринимательства, с которым в установленном порядке заключен Договор финансовой аренды (лизинга).
1.2.6. Договор лизинга - Договор финансовой аренды (лизинга) между Фондом и Лизингополучателем, устанавливающий и определяющий порядок взаимодействия между ними в части передачи Предмета лизинга и оплаты лизинговых услуг.
1.2.7. Инвестиционный Комитет – постоянно действующий коллегиальный орган, учреждаемый Наблюдательным Советом Фонда в целях осуществления отбора Лизингополучателей для предоставления Фондом лизинговых услуг и одобрения лизинговых сделок.
1.2.8. Банк-кредитор – кредитная организация (банк) с которым у Фонда заключен кредитный договор (соглашение) о выделении кредита (кредитной линии) или кредитного лимита для дополнительного финансирования лизинговых сделок, совершаемых Фондом.
2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ
2.1. Основные требования к потенциальному Лизингополучателю
2.1.1. Лизингополучателем может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства в соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.04.2007 г.
2.1.2. Регистрация и расположение бизнеса Лизингополучателя исключительно на территории Владимирской области.
2.1.3. Стабильное финансовое состояние без негативных тенденций, наличие источников дохода для осуществления лизинговых платежей.
2.1.4 Отсутствие судебных исков на сумму, превышающую 5% валюты баланса на последнюю отчетную дату.
2.1.5. Отсутствие исполнительного производства в отношении Лизингополучателя на момент подачи заявки.
2.1.6. Отсутствие просроченной задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды/картотеки к счетам в сумме более чем 10% от собственного капитала.
2.1.7. Размер выручки Лизингополучателя на последнюю отчетную дату не сократился более чем на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в ином случае готовность Лизингополучателя предоставить дополнительное обеспечение по договору лизинга.
2.1.8. Положительная величина собственного капитала, либо готовность Лизингополучателя предоставить дополнительное обеспечение по договору лизинга.
2.1.9. Положительный финансовый результат нарастающим итогом за пять последних отчетных кварталов, либо готовность Лизингополучателя предоставить дополнительное обеспечение по договору лизинга.
2.1.10. Отсутствие просроченных платежей по обязательствам перед кредитными организациями.
2.1.11. Отсутствие просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками по данным Лизингополучателя.
2.1.12. Срок регистрации и/или ведения бизнеса не менее 1 года, исключение может быть сделано группе связанных компаний.
2.1.13. Лизингополучатель обязан за свой счет застраховать имущество, передаваемое ему по договору лизинга.
2.1.14. Договор лизинга не может быть заключен с субъектами предпринимательства:
- находящимися в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- осуществляющими производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- являющимися кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
- осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
2.2. Требования к предмету, передаваемому в лизинг
2.2.1. Предметом лизинга является:
- Оборудование: оборудование, устройства, механизмы, транспортные средства, станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, средства и технологии, относящиеся ко второй и выше амортизационным группам Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 1 января 2002 г. N 1"О классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы";
- Универсальные мобильные платформы: мобильныйобразовательный центр; мобильная служба быта; мобильный шиномонтаж; мобильный пункт быстрого питания; мобильный пункт производства готовых к употреблению продуктов питания (хлебобулочные и кондитерские изделия, блины, гриль, пончики и пр.); мобильный ремонт обуви; мобильный центр первичной обработки и фасовки сельскохозяйственной продукции; мобильный пункт заготовки молочной продукции; мобильный центр реализации продукции сельхозтоваропроизводителей; мобильный салон красоты; мобильный пункт туристических услуг; мобильный пункт реализации сувенирной продукции; мобильный пункт проката спортивного инвентаря; мобильный пункт реализации, наладки и обслуживания спортивного инвентаря; мобильное предприятие мелкорозничной торговли; мобильное предприятие сферы услуг; мобильное оздоровительное предприятие, а также прочие мобильные платформы;
- Нестационарные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства (временные сооружения или временные конструкции, не связанные прочно с земельным участком вне зависимости от присоединения к сетям инженерно-технического обеспечения).
2.2.2. Предметом лизинга не являются:
- Земельные участки;
- Недвижимость;
- Легковые автомобили.
2.2.3. Предмет лизинга должен использоваться Лизингополучателем в предпринимательской деятельности.
2.3. Требования к Поставщику и основные условия по заключению договора поставки (купли-продажи) Предмета лизинга
2.3.1. Поставщиком может быть любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (предприятие-изготовитель или продавец), являющееся резидентом РФ, осуществляющее поставку Предмета лизинга на основании соответствующего договора поставки (купли-продажи) с Фондом для последующей передачи его в лизинг и предоставившее Фонду для принятия решения о заключении сделки купли-продажи следующие документы:
- Устав со всеми изменениями (копия).
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей (ЕГРЮЛ или ЕГРИП), срок которой на момент предоставления не должен превышать один месяц с момента ее выдачи.
- Свидетельство о государственной регистрации (копия).
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт (копия).
- Информационное письмо об учете в Едином государственном регистре предприятий и организаций с кодами общероссийских классификаторов (копия).
- Протокол уполномоченного органа организации об избрании руководителя (копия).
- Коммерческое предложение по поставке продукции.
2.3.2. Прочие условия при заключении договора поставки (купли-продажи) между Фондом и Поставщиком:
- При заключении договора поставки (купли-продажи) Предмета лизинга Лизингодатель обязан уведомить Поставщика о том, что оно закупается для передачи в лизинг.
- Выбор Поставщика осуществляется Лизингополучателем. В связи с этим Лизингополучатель несет солидарную ответственность с Поставщиком за неисполнение последним обязательств, предусмотренных договором поставки Предмета лизинга, а также риск несоответствия Предмета лизинга целям его использования и связанные с этим убытки.
- В случае возвратного лизинга Лизингополучатель сам является Поставщиком.
- Лизингополучатель согласовывает с Поставщиком все технико-экономические характеристики Предмета лизинга, включая спецификацию, гарантии и иные обязательства Поставщика по качеству Предмета лизинга, гарантийное обслуживание, сроки и место поставки.
- Доставка Предмета лизинга оплачивается Лизингополучателем.
- Приемка Предмета лизинга по качеству и комплектности производится при его вручении Лизингополучателю, о чем составляется акт приемки-передачи, в котором подтверждается его состав, комплектность и соответствие технико-экономическим показателям, указанным в договоре поставки Предмета лизинга.
- По завершении приемки Предмета лизинга Поставщик, Лизингодатель и Лизингополучатель подписывают соответствующие сопроводительные и транспортные документы, а также акт приемки-передачи.
- Лизингополучатель вправе предъявлять непосредственно Поставщику имущества, являющегося Предметом договора лизинга, требования, вытекающие из договора поставки, заключенного между Поставщиком и Фондом, в частности в отношении качества и комплектности имущества, сроков его поставки, и в других случаях ненадлежащего исполнения договора Поставщиком (п.1 статьи 670 Гражданского Кодекса РФ). При этом Лизингополучатель имеет права и несет обязанности, предусмотренные Гражданским Кодексом РФ для покупателя, кроме обязанности оплатить приобретенное имущество, как если бы он был стороной договора поставки (купли-продажи) указанного имущества. Однако Лизингополучатель не может расторгнуть договор поставки (купли-продажи) с Поставщиком без согласия Фонда. В отношениях с Поставщиком Лизингополучатель и Фонд выступают как солидарные кредиторы (статья 326 Гражданского Кодекса РФ).
- Фонд не отвечает перед Лизингополучателем за выполнение Поставщиком требований, вытекающих из договора поставки (купли-продажи), так как ответственность за выбор Поставщика лежит на Лизингополучателе (п.2 статьи 670 Гражданского Кодекса РФ).
2.4. Требования к договору финансовой аренды (лизинга)
2.4.1. Передача имущества в лизинг и его приобретение по лизингу производится путем заключения в письменной форме договора финансовой аренды (лизинга) (ст. 15 Федерального Закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ), а так же:
в обязательном порядке – заключение договора поставки или купли-продажи с Поставщиком;
в случае дополнительного обеспечения сделки – заключение договора о гарантии, договора о поручительстве, договора о залоге;
в случае привлечения для финансирования сделки банковских средств – заключение кредитного договора и договора залога Предмета лизинга, договоров о дополнительном обеспечении.
2.4.2. Договор финансовой аренды (лизинга) - это договор, по которому одна сторона - Лизингодатель (Фонд) обязуется приобрести в собственность указанное другой стороной - Лизингополучателем (субъектом МСП) имущество у определенного им Поставщика и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей (ст. 665 Гражданского Кодекса РФ), при этом:
лизинговая сделка является видом инвестиционной деятельности для передающей стороны (абз.4 ст. 2 Федерального Закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ);
принимающая сторона получает имущество, перешедшее к ней по договору лизинга, для использования в предпринимательских целях.
2.4.3. Договор лизинга заключается в письменной форме и включает в себя:
информацию о сторонах лизинговой сделки;
информацию о Предмете лизинга;
информацию о Поставщике Предмета лизинга;
срок действия договора лизинга;
размер лизинговых платежей, включая первоначальный (авансовый) платеж;
порядок страхования Предмета лизинга;
основания для досрочного расторжения Договора лизинга;
условия ремонта и содержания имущества, передаваемого в лизинг;
прочие дополнительные условия.
2.4.4. Договор должен содержать все данные (спецификацию), позволяющие определенно установить имущество, подлежащее передаче Лизингополучателю в качестве Предмета лизинга (п.3 ст.15 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
2.4.5. Во время действия Договора Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование Лизингополучателю, является собственностью Лизингодателя - Фонда (п. 1 ст. 11 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
2.4.6. Стороны самостоятельно решают на чьем балансе учитывается Предмет лизинга.
2.4.7. Амортизация имущества начисляется стороной, на балансе которой находится Предмет лизинга.
2.4.8. Ответственность за сохранность Предмета лизинга от всех видов имущественного ущерба, а также за риски, связанные с его гибелью, утратой, порчей, хищением, преждевременной поломкой, преждевременным износом, ошибкой, допущенной при его монтаже или эксплуатации, и иные имущественные риски переходят к Лизингополучателю с момента приемки Предмета лизинга Лизингополучателем и подписания Сторонами акта приемки-передачи Предмета лизинга. Также Лизингополучатель обязуется возместить любые потери и убытки, возникшие у Лизингодателя в связи с недобросовестным исполнением своих обязанностей Поставщиком.
2.4.9. Предмет лизинга должен быть застрахован Лизингополучателем от рисков утраты, недостачи или повреждения, при этом порядок страхования и выгодоприобретатель при наступлении страхового случая указывается в Договоре лизинга (п. 1 ст. 21 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
По согласованию между Сторонами Предмет лизинга может быть застрахован Лизингодателем. В этом случае Лизингополучатель обязан возместить Лизингодателю все расходы, связанные с заключением договора страхования.
2.4.10. В случае порчи или повреждения предмета лизинга после его приемки (в той части, которая не покрывается страховой выплатой по договору страхования) Лизингополучатель обязуется за свой счет по согласованию с Лизингодателем отремонтировать его.
2.4.11. Предмет лизинга, подлежащий регистрации в государственных органах, регистрируется на имя Лизингополучателя. Расходы, возникающие в процессе регистрации, а также связанные с фактом регистрации Предмета лизинга (транспортный налог, платежи за загрязнение окружающей среды и т.п.) осуществляются за счет Лизингополучателя.
2.4.12. Лизингополучатель несет риск невыполнения Поставщиком обязанностей по договору поставки (купли-продажи) и связанных с этим убытков.
2.4.13. Лизингополучатель имеет право менять местонахождение предмета лизинга, передавать предмет лизинга в пользование своим обособленным подразделениям (филиалам) или в сублизинг (субаренду) третьим лицам при условии получения письменного согласия Лизингодателя. В случае невыполнения Лизингополучателем этого условия Лизингодатель имеет право после письменного уведомления изъять Предмет лизинга, при этом Лизингополучатель должен компенсировать все расходы, понесенные Лизингодателем в процессе установления нового местонахождения Предмета лизинга.
2.4.14. Фонд вправе использовать Предмет лизинга в качестве залога для привлечения денежных средств без согласия Лизингополучателя. Фонд обязан предупредить Лизингополучателя обо всех правах третьих лиц на Предмет лизинга, в том числе о залоге Предмета лизинга.
2.4.15. На Предмет лизинга не может быть обращено взыскание третьего лица по обязательствам Лизингополучателя, в том числе в случаях, если Предмет лизинга зарегистрирован на имя Лизингополучателя.
2.4.16. В случае ухудшения Лизингополучателем состояния Предмета лизинга, Лизингодатель имеет право после письменного уведомления изъять Предмет лизинга.
2.4.17. Срок договора лизинга
Срок договора лизинга определяется сторонами самостоятельно и может составлять не менее 12 и не более 96 месяцев с момента подписания сторонами акта приемки-передачи Предмета лизинга.
В случае, если поставка Предмета лизинга осуществляется частями, срок окончания договора лизинга определяется с момента подписания акта приемки-передачи последней части Предмета лизинга.
Лизингополучателю может предоставляться право сократить срок лизинга по Договору при условии уплаты полной суммы лизинговых платежей, предусмотренной в Договоре, и подписании Дополнительного соглашения об этом с Фондом.
Окончание срока оплаты финансовой аренды определяется графиком лизинговых платежей.
Окончание срока действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.
2.4.18. Лизинговые платежи по Договору лизинга.
В Договоре лизинга указывается размер, условия и сроки внесения лизинговых платежей.
Лизинговые платежи включают в себя:
- возмещение затрат Лизингодателя на приобретение и передачу имущества в лизинг;
- комиссию (вознаграждение) Лизингодателя;
- возмещение затрат по привлечению к сделке кредитных средств;
- возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных Договором услуг.
При нарушении Лизингополучателем условий Договора лизинга и сроков уплаты лизинговых платежей более двух раз подряд их списание со счета Лизингополучателя будет производиться в бесспорном порядке на основании заключенных соглашений о безакцептном списании средств. Фонд вправе отправить в банк, где открыт счет Лизингополучателя, распоряжение на списание денежных средств в размере сумм просроченных платежей и начисленных за просрочку пеней (п. 1 ст. 13 Закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ).
Неустойка в виде пеней взимается в случае нарушения Лизингополучателем сроков уплаты лизинговых платежей, установленных графиком лизинговых платежей, или неполной их оплаты в размере, предусмотренном договором лизинга.
2.4.19. Ремонт (содержание) имущества, передаваемого в лизинг
Лизингополучатель за свой счет осуществляет техническое обслуживание предмета лизинга и обеспечивает его сохранность, а также осуществляет капитальный и текущий ремонт предмета лизинга (п. 3 ст. 17 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
Кроме ремонта Лизингополучателем могут производиться также улучшения Предмета лизинга (ст. 623 ГК РФ):
- отделимые улучшения, произведенные Лизингополучателем, являются его собственностью.
- неотделимые улучшения принадлежат Фонду.
На проведение неотделимых улучшений Лизингополучатель должен получить письменное согласие Фонда.
2.4.20. Сублизинг, субаренда и переуступка прав и обязанностей по договору лизинга
Лизингополучатель может передавать полученное имущество в сублизинг или в субаренду только при получении письменного согласия Фонда (и Банка-кредитора - в случае привлечения для сделки банковских средств).
Срок, на который заключается договор сублизинга (субаренды), не должен превышать срок Договора лизинга. Таким образом, досрочное прекращение основного Договора лизинга влечет за собой прекращение заключенного на его основе договора сублизинга (субаренды) (ст. 8 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ и п. 2 ст. 615 ГК РФ).
При этом ответственность за сохранность, а также своевременную уплату лизинговых платежей остается за Лизингополучателем.
Переуступка Лизингополучателем третьим лицам своих обязательств по выплате лизинговых платежей допускается только с письменного согласия Фонда.
Лизингополучатель не вправе без согласия Лизингодателя отчуждать, закладывать или передавать в пользование третьим лицам Предмет лизинга в течение всего срока действия Договора.
2.4.21. Изменение, прекращение и досрочное расторжение Договора лизинга
Все изменения и дополнения к Договору лизинга действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.
Расторжение договора лизинга может производиться по соглашению сторон, а так же по общим правилам, предусмотренным для расторжения договора аренды (ст. 625 ГК РФ). Договор лизинга также может быть расторгнут, если наступили обстоятельства, указанные Сторонами в Договоре, которые Стороны считают бесспорным и очевидным нарушением обязательств, и ведущие к расторжению Договора (п. 6 ст. 15 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
Расходы, связанные с возвратом имущества при расторжении договора по требованию Фонда из-за нарушения Лизингополучателем условий Договора, в том числе расходы на его демонтаж, страхование и транспортировку, несет Лизингополучатель (п. 2 ст. 13 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
Действие Договора прекращается:
- После перехода права собственности на Предмет лизинга в случае если это предусмотрено Договором лизинга;
- В случае утраты (хищения) Предмета лизинга после полного возмещения Фонду убытков;
- После досрочного расторжения Договора по соглашению сторон или в судебном порядке по основаниям, указанным в ст. ст. 619, 620 ГК РФ.
Фонд вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор в следующих случаях:
- Договор купли-продажи Предмета лизинга не вступил в силу или расторгнут по любой причине до поставки Предмета лизинга Лизингополучателю.
- Поставщик по любой причине не в состоянии продать Предмет лизинга.
Фонд вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор без обращения в суд, без возмещения Лизингополучателю каких-либо убытков, вызванных данным расторжением, в случае наступления следующих обстоятельств:
- Лизингополучатель использует Предмет лизинга не по назначению или с нарушением условий Договора;
- Лизингополучатель существенно ухудшает Предмет лизинга;
- Лизингополучатель допускает просрочку очередного лизингового платежа более чем на 60 календарных дней;
- Лизингополучатель не производит необходимого ремонта и/или профилактического обслуживания Предмета лизинга;
- деятельность Лизингополучателя приостановлена или прекращена, либо существует угроза банкротства, ликвидации, реорганизации Лизингополучателя;
- в отношении Лизингополучателя предъявлен иск, или на его имущество в обеспечение долга наложен арест, либо есть судебное решение о ликвидации Лизингополучателя.
В случае прекращения действия Договора по инициативе или вине Лизингополучателя он не вправе требовать от Фонда возврата уплаченных ранее лизинговых платежей и обязан уплатить Фонду задолженность по уплате лизинговых платежей, образовавшуюся на дату расторжения Договора, а также штрафы и пени, начисленные в соответствии с Договором лизинга.
Имущество должно быть возвращено Фонду в том состоянии, в котором было получено Лизингополучателем (с учетом нормального износа объекта). В случае невозврата или задержки возврата Фонд вправе потребовать (п. 4 и 5 ст. 17 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ):
- внесения лизинговых платежей за время просрочки;
- возмещения убытков (если полученные лизинговые платежи за время просрочки не покрывают всех его убытков);
- выплату неустойки (при этом убытки могут быть взысканы сверх неустойки, если договором не предусмотрено иное).
2.4.22. Право на приобретение или переход права собственности имущества, полученного в лизинг
Предмет лизинга может переходить в собственность Лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения, при условии оплаты полной суммы лизинговых платежей и выкупной стоимости имущества. В Договоре лизинга может предусматриваться одно из следующих условий:
1) Переход права собственности на Предмет лизинга к Лизингополучателю путем подписания дополнительного соглашения сторон к Договору лизинга. Предмет лизинга при этом передается по выкупной стоимости. Расходы, возникающие в связи с передачей права собственности на Предмет лизинга, несет Лизингополучатель.
2) Право Лизингополучателя на приобретение Предмета лизинга путем заключения отдельного договора купли-продажи лизингового имущества между Лизингополучателем и Фондом, в котором указывается сумма выкупной стоимости Предмета лизинга. При этом ранее выплаченные лизинговые платежи по договоренности могут быть учтены при установлении выкупной стоимости Предмета лизинга (ст. 624 ГК РФ). В случае отказа Лизингополучателя от приобретения Предмета лизинга по окончании срока финансовой аренды он обязан вернуть Предмет лизинга Фонду. Договор лизинга в данном случае не относится к договорам реализации, так как устанавливает лишь право (а не обязанность) Лизингополучателя по приобретению Предмета лизинга в собственность и регламентирует порядок пользования лизинговым имуществом, а также оплату лизинговых платежей, которые представляют собой плату за пользование имуществом (аренду). В данной ситуации договором, предусматривающим переход права собственности Предмета лизинга к Лизингополучателю, будет являться договор купли-продажи имущества между Лизингополучателем и Фондом, в котором прописывается размер и порядок уплаты выкупной стоимости Предмета лизинга (п.1 ст.424 ГК РФ).
2.5. Основные условия лизинговой сделки
2.5.1. Срок договора лизинга может составлять не менее 12 и не более 96 месяцев с момента подписания сторонами акта приемки-передачи Предмета лизинга;
2.5.2. Авансовый платеж по Договору лизинга может составлять от 15% до 49% стоимости Предмета лизинга.
Размер авансового платежа определяет Лизингополучатель.
2.5.3. В связи с тем, что Фонд находится на упрощенной системе налогообложения, лизинговая сделка не облагается НДС.
2.5.4. Размер среднегодового удорожания по каждой лизинговой сделке устанавливается Инвестиционным Комитетом Фонда.
2.5.5. Стоимость Предмета лизинга, приобретаемого у одного Поставщика для передачи по одному Договору лизинга, не может быть менее 300 тыс. рублей и более 20 млн. рублей, если иное не установлено решением Наблюдательного Совета Фонда.
2.5.6. Совокупная стоимость имущества, приобретаемого для передачи по Договорам лизинга с одним Лизингополучателем, может составлять не более 20 млн. рублей в течение одного календарного года, если иное не установлено решением Наблюдательного Совета Фонда.
2.5.7. График платежей по Договору лизинга аннуитетный (ежемесячно равными платежами).
2.5.8. Выбор Предмета лизинга и Поставщика осуществляется Лизингополучателем.
2.5.9. Предмет лизинга должен быть новым (ранее не находившемся в эксплуатации) на момент заключения сделки, если иное не принято решением Инвестиционного комитета Фонда.
2.5.10. Постановка Предмета лизинга на баланс Лизингополучателя или Лизингодателя определяется по решению Инвестиционного комитета Фонда.
2.5.11. Обеспечение лизинговой сделки:
- Основное обеспечение - Предмет лизинга;
- Дополнительное обеспечение по решению Инвестиционного комитета Фонда (личные поручительства собственников бизнеса и поручительства других юридических лиц, поручительство регионального гарантийного фонда, залог дополнительного имущества).
2.6. Инвестиционный Комитет
2.6.1. Инвестиционный Комитет является постоянно действующим коллегиальным органом Фонда, осуществляющим одобрение лизинговых сделок Фонда и отбор Лизингополучателей для предоставления Фондом лизинговых услуг.
Сделки по предоставлению Фондом лизинговых услуг субъектам малого и среднего предпринимательства рассматриваются Инвестиционным Комитетом Фонда, если стоимость Предмета лизинга по сделке не превышает 25% балансовой стоимости активов Фонда, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.
В случае, если стоимость Предмета лизинга составляет 25% и более процентов балансовой стоимости активов Фонда, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, указанные сделки подлежат рассмотрению и одобрению Наблюдательным Советом Фонда, после положительного решения Инвестиционного Комитета Фонда.
2.6.2. К компетенции Инвестиционного комитета относится решение следующих вопросов:
Принятие решения об одобрении или отклонении лизинговых сделок Фонда;
Согласование существенных условий лизинговых сделок, в том числе сумма и срок договора лизинга, размер первоначального (авансового) платежа и периодичность внесения лизинговых платежей, процентная ставка среднегодового удорожания, балансодержатель предмета лизинга и его выкупная стоимость, обеспечение сделки, и пр.;
Определение поставщика имущества для передачи в лизинг и согласование существенных условий договора поставки (купли-продажи), в том числе стоимость имущества, срок договора поставки, условия оплаты и поставки и пр.;
Внесение изменений в условия заключенных договоров лизинга, в том числе изменение срока договора лизинга и его досрочное прекращение, изменение графика лизинговых платежей в части их размера и периодичности уплаты и пр.;
Изменение объема и характера обеспечения лизинговых сделок, в том числе замена поручителей, освобождение имущества из залога, замена залога, принятие дополнительного обеспечения и пр.;
Принятие решений по урегулированию просроченной и сомнительной задолженности;
Принятие решений по иным вопросам, отнесенным к его компетенции внутренними нормативными актами Фонда.
2.6.3. Инвестиционный Комитет Фонда состоит из Председателя, заместителя Председателя и членов Комитета.
Количественный состав Инвестиционного комитета не может быть менее пяти и более восьми человек.
Персональный состав Инвестиционного комитета формируется решением Наблюдательного Совета Фонда.
Одно и то же лицо может назначаться членом Инвестиционного комитета неограниченное число раз.
Сотрудники Фонда не могут быть членами Инвестиционного комитета.
Председатель и заместитель Председателя Инвестиционного Комитета избираются из числа членов Инвестиционного Комитета на первом его заседании.
Инвестиционный Комитет в любое время вправе переизбрать своего Председателя и заместителя Председателя.
В случае отсутствия на заседании Председателя Инвестиционного Комитета, его функции осуществляет заместитель Председателя Инвестиционного Комитета.
Секретарем Инвестиционного Комитета выступает исполнительный директор Фонда.
2.6.4. Заседания Инвестиционного Комитета Фонда могут проводиться в форме собрания (совместного присутствия) или заочного голосования.
Заседание Инвестиционного Комитета правомочно, если на нем присутствуют более половины его членов. В случае отсутствия на заседании члена Инвестиционного Комитета по уважительной причине возможен учет его мнения, представленного в письменной форме, при определении наличия кворума и результатов голосования.
В заседании Инвестиционного Комитета также могут принимать участие без права голоса привлеченные эксперты, сотрудники Фонда и представители потенциальных Лизингополучателей.
2.6.5. Решение Инвестиционного Комитета принимается простым большинством голосов членов Инвестиционного Комитета.
Каждый член Инвестиционного Комитета, участвующий в заседании, указывает результаты своего голосования по вопросам повестки дня в именном листе голосования.
Сбор листов голосования и подсчет голосов по каждому вопросу повестки дня ведет Секретарь Инвестиционного Комитета. При подсчете голосов учитываются также заранее представленные письменные мнения отсутствующих членов Инвестиционного Комитета.
При решении вопросов на заседании Инвестиционного Комитета каждый его член обладает одним голосом. При равенстве голосов голос Председателя Инвестиционного Комитета является решающим.
2.6.6. Заседания Инвестиционного Комитета проходят по мере необходимости.
Решение о необходимости проведения заседания Инвестиционного Комитета принимает исполнительный директор Фонда при наличии вопросов, требующих утверждения или одобрения на заседании Инвестиционного Комитета.
Повестка дня заседания Инвестиционного Комитета Фонда формируется исполнительным директором Фонда.
Письменное уведомления о дате, времени, месте проведения и повестке дня заседания Инвестиционного Комитета направляется исполнительным директором Фонда всем членам Комитета не позднее, чем за три дня до даты его проведения.
2.6.7. Решения Инвестиционного Комитета оформляются протоколом, который составляется и подписывается Секретарем Инвестиционного Комитета. К протоколу прилагаются именные листы голосования, подписанные членами Инвестиционного комитета, принимавшими участие в заседании, а также письменные мнения отсутствующих членов Инвестиционного комитета, если таковые были представлены.
В протоколе заседания Инвестиционного Комитета указываются:
- место, дата и время проведения заседания;
- лица, участвовавшие в заседании Инвестиционного Комитета;
- повестка дня заседания;
- результаты рассмотрения каждого из вопросов, внесенных в повестку дня, в том числе, существенные условия совершения сделки, являющейся предметом одобрения на заседании Инвестиционного Комитета;
- итоги голосования по вопросам повестки дня;
- принятые решения по вопросам повестки дня.
3. ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ
3.1. Предоставление лизинговых услуг осуществляется с соблюдением следующего порядка:
3.1.1. Потенциальный Лизингополучатель подает в Фонд Заявку на приобретение предмета лизинга и заполняет Анкету Лизингополучателя.
Форма Заявки на приобретение предмета лизинга и Анкеты Лизингополучателя установлена Приложением № 1 к настоящему Порядку.
Одновременно с указанными выше Заявкой и Анкетой в Фонд предоставляются документы Лизингополучателя согласно Перечню, изложенному в Приложении № 2 к настоящему Порядку. Лизингополучатель вправе дополнить комплект документов иными документами, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения соответствия представляемого им проекта требованиям Фонда.
В случае необходимости получения разъяснений и дополнительной информации по вопросам, в недостаточной мере освещенным в поданной Заявке, ответственные сотрудники Фонда вправе запрашивать дополнительную информацию о проекте у Лизингополучателя, а также проводить встречи с ним.
Справки от Лизингополучателя заверяются подписями руководителя и главного бухгалтера и его печатью.
Справки и документы от сторонних органов и организаций представляются в оригиналах либо копиях, заверенных соответствующими органами или организациями.
При возникновении необходимости, Фонд имеет право запрашивать у Лизингополучателя комментарии, пояснения, а также дополнительные документы, необходимые для проведения анализа его платежеспособности и определения его финансовой устойчивости.
3.1.2. После получения от потенциального Лизингополучателя необходимого пакета документов Фонд в течение 15 рабочих дней после подачи последнего документа проводит анализ платежеспособности Лизингополучателя и его финансовой устойчивости на основании представленных документов с целью определения возможности предоставления запрашиваемых лизинговых услуг.
В случае привлечения банковских средств для финансирования лизинговой сделки пакет документов Лизингополучателя направляется также Банку-кредитору для анализа и оценки рисков. Сроки рассмотрения в этом случае устанавливаются Банком-кредитором.
3.1.3. Представители Фонда (и Банка-кредитора - в случае привлечения для сделки банковских средств) при необходимости выезжают по месту нахождения потенциального Лизингополучателя для проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности, осмотра его бизнеса на месте.
3.1.4. Одновременно с рассмотрением документов Лизингополучателя Фонд запрашивает у предполагаемого Поставщика оборудования (оборудование и Поставщик выбираются Лизингополучателем) документы в соответствии с п.2.3.1. настоящего Порядка, делает анализ благонадежности и финансовой устойчивости Поставщика и решает все вопросы, касающиеся заключения Договора купли-продажи и его оплаты.
3.1.5. По результатам рассмотрения представленных Лизингополучателем документов и проведенного анализа платежеспособности Лизингополучателя и его финансовой устойчивости Фонд составляет письменное Заключение о финансовом положении Лизингополучателя (далее – Заключение) по форме, предусмотренной действующими в Фонде нормативными документами по методике оценки финансовых рисков.
3.1.6. Для принятия решения о возможности и условиях предоставления Фондом лизинговых услуг потенциальному Лизингополучателю по результатам проведенного анализа, вопрос об одобрении лизинговой сделки направляется на рассмотрение Инвестиционного Комитета Фонда.
Если стоимость Предмета лизинга составляет 25% и более процентов балансовой стоимости активов Фонда, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, то данная лизинговая сделка дополнительно должна быть вынесена на рассмотрение Наблюдательного Совета Фонда.
Решение Инвестиционного Комитета/Наблюдательного Совета Фонда, закрепленное протоколом заседания, является основанием для оказания Фондом лизинговых услуг и заключения договора лизинга.
3.1.7. Представитель Фонда в течение 5 рабочих дней со дня принятия Инвестиционным Комитетом/Наблюдательным Советом Фонда решения о возможности и условиях предоставления лизинговых услуг информирует потенциального Лизингополучателя о принятом решении и формирует на него досье.
3.1.8. При положительном решении Инвестиционного Комитета/Наблюдательного Совета Фонда заключается Договор финансовой аренды (лизинга) с Лизингополучателем.
3.1.9. После подписания Договора лизинга Лизингополучатель осуществляет перечисление Фонду первоначального (авансового) лизингового платежа в размере и в сроки, предусмотренные данным Договором.
3.1.10. Фонд заключает с Поставщиком договор поставки (или купли-продажи) и в соответствии с его условиями осуществляет оплату за приобретаемое в лизинг имущество. При заключении договора поставки (купли-продажи) Предмета лизинга Лизингодатель уведомляет Поставщика о том, что оно приобретается для дальнейшей передачи в лизинг.
3.1.11. Доставка Предмета лизинга до места его эксплуатации оплачивается Лизингополучателем. Приемка Предмета лизинга по качеству и комплектности производится при его вручении Лизингополучателю, о чем составляется акт приемки-передачи, в котором подтверждается его состав, комплектность и соответствие технико-экономическим показателям, указанным в Договоре поставки.
Лизингополучатель обязан согласовать дату поставки Предмета лизинга с Фондом.
3.1.12. Предмет лизинга, переданный Лизингополучателю, в соответствии с условиями договора лизинга учитывается на балансе либо Лизингополучателя, либо Фонда. Балансодержатель вправе применять ускоренную амортизацию Предмета лизинга.
3.1.13. Фонд осуществляет контроль за сохранностью и использованием Предмета лизинга, а также соблюдением Лизингополучателем иных условий, предусмотренных Договором лизинга и действующим законодательством.
3.1.14. Лизингополучатель за предоставленное ему право владения и пользования Предметом лизинга уплачивает лизинговые платежи в размере и сроки, предусмотренные Договором лизинга.
3.2. Причинами отказа предоставления техники и оборудования в лизинг являются:
3.2.1. Несоответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным Лизингополучателям, предусмотренным п. 2.1. настоящего Порядка.
3.2.2. Предоставление неполного пакета документов, предусмотренного настоящим Порядком, а также непредставление дополнительных документов, запрашиваемых сотрудниками Фонда.
3.2.3. Недобросовестность потенциальных Лизингополучателей, предоставление недостоверных сведений.
3.2.4. Нахождение потенциальных Лизингополучателей в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства.
3.2.5. Отрицательное Заключение о финансовом состоянии Лизингополучателя.
Приложение №1
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Исполнительному директору
Фонда «ВладимирЛизинг»
ЗАЯВКА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ПРЕДМЕТА ЛИЗИНГА
Дата заполнения заявки:
Дата принятия полного пакета документов:
Наименование Лизингополучателя:
Полное:
Краткое:
Прошу рассмотреть вопрос о приобретении в лизинг следующего имущества:
СПЕЦИФИКАЦИЯ
№
п/п
Наименование, технические характеристики, производитель
Кол-во, шт.
Ориентировочная
стоимость за единицу, тыс. руб.
у следующего Поставщика:
Полное наименование
Фактический адрес
Контактное лицо
Телефон
Интернет- сайт, Е-mail
для последующего оформления договора лизинга:
Срок договора лизинга, (мес.)
Ориентировочная стоимость имущества с учетом монтажа, наладки, поставки, (тыс. руб.)
Размер авансового платежа по договору (% от стоимости предмета лизинга):
Предмет лизинга:
Срок поставки Предмета лизинга по предварительной информации Поставщика:
Место нахождения Предмета лизинга до ввода в эксплуатацию:
Место планируемой установки и эксплуатации Предмета лизинга:
Анкета Лизингополучателя прилагается.
Достоверность и полноту предоставленной информации подтверждаю, об ответственности предусмотренной ст. ст. 173.1, 173.2, 176 УК РФ осведомлен.
Подпись руководителя предприятия
Должность______________________________________ ________________ (_________________________)
(Наименование должности в соответствии с Уставом) (подпись) Ф.И.О.
Дата заполнения _________________
М.П.
АНКЕТА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ
Полное наименование предприятия (с указанием организационно-правовой формы):
Организационно-правовая форма : ООО, ПАО, АО, ИП
2. Местонахождение и контактные телефоны:
Адрес местонахождения
(в соответствии с Уставом)
Фактический адрес
Контактные телефоны
Факс
Интернет-сайт
Е-mail
3. Статус субъекта предпринимательства (категория определяется в соответствии со ст.4 Федерального Закона от 24.07.2007 №209-ФЗ): отметить нужное знаком "х"
Малое предприятие Среднее предприятие
4. Сведения о регистрации:
Наименование органа, выдавшего св-во о гос.регистрации:
Основной регистрационный номер (ОГРН)
Дата государственной регистрации
Идентификационный номер (ИНН)
КПП
5. Сведения о расчетных счетах:
Наименование банка
Место нахождения (город)
Номер счета
Кор. счет
БИК
6. Руководитель предприятия:
Наименование должности в соответствии с Уставом:
Фамилия
Имя
Отчество
Дата рождения
Телефон:
Адрес по прописке:
(Почтовый индекс, Город , Улица, Дом , Квартира)
Паспортные данные:
Серия
Номер
Дата выдачи
Кем выдан
7. Главный бухгалтер: (если есть в штате):
Фамилия
Имя
Отчество
Дата рождения
Телефон:
Адрес по прописке:
.
(Почтовый индекс, Город , Улица, Дом , Квартира)
Паспортные данные:
Серия
Номер
Дата выдачи
Кем выдан
8. Состав участников (учредителей) Лизингополучателя:
(для АО, если состав участников большой, необходимо указать основных акционеров (от 5% и более))
Для физических лиц:
№ п/п
ФИО
(полностью)
Паспортные
данные
Дата и место
рождения
Адрес места
жительства
Адрес места
регистрации
Размер доли
(%)
Для юридических лиц:
№ п/п
Наименование
ОГРН
ИНН
ОКПО
Адрес места
нахождения
(по Уставу)
Адрес фактического
местонахождения
Размер доли
(%)
Принадлежность к
субъектам малого и среднего предпринимательства
9. Ключевые характеристики:
Система (режим) налогообложения
10. Бизнес
Основной и дополнительные виды деятельности Лизингополучателя (с указанием кода по ОКВЭД):
№ п/п
Вид деятельности (если лицензируется, то указать когда и на какой срок выданы лицензии)
Доля в общем объеме выручки (%)
Итого
100%
Основные средства / активы Лизингополучателя
Наименование
Год выпуска
Стоимость в тыс. руб.
Залог/лизинг
Готовы ли предоставить в залог?
Основные средства / активы собственника бизнеса (физ.лица)
Собственник
Наименование
Год выпуска
Стоимость в тыс. руб.
Залог/лизинг
Готовы ли предоставить в залог?
Кредитная история ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ (действующие кредиты / лизинг):
( ВНИМАНИЕ! не указание хотя бы 1 действующего кредита/ лизинга ведет к безусловному отказу)
Кредитор (Банк, Лизинговая компания) /Заемщик (организация, физлицо)
Сумма кредита, займа, по лизингу-основной долг в тыс.руб.
Остаток задолженности, в тыс.руб.
Дата получения
Дата погашения
Обеспечение
Итого:
Кредитная история УЧРЕДИТЕЛЕЙ (действующие кредиты / лизинг):
( ВНИМАНИЕ! не указание хотя бы 1 действующего кредита/ лизинга ведет к безусловному отказу)
Кредитор (Банк, Лизинговая компания) /Заемщик (организация, физлицо)
Сумма кредита, займа, по лизингу-основной долг в тыс.руб.
Остаток задолженности, в тыс.руб.
Дата получения
Дата погашения
Обеспечение
Итого:
В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, займам, лизингам и проч.обязательствам, укажите сумму, срок просрочки, причины возникновения, планируемые даты погашения:
11. Показатели деятельности (в т.ч. с учетом реализации лизингового проекта):
Наименование показателя
Значение показателя за предшествующий год
Обязательства на конец текущего года
Обязательства на конец следующего года
Объем привлеченных инвестиций, тыс. руб.
в том числе:
материальных (земля и недвижимость)
нематериальных (лицензии, патенты, знания)
финансовых (акции и облигации)
Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета НДС, тыс. руб.
Стоимость основных средств, тыс. руб.
Стоимость одного рабочего места, тыс. руб.
Сумма налоговых платежей за год, тыс. руб.
Количество сохраненных рабочих мест
Количество вновь созданных рабочих мест
в том числе по категориям:
инвалиды
родители, воспитывающие детей - инвалидов
многодетные родители
выпускники образовательных учреждений
бывшие военнослужащие
Средняя численность работников, в том числе:
- среднесписочная численность работников
- средняя численность по договорам подряда
- средняя численность совместителей
Средняя заработная плата, руб.
12. Информация об уплате отдельных видов налогов(в т.ч. с учетом реализации лизингового проекта), тыс. руб.
Наименование показателя
Значение показателя за предшествующий год
Обязательства на конец текущего года
Обязательства на конец следующего года
Налог на доходы физических лиц
Налог на прибыль
Налог на имущество
Земельный налог
ЕНВД
УСН
13. Краткое описание проекта:
14. Предлагаемое дополнительное обеспечение (поручительство и/или залог):
-
15. Контактное лицо клиента по вопросам заключения договора лизинга:
Ф. И.О.
Должность
Телефон:
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» Лизингополучатель выражает________________________________ ( «согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление Фонду «ВладимирЛизинг» данных в отношении Лизингополучателя в бюро кредитных историй.
Настоящим Лизингополучатель подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящей Анкете и приложениях к ней, на обработку Фондом «ВладимирЛизинг» их персональных данных, указанных в анкете, а так же им сообщена информация о наименовании и адресе Фонда «ВладимирЛизинг», о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ « О персональных данных».
Достоверность и полноту предоставленной информации подтверждаю, об ответственности предусмотренной ст. ст. 173.1, 173.2, 176 УК РФ осведомлен.
Подпись руководителя предприятия
Должность______________________________________ _________________(_________________________)
(Наименование должности в соответствии с Уставом) (подпись) Ф.И.О.
Дата заполнения _________________
М.П.
Принял специалист Фонда «ВладимирЛизинг» «_____» ___________20__г __________________
Подпись специалиста
Неправильно указанные данные приравниваются к сокрытию информации, либо к указанию заведомо-ложной информации. Ответственность за данное действие полностью несет Лизингополучатель, и в этом случае Лизингодатель оставляет за собой право на прекращение дальнейшего сотрудничества.
Приложение №2
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Перечень документов Лизингополучателя, необходимых для получения лизинга
Заявка на лизинг.
Анкета лизингополучателя.
Учредительные документы: действующий Устав организации и зарегистрированные изменения и дополнения к нему (копии, заверенные нотариально).
Свидетельство о государственной регистрации организации и Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года, или Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ (копия, заверенная нотариально).
Свидетельство о постановке на налоговый учет (копия, заверенная нотариально).
Решение о создании организации / учредительный договор (копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации).
Протокол или выписка из протокола уполномоченного органа организации об избрании единоличного исполнительного органа (оригинал или копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации).
Приказы о назначении лиц, имеющих право первой и второй подписи на финансовых документах, в том числе о назначении главного бухгалтера, либо приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера на руководителя (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Лицензии и разрешения на виды деятельности, осуществляемые организацией, в случае если они необходимы в соответствии с действующим законодательством РФ (нотариально заверенные копии), либо письмо, что лицензируемых видов деятельности клиент не осуществляет.
Карточка с образцами подписей должностных лиц и оттиском печати организации (копия, заверенная уполномоченным лицом банка или нотариусом).
Справки из налоговой инспекции и внебюджетных фондов о наличии/отсутствии у Лизингополучателя задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами (оригинал) по состоянию не ранее чем за 10 календарных дней до даты подачи заявки на лизинг.
Справка из налоговой инспекции об открытых счетах организации (оригинал).
Копии общегражданских паспортов учредителей (участников), руководителя и главного бухгалтера компании, лиц, которые будут выступать от имени Лизингополучателя/Поручителя на основании доверенности (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Трудовой договор с руководителем или выписка из него в части определения его полномочий и срока или письмо о том, что трудовой договор не заключался. Если руководитель нерезидент: Разрешение на работу или патент, выданный руководителю организации (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Копии свидетельства о собственности / договора аренды в отношении помещения, где будет располагаться предмет лизинга (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Документы, подтверждающие правомочность фактического адреса компании, если он отличается от юридического (договор аренды, документы подтверждающие право собственности на недвижимое имущество) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Доверенность (оригинал или копия, заверенная нотариально) в случае подписания договоров по доверенности.
Письма о наличии/отсутствии введения исполнительного производства, судебных споров с участием Лизингополучателя/Поручителя (в т.ч. в качестве третьего лица), а также споров (корпоративных споров), инициированных третьими лицами/акционерами/участниками, лицами, занимающими должности в органах управления данного лица, связанных с участием указанных лиц в управлении Клиентом/Поручителем/Гарантом/Залогодателем, признанием решений органов управления недействительными, признанием недействительными/незаключенными договоров по отчуждению/ приобретению акций/долей в уставном капитале Клиента/Поручителя/Гаранта/Залогодателя и т.д. (с указанием сторон, предмета и цены иска). Письмо должно быть составлено не ранее чем за 10 календарных дней до даты подачи заявки на лизинг.
Решение уполномоченного органа Лизингополучателя об одобрении крупной лизинговой сделки, сделки с заинтересованностью (копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации), либо письмо об отсутствии необходимости одобрения лизинговой сделки в том случае, если она не является крупной для данной организации.
Технико-экономическое обоснование или бизнес-план проекта с использованием механизма лизинга, согласно форме №5 (Приложение 2-5).
Финансовые документы:
Финансовая отчетность Клиента за последние 5 кварталов (рекомендуется по Форме №0710001 и Форме №0710002 РСБУ) с расшифровками на последнюю отчетную дату и аналогичную дату предыдущего года:
«Основные средства»
«Незавершенное строительство»
«Долгосрочные финансовые вложения» (с указанием сроков возврата средств и целей вложений)
«Краткосрочные финансовые вложения» (с указанием сроков возврата средств и целей вложений)
«Дебиторская задолженность» с указанием просроченной задолженности по форме №1 (Приложение 2-1)
«Кредиторская задолженность» с указанием просроченной задолженности по форме №2 (Приложение 2-2)
«Арендованные основные средства»
2.1. Книга учета доходов и расходов за последние 5 кварталов (в электронном виде в форме таблицы), а также обобщенная справка об итоговых значениях доходов и расходов, заверенная подписью и печатью руководителя.
2.2. Налоговая декларация по итогам последнего налогового периода, разрешение ФНС России о возможности применения специального налогового режима, платежный документ, подтверждающий уплату единого налога за последний отчетный период (квартал).
3. Информация о следующих действующих сделках Клиента на дату представления:
о задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам (с указанием всех существенных условий кредитов/ займов: наименование кредитора, сумма, цель кредита /займа, дата выдачи и дата погашения кредита/транша, срок, ставка, обеспечение, залогодатель, поручитель), в соответствии с формой №3 (Приложение 2-3);
об активах Клиента/ Поручителя, обремененных залоговыми обязательствами;
о наличии выданных поручительствах/ полученных гарантиях/ открытых аккредитивах по форме №4 (Приложение 2-4);
об имуществе, полученном в лизинг/ сублизинг, с указанием лизингодателя, а также об остатке лизинговых платежей Клиента». Информация о лизинговом платеже предоставляется в разбивке на основной долг, процентные и комиссионные платежи.
4. Справки из обслуживающих банков, подтверждающие отсутствие за последние 12 месяцев случаев допущения просроченной задолженности перед кредитными организациями по основной сумме долга, процентам и комиссиям.
5. Справки из обслуживающих банков с данными за 12 последних месяцев (помесячно) об оборотах по расчетным счетам, данные о наличии/отсутствии картотеки, очереди не исполненных в срок распоряжений к этим счетам.
6. Информация Клиента о расчетах с поставщиками и покупателями за последние 4 отчетных квартала в разбивке по контрагентам Клиента.
7. Информация в виде официальной справки/письма Клиента о просроченной задолженности Клиента перед своими работниками по заработной плате по состоянию не ранее чем за 10 календарных дней до даты подачи заявки на лизинг.
Дополнительно для акционерных обществ!
Документы о государственной регистрации выпусков и отчетов об итогах выпусков акций.
Документ, составленный держателем реестра акционеров и содержащий информацию из реестра акционеров об акционерах, владеющих акциями в размере 5% и более, с указанием сведений об эмитенте, государственного регистрационного номера выпусков акций эмитента, количества и категории (типа) принадлежащих указанным акционерам акций, процентного соотношения общего количества принадлежащих им акций к уставному капиталу эмитента, видов зарегистрированных лиц.
Копии паспортов участников/акционеров, владеющих долей/пакетом акций в размере более 25%.
Протокол или выписка из протокола Общего собрания акционеров/участников об избрании состава Совета директоров, действующего на момент подачи заявки на лизинг, в случае если единоличный исполнительный орган избирается Советом директоров (оригинал или копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации).
Документы для Лизингополучателей, являющихся индивидуальными предпринимателями
Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (нотариальная копия)
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту жительства на территории Российской Федерации (нотариальная копия)
Копии паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность Индивидуального предпринимателя (с предъявлением оригинала)
Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства Индивидуального предпринимателя в случае, если паспорт гражданина Российской Федерации не содержит сведений о таком адресе
Приложение № 2-1
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма №1
Состояние дебиторской задолженности Клиента
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Наименование дебитора
Сумма дебиторской задолженности
Дата возникновения задолженности
Планируемая дата погашения задолженности
В том числе сумма просроченной задолженности
Дата возникновения просроченной задолженности
1.
2.
3.
4.
5.
Задолженность участников (учредителей) по взносам в уставный капитал:
Прочие:
Итого:
Примечание:
В Расшифровке указываются 5 крупнейших дебиторов.
Сумма задолженности участников (учредителей) по взносам в уставный капитал перед Клиентом показывается отдельной строкой независимо от объема данной задолженности.
Сумма задолженности остальных дебиторов суммируется в графе «прочие».
Итоговая величина задолженности, указанная в форме, должна совпадать с величиной, указанной в строке Дебиторская задолженность (код 1230 Бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату).
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главный бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
Приложение № 2-2
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма № 2
Состояние кредиторской задолженности Клиента
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Наименование кредитора
Сумма кредиторской задолженности
Дата возникновения задолженности
Планируемая дата погашения задолженности
В том числе сумма просроченной задолженности
Дата возникновения просроченной задолженности
1.
2.
3.
4.
5.
Прочие:
Итого:
Примечание:
В Расшифровке указываются 5 крупнейших кредиторов.
Сумма задолженности остальных кредиторов суммируется в графе «прочие».
Итоговая величина задолженности, указанная в форме, должна совпадать с величиной, указанной в строке Кредиторская задолженность (код 1520 Бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату).
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главный бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
Приложение № 2-3
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма №3
Сведения о полученных кредитах и займах
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Кредиты и займы в (указывается валюта займа)
Наименование кредитора
Сумма задолженности[2]
Дата выдачи
Дата погашения
Срок кредита, дней
Ставка, %
Размер комиссии
Обеспечение
Срочная задолженность по основному долгу
Просроченная задолженность по основному долгу
Просроченная задолженность по процентам
Итого
Примечание:
Кредиты/ займы группируются по срокам погашения для наглядности.
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главынй бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
Приложение № 2-4
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма №4
Сведения о выданных поручительствах, полученных гарантиях, открытых аккредитивах
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Наименование кредитора
Наименование должника (лица за которого предоставлено поручительство)
Сумма поручительства, руб.
Дата предоставления
Дата истечения
срока поручительства
Описание обязательства, по которому предоставлено пручительство
Обеспечение, предоставленное Клиентом по поручительству
Банк - гарант
Бенефициар по гарантии
Сумма гарантии, руб.
Дата предоставления
Дата истечения
срока гарантии
Описание обязательства, обеспеченного гарантией
Обеспечение, предоставленное Клиентом по гарантии
Ставка комиссии
Банк - эмитент
Бенефициар по аккредитиву
Сумма аккредитива, руб.
Дата открытия аккредитива
Дата истечения
срока действия аккредитива
Описание обязательства, по которому открыт аккредитив
Обеспечение, предоставленное Клиентом по аккредитиву
Ставка комиссии
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главынй бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
1
Приложение № 2-5
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма 5
Структура
бизнес-плана/технико-экономического обоснования
проекта субъекта малого и среднего предпринимательства
с использованием механизма лизинга
Разделы:
Общее описание проекта
Общее описание предприятия
Описание продукции и услуг
Маркетинг-план
Производственный план
Календарный план
Финансовый план
Общее описание проекта.
Наименование предлагаемого проекта с использованием механизма лизинга (деятельность предприятия, перспективы для развития предприятия в рамках реализации проекта).
Например: «Расширение производственной деятельности, организация мастерской и т.д.).
Суть проекта.
Направление деятельности по проекту.
Что нужно сделать для того, чтобы проект был реализован.
Текущее состояние проекта.
Социальная направленность проекта (его значение для района, округа, города).
Основные результаты успешной реализации проекта.
Например: «Организация выпуска нового вида продукции, увеличение оборотов компании на 40% в течение года, организация дополнительно 7 рабочих мест, снижение издержек на единицу продукции на 20%, удовлетворение потребностей жителей округа в косметологических услугах и т.п.».
Указать:
Что предусматривает проект:
- внедрение и (или) реализацию инновационного продукта;
- модернизацию технологического процесса;
- пополнение (обновление) основных средств и пр.
Количество вновь создаваемых рабочих мест.
Планируемый рост средней заработной платы.
Общее описание предприятия.
Направление деятельности в настоящее время (ведется/не ведется (причина)) и по направлениям:
№
пп
Вид деятельности
Выручка за последний год, руб.
Доля в общей выручке
(%) за последний год
С какого момента осуществляется данный вид деятельности
1.
2.
...
Наличие производственных помещений:
№ пп
Наименование
производственных помещений
Вид собственности
Срок действия договора
Площадь (кв.м)
1.
2.
...
Численность занятых в настоящее время (по должностям с приложением штатного расписания).
Готовность к началу реализации проекта.
Проводится ли в отношении предприятия процедура ликвидации/банкротства? Не приостановлена ли деятельность организации в порядке, предусмотренном Кодексом РФ об административных правонарушениях на день рассмотрения заявки на участие в конкурсе?
Описание продукции и услуг
Перечень и краткое описание товаров и услуг, предлагаемых в рамках настоящего проекта. Их отличительные особенности и степень готовности (разработка, опытный образец, первая партия и т.п.).
При наличии представляются отзывы экспертов и (или) потребителей о качестве и свойствах продукции.
Маркетинг-план
Потенциальные потребители продукции (товаров, услуг).
Каналы сбыта продукции.
География сбыта продукции (микрорайон, город, страна и т.д.).
Конкурентные преимущества и недостатки продукции.
Уровень спроса на продукцию (в т.ч. прогнозируемый).
Планируемый способ стимулирования сбыта продукции (товаров, услуг).
Возможные риски при реализации проекта.
Производственный план.
Краткое описание технологической цепочки предприятия:
- этапы создания продукции (оказания услуги, осуществление торговли);
- предполагаемые к использованию сырьё, товары и материалы, источники их получения;
- используемые технологические процессы и оборудование.
Потребность в дополнительных (требующихся для реализации проекта):
- площадях;
- оборудовании;
- персонале (УКАЗАТЬ планируемую численность сотрудников на период реализации проекта (всего по организации/непосредственно занятых в реализации проекта).
Если в технологическую цепочку предприятия встроены прочие организации, то необходимо описать их роль в реализации проекта.
Календарный план.
Перечень основных этапов реализации проекта и потребность в финансовых ресурсах для их реализации.
Например: приобретение оборудования, монтаж оборудования, получение лицензии, подбор персонала; проведение ремонта производственного помещения и т.д.
№
пп
Наименование этапа
проекта
Дата начала
Дата окончания
Стоимость этапа
1
2
…
Дата достижения полной производственной мощности
Финансовый план.
Объём и назначение финансовой поддержки: каков объём необходимых для реализации проекта финансовых ресурсов (общая стоимость проекта, в том числе привлеченные средства – банковский кредит, лизинг, другие заемные средства, а также собственные средства, вложенные в реализацию проекта).
Текущие финансовые обязательства:
Наименование обязательства
%
Срок и условия выполнения обязательств
Банковский кредит
Заем физического лица
Задолженность по оплате аренды
Прочее (указать)
Указать:
на какие цели планируется направить средства.
Например:
Финансовые средства планируется направить на:
1) приобретение основных средств, в том числе по лизингу: ______ руб.;
2) ремонт помещения: _______ руб.:
3) и т.д.
в каком объёме вкладываются (ранее вложены) собственные средства.
Например:
Направления расходования средств:
- заработная плата ______________________ руб.;
- аренда _______________________________ руб.;
- приобретение основных средств _________руб.;
- приобретение оборотных средств ________руб.;
- другое (указать)_______________________руб.
Финансовый прогноз
(данные указываются в соответствии с системой налогообложения предприятия)
Месяц, порядковый номер/название
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Выручка (доходы), руб.
Расходы, руб.
Прибыль (выр.-расх.), руб.
Рентабельность, % (приб. / выр.)*100
∑ налога
Заработная плата, руб.
Начисления на зарплату, руб.
Прочие налоги, руб.
Общая ∑ налогов, руб.
∑ налогов нарастающим итогом
Приложение № 6
к постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
от « 21 » февраля 2017 г. № 6
(приложение 6 введено постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 13.12.2017 № 17)
ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПЛАТНЫХ УСЛУГ
Государственным Автономным
Учреждением Владимирской области
«Бизнес-инкубатор»
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законодательством Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом №209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Федеральным законом №174-ФЗ от 3 января 2006 года «Об автономных учреждениях», приказом Минэкономразвития №167 от 25 марта 2015 года (в редакции от 4 февраля 2016 года) «Об утверждении условий конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии из федерального бюджета на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства», другими нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения в сфере инноваций и функционирования региональных центров инжиниринга.
1.2 Настоящее Положение регулирует отношения, возникающие между Заказчиком и Исполнителем – государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес-инкубатор» (далее - ГАУ БИ, Учреждение) по оказанию платных услуг, устанавливает порядок информирования, предоставления, оформления и расчета за платные услуги, учета и распределения средств, получаемых от оказания платных услуг.
1.3. Настоящее Положение разработано в целях более эффективной организации деятельности Учреждения, а также создания благоприятных условий для устойчивого экономического развития малого и среднего предпринимательства в производственной, научно-технической, инновационной сфере, повышения бизнес-активности населения Владимирской области, а также в целях реализации механизмов стимулирования продвижения проектов в сфере перспективного развития предпринимательской инициативы.
1.4. Платные услуги предоставляются сотрудниками ГАУ БИ и Регионального центра инжиниринга (далее - РЦИ) – структурного подразделения Учреждения.
1.5. Понятия, используемые в настоящем положении:
- Платные услуги – осуществление деятельности по заданиям и за счет средств юридических лиц – субъектов малого и среднего предпринимательства по договорам возмездного оказания услуг.
- Заказчик – юридическое лицо, имеющее намерение заказать, либо заказывающее платные услуги на основании договора возмездного оказания услуг. Заказчиком может являться организация независимо от ее организационно-правовой формы;
- Исполнитель – Государственное автономное учреждение Владимирской области «Бизнес-инкубатор» (далее – ГАУ БИ), предоставляющее платные услуги.
2. ПЕРЕЧЕНЬ предоствляемых платных услуг
2.1. В соответствии с основными направлениями деятельности ГАУ БИ оказывают следующие платные услуги:
- консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления;
- консультирование по вопросам финансового посредничества;
- консультирование по аппаратным средствам вычислительной техники;
- разработка программного обеспечения и консультирование в этой области;
- обработка данных, в том числе с применением технического и программного обеспечения, предоставление услуг по обеспечению информационной безопасности вычислительных систем и сетей;
- деятельность по созданию и использованию баз данных информационных ресурсов;
- деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
- дополнительное образование взрослых;
- деятельность в области права;
- деятельность агентов и агентств, связанная с авторскими правами, патентами, лицензиями;
- деятельность в области бухгалтерского учета;
- исследование конъюнктуры ранка и выявление общественного мнения;
- предоставление секретарских услуг;
- организация оценки платежеспособности в связи с финансовым состоянием, коммерческой практикой предприятия;
- организация выставок, ярмарок;
- предоставление в пользование движимого имущества юридическим лицам;
- услуги РЦИ: консультационные услуги, аудиты, маркетинговые исследования, разработка программы модернизации для субъектов МСП, обучающие мероприятия, разработка новых технических и технологических решений.
2.2. Перечень платных услуг, предоставляемых ГАУ БИ субъектам малого и среднего предпринимательства определяется приложением к настоящему Порядку и может пополняться дополнительными видами услуг по мере востребования.
3. ПОРЯДОК предоставления платных услуг
3.1. ГАУ БИ в соответствии с законодательством РФ вправе привлекать для оказания платных услуг заказчику третьих лиц, при условии заключения договора, определяющего порядок и условия оказания услуг.
3.2. Требования к оказанию услуг определяются по соглашению сторон.
3.3. Исполнитель обязан обеспечить оказание платных услуг в полном объеме в соответствии с условиями договора об оказании платных услуг.
3.4 Стоимость платных услуг и период ее действия утверждаются приказом департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области.
4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, РАСТОРЖЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА
4.1. Оказание платных услуг оформляется договором возмездного оказания услуг между Заказчиком и Исполнителем. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах, один их которых находится у Заказчика, второй — у Исполнителя.
4.2. Договором предусматривается характер оказываемых услуг, срок действия договора, размер, условия оплаты и иные условия его исполнения.
4.3. Заказчик обязан оплатить оказываемые услуги в порядке и в сроки, указанные в договоре.
4.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
4.5. При обнаружении недостатков оказанных услуг, в том числе оказания их не в полном объеме и установленные сроки в соответствии с договором, заказчик вправе по своему выбору потребовать:
- безвозмездного оказания услуг, в том числе оказания их в полном объеме, предусмотренном договором;
- соответствующего уменьшения их стоимости;
- назначить исполнителю новый срок исполнения обязательств;
- расторгнуть договор.
4.6. Соглашение об изменении или расторжении договора составляется в письменной форме, на условиях, установленных договором.
5. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ И УЧЕТА ДОХОДОВ
5.1. Денежные средства, получаемые ГАУ БИ от оказания платных услуг аккумулируются на лицевом счете Учреждения.
5.2. Оплата за услуги осуществляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет ГАУ БИ. При этом, Заказчику выставляется счет на оплату, а после оплаты и оказания услуг выставляется счет-фактура и акт выполненных работ. Моментом оплаты услуг считается дата фактической уплаты средств Заказчиком.
5.3 Средства от услуг ГАУ БИ, расходуются самостоятельно в соответствии с планом финансово-хозяйственной деятельности и направляются на:
- приобретение оборудования и материалов для осуществления деятельности ГАУ БИ и РЦИ;
- транспортные услуги;
- услуги связи;
- оплату стоимости повышения квалификации работников ГАУ БИ и РЦИ;
- ремонт помещений ГАУ БИ, благоустройство прилегающей территории;
- приобретение иных видов услуг;
- оплату услуг охраны;
- премирование работников ГАУ БИ и РЦИ, выплату материальной помощи;
- новогодние подарки детям (до 14 лет включительно) сотрудников ГАУ БИ и РЦИ.
5.4. Представление о премировании и выплата материальной помощи осуществляется в соответствии с Положением о назначении материального и нематериального поощрения сотрудников ГАУ БИ и Положением о порядке выплаты материальной помощи сотрудникам ГАУ БИ.
3.5. Контроль за организацией и качеством предоставления платных услуг, поступлением и распределением денежных средств, соблюдением законодательства при оказании платных услуг осуществляется Учредителем ГАУ БИ и в пределах компетенции соответствующими органами, на которые в соответствии с законодательством Российской Федерации возложены функции контроля.
приложение
к Положению
Перечень
платных услуг, предоставляемых ГАУ БИ
субъектам малого и среднего предпринимательства
Бухгалтерские услуги
№ п/п
Наименование услуги
Консультации по вопросам:
Учет основных средств, товаров и материалов
Учет движения денежных средств по кассе
Учет денежных средств на расчетных счетах
Формирование себестоимости производимой продукции, отгруженных
товаров
Учет расчетов с подотчетными лицами
Учет расчетов с покупателями и поставщиками
Учет заработной платы
Учет расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами
Учет расчетов с учредителями
Заполнение книги доходов и расходов
Заполнение и представление отчетности
Подготовка и сдача налоговых деклараций в ИФНС
Подготовка и сдача расчетной ведомости в отделение Фонда социального страхования Российской Федерации
Подготовка и сдача сведений о доходах физических лиц
Подготовка и сдача индивидуальных сведений в Управление Пенсионного фонда Российской Федерации
Подготовка и сдача отчетности в органы статистики
Консультирование по вопросам заполнения деклараций
Учет расчетов с подотчетными лицами
Учет расчетов с покупателями и поставщиками
Учет заработной платы
Учет расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами
Учет расчетов с учредителями
Учет финансовых результатов
Заполнение книги доходов и расходов
Разработка учетной политики
Проведение сверки расчетов с бюджетом, получение акта сверки по
налогам
Юридические услуги
№ п/п
Наименование услуги
Устная консультация (в пределах одного-двух вопросов):
Юридические лица
Письменная консультация
Составление гражданско-правовых, трудовых договоров
Правовая экспертиза договоров, иных документов / подготовка протоколов разногласий
Подготовка претензии
Государственная регистрация вновь созданных юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей (пакет минимальный)
Разработка типовых внутренних положений, порядков, договоров, контрактов, соглашений для юридических лиц
Предоставление ответов на письменные запросы о наличии в действующем
законодательстве норм, регламентирующих решение вопросов,
возникающих в процессе хозяйственной деятельности юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей в письменной форме
Контроль выполнения контрагентами клиента договорных обязательств.
Подготовка на основании данных бухгалтерской отчетности претензий
недобросовестным контрагентам клиента с расчетом суммы задолженности
и штрафных санкций для юридических лиц
Подготовка юридически обоснованных ответов на претензии контрагентов
клиента
Изучение материалов дела для формирования правовой позиции
Подготовка искового заявления
Подготовка отзыва, заявлений, ходатайств для предоставления в судебные органы
Подготовка апелляционной жалобы
Подготовка кассационной жалобы
Бизнес-планирование
№ п/п
Наименование услуги
Общие вопросы по написанию бизнес-плана
Оформление бизнес-плана в соответствии с установленными требованиями
Сбор и обработка необходимой информации для написания бизнес-плана
Подготовка маркетингового плана (включая анализ рынка и потребителей)
Подготовка производственного плана
Подготовка календарного плана
Подготовка технико-экономического обоснования и финансового плана
Подготовка презентации бизнес-плана
Подготовка доклада на защиту бизнес-плана
Образование
№ п/п
Наименование услуги
Организация и проведение семинаров, лекций, тренингов в с участием иностранных экспертов, экспертов г.Москвы и г. Санкт-Петербурга
Организация и проведение семинаров, лекций, тренингов в с участием экспертов г.Владимира и Владимирской области
Предоставление в пользование движимого имущества физическим и юридическим лицам пресс-центра с конференц-залом:
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 1ч. до 3 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 4ч. до 7 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 8ч. до 12 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала без проектора
Предоставление в пользование движимого имущества физическим и юридическим лицам конференц-зала:
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 1ч. до 3 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 4ч. до 7 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 8ч. до 12 ч.
Услуги РЦИ
№ п/п
Наименование услуги
Предоставление в пользование оборудования (при наличии)
Почтово-секретарские услуги в рамках деятельности РЦИ
Поиск технологий, оборудования, специалистов для решения задач производственных предприятий крупного бизнеса и предприятий МСП из других регионов
Разработка типовых проектов создания производственных предприятий и продвижение их реализации в других регионах (принцип франчайзинга)
Продвижение новой продукции/технологий предприятий на региональном/федеральном/международном уровнях
Развитие производственной кооперации на региональном и федеральном уровнях
Организация мероприятий (семинаров, круглых столов, конференций, онлайн обсуждений) по запросу производственных предприятий и инжиниринговых компаний, проводимые третьими лицами.
При количестве участников:
- до 10 человек
- до 20 человек
- до 30 человек
По тематическому запросу (специализированная тематика)
Организация и проведение мероприятий (семинаров, круглых столов, конференций, онлайн обсуждений) по запросу производственных предприятий и инжиниринговых компаний сотрудниками ГАУ БИ и РЦИ.
Разработка и оформление:
- заявки
- технического задания к заявке
Контроль исполнения реализации проекта (сопровождение проекта)
Разработка программы модернизации, технического перевооружения и (или) развития производства
Консультирование по вопросам технического управления производством, эксплуатации оборудования, обучения персонала, оптимизации технологических процессов, проектного управления и консалтинга в области организации и развития производства
Проведение технического аудита (экспресс-оценки индекса технологической готовности; технологического; энергетического; экологического и других видов аудита производства; антикризисный консалтинг, выявление текущих потребностей и проблем предприятий, влияющих на их конкурентоспособность) при участии работников ГАУ БИ и РЦИ в качестве:
- эксперта в составе группы экспертов
- ведущего эксперта в составе группы экспертов
Составление бизнес-плана
Другие виды работ, не противоречащие законодательству, оказываемые субъектам МСП
Приложение № 7
к постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
от « 21 » февраля 2017 г. № 6
(приложение 7 введено постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 14.12.2017 № 18)
ПОРЯДОК
ОКАЗАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ УСЛУГ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АВТОНОМНЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ «БИЗНЕС – ИНКУБАТОР»
Раздел I. Общие Положения.
1. Настоящий Порядок определяет правила оказания государственных услуг государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес – инкубатор» (далее – ГАУ БИ), перечень государственных услуг, а также показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемых государственных услуг.
2. В настоящем Порядке используются следующие термины и определения:
- учредитель ГАУ БИ – департамент развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области;
- бизнес – инкубатор – учреждение, располагающееся по адресу: г. Ковров, ул. Першутова, д. 16;
- резиденты бизнес – инкубатора – субъекты малого и среднего предпринимательства и организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, заключившие договора аренды площадей в бизнес – инкубаторе (размещаемые в бизнес инкубаторе), а также субъекты малого и среднего предпринимательства, заключившие договоры на предоставление услуг по дистанционному бизнес – инкубированию на территории Владимирской области, которые соответствуют требованиям Федерального закона от 27.07.2007 № 209-ФЗ, осуществляющие свою деятельность на территории Владимирской области;
- дистанционное бизнес – инкубирование – предоставление ГАУ БИ государственных услуг в соответствии с настоящим Порядком субъектам малого и среднего предпринимательства – резидентам бизнес-инкубатора, не занимающим площади в бизнес – инкубаторе.
3. ГАУ БИ оказывает государственные услуги (далее – услуги) в соответствии с ведомственным перечнем услуг и работ, утвержденным Департаментом развития предпринимательства, сферы услуг и торговли администрации Владимирской области.
4. ГАУ БИ оказывает следующие государственные услуги (далее – услуги):
4.1. Передача в пользование государственного имущества на льготных условиях.
4.2. Предоставление услуг по дистанционному бизнес-инкубированию.
4.3. Консультирование.
4.4. Информирование.
4.5. Оказание услуг по поиску инвесторов и организации взаимодействия субъектов малого и среднего предпринимательства с потенциальными деловыми партнерами.
5. С целью определения полноты и качества оказания государственных услуг (выполнения государственного задания), для каждой государственной услуги устанавливаются показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
5.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги, устанавливаются в натуральных показателях (единицы, кв.м).
5.2. Показатели, характеризующих качество государственных услуг, определяются в процентах.
Расчет показателей, установленных в процентах, производится исходя из среднего арифметического значения по результатам анкетирования/актирования потребителей, которым оказана услуга, с использованием следующей формулы:
Х = Сумма баллов по результатам анкетирования/актирования/ количество потребителей услуги.
Форма анкеты/акта устанавливается приказом учредителя ГАУ БИ.
6. Иные вопросы, связанные с оказанием государственных услуг в части, не противоречащей настоящему Порядку, устанавливаются внутренними документами ГАУ БИ.
7. Для субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры малого и среднего предпринимательства, не являющихся резидентами бизнес – инкубатора, а также в случае оказания государственных услуг за пределами установленных государственным заданием объемов оказания государственных услуг, ГАУ БИ может устанавливать плату за оказание им государственных услуг.
Раздел II. Государственные услуги, оказываемые ГАУ БИ.
1. Передача в пользование государственного имущества на льготных условиях.
1.1. Потребителями услуги являются:
- субъекты малого и среднего предпринимательства, срок деятельности которых не превышает 3 (три) года;
- организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.
Площадь, предназначенная для размещения субъектов малого предпринимательства, должна составлять не менее 85% от полезной площади бизнес-инкубатора, а оставшаяся часть площади может предоставляться организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
Площадь нежилых помещений, предоставленных в аренду одному субъекту малого или среднего предпринимательства, не должна превышать 15% от площади помещений бизнес-инкубатора, предназначенной для размещения субъектов малого и среднего предпринимательства.
1.2. В рамках оказания данной услуги ГАУ БИ организует проведение конкурса на заключение договоров аренды, осуществляет подготовку и заключение договоров аренды с резидентами бизнес – инкубатора, осуществляет необходимые согласования указанных договоров, контролирует их выполнение.
При проведении конкурса ГАУ БИ руководствуется приказом ФАС России от 10.02.2010 г. № 67 «О порядке проведения конкурсов или аукционов на право заключения договоров аренды, договоров безвозмездного пользования, договоров доверительного управления имуществом, иных договоров, предусматривающих переход прав в отношении государственного или муниципального имущества, и перечне видов имущества, в отношении которого заключение указанных договоров может осуществляться путем проведения торгов в форме конкурса».
В арендуемых помещениях каждое рабочее место в бизнес – инкубаторе оснащается компьютером, оргтехникой, мебелью, принтером (индивидуального или коллективного доступа) и телефоном с выходом на городскую линию и междугородную связь, которые передаются в пользование резидентам бизнес-инкубатора, арендующим помещения в бизнес-инкубаторе на основании акта приема-передачи.
1.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
1.3.1.1. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
1.3.1.2. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
1.3.1.3.Площадь помещений, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства (кв.м).
1.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
2. Предоставление услуг по дистанционному бизнес – инкубированию.
2.1. Потребителями услуги являются субъекты малого и среднего предпринимательства, срок деятельности которых не превышает 3 (три) года.
2.2. Заключение договоров на предоставление услуг дистанционным резидентам осуществляется на основании представленного комплекта документов и заявки, а также экспертизой его бизнес-проекта.
Порядок отбора и предоставления услуг по дистанционным резидентам регламентируется отдельным Положением. Требования к резидентам бизнес – инкубатора, с которыми заключаются договоры на предоставление услуг дистанционного бизнес – инкубирования, должны соответствовать требованиям к резидентам бизнес – инкубатора, арендующих помещения в бизнес – инкубаторе.
При этом, состав и количество услуг, предоставляемых по дистанционному бизнес – инкубированию, может отличаться от состава и количества услуг, предоставляемых резидентам бизнес – инкубатора, арендующих помещения в бизнес – инкубаторе, и определяется ГАУ БИ.
2.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
2.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
2.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
2.3.1.2. Количество физических лиц, обратившихся за услугой (ед.).
2.3.1.3.Количество субъектов малого предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
2.3.1.4. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
2.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
2.4. Плата за оказание определенного дистанционным резидентам количества государственной услуги не взимается.
Консультирование.
3.1. Потребителями услуги являются субъекты малого и среднего предпринимательства - резиденты бизнес-инкубатора.
3.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
3.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
3.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
3.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
3.3.1.2.Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
3.3.1.3. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
3.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
3.4. Плата за оказание государственной услуги не взимается.
Информирование
4.1. Потребителями услуг являются субъекты малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе резиденты бизнес-инкубатора.
4.2. Информирование осуществляется путем размещения информации в сети Интернет, в средствах массовой информации, при личном или телефонном обращении, участии субъектов малого и среднего предпринимательства в семинарах, тренингах, мастер- классах проводимых сотрудниками ГАУ БИ, а также юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, включенными в реестр ГАУ БИ, предоставляющих услуги по организации и проведению семинаров, учебных курсов, повышению квалификации, услуг по трансферту и коммерциализации технологий, других форм обучения и оказывающих консультационные услуги в рамках развития процессов бизнес-инкубирования в соответствии с Положением по отбору, утвержденным в ГАУ БИ.
4.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
4.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
4.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
4.3.1.2. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
4.3.1.3. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
4.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
4.4. Плата за оказание государственной услуги для резидентов бизнес - инкубатора не взимается.
5. Оказание услуг по поиску инвесторов и организации взаимодействия субъектов малого и среднего предпринимательства с потенциальными деловыми партнерами.
5.1. Потребителями услуги являются субъекты малого и среднего предпринимательства - резиденты бизнес-инкубатора.
5.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
5.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
5.3.1.2.Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
5.3.1.3. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
5.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
5.4. Плата за оказание государственной услуги не взимается.
Раздел III. Порядок информирования потенциальных потребителей о государственных услугах, оказываемых ГАУ БИ.
1. Потенциальными потребителями услуг ГАУ БИ являются субъекты малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, а также физические лица, планирующие зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели, либо выступить учредителями юридического лица.
2. Способами информирования потенциальных потребителей о государственных услугах, оказываемых ГАУ БИ, являются:
2.1. Информирование при личном обращении.
2.2. Телефонная консультация.
2.3. Размещение информации в сети Интернет.
2.4. Размещение информации в СМИ.
3. Состав размещаемой (доводимой) информации о государственных услугах, оказываемых ГАУ БИ.
3.1. Информирование при личном обращении.
В случае личного обращения потребителя во время работы ГАУ БИ, сотрудники ГАУ БИ в вежливой форме предоставляют полную и всестороннюю информацию и необходимые разъяснения об оказываемых ГАУ БИ услугах.
Время предоставления информации совпадает со временем работы ГАУ БИ, установленным внутренним трудовым распорядком.
3.2. Телефонная консультация.
В случае обращения потребителя по телефону, сотрудники ГАУ БИ в вежливой форме предоставляют полную и всестороннюю информацию и необходимые разъяснения об оказываемых ГАУ БИ услугах.
Время оказания телефонных консультаций совпадает со временем работы ГАУ БИ, установленным внутренним трудовым распорядком.
3.3. Размещение информации в сети Интернет.
Информация размещается на официальном сайте ГАУ БИ и / или официальном сайте учредителя ГАУ БИ.
В состав размещаемой информации входят следующие сведения:
- время приема для оказания личных консультаций;
- контактные телефоны для предоставления консультаций;
- перечень оказываемых государственных услуг и порядок их оказания;
- перечень документов, который должен предоставить заявитель для получения государственной услуги;
- образцы оформления документов;
- статьи и видеоролики о достижениях потребителей услуги.
3.4. Размещение информации в СМИ.
В состав размещаемой информации входят следующие сведения:
- информация о достижениях потребителей услуг;
- информация о деятельности, развитии ГАУ БИ;
- ответы на актуальные вопросы.
Приложение № 8
к постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
от « 21 » февраля 2017 г. № 6
(приложение 6 введено постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 29.11.2018 № 25)
Порядок предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» займов субъектам малого и среднего предпринимательства, работающим в сфере промышленности
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» займов (далее - Порядок) разработан с целью создания благоприятных условий для совместного с Федеральным государственным автономным учреждением «Российский фонд технологического развития (далее - Фонд развития промышленности, ФРП) финансирования промышленных предприятий Владимирской области, реализующих проекты, направленные на:
- на разработку и внедрение на предприятиях перспективных технологий, соответствующих принципам наилучших доступных технологий (в том числе базовых отраслевых технологий), на производство новой конкурентоспособной и высокотехнологичной продукции гражданского назначения с импортозамещающим или экспортным потенциалом;
- организацию и/или модернизацию производства комплектующих изделий во Владимирской области, применяемых в составе промышленной продукции, перечисленной в приложении к постановлению Правительства Российской Федерации от 17.07.2015 № 719 «О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 28.05.2019 № 11)
1.2. Порядок определяет условия и особенности предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (далее – Фонд) займов промышленным предприятиям, реализующим вышеназванные проекты, а также определяет общие требования и критерии, являющиеся основаниями для отбора проектов, порядок экспертизы этих проектов в целях финансирования по Программам Фонда развития промышленности «Проекты развития» (далее – Программа 1) и «Комплектующие изделия» (далее – Программа 2).
1.3. Финансирование проектов осуществляется Фондом в соответствии со следующими условиями:
1.3.1. соответствие проекта условиям Программы 1 / Программы 2;
1.3.2. соответствие проекта критериям отбора проектов;
1.3.3. соответствие Заявителя требованиям, предъявляемым настоящим Порядком к претендентам на получение финансирования;
1.3.4. соответствие планируемых расходов перечню направлений целевого использования предоставляемого финансирования проекта.
1.4. Целью экспертизы и отбора проектов является принятие на основе всестороннего объективного анализа взвешенного решения о возможности и целесообразности финансирования проекта Фондом.
1.5. Проведение экспертизы проекта представляет собой процесс его анализа на соответствие требованиям, установленным настоящим Порядком, действующими стандартами Фонда и ФРП.
1.6. Целью предоставления займов промышленным предприятиям является стимулирование инвестиционной активности и привлечение средств инвесторов для развития экономики Владимирской области, повышение технического уровня и конкурентоспособности продукции, выпускаемой на территории Владимирской области, решение социальных проблем, развития программы долгосрочного финансирования промышленных предприятий для осуществления инвестиций в основные средства, в том числе в рамках государственных программ.
1.7. Решение о возможности предоставления финансирования / внесения изменений в принятое решение / полном или частичном досрочном погашении / реструктуризации задолженности по проектам в рамках Порядка принимается Экспертным советом, утверждаемым Наблюдательным советом Фонда.
1.8. Информация об условиях предоставления совместных с ФРП займов в рамках данного Порядка размещается на официальном сайте Фонда в сети Интернет.
1.9. Информация о программах ФРП «Проекты развития» и «Комплектующие изделия», которые определяют основные условия финансирования, критерии отбора проектов, направления целевого использования средств, требования к Заявителю и основным участникам проекта, инструменты финансирования, условия проведения экспертиз проекта и условия принятия решения о финансировании проекта, размещаются на официальном сайте ФРП в сети Интернет.
1.10. По всем аспектам, которые не раскрыты в данном Порядке следует руководствоваться действующими стандартами ФРП, которые в актуальной редакции размещены на официальном сайте ФРП в сети Интернет.
1.11. Для целей настоящего Порядка используются следующие основные понятия:
- Акцептующий Фонд/ФРП - Федеральное государственное автономное учреждение «Российский фонд технологического развития (Фонд развития промышленности);
- Аффилированные лица – физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, и признаваемые таковыми в соответствии с законодательством Российской Федерации.
- Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет юридическим лицом или имеет в нем преобладающее участие (более 25 процентов в капитале), либо имеет возможность контролировать его действия в силу иных оснований.
- Государственная информационная система промышленности (ГИСП) - государственная информационная система, созданная в соответствии со ст. 14 Федерального закона от 31.12.2014 № 488-ФЗ "О промышленной политике в Российской Федерации".
- Группа лиц – совокупность физических и юридических лиц, каждое из которых способно оказывать влияние на деятельность (или деятельность которого находится под влиянием) таких юридических лиц и (или) физических лиц, и (или) находящиеся под влиянием (контролем) одного юридического лица и (или) физического лица, и признаваемые таковыми в соответствии с законодательством Российской Федерации или в силу экономического влияния.
- День – рабочий день, определяемый в соответствии действующим трудовым законодательством, если в настоящем стандарте не указано иное.
- Заемщик/Заявитель – организация/индивидуальный предприниматель, зарегистрированные на территории Владимирской области, являющиеся субъектом малого и среднего предпринимательства, заключивший / намеревающийся заключить 3-х сторонний договор займа с Фондом и ФРП;
- Заём – финансирование проекта в форме предоставления займа, при котором источником погашения обязательств является вся хозяйственная и финансовая деятельность Заемщика, включая доходы, генерируемые проектом;
- Ключевой исполнитель – поставщик промышленного оборудования, подрядчик на выполнение работ (услуг), на которого приходится выплата Заемщиком более чем 20% от суммы займа в ходе реализации проекта;
- Комплектующее изделие – изделие, представляющее собой деталь, сборочную единицу или их совокупность, обладающее конструктивной целостностью и предназначенное для применения в составе промышленной продукции, перечисленной в приложении к постановлению Правительства Российской Федерации «О критериях отнесения промышленной продукции к промышленной продукции, не имеющей аналогов, произведенных в Российской Федерации»[3].
- Критические замечания – недостатки, выявленные в ходе экспертизы и отбора проектов, внешние и внутренние ограничения, которые могут препятствовать успешной реализации проекта ввиду того, что они являются существенными и не были учтены при его подготовке, но при этом не являющиеся безусловным препятствием для финансирования проекта Фондами.
- Личный кабинет – информационная система (далее – ИС) ФРП, обеспечивающая возможность подачи Заявителем заявки и загрузки необходимых документов в электронном виде, а также оценки заявки на соответствие Стандарту и проведение экспертиз Фондами. ИС располагается по адресу: lk.rftr.ru.
- Обеспечение возврата займа – виды обеспечения, принимаемые Фондом и предусмотренные Порядком работы с обеспечением Фонда;
- Общий бюджет проекта – сумма всех затрат по проекту (не включая проценты по договору займа между Заявителем и Фондами, а также по договорам по привлечению финансирования): общая сумма ранее осуществленных и планируемых инвестиций в проект (понесенных не ранее двух лет, предшествующих дате подачи Заявки), включая затраты на подготовку проекта и предпроектные работы (подготовка проектно-сметной документации, получение необходимых согласований и разрешений, проектно-изыскательские работы и т.д.), проектные работы (строительные, монтажные, пуско-наладочные работы и т.д.), капитальные вложения (приобретение зданий, сооружений и оборудования и т.д.), подбор и обучение персонала, инвестиции и оборотный капитал и иные затраты. Планируемые инвестиции в проект указываются в номинальных ценах (с учетом прогнозной инфляции соответствующих затрат). Ранее осуществленные инвестиции в проект указываются отдельно по фактической величине понесенных и документально подтвержденных затрат;
- Проект – совокупность организационных, технических, финансовых, кадровых мероприятий, имеющих целью в установленные бюджет и сроки создание нового предприятия/производства и/или его модернизацию для внедрения новых технологий и продукции.
- Промышленное производство (промышленность) - определенная на основании Общероссийского классификатора видов экономической деятельности совокупность видов экономической деятельности, относящихся к добыче полезных ископаемых, обрабатывающему производству, обеспечению электрической энергией, газом и паром, кондиционированию воздуха, водоснабжению, водоотведению, организации сбора и утилизации отходов, а также ликвидации загрязнений;
- Сайт ФРП - www.frprf.ru;
- Сайт Фонда - www.fsrmsp33.ru;
- Стандарт ФРП – нормативный документ ФРП, регламентирующие условия финансирования, порядок отбора и экспертизы заявок, требования к обеспечению, порядок контроля, мониторинга и возврата займов ФРП (размещены на сайте ФРП);
- Субъекты деятельности в сфере промышленности - юридические лица, индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в сфере промышленности на территории Владимирской области;
- Технологическое перевооружение и модернизация – комплекс мероприятий по повышению технологического и/или технико-экономического уровня отдельных производств, цехов и участков в соответствии с принципами наилучших доступных технологий, механизации и автоматизации производства, модернизации и замены устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.
- Уполномоченный банк – российская кредитная организация, с которой Федеральное государственное автономное учреждение «Российский фонд технологического развития (Фонд развития промышленности) осуществляет взаимодействие при перечислении средств займа Заемщику для обособленного учета денежных средств по выданному займу;
- Фонд – Микрокредитная компания «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (МКК ФСРМСП).
- Фонды - Микрокредитная компания «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (МКК ФСРМСП) и Федеральное государственное автономное учреждение «Российский фонд технологического развития (Фонд развития промышленности);
- Экспертный Совет – коллегиальный орган, к компетенции которого относится принятие решений по вопросам предоставления Фондом/ФРП займов промышленным предприятиям.
В настоящем Порядке также используются термины, определенные в других порядках Фонда.
2. Требования Фонда к потенциальным заемщикам
2.1. Предоставление займа в рамках Порядка осуществляется при соответствии Заявителя следующим требованиям:
2.1.1. является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим деятельность и зарегистрированным в установленном порядке на территории Владимирской области, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, соответствующим критериям, установленным Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
2.1.2. является резидентом Российской Федерации;
2.1.3. не является дочерним хозяйственным обществом юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющих местонахождение в низконалоговой юрисдикции за пределами территории Российской Федерации;
2.1.4. бенефициарный владелец Заявителя не должен являться нерезидентом Российской Федерации, имеющим местонахождение (место жительства) в низконалоговой юрисдикции за пределами территории Российской Федерации;
2.1.5. раскрыл структуру собственности, предоставил список аффилированных лиц и сведения о конечных бенефициарах на момент подачи заявки;
2.1.6. не находится в процессе реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования, слияния или присоединения), ликвидации или банкротства на момент подачи заявки и/или получения займа;
2.1.7. Заявитель, его аффилированные лица, задействованные в реализации проекта как основные участники, не должны иметь просроченную задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, задолженность по заработной плате перед работниками, просроченную задолженность перед Фондами, зафиксированных фактов несвоевременного выполнения в прошлом обязательств перед Фондами, включая обязательств по возврату заемных денежных средств или по предоставлению отчетности о целевом использовании предоставленных денежных средств.
Предоставление финансирования проектов Заявителям, входящим в одну Группу лиц с заемщиками, имеющими просроченную задолженность перед Фондами по займам, выданным за счет средств бюджета, осуществляется по решению Наблюдательного совета Фонда.
2.1.8. лицо, заявленное в проекте как ключевой исполнитель, должно соответствовать следующим требованиям:
2.1.8.1. являться резидентом Российской Федерации или иностранным юридическим лицом, не зарегистрированным в низконалоговой юрисдикции;
2.1.8.2. не должно находиться в процессе реорганизации ликвидации или банкротства;
2.1.8.3 должно осуществлять деятельность, соответствующую деятельности в рамках проекта, и роли, заявленной в проекте (поставщик оборудования, инжиниринговая компания и т.п.). Компетенции такого лица должны быть подтверждены предоставленной Заявителем информацией о ранее выполненных аналогичных работах (услугах), произведенной продукции.
2.1.9. Перечень отраслевых направлений в соответствии с Общероссийским классификатором продукции по видам экономической деятельности ОК 034-2014 (КПЕК 2008), в рамках которых возможно получение финансовой поддержки Фонда на реализацию проектов - Раздел C «Обрабатывающие производства», номер класса ОКПД, код:
10 Производство пищевых продуктов в части промышленных биотехнологий
13 Производство текстильных изделий
14 Производство одежды
15 Производство кожи и изделий из кожи
16 Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения
17 Производство бумаги и бумажных изделий
20 Производство химических веществ и химических продуктов
21 Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях
22 Производство резиновых и пластмассовых изделий
23 Производство прочей неметаллической минеральной продукции
24 Производство металлургическое
25 Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования
26 Производство компьютеров, электронных и оптических изделий
27 Производство электрического оборудования
28 Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки
29 Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов
30 Производство прочих транспортных средств и оборудования
31 Производство мебели
32 Производство прочих готовых изделий
33 Ремонт и монтаж машин и оборудования
2.1.10. Перечень отраслевых направлений, в рамках которых не осуществляется финансовая поддержка Фондом на реализацию проектов - Раздел C «Обрабатывающие производства» номер класса ОКПД:
10 Производство пищевых продуктов (за исключением промышленных биотехнологий)
11 Производство напитков
11 Производство табачных изделий
18 Деятельность полиграфическая и копирование носителей
19 Производство кокса и нефтепродуктов
24.46 Производство ядерного топлива
Раздел B «Добыча полезных ископаемых»
Раздел D «Обеспечение электрической энергией, газом и паром; кондиционирование воздуха»
Раздел E «Водоснабжение; водоотведение, организация сбора и утилизации отходов, деятельность по ликвидации загрязнений».
2.1.11. предоставил полный пакет документов в соответствии с Перечнем, указанном в соответствующей программе (действующий Перечень документов, представляемых в Фонд на разных этапах рассмотрения заявки и для оформления финансирования проекта размещен на официальном сайте ФРП).
2.1.12. подтвердил наличие софинансирования (помимо суммы займа со стороны Фондов) со стороны Заявителя, частных инвесторов или за счет банковских кредитов в размере:
- не менее 50% общего бюджета проекта (в рамках Программы 1);
- не менее 20% общего бюджета проекта (в рамках Программы 2).
При расчете объема софинансирования проекта со стороны Заявителя, частных инвесторов или за счет банковских кредитов:
- могут быть учтены инвестиции, осуществленные в проект не ранее двух лет, предшествующих дате подачи Заявки, при условии документального подтверждения понесенных затрат до вынесения проекта на рассмотрение Экспертным советом Фонда;
- не учитываются инвестиции, осуществляемые (осуществленные) за счет средств, выделяемых напрямую для поддержки проектов из бюджета (субсидии и т.п.);
- не учитываются доходы в виде денежного потока, генерируемого проектом.
В рамках Программы 1 не менее 15% от суммы займа должно быть профинансировано за счет собственных средств Заявителя (и/или аффилированных лиц, бенефициаров Заявителя) в следующий период: не ранее 2 лет до даты подачи Заявки и не позднее 6 месяцев с даты заключения договора Займа.
2.1.13. целевой объем продаж новой продукции:
- не менее 50% от суммы займа в год, начиная со 2 года серийного производства (в рамках Программы 1);
- не менее 30% от суммы займа в год, начиная со 2 года серийного производства[4] (в рамках Программы 2).
2.1.14. обеспечение возвратности займа соответствует Порядку работы с обеспечением возврата займов.
2.2. Займы не предоставляются Заявителям, в отношении которых выявлен хотя бы один из нижеперечисленных стоп-факторов:
2.2.1. наличие просроченной задолженности Заявителя, его аффилированных лиц, задействованных в реализации проекта как основных участников, по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетные и внебюджетные фонды;
2.2.2. наличие просроченной задолженность Заявителя, его аффилированных лиц, задействованных в реализации проекта как основных участников, по заработной плате перед работниками;
2.2.3. наличие просроченной задолженности Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса/ аффилированных лиц перед Фондом;
2.2.4. наличие просроченной задолженности Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса/ аффилированных лиц перед банками/финансовыми организациями;
2.2.5.наличие открытых судебных разбирательств или неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию проекта (включая разбирательства с кредитными организациями или институтами развития) или в объеме, превышающем 10% от стоимости балансовых активов Заявителя / лиц, предоставивших обеспечение;
2.2.6. судом вынесено решение /определение о введении в отношении Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса одной из процедур банкротства в соответствии с законодательством;
2.2.7. Заявитель находится в стадии реорганизации или ликвидации, либо в отношении него приняты в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения о признании банкротом и применении одной из процедур банкротства, (в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство), а также в случае, если такие процедуры применялись к нему в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за выдачей займа Фонда;
2.2.8. Заявитель /участник бизнеса/конечный бенефициар бизнеса сообщил о себе ложные сведения и/или предоставил недостоверную документацию;
2.2.9.Заявитель /участник бизнеса/конечный бенефициар бизнеса включен в реестр недобросовестных поставщиков в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и Федеральным законом от 18.07.2011 N 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»;
2.2.10. в отношении Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса имеются неоконченные исполнительные производства, связанные с финансовой деятельностью в размере превышающим 5% от валюты баланса;
2.2.11. проект предполагает финансирование на венчурной основе научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ;
2.2.12. нереалистичные ключевые предпосылки (исходные данные), заложенные в основу прогнозной модели денежных потоков и/или бизнес плана;
2.2.13. заемные денежные средства по бизнес плану направляются на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные и складочные капиталы третьих лиц, на погашение кредитных и лизинговых платежей, на оплату первоначального взноса по договору лизинга;
2.2.14. заемные денежные средства по бизнес плану направляются на оплату налогов и сборов, а также прочих текущих (коммунальных, арендных и т.п.) платежей, выплату заработной платы (за исключением случаев, если это согласно п. 3.1.2.7., п. 3.1.3 является целью займа и размер указанных платежей не превышает установленных нормативов);
2.3. В случае, если между Заявителем и Фондами на дату подачи заявки действует договор (договоры) целевого займа, суммарная доля заимствований из средств целевого финансирования Фонда с учетом запрашиваемой суммы займа по вновь заявляемому проекту не должна составлять более 50% балансовой стоимости активов Заявителя на последнюю отчетную дату.
3. Условия предоставления займов
3.1. Сроки, цели и виды финансирования
3.1.1. Финансирование со стороны Фонда осуществляется путем предоставления целевого займа на условиях возмездности и возвратности.
В рамках настоящего Порядка предоставляются займы при софинансировании с ФРП на срок:
- до 5 (Пяти) лет.
Срок займа, запрашиваемый Заявителем, может быть уменьшен решением Экспертного совета с учетом особенностей реализации проекта.
3.1.2. Целями предоставления займа могут служить:
3.1.2.1. Разработка нового продукта/технологии и подготовка его производства, включая:
опытно-конструкторские и опытно-технологические работы;
технические, производственно-технологические, маркетинговые тестирования и испытания;
проведение патентных исследований (на патентную чистоту, выявление охраноспособных решений и др.), патентование разработанных решений, в т.ч. зарубежное патентование;
сертификация и другие обязательные для вывода продукта на рынок контрольно-сертификационные процедуры (в рамках Программы 1 – [, а также зарубежные клинические исследования и испытания фармацевтической и медицинской продукции]);
приобретение расходных материалов для проведения мероприятий по настоящему разделу, в том числе, сырья и ресурсов для выпуска опытных, опытно- промышленных партий, испытаний оборудования и технологии до запуска в серийное производство – в объеме до 20% от суммы займа (в рамках Программы №1).
3.1.2.2. Приобретение или использование специального оборудования для проведения необходимых опытно-конструкторских работ и отработки технологии, включая создание опытно-промышленных установок (в рамках Программы №2 – [и испытательных стендов]).
3.1.2.3. Разработка технико-экономического обоснования инвестиционной стадии проекта, прединвестиционный анализ и оптимизация проекта, не включая расходы на аналитические исследования рынка. Сертификация и внедрение новых методов эффективной организации производства (ISO 9000, LEAN и пр.).
3.1.2.4. Приобретение прав на результаты интеллектуальной деятельности (лицензий и патентов) у российских или иностранных правообладателей.
3.1.2.5. Инжиниринг:
• обеспечение необходимой адаптации технологического оборудования и инженерных коммуникаций, включая разработку технической документации, для обеспечения внедрения результатов разработок в серийное производство;
• проектно-изыскательские работы, сбор исходных данных, разработка концепции строительства/ремонта зданий, сооружений, коммуникаций для организации производства;
• разработка проектной документации для объектов капитального строительства, включая проведение экологической и иных необходимых экспертиз, получение необходимых заключений санитарно-эпидемиологической, пожарной и др. служб, подготовку и получение разрешения на осуществление градостроительной деятельности;
• технологический и ценовой аудит проектов (в сумме до 0,3% от общего бюджета проекта, но не более 2 млн. руб.) (в рамках Программы №2).
3.1.2.6. Приобретение в собственность[5] для целей технологического перевооружения и модернизации производства российского и/или импортного промышленного оборудования, а также его монтаж, наладка и иные мероприятия по его подготовке для серийного производства.
3.1.2.7. Общехозяйственные расходы по проекту – затраты на выполнение функций управления и обслуживания подразделений, реализующих проект – в объеме не более 10% от суммы займа:
• расходы на оплату труда административно-управленческого и вспомогательного персонала (дирекция, бухгалтерия, хозяйственный отдел и т.д.) и установленные законодательством начисления на указанные выплаты,
• командировочные и транспортные расходы проектной команды (стоимость проезда и проживания),
• подготовка, переподготовка, обучение инженерного, производственного и эксплуатационного персонала для обеспечения производства;
• арендная плата за используемое в проекте имущество общехозяйственного назначения (помещения, а также движимое имущество) и расходы по оплате услуг по его содержанию (уборка снега, мусора, вывоз твердых бытовых отходов, дезинфекция, дезинсекция, дератизация, ремонт основных средств), оплата коммунальных услуг (отопления, горячего и холодного водоснабжения и водоотведения, предоставления газа и электроэнергии), потребленных на общехозяйственные нужды,
• затраты на охрану труда и противопожарные мероприятия, расходы на оплату услуг охраны, услуг по хранению имущества,
• расходы на маркетинговое продвижение продукта (по Программе №1),
• расходы по оплате информационных, аудиторских, консультационных и т.п. услуг, услуг связи, комиссий банков,
• приобретение расходных материалов для оргтехники, бумаги и канцелярских принадлежностей, хозяйственного инвентаря,
• уплата налогов (на имущество, транспортного, земельного) и государственной пошлины в отношении имущества, используемого в проекте, и другие аналогичные по назначению управленческие расходы.
3.1.2.8. В рамках Программы №2 - расходы, связанные с производством и выводом на рынок пилотных партий продукции (в объеме до 50% от суммы займа):
• затраты на оплату сырья, материалов и комплектующих, необходимых для производства пилотных партий комплектующих изделий;
• расходы на испытания пилотных партий комплектующих изделий;
• затраты на оплату труда работников, занятых в производстве пилотных партий комплектующих изделий;
• логистические затраты на поставку пилотных партий комплектующих изделий;
• расходы на маркетинговое продвижение продукта (но не более 1 млн рублей).
3.1.3. Денежные средства, предоставленные Заявителю Фондом по договору займа, могут быть использованы исключительно на цели финансирования проекта и расходоваться на оплату труда, приобретение товаров, работ, услуг, а также уплату связанных с ними налогов и иных обязательных платежей.
Приобретение товаров, работ, услуг по ранее заключенным договорам с третьими лицами может быть оплачено за счет средств займа, в случае если завершение исполнения таких договоров приходится на период после принятия решения о финансировании Проекта и при соблюдении условий о софинансировании проекта, установленных в настоящем Порядке.
Средства, полученные для финансирования проекта со стороны Фонда, не могут быть направлены на реализацию следующих мероприятий:
- строительство или капитальный ремонт зданий, сооружений, коммуникаций для организации производства или общехозяйственного назначения;
- приобретение сырья и ресурсов для выпуска промышленных партий продукции (исключительно в рамках Программы № 1);
- рефинансирование заемных средств и погашение кредиторской задолженности и иных обязательств, возникших до даты предоставления Займа, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящим Порядком и Стандартами ФРП;
- уплата процентов по заемным средствам, в том числе по Займу, предоставленному Фондами для финансирования проекта.
3.1.4. Размер совместного с ФРП займа составляет сумму:
- от 20 000 000 (Двадцати миллионов) рублей до 100 000 000 (Ста миллионов) рублей.
Экспертный совет Фонда при принятии решения о финансировании проекта определяет сумму и срок займа, исходя из особенностей проекта и финансового состояния Заявителя, но не более суммы, запрошенной Заявителем.
3.1.5. Заем предоставляется путем перечисления средств на расчетный счет в валюте Российской Федерации открытый Заявителем для обособленного учета денежных средств, предоставленных в виде займа. В случае если проектом предусмотрена закупка (поставка) импортного оборудования, сырья и комплектующих изделий, а также иных операций, осуществляемых в иностранной валюте, Заявитель открывает для обособленного учета денежных средств, предоставленных в виде займа, также расчетный счет в иностранной валюте.
Платежи с указанных счетов осуществляются Заявителем только по согласованию с ФРП в порядке, установленном соответствующими договорами.
Конвертация в иностранную валюту средств займа с целью размещения на расчетном счете и начисления процентов на остатки средств по нему запрещена, за исключением операций, осуществляемых в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации при закупке (поставке) импортного оборудования, сырья и комплектующих изделий, а также иных операций, связанных с достижением целей предоставления указанных средств.
Заявитель вправе заключить с кредитной организацией, открывшей указанный расчетный счет в валюте Российской Федерации, соглашение о начислении процентов на остатки денежных средств по нему, при этом размер процентной ставки не может превышать уровень ставки, установленной по договору займа.
3.1.6. Заемщик заключает с Уполномоченным банком соглашение, предоставляющее заранее данный акцепт на списание Акцептующим Фондом денежных средств с указанного счета, а также соглашение с Уполномоченным банком, предоставляющим Акцептующему Фонду право акцепта платежных поручений Заемщика.
3.1.7. Контроль за расходованием средств займа осуществляется путем акцепта платежей Заемщика.
3.1.8. Перераспределение средств займа между направлениями целевого использования в рамках проекта в размере суммарно (за весь период пользования займом) превышающем 10% от суммы, предусмотренной сметой проекта по соответствующему направлению целевого использования, без увеличения итоговой суммы сметы, возможно при условии обоснования изменений Заявителем и получения согласования со стороны ФРП с проведением повторной производственно-технологической и финансово-экономической экспертиз.
3.1.9. Оплата приобретаемых товаров (работ, услуг) за счет средств займа ключевым исполнителям, не раскрытым на момент принятия Экспертным советом решения о предоставлении финансирования проекта, возможна при условии получения согласования платежа со стороны ФРП с обязательным проведением дополнительной производственно-технологической и юридической экспертиз ключевого исполнителя.
3.1.10. При оплате оборудования в валюте отличной от валюты Российской Федерации, все затраты по конвертации, а также возникающие курсовые разницы осуществляются за счет средств Заемщика.
3.2. Заявитель предоставляет обеспечение возврата займа в объеме основного долга и подлежащих уплате за все время пользования займом процентов в соответствии с видами обеспечения, предусмотренными Порядком работы с обеспечением Фонда.
3.3. Структура финансирования проекта определена в документе «Порядок и условия финансирования проектов. Порядок проведения экспертизы проектов субъектов деятельности в сфере промышленности», утвержденным Наблюдательным советом МКК ФСРМСП.
3.4. За пользование займом устанавливается процентная ставка:
3.4.1. По Программе №1:
3.4.1.1. (Три) процента годовых в первые три года пользования займом и 5 (Пять) процентов годовых в оставшийся срок пользования займом при условии предоставления на всю сумму займа и на весь срок займа обеспечения в виде независимых гарантий кредитных организаций и/или гарантий и поручительств АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", Внешэкономбанка, региональных фондов содействия кредитованию МСП, страхования Акционерным обществом «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (АО ЭКСАР)».
или
- 5 (Пять) процентов годовых на весь срок займа при предоставлении иного обеспечения, соответствующего требованиям нормативных документов Фонда.
3.4.1.2. (Один) процент годовых за пользование займом в случае, если Заявитель обязался обеспечить объем продаж на экспорт высокотехнологичной продукции не менее 50 % от суммы займа в год, начиная со второго года серийного производства и указанное подтверждено экспертизой по проекту.
Указанная ставка подлежит пересмотру, если Заявитель в течение срока действия договора займа не обеспечил выполнение условия, указанного в абзаце 1 п. 7.3.2. или не достиг целевого показателя по удельному весу экспортной составляющей в продажах продукции проекта. В этом случае процентная ставка устанавливается на уровне существующей ставки по Программе на дату принятия решения о финансировании проекта и применяется с момента выдачи займа с уплатой дополнительных процентных платежей равномерными квартальными платежами в оставшийся до погашения срок действия займа.
3.4.1.3. Указанная в п. 3.3.1.1. процентная ставка может быть установлена на 2 (два) процента годовых ниже, при условии приобретения для реализации проекта отечественного оборудования[6] в размере не менее 50 % суммы займа. Указанная ставка подлежит пересмотру, если Заявитель в течение срока действия договора займа не обеспечил выполнение условий[7], на основании которых ставка была определена при выдаче займа. В этом случае процентная ставка устанавливается на уровне существующей ставки по Программе 1 на дату принятия решения о финансировании проекта и применяется с момента выдачи займа с уплатой дополнительных процентных платежей равномерными квартальными платежами в оставшийся до погашения срок действия займа.
3.4.2. По Программе №2 в размере 1 % (Один процент) годовых в первые 3 (Три) года пользования займом и 5 % (Пять процентов) годовых в оставшийся срок пользования займом.
3.5. Погашение займа и уплата процентов осуществляется в следующем режиме:
3.5.1. Погашение основного долга по займу осуществляется Заявителем равными ежеквартальными платежами в течение последних двух лет срока займа.
Проценты по займу уплачиваются Заявителем ежеквартально, начиная с первого квартала после выдачи займа.
Иной порядок погашения суммы займа и процентов может быть установлен Экспертным советом с учетом особенностей реализации проекта.
3.5.2. Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу, исходя из фактического количества календарных дней в соответствующем календарном месяце и действительного числа календарных дней в году.
Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за период со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончательного погашения задолженности, а в случае полного досрочного истребования Фондами текущей задолженности по займу - не позднее даты досрочного погашения.
3.5.3. Заявитель имеет право досрочно погасить заем полностью или частично в любой момент времени.
3.5.4. Фонды вправе потребовать уплатить вместо процентов, указанных в п. 3.3 настоящего Порядка, проценты за пользование суммой займа (или его части, соответственно) в размере двукратной ключевой ставки Банка России, действующей в период с момента выдачи займа и до момента его полного возврата Фондам при выявлении Фондом факта нецелевого использования Заемщиком суммы займа (или его части).
Расчёт процентов по займу ведется с учетом изменений размера ключевой ставки Банка России, фактически действовавшей в течение периода с момента выдачи займа.
3.5.5. Заявитель несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение предусмотренных договором обязательств, включая следующие:
• за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование займом - пени в размере 0,1% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки;
• в случае нарушения Заявителем установленного договором займа срока предоставления отчетов о реализации проекта и отчетов о достижении целевых показателей эффективности использования займа - пени в размере 0,001% от суммы Займа за каждый день просрочки;
• в случае нарушения Заявителем предусмотренного договором займа срока регистрации права залога/учета прав на заложенное имущество (если иное предоставленное Заявителем основное обеспечение не соответствует требованиям достаточности) - пени в размере 0,001% от стоимости предмета залога, указанной в договоре, за каждый день просрочки.
3.5.6. Возврат суммы займа, уплата процентов производятся путем перечисления с расчетных счетов Заемщика на счета Фондов, указанные в договоре займа.
3.5.7. Под датой погашения займа (уплаты процентов, неустойки, суммы основного долга) понимается день, когда соответствующая сумма зачисляется на счет Фонда.
4. Критерии отбора проектов для финансирования
4.1. В рамках отбора проектов для финансирования со стороны Фонда осуществляется оценка проектов на соответствие следующим критериям:
рыночная перспективность и потенциал импортозамещения/экспортный потенциал продукта;
научно-техническая перспективность продукта и проекта, включая соответствие принципам наилучших доступных технологий;
производственная обоснованность проекта и стратегическая заинтересованность компании в его реализации;
финансово-экономическая эффективность и устойчивость проекта;
финансовая состоятельность Заявителя;
качество и достаточность обеспечения возврата займа;
юридическая состоятельность Заявителя, лиц, предоставивших обеспечение, ключевых исполнителей и схемы реализации проекта.
В рамках Программы №2 Проект может соответствовать одному или нескольким параметрам, установленным в составе критериев оценки соответствия Проекта (за исключением следующего – обязательно соответствие одному из параметров «Сбыт выпускаемой продукции направлен на замещение импорта на внутреннем рынке» либо «Соответствие разработок и внедряемых технологий принципам наилучших доступных технологий»).
4.2. Для оценки соответствия проекта критерию «Рыночная перспективность и потенциал импортозамещения/экспортный потенциал продукта» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.2.1.наличие рынка для продукта;
4.2.2. положительная динамика развития рынка;
4.2.3. выпускаемая продукция имеет конкурентные преимущества относительно российских или зарубежных аналогов, представленных на рынке, или по своим технико-экономическим параметрам соответствует мировому уровню или превышает его;
4.2.4. сбыт выпускаемой продукции направлен на замещение импорта на внутреннем рынке, в том числе отнесение продукта к категории импортозамещающих согласно отраслевым планам, утверждаемым федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством РФ (по Программе №1);
4.2.5. сбыт выпускаемой продукции ориентирован на экспорт (по Программе №1);
4.2.6. наличие у получаемой в ходе реализации Проекта промышленной продукции потенциала импортозамещения (по Программе №2).
4.3. Для оценки соответствия проекта критерию «Научно-техническая перспективность продукта и проекта, включая соответствие принципам наилучших доступных технологий» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.3.1. отнесение внедряемых новых технологий к приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, в частности, соответствуют перечню критических технологий, утвержденному указом Президента Российской Федерации № 899 от 07.07.2011 (в рамках Программы №1);
4.3.2. отнесение получаемой в ходе реализации Проекта продукции к промышленной продукции, не имеющей аналогов, производимых в Российской Федерации (по Программе 2 - , в т. ч. подтверждение того, что выпускаемая продукция предназначена для применения в составе промышленной продукции, перечисленной в приложении к постановлению Правительства Российской Федерации от 17.07.2015 № 719 «О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации»);
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 28.05.2019 № 11)
4.3.3. новизна технических решений относительно российского технического уровня (по Программе №2 – в продукте проекта);
4.3.4. соответствие разработок и внедряемых технологий принципам наилучших доступных технологий, в том числе утвержденным информационно-технологическим справочникам по наилучшим доступным технологиям[8];
4.3.5. наличие у получаемой в ходе реализации проекта промышленной продукции потенциала импортозамещения (в рамках Программы №1);
4.3.6. техническая реализуемость проекта;
4.3.7. наличие научно-технического задела и подтверждение прав Заявителя на него (в рамках Программы №1).
4.4. Для оценки соответствия проекта критерию «Производственная обоснованность проекта и стратегическая заинтересованность компании в его реализации» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.4.1. наличие производственных активов на территории России для внедрения результатов или наличие соответствующих мероприятий по созданию активов и бюджета в бизнес-плане;
4.4.2. отсутствие критической зависимости проекта от импортного сырья или комплектующих;
4.4.3. соответствие проекта основной деятельности компании и ее бизнес-стратегии, стратегическая важность проекта для компании, заинтересованность компании в его реализации;
4.4.4. наличие материально-технической базы для выполнения разработки у Заявителя;
4.4.5. обоснованность графика и сроков мероприятий разработки нового продукта;
4.4.6. обоснованность бюджета на разработку нового продукта;
4.4.7. наличие необходимых для разработки компетенций, профессиональная репутация проектной команды Заявителя.
4.4.8. наличие экспортного потенциала производимой продукции, обеспечивающего выход на мировой рынок и расширения присутствия на нем по следующим параметрам: конкурентоспособность продукции на внешних рынках, высокотехнологичность выпускаемой продукции[9] (в рамках Программы №1).
4.4.9. наличие конкурентных преимуществ относительно российских аналогов и зарубежных аналогов, представленных на рынке (в рамках Программы №2).
4.5. Для оценки соответствия проекта критерию «Финансово-экономическая эффективность и устойчивость проекта» осуществляется, в частности, экспертиза финансовых ресурсов Заявителя по следующим параметрам:
4.5.1. обоснованность и достаточность планируемых финансовых ресурсов для реализации проекта;
4.5.2. наличие в полном объеме необходимых финансовых ресурсов для реализации всего проекта с учетом суммы займа и обоснования объемов софинансирования со стороны третьих лиц;
4.5.3. наличие в полном объеме необходимых финансовых ресурсов, достаточных для обслуживания и погашения займа Фонда Заявителем, в т.ч. за счет денежных потоков, генерируемых проектом, либо подтверждена возможность обслуживания займа Фонда за счет денежных потоков от текущей деятельности Заявителя;
4.5.4. сумма чистого дисконтированного денежного потока, генерируемого проектом (net present value, NPV), положительна;
4.5.5. бизнес-план содержит необходимую информацию с обоснованными оценками параметров, критических для достижения целей проекта, и не содержит внутренних противоречий.
4.6. Для оценки соответствия проекта критерию «Финансовая состоятельность Заявителя» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам: текущее и прогнозируемое на срок займа финансовое положение Заявителя устойчиво с точки зрения достаточности активов и денежных потоков, отсутствуют признаки банкротства, определяемые в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.7. Для оценки соответствия проекта критерию «Обеспечение возврата займа» осуществляется экспертиза на соответствие предоставленного Заявителем обеспечения возврата займа требованиям Порядка работы с обеспечением возврата займов, предъявляемым к качеству и достаточности обеспечения.
4.8. Для оценки соответствия проекта критерию «Юридическая состоятельность Заявителя, лиц, предоставивших обеспечение, ключевых исполнителей и схемы реализации проекта» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.8.1. соответствие учредительных документов Заявителя, ключевых исполнителей, лиц, предоставивших обеспечение, действующему законодательству и деятельности по проекту;
4.8.2. соответствие схемы предполагаемых сделок по проекту действующему законодательству, включая отсутствие расчетов, проводимых с использованием средств целевого финансирования Фонда, через кондуитные компании, зарегистрированные в низконалоговых юрисдикциях, или с целью перечисления средств займа бенефициарным владельцам;
4.8.3. прозрачность состава участников (акционеров) / бенефициарных владельцев Заявителя, ключевых исполнителей, лиц, предоставивших обеспечение;
4.8.4. отсутствие открытых судебных разбирательств или неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию проекта (включая разбирательства с кредитными организациями или институтами развития), или в объеме, превышающем 10% от стоимости балансовых активов Заявителя / лиц, предоставивших обеспечение;
4.8.5. отсутствие процедуры банкротства, ликвидации, реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования, присоединения, слияния) Заявителя, ключевых исполнителей, лиц, предоставивших обеспечение;
4.8.6. наличие полномочий представителей сторон к совершению предполагаемой сделки Заявителя, лиц, предоставивших обеспечение.
4.9. В случае привлечения для реализации проекта ключевого исполнителя Фонд осуществляет оценку соответствия такого лица требованиям настоящего Порядка к ключевому исполнителю.
Для оценки соответствия проекта критерию «Производственная обоснованность привлечения ключевого исполнителя» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
• наличие производственных активов и материально-технической базы у ключевого исполнителя;
• соответствие выполняемых работ по проекту основной деятельности компании;
• обоснованность бюджета;
• наличие необходимых для разработки компетенций, профессиональная репутация ключевого исполнителя.
Для оценки соответствия проекта критерию «Юридическая состоятельность ключевого исполнителя» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
• соответствие учредительных документов ключевого исполнителя действующему законодательству и деятельности по проекту;
• прозрачность состава участников (акционеров) / бенефициарных владельцев ключевого исполнителя;
• отсутствие открытых судебных разбирательств или неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию проекта, с участием ключевого исполнителя;
• отсутствие процедуры банкротства, ликвидации ключевого исполнителя;
• соответствие схемы предполагаемых сделок с Заявителем по проекту действующему законодательству, включая отсутствие расчетов, проводимых с использованием средств целевого финансирования Фонда, через кондуитные компании, зарегистрированные в низконалоговых юрисдикциях, или с целью перечисления средств займа бенефициарным владельцам.
4.10. Для целей настоящего Порядка идентификация бенефициарных владельцев не проводится в отношении лиц, являющихся:
• государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;
• эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах;
• дочерними или контролируемыми обществами иностранных организаций, ценные бумаги которых прошли процедуру листинга на иностранной бирже, входящей в перечень, утвержденный Банком России, либо раскрывающими информацию о владельцах на общедоступных ресурсах на ином основании;
• дочерними обществами иностранных структур, организационная форма которых не предусматривает наличия бенефициарного владельца.
4.11. Для целей настоящего Порядка под низконалоговой юрисдикцией понимается территория, включенная в Перечень государств и территорий государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) (утв. Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 13 ноября 2007 № 108н) или иной аналогичный документ, действующий на дату проведения экспертизы.
Для целей настоящего Порядка кондуитные компании определяются с учетом официальных разъяснений Министерства финансов Российской Федерации в качестве компетентного органа по применению действующих соглашений об избежание двойного налогообложения (Письмо Минфина России от 9 апреля 2014 г. № 03-00-Р3/16236).
5. Экспертиза проектов.
5.1. Экспертиза проектов включает в себя следующие этапы:
5.1.1. Экспресс-оценка Заявки;
5.1.2. Входная экспертиза Заявки;
5.1.3. Комплексная экспертиза Заявки.
Процесс экспертизы проектов начинается после получения заявочного комплекта на финансирование проекта и завершается вынесением проекта на рассмотрение Экспертным советом для принятия решения о финансировании за счет средств Фонда.
5.2. Прием заявки, уведомление заявителей о результатах прохождения этапов экспертизы и отбора проектов, запросы информации и документов осуществляются через Личный кабинет.
5.3. До момента начала прохождения Экспресс-оценки потенциальному Заявителю предоставляется консультационно-информационная и методическая поддержка в части подготовки Заявки.
Заявитель имеет право перед подачей Заявки и в ходе проведения экспертизы обратиться в Фонд за разъяснениями относительно требований к заполнению, оформлению и предоставлению Заявки и предоставляемых документов.
5.4. До окончания проведения комплексной экспертизы Заявитель вправе дополнить комплект документов иными документами, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения соответствия представляемого им проекта требованиям Фонда.
5.5. В случае необходимости получения разъяснений и дополнительной информации по вопросам, в недостаточной мере освещенным в поданной Заявке, Специалист Фонда проекта вправе запрашивать дополнительную информацию о проекте у Заявителя, а также проводить встречи с ним.
5.6. Документы в составе Заявки должны соответствовать следующим требованиям:
5.6.1. все суммы денежных средств, указанные в документах, должны быть выражены в российских рублях, при этом отдельные элементы финансовой модели могут содержать суммы, выраженные в иностранной валюте, если это обосновано особенностями проекта;
5.6.2. копии документов должны соответствовать оригинальным документам;
5.6.3. копии, предоставляемые на бумажном носителе, должны быть заверены уполномоченным должностным лицом Заявителя, прошиты и скреплены печатью;
5.6.4. текст и изображения должны быть разборчивы, не содержать исправлений и дефектов, не позволяющих однозначно трактовать содержание документов.
5.7. Заявитель гарантирует полноту и достоверность всей представленной информации и несет ответственность за ее умышленное искажение в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.8. В случае, если между Заявителем и Фондом/ФРП заключены договоры целевого займа по ранее одобренным проектам или такой договор находится в процессе заключения, то Заявка на предоставление финансирования по новому проекту принимается Фондом к рассмотрению по истечении 2 (двух) отчетных периодов (кварталов) с даты заключения такого договора целевого займа при условии соблюдения ограничений, установленных в п.2.3 настоящего Порядка.
5.9. Документы, поданные в составе Заявки, Заявителю не возвращаются вне зависимости от результатов экспертизы.
5.10. Вопросы реализации информационной политики, а также политики соблюдения конфиденциальности и раскрытия информации о проектах регулируются внутренним документом Фонда, принимаемым уполномоченным органом, перечнем сведений ограниченного распространения, соглашениями о конфиденциальности.
Не может быть отнесена к конфиденциальной следующая информация о проекте:
общий размер инвестиций в проект;
сумма финансирования, предоставляемого Фондом;
количество и качество планируемых к созданию и созданных рабочих мест;
сумма ожидаемых налоговых поступлений в бюджеты различных уровней;
информация о производимой в ходе реализации проекта продукции, указанная в заявительной документации и отчетности проекта;
календарный план реализации проекта;
целевой объем продаж нового продукта (продукта по новой технологии) после выхода на серийное производство, в том числе реализуемый на экспорт.
5.11. Комплект документов, обязательно входящих в Заявку, их формы утверждаются ФРП и размещаются на сайте ФРП.
Размещенные на сайте ФРП формы бизнес-плана, финансовой модели проекта носят рекомендательный характер. Заявитель может представить бизнес-план, финансовую модель проекта, разработанные в соответствии с другими рекомендациями при условии, что они содержат все необходимые разделы и информацию, указанные в рекомендуемых Фондом формах.
Финансовая модель должна соответствовать описанию, расчетам и данным, содержащимся в бизнес-плане.
В комплект документов, входящих в Заявку, обязательно включаются:
правоустанавливающие документы Заявителя;
документы, подтверждающие полномочия лица, действующего от имени Заявителя;
предложения Заявителя по обеспечению возврата займа;
согласие Заявителя как субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в кредитной истории;
согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
5.12. До окончания проведения комплексной экспертизы Заявитель вправе дополнить комплект документов иными документами, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения соответствия представляемого им проекта требованиям Фонда.
5.13. В случае необходимости получения разъяснений и дополнительной информации по вопросам, в недостаточной мере освещенным в поданной Заявке, Фонд вправе запрашивать дополнительную информацию о проекте у Заявителя, а также проводить встречи с ним.
5.14. Документы в составе Заявки предоставляются в электронном виде и должны соответствовать следующим требованиям:
все суммы денежных средств, указанные в документах, должны быть выражены в российских рублях, при этом отдельные элементы финансовой модели могут содержать суммы, выраженные в иностранной валюте, если это обосновано особенностями проекта;
копии документов должны соответствовать оригинальным документам;
текст и изображения должны быть разборчивы, не содержать исправлений и дефектов, не позволяющих однозначно трактовать содержание документов.
5.15. Заявитель гарантирует полноту и достоверность всей представленной информации и несет ответственность за ее умышленное искажение в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.16. Заявка считается зарегистрированной и попадает на рассмотрение в Фонд после заполнения и отправки (нажатие соответствующей команды "Отправить") Заявителем резюме проекта в личном кабинете.
5.17. Заявитель вправе по собственной инициативе в любой момент до даты рассмотрения Заявки Экспертным советом отозвать поданную Заявку, что не лишает его возможности повторного обращения за получением финансирования такого проекта.
Такой Заявке присваивается статус "Приостановлена работа по проекту" и прекращаются все экспертизы по проекту.
5.18. Все уведомления и запросы (кроме случаев, когда в настоящем стандарте указан иной способ коммуникации) направляются Заявителю через Личный кабинет.
5.19. За проведение экспертизы проектов для целей отбора и принятия решения о финансировании Фондом плата с Заявителей не взимается, за исключением следующих случаев:
при внесении Заявителем существенных изменений проекта технического содержания, бюджета или графика и порядка реализации проекта на этапе после окончания комплексной экспертизы и вынесения проекта на рассмотрение Экспертным советом ФРП (в установленных случаях Наблюдательным советом ФРП);
при изменении Заявителем после принятия Экспертным советом ФРП (в установленных случаях Наблюдательным советом ФРП) решения о предоставлении финансирования по проекту его существенных параметров технического содержания, бюджета или графика и порядка реализации проекта;
при изменении Заявителем существенных параметров проекта после заключения договора займа, когда такие изменения требуют внесения изменений в договор займа и связанные с ним договоры залога, поручительства.
повторного обращения Заявителя за получением финансирования по проекту, которому присвоен статус "Приостановлена работа по проекту" (при условии, что по такому проекту проводилась комплексная экспертиза ФРП).
В этих случаях Фонд и ФРП пропорционально выданным займам взимают плату в размере 0,1% от суммы займа при изменении Заемщиком существенных параметров Проекта, когда такие изменения требуют внесения изменений в Договор займа и связанные с ним договоры залога, поручительства (заключения дополнительного соглашения).
Принятие решения о финансировании проекта
6.1. По итогам проведения всех направлений комплексной экспертизы проекта Специалист Фонда готовит предварительное предложение по основным условиям финансирования и выносит проект на рассмотрение Экспертного совета.
6.2. Заседания Экспертного совета созываются председателем Экспертного совета по мере необходимости. Порядок созыва и проведения Экспертного совета регулируется Положением об Экспертном совете, утвержденным Наблюдательным советом МКК ФСРМСП.
6.3.Для рассмотрения проекта на Экспертном совете специалист Фонда готовит информацию по проекту, отражающую его производственно-технологическую составляющую, экономическую эффективность разрабатываемого продукта/технологии, основные характеристики проекта, а также заключения по итогам проведенных экспертиз и схему участия Фонда в проекте. Бизнес-план, резюме проекта, техническое задание, календарный план, смета, финансовая модель проекта, заявление об обеспечении, письма поддержки, бухгалтерская отчетность, результаты комплексной экспертизы, предоставляются Экспертному совету как дополнительные документы.
6.4. Экспертный совет принимает решение:
6.4.1. об одобрении предоставления финансирования для реализации проекта;
6.4.2. отклонении заявки на финансирование проекта;
6.4.3. об отложении принятия решения по проекту до получения дополнительной информации/ устранения выявленных недостатков.
Указанные решения могут сопровождаться комментариями и рекомендациями.
6.5. Решение оформляется протоколом заседания Экспертного совета.
6.6. На основании утвержденного протокола заседания Экспертного совета, содержащего решение об отклонении проекта, специалист Фонда в течение 3 дней направляет заявителю письмо об отклонении проекта с указанием причины. Протокол экспертного совета, его копия или выписка из него заявителю не направляются.
6.7. На основании утвержденного протокола заседания Экспертного совета, содержащего решение об отложении проекта, специалист Фонда организует сбор дополнительной информации и/или устранение выявленных недостатков, после чего проект может быть вынесен на Экспертный совет повторно. Срок сбора дополнительной информации и/или устранение выявленных недостатков составляет не более трех месяцев, в случае не предоставления недостающих документов или не устранения недостатков в установленный срок, проект снимается с рассмотрения. Специалист фонда готовит информацию на заседание Экспертного совета для принятия решения об отклонении проекта от дальнейшего рассмотрения.
6.8. В случае принятия Экспертным советом Фонда решения об одобрении предоставления финансирования для реализации проекта, данный вопрос подлежит рассмотрению ФРП.
Фонд обеспечивает размещение проведенных им производственно-технологической, научно-технической, финансово-экономической, правовой экспертизы через Личный кабинет.
ФРП принимает подготовленные Фондом все или часть экспертиз проектов, как собственные, для целей принятия решения Экспертным советом, а также вправе дополнительно провести свою производственно-технологическую, научно-техническую, финансово-экономическую, правовую экспертизы.
После окончания проведения ФРП комплексной экспертизы проекта специалист ФРП готовит документы и осуществляет действия, предусмотренные Стандартами ФРП, для принятия решения о финансировании проекта.
В случае изменения параметров основных условий финансирования по результатам комплексной экспертизы ФРП, Фонд обеспечивает актуализацию Заявителем документов Заявки в течение 5 (пяти) рабочих дней.
Решение о совместном финансировании проекта с определением основных условий и размера финансирования принимает Экспертный совет ФРП.
После принятия решения о финансировании проекта Экспертным советом ФРП Фонд запрашивает у Заявителя пакет документов на сделку, которые представляются Заявителем как в бумажном виде (должны быть сшиты, пронумерованы, заверены на обороте), так и в электронном виде (в виде скан-копии формата Adobe pdf) для проведения их комплексной оценки на комплектность и содержание. По результатам проведенной проверки документы по проекту направляются в ФРП в бумажном виде (копии представленных документов Заявителем, заверенные Фондом), а также в электронном виде (скан-копии формата Adobe pdf).
6.9. На основании утвержденного протокола заседания Экспертного совета ФРП, содержащего решение об одобрении предоставления финансирования для реализации проекта, специалист Фонда направляет заявителю письмо о положительном решении финансирования проекта с указанием параметров сделки:
- цель займа;
- размер займа;
- срок предоставления средств;
- процентная ставка;
- график использования и возврата заемных средств;
- отлагательные условия предоставления заемных средств, дополнительные ковенанты;
- неустойки, штрафы, пени;
- обеспечение.
6.10. На основании положительного решения о выдаче займа, принятого Экспертным советом ФРП, Фонд обеспечивает подписание договора целевого займа с Заявителем и иных договоров, обеспечивающих возврат займа, по типовым формам, утвержденным ФРП. После подписания договоров с Заемщиком Фонд направляет оригиналы договоров в ФРП для подписания.
[1] Проценты, подлежащие начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа рассчитываются как сумма процентов за весь срок действия Договора микрозайма/займа, деленная на количество лет.
[2] Если открыта кредитная линия либо предоставлен овердрафт, то указывается лимит кредитования по кредитной линии / овердрафту.
[3] Постановление Правительства Российской Федерации от 17 июля 2015 г. № 719.
[4] В случае, если продукт проекта используется в собственном производстве Заявителя, то для целей настоящей программы, в целях расчета объема продажи (выручки) используется доля в выручке от реализации готового изделия, соответствующая доле продукта проекта в его себестоимости
[5] За исключением приобретения промышленного оборудования по договорам финансовой аренды (лизинга)
[6] Определяется в соответствии с Правилами выдачи заключений о подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 17 июля 2015 года № 719 "О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации".
[7] Условия программы считаются не выполненными, если в процессе реализации проекта заявителем не приобретено оборудование, произведенное на территории РФ в объеме не менее 50 % суммы займа.
[8] Издаются в соответствии с Распоряжением Правительства РФ от 31.10.2014 № 2178-р "Об утверждении поэтапного графика создания в 2015 - 2017 годах отраслевых справочников наилучших доступных технологий" (ред. от 07.07.2016).
[9] Определяется в соответствии с Приказом Министерства промышленности и торговли Российской Федерации от 23 июня 2017 года № 1933 "Об утверждении перечня высокотехнологичной продукции, работ и услуг с учетом приоритетных направлений модернизации Российской экономики и перечня высокотехнологичной продукции".
АДМИНИСТРАЦИЯ ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ
АДМИНИСТРАЦИЯ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ
ДЕПАРТАМЕНТ РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ТОРГОВЛИ И СФЕРЫ УСЛУГ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 6 от 21 февраля 2017
ОБ утверждении условий и порядка оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства организациями, образующими инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства
(в редакции постановлений департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 13.12.2017 № 17; от 14.12.2017 № 18; от 05.06.2018 № 7, от 11.09.2018 № 17, от 18.09.2018 № 18, от 29.11.2018 № 25, от 23.01.2019 № 2, от 03.04.2019 № 5, от 07.05.2019 № 8, от 28.05.2019 № 11, от 03.07.2019 № 19)
В соответствии с частью 2 статьи 16 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», постановлением Губернатора области от 16.12.2005 № 725 «Об утверждении Положения о департаменте развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области», департамент развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области постановляет:
Утвердить Положение об организации деятельности Гарантийного Фонда Владимирской области и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед финансовыми организациями согласно приложению № 1 к настоящему постановлению.
Утвердить Правила предоставления микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» согласно приложению № 2 к настоящему постановлению.
Утвердить Порядок оказания государственных услуг региональным центром инжиниринга государственного автономного учреждения Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 3 к настоящему постановлению.
4. Утвердить Порядок оказания услуг центром поддержки предпринимательства государственного автономного учреждения Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 4 к настоящему постановлению.
(пункт в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 05.06.2018 № 7)
Утвердить Порядок предоставления Фондом «ВладимирЛизинг» лизинговых услуг согласно приложению № 5 к настоящему постановлению.
(пункт в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 18.09.2018 № 18)
5.1. Утвердить Положение о предоставлении платных услуг государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 6 к настоящему постановлению.
(пункт 5.1. введен постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 13.12.2017 № 17)
5.2. Утвердить Порядок оказания государственных услуг государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес-инкубатор» согласно приложению № 7 к настоящему постановлению.
(пункт 5.2 введен постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 14.12.2017 № 18)
5.3. Утвердить Порядок предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» займов субъектам малого и среднего предпринимательства, работающим в сфере промышленности, согласно приложению № 8 к настоящему постановлению.
(пункт 5.3 введен постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 29.11.2018 № 25)
Контроль за исполнением настоящего постановления оставляю за собой.
7. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.
Директор департамента
А.А.Рохлин
Приложение №1
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
ПОЛОЖЕНИЕ
ОБ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ И ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ И (ИЛИ) НЕЗАВИСИМЫХ ГАРАНТИЙ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И (ИЛИ) ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБРАЗУЮЩИХ ИНФРАСТРУКТУРУ ПОДДЕРЖКИ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА, ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
1. Общие положения.
1.1. Настоящее Положение об организации деятельности Гарантийного Фонда Владимирской области (далее – Гарантийный фонд) и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам (кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам) субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед финансовыми организациями (далее - Положение) определяет основные направления и порядок реализации системы содействия развитию субъектов малого и среднего предпринимательства на основе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах, получаемых субъектами малого и среднего предпринимательства и (или) организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в финансовых организациях.
1.2. Для целей настоящего Положения используются следующие определения:
- финансовые организации – кредитные организации, лизинговые компании, микрофинансовые и иные организации осуществляющие финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, заключившие с Гарантийным фондом Владимирской области соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам (далее – соглашение о сотрудничестве).
- кредитная организация – организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, планирующая заключить или заключившая с Заемщиком кредитный договор и (или) договор о предоставлении банковской гарантии, с которой у Фонда заключено соглашение о сотрудничестве.
- микрофинансовая организация – юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность, с которым у Фонда заключено соглашение о сотрудничестве. Микрофинансовая организация может осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании и микрокредитной компании. Сведения о микрофинансовой организации должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным Законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и предоставляющая займы субъектам малого и среднего предпринимательства.
- лизинговая компания - коммерческая организация (резидент Российской Федерации), выполняющая в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей.
- субъекты МСП - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированные на территории Владимирской области, входящие в Единый реестр МСП;
- организации инфраструктуры – коммерческие и некоммерческие организации, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и региональными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства, к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
- поручительство - письменное обязательство Гарантийного фонда отвечать за исполнение субъектом МСП или организацией инфраструктуры обязательств перед финансовой организацией по кредитным договорам (договорам кредитных линий), договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам;
- независимая гарантия – независимая гарантия, предоставляемая Гарантийным фондом в пользу финансовой организации в целях обеспечения обязательств субъекта МСП по кредитным договором (договорам кредитных линий), договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам.
- заемщик (должник/принципал) - субъект МСП или организация инфраструктуры, заключивший(-шая) или намеревающийся(-щееся) заключить кредитный договор, договор о предоставлении банковской гарантии, договор финансовой аренды (лизинга), договор займа, иной договор с финансовой организацией, по обязательствам которого Гарантийный фонд предоставляет поручительство и (или) независимую гарантию;
- обязательство субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки МСП (сумма основного долга) перед финансовыми организациями:
а) обязательство, основанное на кредитном договоре, (договоре займа) – сумма кредита (займа);
б) обязательство, основанное на договоре финансовой аренды (лизинга) – сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга;
в) обязательство, основанное на договоре о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гаранту по банковской гарантии;
- гарантийный капитал Гарантийного фонда – средства, предназначенные для предоставления обеспечения (поручительств и (или)независимых гарантий) по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры.
2. Гарантийный капитал Гарантийного фонда.
2.1. Гарантийный капитал формируется Гарантийным фондом за счет:
- субсидии из бюджета Владимирской области и федерального бюджета, выделяемые на предоставление обеспечения (поручительств и (или) независимых гарантий) по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры перед финансовыми организациями;
- финансового результата от деятельности Гарантийного фонда;
- средств, взысканных в порядке реализации законной уступки права требования (законной цессии) с субъекта МСП или организации инфраструктуры;
- безвозмездных или благотворительных взносов, пожертвований юридических и физических лиц и других, не запрещенных законодательством Российской Федерации поступлений (после уплаты соответствующих налогов).
2.2. Направления расходования средств гарантийного капитала:
- возмещение затрат, связанных с предоставлением Гарантийным фондом поручительств и (или) независимых гарантий финансовым организациям в качестве частичного обеспечения обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры перед ними по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа и иным договорам;
- покрытие расходов, связанных с возмещением Гарантийным фондом финансовым организациям неисполненных обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам в соответствии с заключенными договорами поручительства и (или) договорами независимых гарантий на основании действующего законодательства.
2.3. После взыскания задолженности (суммы исполненных Гарантийным фондом обязательств) по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору с субъекта МСП или организации инфраструктуры все полученные в порядке законной уступки права требования (законной цессии) средства направляются на пополнение гарантийного капитала Гарантийного фонда.
В случае невозможности взыскания в порядке законной уступки права требования (законной цессии) с субъекта МСП или организации инфраструктуры сумм, уплаченных Гарантийным фондом финансовой организации по неисполненным субъектом МСП или организацией инфраструктуры обязательствам, решение о списании указанной дебиторской задолженности принимается Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
2.4. Основные требования к порядку управления гарантийным капиталом Гарантийного фонда.
2.4.1. Гарантийный фонд использует денежные средства, предоставленные из бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, для приобретения финансовых активов с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, а также для исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства и (или) договорам независимых гарантий.
Доход, получаемый от размещения временно свободных денежных средств Гарантийного фонда, направляется на исполнение обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, пополнение гарантийного капитала, а также на покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения временно свободных средств Гарантийного фонда, уплату соответствующих налогов, связанных с получением дохода от размещения временно свободных средств, а также на покрытие операционных расходов, а также на иные цели, установленные Уставом Гарантийного фонда.
Для целей настоящего Положения под операционными расходами понимается административно-хозяйственные расходы, которые несет Гарантийный фонд в рамках регулярной деятельности по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий.
Гарантийный фонд вправе размещать средства на расчетном счете для целей обеспечения текущей деятельности Гарантийного фонда, но не более 10% гарантийного капитала, если у Гарантийного фонда отсутствует возможность изъятия части депозита, размещенного в кредитных организациях, без потери доходности.
2.4.2. Гарантийный фонд осуществляет инвестирование и (или) размещение временно свободных денежных средств в:
1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;
2) в депозиты и (или) расчетные счета в кредитных организациях, номинированные в валюте Российской Федерации денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях.
2.4.3. Гарантийный фонд в целях размещения временно свободных денежных средств на депозитах и расчетных счетах кредитных организаций проводит отбор кредитных организаций в соответствии с «Положением об отборе кредитных организаций для размещения средств Гарантийного фонда Владимирской области во вклады (депозиты)» при условии одновременного соблюдения следующих требований:
1) наличие у кредитной организации Генеральной лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
2) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемым на официальном сайте www.cbr.ru в сети «Интернет» в соответствии со статьей 57 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России» ( далее – Закон о Банке России);
3) наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств «ФитчРейтингс» (FitchRatings) или «Стандарт энд Пурс» (Standart&Poor’s) не ниже «BB-», либо «МудисИнвесторс Сервис» (Moody’sInvestorsService) не ниже «Ba3»;
4) срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;
5) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Законом о Банке России;
6) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Гарантийного фонда;
7) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 52, ст. 5029; 2004, № 34, ст. 3521; 2005, № 1, ст. 23; № 43, ст. 4351; 2006, № 31, ст. 3449; 2007, № 12, ст. 1350; 2008, № 42, ст. 4699; № 52, ст. 6225; 2009, № 48, ст. 5731; 2011, № 1, ст. 49; № 27, ст. 3873; № 29, ст. 4262; 2013, № 19, ст. 2308; № 27, ст. 3438; № 49, ст. 6336; № 52, ст. 6975; 2014, № 14, ст. 1533; № 30, ст. 4219; № 52, ст. 7543; 2015, № 1, ст. 4, 14; № 27, ст. 3958; № 29, ст. 4355; 2016, № 27, ст. 4297).
2.4.4. Основным критерием отбора кредитных организаций, для размещения в них временно свободных денежных средств Гарантийной организации на депозитах является предлагаемая процентная ставка.
Гарантийный фонд вправе устанавливать в качестве дополнительного требования к кредитным организациям, в которых размещаются средства Гарантийного фонда во вклады (депозиты), требования по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в размере объема средств, размещенных во вкладе (депозите) данной кредитной организации, по согласованной с Гарантийным фондом кредитной ставке.
Гарантийный фонд вправе устанавливать иные дополнительные требования к кредитным организациям, участвующим в отборе для размещения средств Гарантийного фонда во вклады (депозиты).
2.4.5. С целью управления ликвидностью и платежеспособностью Гарантийный фонд размещает денежные средства на депозитах кредитных организаций на срок не более 1 (одного) года.
При размещении средств во вклады (депозиты) Гарантийный фонд должен руководствоваться в том числе настоящим Положением, а также учитывать структуру своего портфеля обязательств, сроки действия договоров поручительства и (или) независимых гарантий, вероятность наступления события, которое может привести к предъявлению требования к Гарантийному фонду по договору поручительства и (или) независимой гарантии, возможность исполнения обязанности по осуществлению выплаты по обязательствам Гарантийного фонда при нахождении средств Гарантийного фонда в банковских вкладах (депозитах).
2.4.6. Максимальный размер денежных средств, размещенных на расчетных счетах и депозитах в одной кредитной организации устанавливается Наблюдательным советом Гарантийного фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и, не должен превышать 40 % от общего размера денежных средств Гарантийного фонда.
2.4.7. Гарантийный фонд вправе инвестировать временно свободные денежные средства в государственные ценные бумаги Российской Федерации в размере не более 15 % от общего размера денежных средств. Также Гарантийный фонд вправе инвестировать и (или) размещать временно свободные денежные средства с использованием финансовых бирж.
2.4.8. Гарантийный фонд обеспечивает ведение самостоятельного учета средств целевого финансирования, предоставленных из бюджетов всех уровней, и размещает такие средства на отдельных банковских счетах.
3. Общие условия предоставления поручительств и (или) незвисимых гарантий.
3.1. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляется субъектам МСП и организациям инфраструктуры, обладающим устойчивым финансовым состоянием, но не располагающим достаточным объемом обеспечения для предоставления финансовой организации по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору (по критериям, установленным финансовой организацией).
3.2. Решение о предоставлении поручительства Гарантийного фонда принимается Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
3.3. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляется в отношении кредитных договоров, договоров финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии, договоров займа, иных договоров заключенных в рублях Российской Федерации, а также в иностранной валюте.
Размер поручительства и (или) независимой гарантии, предоставляемых Гарантийным фондом, должен быть выражен в российских рублях. В случае если обеспечиваемые поручительством и (или) независимой гарантией обязательства выражены в валюте иной, чем российский рубль, расчет размера поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийным фондом производится в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора поручительства и ( или) независимой гарантии.
3.4. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляются на возмездной основе.
3.4.1. Вознаграждение Гарантийного фонда за предоставляемое поручительство и (или) независимую гарантию определяется путем умножения объема (суммы) предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии на ставку вознаграждения выраженную в процентах годовых и предполагаемое количество дней использования поручительства и (или) независимой гарантии, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
3.4.2. Минимальная ставка вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии устанавливается на уровне 0,5 % годовых от суммы предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии.
3.4.3. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии составляет не должен превышать 3% годовых, от суммы предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии.
3.4.4. При установлении ставки вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд применяет шаг между ставками в размере 0,25 процентного пункта.
3.4.5. Размер ставок вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии утверждается решением Наблюдательным Советом Гарантийного фонда.
3.4.6. Порядок и сроки уплаты вознаграждения за предоставляемое поручительство и (или) независимую гарантию устанавливаются Гарантийным фондом самостоятельно и отражаются в заключаемых им договорах поручительства и (или) независимых гарантий.
3.5. Размер поручительства и (или) независимых гарантий Гарантийного фонда по обязательствам субъекта МСП и организации инфраструктуры.
3.5.1. Размер одного поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда может составлять до 70% (семидесяти процентов) от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита, суммы займа, суммы лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга и денежной суммы, подлежащей выплате гаранту по банковской гарантии по договору, по которому предоставляется поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда.
Ответственность Гарантийного фонда по договору поручительства и (или) независимой гарантии ограничена 70% (семидесятью процентами) от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору в части не возвращенной в установленных договором порядке и сроки суммы обязательств по договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда, но в любом случае не более суммы, указанной в договоре поручительства и (или) независимой гарантии.
3.5.2. Остальные требования финансовой организации по необходимому обеспечению кредита, финансовой аренды (лизинга) банковской гарантии, займа, иным договорам покрываются Заемщиком и/или третьими лицами за него в соответствии с требованиями финансовой организации.
При частичном погашении обязательств Заемщиком, которому было предоставлено поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда, размер поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору уменьшается соразмерно уменьшению суммы обязательств.
Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда выдается на условиях субсидиарной ответственности Гарантийного фонда перед финансовой организацией.
В рамках выданного поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд не отвечает перед финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед финансовой организацией по указанному выше договору.
3.6. Срок поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда определяется сроком действия договора.
3.7. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда не могут быть предоставлены, если это приведет к превышению установленного лимита условных обязательств Гарантийного фонда на финансовую организацию.
3.8. Поручительства и (или) независимые гарантии Гарантийного фонда предоставляются субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки МСП, соответствующим следующим критериям (указанное соответствие устанавливается финансовой организацией до информирования субъекта МСП и организации инфраструктуры поддержки МСП о возможности привлечения для обеспечения исполнения его обязательств по заключаемому договору поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда):
3.8.1. Заемщик должен быть зарегистрирован и осуществлять деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Владимирской области.
3.8.2. Организация инфраструктуры включена в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) Владимирской области или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства.
3.8.3. На дату подачи заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам (справка налогового органа действительна в течение 1 месяца до даты обращения в Гарантийный фонд).
3.8.4. В отношении субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).
3.8.5. Субъект МСП не находится в стадии ликвидации, реорганизации.
3.8.6. В составе участников (акционеров) субъектов МСП отсутствуют лица (физические, юридические), которые допустили нарушение исполнения обязательств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), банковским гарантиям, договорам займа, иным договорам, обеспеченным поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, по которым финансовая организация предъявила требование об уплате.
3.8.7. Заемщик предоставил обеспечение возврата кредита, займа, суммы лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга, банковской гарантии и уплаты процентов в части, не обеспечиваемой поручительством Гарантийного фонда и (или) независимой гарантией.
3.8.8. Заемщик уплатил Гарантийному фонду в установленном договором поручительства и (или) независимой гарантии порядке вознаграждение за получение поручительства и (или) независимой гарантии.
3.9. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда не предоставляется субъектам МСП и организациям инфраструктуры:
3.9.1. При не предоставлении полного пакета документов, определенного Наблюдательным советом ГФ ВО, или предоставлении недостоверных сведений и документов или предоставлении недостоверных сведений и документов.
3.9.2. При наличии у Заемщика просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней.
3.9.3. При нахождении Заемщика в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства.
3.9.4. Если в отношении Заемщика или участников (акционеров) Заемщика имеются лица (физические, юридические), в отношении которых имеются факты завершенных исполнительных производств по причине невозможности установления его местонахождения или отсутствия у него имущества.
3.9.5. Если Заемщик или участник (акционер) Заемщика допустил дефолт по обязательствам перед Банками/Лизинговыми компаниями, иными финансовыми институтами (отрицательная кредитная история), и/или имеет просроченную (неурегулированную) задолженность на дату рассмотрения.
3.9.6. Если Заемщик или участник (акционер) Заемщика допускал/имеет просроченные платежи по кредитам непрерывной длительностью более 30 дней в последние 180 календарных дней.
3.9.7. Собственники Заемщика (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей/акций Заемщика, не предоставляют своего поручительства.
3.9.8. При осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса, производства и (или) реализации подакцизных товаров, добычи и (или) реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
3.9.9. Участникам соглашений о разделе продукции, кредитным организациям, страховым организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам.
3.9.10. В случае несопоставимости выручки Заемщика за последний отчетный год сумме запрашиваемого кредита: выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет кредита.
3.9.11. При наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика основного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации, но фактически данный вид деятельности Заемщик не осуществляет – рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в основной вид деятельности.
3.9.12. При наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации финансовая организация обязана предоставить письмо о наличии/отсутствии фактического осуществления данной деятельности.
3.9.13. По кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налогам и сборам, соответствующим пеням и штрафам.
4. Порядок предоставления поручительств и (или) независимых гарантий Гарантийным фондом.
4.1. Порядок предоставления поручительства и (или) независимой гарантии определяется «Соглашением о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий», заключаемым Гарантийным фондом с финансовыми организациями, договором поручительства и (или) независимой гарантии, заключаемым между Гарантийным фондом, финансовыми организациями и субъектами МСП и организациями инфраструктуры с учетом требований настоящего Положения.
4.2. Субъект МСП или организация инфраструктуры самостоятельно обращается в финансовую организацию с заявкой на предоставление кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа.
Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку субъекта МСП или организации инфраструктуры, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о выдаче кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору), или отказе в предоставлении кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа.
В случае, если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, финансовой аренды (лизинга), займа, предоставлении банковской гарантии, финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору, поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда.
4.3. При согласии субъекта МСП или организации инфраструктуры получить поручительство и (или) независимую гарантию Гарантийного фонда (заключить договор поручительства и (или) независимой гарантии) финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийный фонд пакет документов, предусмотренный соглашением о сотрудничестве, заключенным Гарантийным фондом с финансовой организацией.
4.4. Гарантийный фонд проводит в отношении поступивших заявок на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии правовую экспертизу, проверку деловой репутации, оценку кредитных рисков.
Для целей настоящего Положения под кредитным риском понимается риск возникновения у Гарантийного фонда потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки субъектов МСП, обязательств, в обеспечение исполнения которых выдано поручительство и (или) независимая гарантия.
Представители Гарантийного фонда при необходимости посещают офис и знакомятся с бизнесом Заемщика на месте и запрашивают дополнительные документы у финансовой организации, или субъекта МСП, подтверждающие достоверность предоставленных сведений.
4.5. Сроки рассмотрения заявок Гарантийным фондом при условии комплектности документов, определенной «Соглашением о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий» и времени предоставления заявки до 11 часов 00 минут местного времени составляют:
1) 3 (три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии не превышает 5 млн. рублей;
2) 5 (пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей.
4.6. При недостатке средств гарантийного капитала предпочтение отдается:
- проектам с высокой степенью собственного залогового обеспечения;
- проектам с меньшим сроком, на который требуется поручительство и (или) независимая гарантия;
- Заемщикам, осуществляющим свою деятельность в 10 приоритетных видах экономической деятельности, утвержденных Наблюдательным советом Гарантийного фонда;
- Заемщикам, обращающимся за поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда впервые.
При положительном решении Гарантийного фонда и собственного кредитного комитета финансовой организации, Гарантийный фонд, финансовая организация и Заемщик заключают договор поручительства и (или) независимой гарантии.
Гарантийный фонд обеспечивает учет и хранение документов по выданным поручительствам и (или) независимым гарантиям. Срок хранения документов - 5 (пять) лет с момента окончания срока предоставления поручительства и (или) независимой гарантии.
4.7. Финансовая организация самостоятельно осуществляет контроль за исполнением Заемщиками обязательств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам в соответствии с собственными правилами работы и представляет Гарантийному фонду необходимую информацию в объеме и форме, предусмотренные соглашениями о сотрудничестве по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий, заключенными Гарантийным фондом с финансовыми организациями.
4.8. Отбор финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда (далее – отбор по тексту настоящего пункта).
4.8.1. Отбор финансовых организаций производится в соответствии с требованиями, установленными настоящим Положением, в соответствии с «Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области», утвержденным Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
4.8.2. Гарантийный фонд заключает с финансовыми организациями, прошедшими отбор, соглашения о сотрудничестве. На каждый вид обеспечиваемого обязательства (кредитный договор, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии, договор займа, иной договор) между Гарантийным фондом и финансовой организацией заключается отдельное соглашение о сотрудничестве.
Соглашение о сотрудничестве с финансовой организацией содержит следующие основные положения:
1) указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), исполнение которых обеспечивается Гарантийным фондом в процессе сотрудничества с финансовой организацией;
2) субсидиарную ответственность Гарантийного фонда;
3) обязательство и порядок мониторинга финансового состояния субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП со стороны финансовой организации в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда и порядок передачи информации по результатам мониторинга в Гарантийный фонд;
4) порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.
4.8.3. Общими условиями отбора кредитных организаций являются:
4.8.3.1. Наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций.
4.8.3.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы кредитной организации за три последних отчетных года, а также положительного аудиторского заключения по отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за три последних отчетных года по кредитной организации или банковской группе, при вхождении кредитной организации в банковскую группу.
4.8.3.3. Отсутствие примененных Центральным Банком Российской Федерации в отношении кредитной организации санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Центрального Банка Российской Федерации с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Центрального Банка Российской Федерации.
4.8.3.4. Выполнение на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца с даты подачи документов на отбор обязательных нормативов, установленных в соответствии со статьей 62 Закона о Банке России.
4.8.3.5. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП не менее 6 (шести) месяцев, в том числе на территории Владимирской области (кроме АО «МСП Банк»), и обязательное наличие:
а) сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам МСП на дату подачи кредитной организацией заявления для участия в отборе;
б) специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП.
4.8.3.6. Наличие внутренней нормативной документации, в том числе утвержденной стратегии или отдельного раздела в стратегии, регламентирующих порядок работы с субъектами МСП.
4.8.3.7. Согласие кредитной организации на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на кредитных договорах, договорах о предоставлении банковской гарантии, иных договорах заключаемых с кредитной организацией.
4.8.4. Требования к микрофинансовым организациям, участвующим в отборе, устанавливаются «Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области».
Общими условиями отбора микрофинансовых организаций являются:
4.8.4.1. Отнесение к микрофинансовым организациям предпринимательского финансирования в соответствии с критериями, установленными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 февраля 2016 г. № 3964-У «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования» (зарегистрировано в Минюсте России 24 мая 2016 г., регистрационный № 42239).
4.8.4.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за последний отчетный год.
4.8.4.3. Наличие уровня просроченной задолженности портфеля микрозаймов микрофинансовой организации не выше уровня просроченной задолженности по портфелю микрозаймов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемым на официальном сайте www.cbr.ru в сети «Интернет» в соответствии с пунктом 18 статьи 4 Закона о Банке России.
4.8.4.4. Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации микрофинансовой организации.
4.8.4.5. Отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за предшествующий год.
4.8.4.6. В отношении микрофинансовой организации не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.
4.8.4.7. Наличие опыта работы по предоставлению займов субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Владимирской области не менее 1 (одного) года.
4.8.4.8. Регистрация микрофинансовой организации и фактический адрес местонахождения на территории Владимирской области.
4.8.4.9. Согласие микрофинансовой организации на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда, в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на договорах займа, заключаемых с микрофинансовой организацией.
4.8.5. Требования к лизинговым компаниям, участвующим в отборе, устанавливаются «Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области».
Общими условиями отбора лизинговых компаний являются:
4.8.5.1. Юридические лица – резиденты Российской Федерации, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.8.5.2. Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации лизинговой компании.
4.8.5.3. Отсутствие фактов привлечения лизинговой компании к административной ответственности за предшествующий год.
4.8.5.4. Наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами МСП, и (или) организациями инфраструктуры поддержки на территории Владимирской области на дату подачи лизинговой компанией заявления на отбор, а также специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП.
4.8.5.5. Наличие положительного значения собственного капитала и чистых активов за последний отчетный год.
4.8.5.6. Наличие величины уставного капитала лизинговой компании за последний отчетный год и за последний отчетный квартал не менее 15 млн. рублей.
4.8.5.7. Отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами.
4.8.5.8. Отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25 % по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 (двенадцати) месяцев.
4.8.5.9. Отсутствие просроченных платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней (положительная кредитная история).
4.8.5.10. В отношении лизинговой компании не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).
4.8.5.11. Согласие лизинговой компании на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда, в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на договорах финансовой аренды (лизинга), заключаемых с лизинговой компанией.
4.8.6. Гарантийный фонд ежеквартально осуществляет мониторинг деятельности финансовых организаций на соответствие критериям, установленным пунктами 4.8.3 – 4.8.5 настоящего Положения для каждой из таких организаций (кредитных организаций, лизинговых компаний, микрофинансовых организаций, иных организаций). По результатам мониторинга Наблюдательный совет принимает решение о продолжении или приостановлении сотрудничества.
В случае приостановления действия соглашения о сотрудничестве между Гарантийным фондом и финансовой организацией, Гарантийный фонд направляет уведомление в Минэкономразвития России и АО «Корпорация «МСП» в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения.
4.8.7. Участие финансовой организации в программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий Гарантийного фонда может быть досрочно прекращено и соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий расторгнуто по решению Наблюдательного совета Гарантийного фонда в следующих случаях:
- если отношение общей суммы обязательств, исполненных Гарантийным фондом перед финансовой организацией по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, к общей сумме обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки МСП перед конкретной финансовой организацией, обеспеченных поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда, на протяжении 3 (трех) месяцев подряд превышает отношение просроченной задолженности нефинансового сектора перед кредитными организациями по данным Банка России в соответствующих месяцах;
- нахождение кредитной организации в процедуре санации;
- нахождение финансовой организации в процедуре несостоятельности (банкротства).
- ликвидации финансовой организации;
- применения к кредитной организации санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия/отзыва лицензии на осуществление отдельных банковских операций (к данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг);
- наличие у кредитной организации или микрофинансовой организации неисполненных предписаний Банка России;
- закрытия всех подразделений (филиалов, отделений, дополнительных офисов), осуществляющих деятельность по кредитованию, предоставлению займов, предоставлению лизинговых услуг, предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, на территории Владимирской области (кроме АО «МСП Банк»);
- в случае выявления в результате ежеквартального мониторинга финансовых организаций не соответствия финансовой организации критериям, установленным настоящего Положения для каждой из таких организаций (кредитных организаций, лизинговых компаний, микрофинансовых организаций, иных организаций).
5. Порядок определения размера поручительств и (или) независимых гарантий, планируемых к выдаче в следующем финансовом году.
5.1. Размер поручительств и (или) независимых гарантий РГО, планируемых к выдачи в следующем финансовом году, устанавливается исходя из гарантийного капитала, действующего портфеля поручительств и (или) независимых гарантий и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год (далее – операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год) с целью определения максимального размера поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Гарантийным фондом по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.
5.2. В целях обеспечения приемлемого уровня рисков Гарантийный фонд утверждает систему лимитов по операциям предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки, которая включает в себя следующие лимиты:
5.2.1. Общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств) Гарантийного фонда.
Под общим операционным лимитом условных обязательств для целей настоящего Положения понимается сумма лимита на портфель действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Гарантийным фондом в обеспечение обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки по договорам с финансовыми организациями).
5.2.2. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год.
Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается исходя из:
5.2.2.1. прироста капитала с начала деятельности Гарантийного фонда (в случае наличия);
5.2.2.2. уровня ожидаемых потерь по вновь принятым обязательствам;
5.2.2.3. уровня ожидаемых выплат по действующим обязательствам;
5.2.2.4. доходов на следующий финансовый год от размещения гарантийного капитала и доходов от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий;
5.2.2.5. планируемых операционных расходов в следующем финансовом году (включая налоговые выплаты).
Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается с целью определения максимально допустимого риска условных обязательств Гарантийного фонда по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.
Пересчет операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год в рамках установленного срока его действия осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения временно свободных средств Гарантийного фонда и вознаграждения за выданные поручительства и (или) независимые гарантии, суммы операционных расходов, фактического уровня исполнения обязательств субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки по поручительствам и (или) независимым гарантиям, предоставленным в следующем финансовом году или иных экономических факторов, оказывающих или способных оказать в будущем влияние на деятельность Гарантийного фонда.
5.2.3. Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций).
Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций) устанавливается в целях ограничения объема возможных выплат по поручительствам и (или) независимым гарантиям, предоставленным финансовой организации (совокупности финансовых организаций).
Лимит условных обязательств на финансовую организацию устанавливается Наблюдательным советом Гарантийного фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и не должен превышать 40 % от общего операционного лимита условных обязательств.
Изменение лимитов условных обязательств на финансовую организацию осуществляется Наблюдательным советом Гарантийного фонда в следующих случаях:
5.2.3.1. пересчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год;
5.2.3.2. использование установленного лимита условных обязательств на финансовую организацию в размере менее 50 % по итогам 2 (двух) кварталов текущего финансового года;
5.2.3.3. поступление заявления финансовой организации об изменении лимита;
5.2.3.4. использование установленного лимита условных обязательств на финансовую организацию в размере 80 % в текущем финансовом году;
5.2.3.5. превышение финансовой организацией допустимых размеров убытков в портфеле Гарантийного фонда;
5.2.3.6. перераспределения лимитов вследствие уменьшения лимитов на определенные финансовые организации.
5.2.4. Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки.
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки устанавливается Наблюдательным советом на 1 (первое) число текущего финансового года и не может превышать 25 млн. рублей, но не более 10 % гарантийного капитала.
Изменение максимального объема единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии и гарантийного лимита на заемщика осуществляется Наблюдательным советом в случае изменения размера гарантийного капитала.
5.2.5. Гарантийный лимит на заемщика.
Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельная сумма обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, не может превышать 15 % гарантийного капитала.
5.3. Гарантийный фонд также вправе устанавливать следующие лимиты:
5.3.1. Лимиты на отдельные категории субъектов МСП, организации инфраструктуры поддержки (в том числе группы связанных компаний).
5.3.2. Лимиты на отдельные виды обязательств.
Лимиты, указанные в пунктах 5.2. – 5.3. устанавливаются Наблюдательным советом Гарантийного фонда.
6. Порядок определения допустимого размера убытков.
6.1. Допустимый размер убытков в связи с исполнением обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, обеспечивающим исполнение обязательств субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки (далее – допустимый размер убытков), устанавливается ежеквартально по состоянию на первое число месяца отчетного квартала на основании данных Центрального Банка Российской Федерации, публикуемых на официальном сайте www.cbr.ru в сети «Интернет», в соответствии с пунктом 18 статьи 4 Закона о Банке России..
6.2. Фактический размер убытков в связи с исполнением обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, обеспечивающим исполнение обязательств субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки (далее – фактический размер убытков), рассчитывается, как отношение объема исполненных обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, к объему выданных (предоставленных) поручительств и (или) независимых гарантий за весь период деятельности.
6.3. Фактический размер убытков рассчитывается ежеквартально нарастающим итогом на первое число месяца отчетного квартала.
6.4. В случае если фактический размер убытков на первое число месяца квартала, следующего за отчетным, превышает допустимый размер убытков, Гарантийный фонд направляет до 10 (десятого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом уведомление в АО «Корпорация «МСП».
Порядок формирования резервов.
7.1. Гарантийный фонд создает резервы по сомнительным долгам. Резерв по сомнительным долгам создается для отражения фактов деятельности Гарантийного фона, связанных с исполнением обязательств по предоставленным поручительствам и (или) независимым гарантиям, в случае признания дебиторской задолженности, возникшей в результате выплаты финансовой организации, сомнительной.
7.2. Сомнительным долгом признается не погашенная в срок (или с высокой степенью вероятности не будет погашена в срок) дебиторская задолженность по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки, в обеспечение исполнения которых выдано поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда.
7.3. Резервы по сомнительным долгам формируются ежеквартально по состоянию на последнее число квартала с учетом следующих принципов:
а) базой для расчета резерва по сомнительным долгам является сумма, уплаченная по поручительствам и (или) независимым гарантиям, но не взысканная с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки;
б) Гарантийный фонд не создает резервы по сомнительным долгам, в случае уверенности, подтвержденной документально, выполнения субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки, обязательств, в обеспечение исполнения, которых выдано поручительство и (или) независимая гарантия;
в) сроков возникновения задолженности.
7.4. Размер отчислений резервов по сомнительным долгам производится в зависимости от срока возникновения задолженности от общей суммы, уплаченной по поручительствам и (или) независимым гарантиям, но не взысканной с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки (в процентах от базы для расчета резерва) следующим образом:
1) до 45 (сорока пяти) дней – 0 %;
2) от 45 (сорока пяти) дней до 90 (девяноста) дней – не менее 50 %;
3) свыше 90 дней (девяносто) – 100 %.
7.5. Порядок формирования резерва по сомнительным долгам закрепляется в учетной политике Гарантийного фонда для целей бухгалтерского учета.
7.6. Формирование резервов осуществляется Гарантийным фондом в размере не менее:
1) на 31 декабря 2016 год – 30 % от установленной суммы резервов;
2) на 31 декабря 2017 года – 60 % от установленной суммы резервов;
3) на 31 декабря 2018 года – 100 % от установленной суммы резервов и далее на последнее число каждого календарного года.
7.7. Сформированные резервы по сомнительным долгам используются Гарантийным фондом при списании с баланса безнадежной задолженности по договорам поручительства и (или) предоставления гарантий.
7.8. Задолженность признается безнадежной, в случае если Гарантийным фондом предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения задолженности, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности, в том числе судебных актов, актов судебных приставов-исполнителей, актов органов государственной регистрации, а также иных актов, доказывающих невозможность взыскания безнадежной задолженности.
7.9. Списание безнадежной задолженности за счет сформированного резерва по сомнительным долгам осуществляется по решению Наблюдательного совета.
Порядок работы с проблемной задолженностью.
8.1. Порядок работы с проблемной задолженностью, возникающей в результате просроченных платежей по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки, основанным на договорах, обеспеченных поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, утверждается Наблюдательным советом.
8.2. Работа с проблемной задолженностью строится на взаимодействии Гарантийного фонда с финансовыми организациями, субъектами МСП и (или) организациями инфраструктуры поддержки и иными заинтересованными лицами в целях контроля (предупреждения) ожидаемых потерь и включает в себя меры досудебного и судебного урегулирования задолженности субъектов МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
8.3. Решения Гарантийного фонда, связанные с применением инструментов управления проблемными активами, принимаются в порядке, установленном Положением о порядке работы Гарантийного фонда Владимирской области с задолженностью, возникшей в результате произведенных по заключенным договорам поручительств и (или) независимых гарантий, выплат.
9. Порядок выполнения обязательств по выданному поручительству и (или) независимой гарантии.
9.1. Порядок выполнения обязательств по выданному поручительству и (или) независимой гарантии устанавливается Положением о порядке исполнения Гарантийным фондом Владимирской области обязательств по договору поручительства и (или) независимой гарантии, которое утверждается Наблюдательным советом.
Гарантийный фонд принимает требование финансовой организаций об исполнении обязательств по договорам о предоставлении поручительств и (или) независимых гарантий (далее – требование) по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты неисполнения субъектом МСП и (или) организацией инфраструктуры поддержки своих обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии или 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения субъектом МСП и (или) организацией инфраструктуры поддержки своих обязательств по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга) и иным договорам и непогашения перед финансовой организацией суммы задолженности по договору, в случае принятия финансовой организацией всех мер по истребованию невозвращенной суммы обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, которые финансовая организация должна была предпринять в соответствии с договором поручительства и (или) независимой гарантии.
9.2. Гарантийный фонд принимает требование при наличии следующих документов:
9.2.1. Подтверждающие право финансовой организации на получение суммы задолженности по Договору:
9.2.1.1. копию договора поручительства и (или) договора независимой гарантии и обеспечительных договоров (со всеми изменениями и дополнениями);
9.2.1.2. копию документа подтверждающего правомочия лица на подписание требования;
9.2.1.3. расчет текущей суммы обязательства, подтверждающий не превышение размера предъявляемых требований финансовой организации к задолженности субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки;
9.2.1.4. расчет суммы, истребуемой к оплате по поручительству и (или) независимой гарантии (включая расчет ответственности Гарантийного фонда по договору поручительства и (или) независимой гарантии, исходя из определенного размера ответственности Гарантийного фонда, равного ____% от суммы неисполненных субъектом МСП и (или) организацией инфраструктуры обязательств по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) и иному договору(не возвращенной в установленных кредитным договором, договором займа, договором финансовой аренды (лизинга) и иным договором порядке и сроки суммы кредита) составленный на дату предъявления требования к Гарантийному фонду, в виде отдельного документа;
9.2.1.5. реквизиты банковского счета финансовой организации для перечисления денежных средств РГО.
9.2.2. Подтверждающих осуществление Финансовой организацией контроля за целевым использованием кредита/займа (по кредитам/займам, предоставленным в целях пополнения оборотных средств или иных текущих расходов, в случае наличия):
9.2.2.1. выписки по ссудному счету субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, подтверждающая факт выдачи денежных средств (части денежных средств);
9.2.2.2. копии платежных документов, приходно-кассовые ордера, подтверждающие использование субъектом МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, полученных денежных средств на цели, предусмотренные в документах, направляемых Гарантийному фонду для рассмотрения заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии;
9.2.2.3. копии договоров, подтверждающих использование субъектом МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки полученных денежных средств на цели, предусмотренные в документах, направляемых в Гарантийный фонд для рассмотрения заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии, и оплата (полная или частичная) которая осуществлялась за счет денежных средств (договоры по приобретению основных средств в собственность или долгосрочную аренду, договоры на осуществление строительных и ремонтных работ и так далее (в зависимости от цели кредитования) с приложением (в случае их наличия) актов выполненных работ, актов передачи основных средств (в зависимости от цели кредитования);
9.2.2.4. счетов на оплату, по которым осуществлялись платежи за счет средств, привлеченных по договорам, обеспеченным поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, если договоры не заключаются.
9.2.3. Подтверждающие выполнение финансовой организацией мер, направленных на получение невозвращенной суммы обязательств, включая:
9.2.3.1. информацию в произвольной форме (в виде отдельного документа) подтверждающую:
а) предъявление требования субъекту МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки об исполнении нарушенных обязательств;
б) урегулирования задолженности путем реструктуризации долга, рефинансирования задолженности, заключения мирового соглашения (в досудебном/судебном порядке/ на стадии исполнения решения суда) и иных мер, направленных на добросовестное исполнение обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры;
в) списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта со счетов субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки и его поручителей (за исключением Гарантийного фонда), открытых в финансовой организации, а также со счетов, открытых в иных финансовых организациях, в том числе после заключения кредитного договора, договора займа, договора финансовой аренды (лизинга) и иного договора, по которым субъектом МСП и (или) организации инфраструктуры предоставлено право Финансовой организации на списание денежных средств в погашение обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры и поручителей (за исключением Гарантийного фонда) по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) и иному договору (если требование Финансовой организации о взыскании задолженности по договору может быть удовлетворено путем списания средств со счетов указанных лиц на условиях заранее данного акцепта);
г) наложение обеспечительных мер на имущество, на которое возможно обращение взыскания в целях получения от субъектам МСП и (или) организации инфраструктуры задолженности и внесудебная реализация предмета залога (если применимо);
д) удовлетворение требований путем зачета против требования субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки и (или) поручителей третьих лиц (за исключением Гарантийного фонда), если требование финансовой организации может быть удовлетворено путем зачета;
е) предъявление требований по поручительству и (или) независимой гарантии третьих лиц (за исключением Гарантийного фонда) в целях получения от субъекта МСП невозвращенной суммы основного долга;
ж) обращение в суд с исками о взыскании суммы задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, поручителей (за исключением Гарантийного фонда), об обращении взыскания на предмет залога, предъявление требований по банковской гарантии;
з) предъявление исполнительных документов по исполнению решений судов по взысканию суммы задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры, поручителей (за исключением Гарантийного фонда) по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) и иному договору и обращению взыскания на заложенное имущество в службу судебных приставов для исполнения (при наличии исполнительных документов);
и) иные меры и достигнутые результаты.
9.2.3.2. Выписку по счетам по учету обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки.
9.2.3.3. Копию требования финансовой организации к субъекту МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, об исполнении нарушенных обязательств (с подтверждением ее направления субъекту МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов МСП), а также, при наличии, копию ответа субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, на указанное требование финансовой организации.
9.2.3.4. Копии документов, подтверждающих предпринятые финансовой организацией меры по взысканию просроченной задолженности субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, по основному договору путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, на основании заранее данного акцепта, а именно копии платежного требования/инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения этих документов) и (или) банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения).
9.2.3.5. Копии документов, подтверждающих предпринятые финансовой организацией меры по обращению взыскания на предмет залога (если в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, был оформлен залог), а именно копии предусмотренного российским законодательством о залоге уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога с доказательством его направления залогодателю (в случае внесудебного порядка обращения взыскания на залог) и (или) соответствующего обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с доказательством его получения судом (в случае судебного порядка обращения взыскания на залог), в случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов может быть предоставлена копия электронного подтверждения соответствующей электронной системы о поступлении документов в суд, а также при наличии – сведения о размере требований финансовой организации, удовлетворенных за счет реализации заложенного имущества.
9.2.3.6. Копии документов, подтверждающих предпринятые финансовой организацией меры по предъявлению требования по независимой гарантии и (или) поручительствам третьих лиц (если в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, предоставлена независимая гарантия или выданы поручительства третьих лиц), за исключением Гарантийного фонда, а именно копии соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям), а также при наличии – сведения о размере требовании финансовой организации, удовлетворенных за счет независимой гарантии (поручительств третьих лиц).
9.2.3.7. Копии исковых заявлений о взыскании задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, поручителей (третьих лиц) (если в качестве обеспечения исполнения обязательств субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки выданы поручительства третьих лиц), об обращении взыскания на предмет залога.
9.2.3.8. Копии судебных актов о взыскании суммы задолженности с субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры, поручителей (за исключением Гарантийного фонда) (при наличии);
9.2.3.9. Копии исполнительных листов, выданных во исполнение решений судов по взысканию суммы задолженности субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры, поручителей (за исключением Гарантийного фонда) и обращению взыскания на заложенное имущество (при наличии).
9.3. Все документы, представляемые с требованием финансовой организацией к Гарантийному фонду, должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью финансовой организации (при наличии).
Направление выше указанного требования, приравнивающегося к претензионному порядку, является обязательным и представляет собой досудебный порядок урегулирования споров, без которого любые заявленные Гарантийному фонду требования в силу положений процессуального законодательства подлежат оставлению без рассмотрения.
9.4. Гарантийный фонд обязан в срок не превышающий 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения требования финансовой организации и документов, указанных в пункте 9.2 настоящего Положения, рассмотреть их и уведомить финансовую организацию о принятом решении, при этом в случае наличия возражений Гарантийный фонд направляет в финансовую организацию письмо с указанием всех имеющихся возражений.
При отсутствии возражений Гарантийный фонд в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты предъявления требования финансовой организацией перечисляет денежные средства на указанные банковские счета.
9.5. Обязательства Гарантийного фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на счет финансовой организации.
9.6. К Гарантийному фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства за Заемщика по кредитному договору, договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа) переходят права требования в том же объеме, в котором Гарантийный фонд фактически удовлетворил требования финансовой организации, в том числе и право залога, которое имела финансовая организация как залогодержатель.
После исполнения обязательств по договору поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты перечисления денежных средств на банковский счет финансовой организации, предъявляет в ее адрес требование о предоставлении документов, удостоверяющих права требования финансовой организации к Заемщику и передаче прав, обеспечивающих эти требования.
Документы финансовой организацией передаются Гарантийному фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это – в виде нотариально заверенных копий.
9.7. Гарантийный фонд должен реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства и (или) независимой гарантии, предъявив соответствующее требование к Заемщику, и (или) обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой Гарантийный фонд удовлетворил требование финансовой организации.
9.8. В случае осуществления Гарантийным фондом выплат по требованиям финансовых организаций после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти должника либо невозможности установить адрес должника или местонахождение имущества должника) по решению Наблюдательного совета Гарантийного фонда требование к должнику может не предъявляться.
10. Основные требования к учетной и информационной системам Гарантийного фонда.
10.1. Гарантийный фонд обеспечивает подключение к автоматизированной информационной системе управления заявками от субъектов МСП, обращающихся за финансовой поддержкой в рамках Национальной гарантийной системы (АИС НГС), с момента ее ввода в эксплуатацию.
10.2. До ввода в эксплуатацию АИС НГС, Гарантийный фонд представляют информацию о текущей деятельности в Минэкономразвития России, с использованием распределенной автоматизированной информационной системы государственной поддержки малого и среднего предпринимательства (http://ais.economy.gov.ru).
10.3. Гарантийный фонд по запросу Минэкономразвития России предоставляет информацию относительно исполнения Гарантийным фондом требований Приказа Министерства экономического развития Российской Федерации от 28.11.2016 №763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности», своего финансового положения и текущей деятельности, на указанную в таком запросе отчетную дату.
Приложение № 2
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 11.09.2018 № 17)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 23.01.2019 № 2)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 03.04.2019 № 5)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 07.05.2019 № 8)
Правила
предоставления микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области»
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иными нормативными правовыми актами и определяют порядок и условия предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (далее - МКК ФСРМСП) микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП), организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
1.2. Для целей настоящих Правил используются следующие основные понятия:
«Субъект МСП» - хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель), отнесенный в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Владимирской области;
«Заемщик» - физическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Владимирской области в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица на территории Владимирской области, или юридическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Владимирской области в единый государственный реестр юридических лиц, осуществляющее деятельность на территории Владимирской области, являющееся субъектом малого и среднего предпринимательства или организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, соответствующие требованиям, установленным настоящими Правилами, заключившие или намеревающиеся заключить Договор микрозайма/займа с МКК ФСРМСП;
«Микрозаем» – заем, предоставляемый МКК ФСРМСП Заемщику на условиях, предусмотренных Договором микрозайма, в сумме, не превышающей 5 000 000 (Пять миллионов) рублей, сроком до 36 (тридцати шести) месяцев с даты заключения Договора микрозайма;
«Договор микрозайма/займа» – обязательство, согласно которому Заемщик получает от МКК ФСРМСП в собственность денежные средства и обязуется возвратить их МКК ФСРМСП с процентами в срок и в порядке, предусмотренные Договором микрозайма/займа;
«График возврата суммы Микрозайма/займа и уплаты процентов» –обязательное приложение к Договору микрозайма/займа, определяющее сроки возврата, суммы микрозайма/займа и размер процентов, установленные Договором микрозайма/займа;
«Платежеспособность» - оцениваемая МКК ФСРМСП способность своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по Договору микрозайма/займа, включая выплату процентов за пользование микрозаймом/займом, погашение суммы основного долга, а также своевременную оплату иных платежей, установленных Договором микрозайма/займа;
«Кредитный (финансовый) риск» - риск невыполнения заемщиком обязательств по Договору микрозайма/займа, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату микрозайма/займа и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом в установленном договором порядке и сроки;
«Инфраструктура поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства» - система коммерческих и некоммерческих организаций, которые создаются, осуществляют свою деятельность или привлекаются в качестве поставщиков (исполнителей, подрядчиков) для осуществления закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд при реализации региональных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, обеспечивающих условия для создания субъектов малого и среднего предпринимательства, и для оказания им поддержки.
«Линейка продуктов «Микрофинансирование» - перечень продуктов, предоставляемых МКК ФСРМСП субъектам МСП различных категорий, определяющих основные условия кредитования, согласно Приложения 1 к настоящим Правилам.
«Группа взаимосвязанных компаний» - это организации и/или индивидуальные предприниматели, связанные между собой по юридическим (совладельцы компаний, бенефициарные владельцы, близкие родственники) иэкономическим признакам, при этом финансовые трудности одного из данных лиц обуславливает возможное возникновение финансовых трудностей другого лица или других лиц группы.
Под экономической взаимосвязью понимается поставка/реализация товаров/работ/услуг в объеме, превышающем 20% от общего объема поставки/реализации товаров/работ/услуг компании за последние 2 отчетных квартала и/или предоставление/получение займов от юридических/физических лиц в объеме, превышающем 5% от валюты баланса на последнюю отчетную дату.
1.3. Микрозаймы/займы предоставляются субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства за счет средств:
1.3.1. бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, выделяемые на соответствующие цели;
1.3.2. привлеченных средств кредитных организаций;
1.3.3. собственных средств МКК ФСРМСП;
1.3.4. иных не противоречащих действующему законодательству источников.
1.4. МКК ФСРМСП выдает микрозаймы/займы исходя из принципов: возвратности; срочности; возмездности; обеспеченности; платежеспособности заемщика; целевого использования.
2. Общие условия предоставления микрозаймов/займов
2.1. Микрозаймы/займы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства:
2.1.1. соответствующим требованиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
2.1.2. зарегистрированным в установленном порядке и осуществляющим свою деятельность на территории Владимирской области;
2.1.3. срок регистрации которых на дату подачи Заявления составляет не менее 3 (трех) месяцев;
2.1.4. обладающим платежеспособностью, определяемой в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП, и соответствующим требованиям настоящих Правил;
2.1.5. имеющим положительную кредитную историю за последние три года или отсутствие отрицательной.
Кредитная история считается отрицательной в случае:
- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 30 дней или двух и более просроченных платежей общей продолжительностью более 30 дней в течение последних 6 месяцев;
- наличие хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 60 дней или двух и более просроченных платежей более 30 дней в течение последних 18 месяцев;
- наличие хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 90 дней в течение последних 3 лет;
- наличие текущей просроченной задолженности сроком более 30 дней;
2.1.6. не имеющим просроченной задолженности по налогам, сборам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.
2.1.7. предоставившим МКК ФСРМСП обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору микрозайма/займа в объеме не менее суммы микрозайма/займа и процентов, подлежащих начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа[1];
2.1.8.имеющим полностью сформированный уставный капитал на момент обращения за получением микрозайма/займа, если субъект МСП является юридическим лицом;
2.1.9. среднемесячный размер заработной платы одного работника которого (в среднем по предприятию) за 6 месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения в МКК ФСРМСП, не должен быть менее прожиточного минимума, установленного во Владимирской области, по состоянию на вышеуказанную дату;
2.1.10. не имеющим просроченной задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
2.1.11. предоставившим полный пакет документов в соответствии с перечнем и формами, указанными в Приложении 2 к настоящим Правилам;
2.2. Микрозаймы/займы не предоставляются следующим субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства:
2.2.1. не соответствующим критериям, установленным пунктом 2.1. настоящих Правил;
2.2.2. на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по погашению и обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга;
2.2.3. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.
2.2.4. являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
2.2.5. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
2.2.6. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
2.2.7. не отвечающим требованиям платежеспособности, установленным Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП;
2.2.8. осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
2.2.9. в случае, если в отношении субъекта МСП, его учредителя (ей) и иных аффилированных лиц, возбуждено исполнительное производство, либо имеется вступившее в законную силу судебное решение, сумма задолженности по которому превышает;
- для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год;
- для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, 100 000 (сто тысяч) рублей;
2.2.10. в случае, если в отношении субъекта МСП в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате подачи Заявления, применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Заемщика подлежит лицензированию).
2.2.11. в случае, если с момента признания субъекта МСП допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года.
2.3. в случае предоставления микрозайма/займа за счет привлеченных средств кредитной организации, субъект МСП должен соответствовать требованиям кредитной организации.
2.4. Совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу), предоставленных МКК ФСРМСП за счет средств бюджетов и собственных средств одному заемщику не может превышать 5 000 000 (пять миллионов) рублей.
Совокупный размер микрозаймов/займов (суммарный размер основного долга), предоставленных МКК ФСРМСП за счет привлеченных средств кредитной организации одному заемщику, не может превышать показателя, установленного кредитной организацией.
При этом, возможно одновременное предоставление нескольких микрозаймов/займов одному заемщику из разных источников с соблюдением вышеперечисленных условий.
2.5. Микрозаймы/займы предоставляются на срок:
- за счет полученных субсидий - не более 36 месяцев с даты заключения Договора микрозайма;
- за счет привлечения кредитных средств - в соответствии с требованиями кредитной организации;
- за счет собственных средств и иных источников - не более 36 месяцев с даты заключения Договора микрозайма.
2.6. Микрозаймы/займы предоставляются в валюте Российской Федерации на основании Договора микрозайма/займа.
2.7. Микрозаймы/займы выдаются на следующие цели:
2.7.1. За счет средств бюджетов, собственных средств и иных источников:
- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
- приобретение товарно-материальных ценностей;
- расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса;
2.7.2. За счет привлеченных средств кредитной организации в соответствии с требованиями кредитной организации.
2.8. График платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом устанавливается Договором микрозайма/займа и является его неотъемлемой частью.
2.9. Размер процентной ставки по микрозаймам, предоставляемым субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства является фиксированным на весь срок действия Договора микрозайма.
2.9.1. Конечная процентная ставка за пользование микрозаймом для заемщиков – субъектов малого и среднего предпринимательства по программе микрофинансирования не должна превышать разницу между стоимостью привлеченных денежных средств и размером ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора займа, предоставляемого за счет средств, предоставленных из бюджетов всех уровней в рамках государственной программы «Экономическое развитие и инновационная экономика» и (или) иных госпрограмм;
2.9.2. Годовая ставка по микрозаймам, выданным за счет привлеченных кредитных ресурсов, устанавливается в соответствии с требованиями кредитной организации.
2.10. Лимит на Группу взаимосвязанных компаний устанавливается приказом МКК ФСРМСП.
3. Порядок подачи и рассмотрения заявки (заявления) на предоставление микрозайма/займа
3.1. Субъект МСП, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - клиент) вправе обратиться в МКК ФСРМСП путем личного обращения, по телефону или направления запроса по электронной почте для получения первичной консультации об условиях предоставления микрозайма/займа.
Обратившийся субъект МСП, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства получает консультационную информацию о порядке и условиях получения микрозайма/займа, его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма/займа, перечне документов для его оформления, процентных ставках и методике начисления процентов, сумме и сроке возврата микрозайма/займа, условиях его погашения.
В ходе проведения консультаций сотрудник МКК ФСРМСП выясняет соответствие обратившегося за получением микрозайма/займа лица, требованиям, предъявляемым к Заявителю.
3.2. Субъект МСП, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства обращается в МКК ФСРМСП с заявлением на предоставление микрозайма/займа и необходимыми документами для рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма/займа.
Форма заявления, анкеты и перечень документов, необходимых для представления клиентом для получения микрозайма/займа, указаны в Приложении № 2 к настоящим Правилам и являются их неотъемлемой частью.
3.3. В случае не предоставления субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства необходимого пакета документов в течении 2-х месяцев с даты предоставления заявления на предоставление микрозайма/займа, заявка снимается с рассмотрения.
3.4. После получения от клиента необходимого пакета документов, специалист МКК ФСРМСП фиксирует заявление на получение микрозайма/займа в журнале, проводит анализ представленных документов и проверяет их достоверность, запрашивает сведения в АО «Национальное бюро кредитных историй» клиента, назначает дату и время выезда по месту нахождения клиента для осмотра хозяйственной деятельности и залогового обеспечения.
МКК ФСРМСП производит анализ финансового состояния субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП, и определяет величину необходимого обеспечения в соответствии с Порядком работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по Договору микрозайма/займа, установленным МКК ФСРМСП.
Порядок работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по Договору микрозайма/займа, включает в себя порядок определения размера необходимого обеспечения по Договору микрозайма/займа, перечень документов, представляемых субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по предлагаемому им обеспечению, требования к предоставляемому субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства обеспечению по Договору микрозайма/займа, в том числе случаи страхования предмета залога.
МКК ФСРМСП производит также правовой анализ, заключающийся в оценке правоспособности и полномочий заемщика, поручителей, залогодателя, оценки возможности принятия имущества в качестве залога по Договору микрозайма/займа, анализ экономической безопасности, заключающийся в установлении фактов предоставления заемщиком, поручителем, залогодателем недостоверных сведений и негативных фактов в деятельности последних.
Результаты правового анализа и анализа экономической безопасности фиксируются в листе согласования установленного МКК ФСРМСП образца.
3.5. По результатам анализа представленных документов, финансового состояния субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предоставляемого обеспечения, кредитных историй клиента, поручителей, залогодателей, выезда на осмотр бизнеса/залога, сотрудник МКК ФСРМСП в течение 10 рабочих дней с даты предоставления клиентом полного пакета документов составляет заключение установленного МКК ФСРМСП образца.
3.6. По результатам проведенного анализа субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и составленного заключения на заседании Комиссии по предоставлению микрозаймов/займов в течение 15 рабочих дней с даты предоставления клиентом полного пакета документов принимается коллегиальное решение о выдаче микрозайма/займа или об отказе в выдаче микрозайма/займа.
Состав Комиссии утверждается Приказом МКК ФСРМСП. Количество членов Комиссии должно быть не менее 3-х человек.
3.7. Сотрудник МКК ФСРМСП в течение 1 (одного) рабочего дня после принятия решения Комиссией о предоставлении микрозайма/займа информирует клиента о принятом решении путем личного обращения, по телефону или направления соответствующей информации по электронной почте, запрашивает недостающие документы, необходимые для оформления сделки, а также формирует досье на клиента.
Решение о предоставлении микрозайма/займа действует в течение 30 (тридцати) дней со дня его принятия.
3.8. Представитель МКК ФСРМСП информирует клиента до получения им микрозайма/займа об условиях Договора микрозайма/займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма/займа, а также с нарушением условий Договора микрозайма/займа.
4. Обеспечение микрозайма/займа
4.1. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика МКК ФСРМСП принимает:
4.1.1. поручительство юридических и физических лиц;
4.1.2. залог движимого или недвижимого имущества;
4.1.3. поручительство субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
4.1.4. поручительство Гарантийного фонда Владимирской области;
4.1.5. банковские гарантии.
4.2. Поручителями могут выступать:
юридические лица – резиденты Российской Федерации;
физические лица – граждане (резиденты) Российской Федерации.
Для субъектов МСП – юридических лиц обязательно предоставление поручительства его учредителей (участников) с долей участия 25% и более, а также бенефициарных владельцев.
4.3. В качестве залога МКК ФСРМСП принимает:
движимое имущество (за исключением товарно-материальных ценностей (ТМЦ));
недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке (здания, сооружения, квартиры, жилые дома, нежилые помещения, земельные участки);
имущественные права требования.
4.4. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также залогодателями – третьими лицами. Договор залога заключается с залогодателем, являющимся собственником имущества.
Залогодателями могут выступать:
юридические лица – резиденты Российской Федерации;
физические лица – граждане (резиденты) Российской Федерации.
4.5. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обременен иными обязательствами (залог, сервитут).
4.6. В случае предоставления в залог недвижимого имущества заемщик уплачивает в пользу МКК ФСРМСП денежные средства за предоставление услуг правового характера по юридическому сопровождению процедуры государственной регистрации ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество и сделок с ним органом, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию.
4.7. В случае предоставления в залог движимого имущества в виде транспортных средств, самоходной техники, оборудования залогодатель осуществляет несение расходов по оплате нотариальных услуг в соответствии с нотариальными тарифами по внесению сведений о залоге в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, а также по регистрации уведомления об исключении сведений о залоге движимого имущества.
5. Порядок заключения Договора микрозайма/займа и предоставления заемщику графика платежей
5.1. В течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия комиссией МКК ФСРМСП решения о предоставлении микрозайма/займа МКК ФСРМСП подготавливает проекты Договора микрозайма/займа и договоров, заключаемых в обеспечение Договора микрозайма/займа (договоры поручительства и залога), и организует их подписание.
5.2. После подписания заемщиком/поручителем/залогодателем Договора микрозайма/займа со всеми приложениями к нему, договоров по обеспечению исполнения обязательств по Договору микрозайма/займа (договор поручительства/договор залога) и выполнения всех предварительных условий передачи микрозайма/займа МКК ФСРМСП в установленном договором порядке осуществляет перечисление денежных средств заемщику.
5.3. Со стороны МКК ФСРМСП договоры, соглашения и приложения к ним подписываются директором или лицом его замещающим, заверяются печатью МКК ФСРМСП.
5.4. Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя – юридического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются единоличным исполнительным органом, осуществляющим текущее руководство деятельностью юридического лица в соответствии с Уставом либо иным лицом, уполномоченным на подписание договоров в установленном законодательством РФ порядке, заверяются печатью заемщика/поручителя/залогодателя.
Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя – физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности и заверяются печатью (при ее наличии).
Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя – физического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности.
5.5. Договор микрозайма/займа составляется в двух экземплярах, а в случае необходимости государственной регистрации объекта залога Договор микрозайма/займа составляется в трёх экземплярах:
первый экземпляр помещается в дело по микрозайму/займу;
второй экземпляр передается заемщику;
третий экземпляр предоставляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество.
Приложением № 1 к Договору микрозайма/займа является График возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом.
Подтверждением получения заемщиком Графика возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом является получение Договора микрозайма/займа.
5.6. Микрозайм/займ предоставляется заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на его расчетный счет.
Датой выдачи микрозайма/займа считается дата списания денежных средств с расчетного счета МКК ФСРМСП.
6. Осуществление контроля за исполнением Договора микрозайма/займа
6.1. МКК ФСРМСП проверяет целевое использование микрозайма/займа заемщиком в порядке, установленном Договором микрозайма/займа.
6.2. Подтверждением целевого использования микрозайма/займа служит предоставление займодавцу надлежащим образом заверенных копий документов, которыми могут быть:
1) платежное поручение;
2) чек;
3) счет-фактура;
4) товарная накладная;
5) ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);
6) ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств);
7) М-4 (Приходный ордер);
8) иные подтверждающие документы, например, договор купли-продажи / поставки / оказания услуг / счет на оплату и т.п.
6.3. Контроль за поступлением от заемщика ежемесячных платежей и процентов за пользование микрозаймом/займа в соответствии с условиями Договора микрозайма/займа осуществляется МКК ФСРМСП ежемесячно.
6.4. После предоставления микрозайма/займа, МКК ФСРМСП вправе осуществлять плановый и внеплановый мониторинг предмета залога заемщика.
Плановый мониторинг залогового обеспечения проводится специалистом МКК ФСРМСП с периодичностью:
движимое имущество - не реже 1 раза в квартал;
недвижимость - не реже 1 раза в полгода.
Внеплановый мониторинг проводится по решению Комиссии МКК ФСРМСП по работе с просроченной задолженностью на основании приказа МКК ФСРМСП в случае возникновения факта нарушения платежной дисциплины, либо появившейся негативной информации со стороны заемщика или третьих лиц.
7. Исполнение Договора микрозайма/займа
7.1. Договор микрозайма/займа считается исполненным Заемщиком после погашения основного долга по Договору микрозайма/займа, начисленных процентов за пользование микрозаймом/займом и штрафных санкций (при их наличии), выполнения иных условий Договора микрозайма/займа.
8. Заключительные положения
8.1. Настоящие Правила утверждаются Наблюдательным советом МКК ФСРМСП.
8.2. Предложения о внесении изменений в настоящие Правила могут вноситься любым из членов Наблюдательного совета МКК ФСРМСП, директором МКК ФСРМСП.
8.3. Контроль за реализацией настоящих Правил осуществляется Наблюдательным советом МКК ФСРМСП, директором МКК ФСРМСП.
8.4. Во всем остальном, что не урегулировано настоящими Правилами, МКК ФСРМСП руководствуется действующим законодательством Российской Федерации.
Приложение 1
Линейка продуктов «Микрофинансирование»
Название продукта
% ставка(годовых)
Категория заявителя/Особенности продукта
Сумма, руб.
Обеспечение
«Приоритетный»
5%
Субъекты МСП, осуществляющие следующие виды деятельности:
- производство;
- НХП;
- сельское хозяйство;
- сфера социального предпринимательства.
Срок регистрации СМСП от 1 года
от 100 тыс. до 5 млн.
Транспортные средства, самоходные машины, оборудование, недвижимость
+
поручительствоучредителей (участников) для ЮЛ/СПК с долей участия 25% и более, супруга/супруги для ИП или поручительство иного платежеспособного физ. лица
«Моногород»
4% - для производственных СМСП и с/х, НХП, сферы социальных услуг;
5% – для остальных видов деятельности
СМСП, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ на территории монопрофильных муниципальных образований Владимирской области.
Срок регистрации СМСП от 1 года
от 100 тыс. до 5 млн.
«Основной»
8%
Субъекты МСП, осуществляющие следующие виды деятельности:
- строительство;
- оптовая и розничная торговля;
- все виды услуг (кроме социальных);
- прочие отрасли.
Срок регистрации СМСП от 1 года
от 100 тыс. до 2 млн.
«Старт»
4% - для производственных СМСП и с/х, НХП, сферы соц. предпринимательства;
5% – для остальных видов деятельности
Субъекты МСП, срок регистрации которых от 3 месяцев до 1 года
от 100 тыс. до 5 млн.
«Экспресс»
6%
Продуктом может воспользоваться субъект МСП, относящийся к любой из категорий
Применяется упрощенный пакет документов для получения микрозайма
от 100 тыс. до 500 тыс.
Транспортные средства, самоходные машины + поручительство
Микрозаймы по всем продуктам предоставляются сроком до 3-х лет с возможностью отсрочки платежа по основному долгу до 4-х месяцев
"Приоритетный"
Сумма микрозайма
От 100 000 до 5 000 000 рублей (включительно)
Процентная ставка, годовых
5%
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств,
приобретение товарно-материальных ценностей
Вид деятельности Заемщика
- Производство
-Сельское хозяйство
- Народно-художественные промыслы*
- Сфера социального предпринимательства**
Требования к Заемщику
Для производства и сельского хозяйства – доля доходов в выручке от производственного/сельскохозяйственного вида деятельности должна составлять не менее 50% за последние 2 отчетных квартала;
Срок регистрации СМСП от 1 года
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства.Самоходные машины. Оборудование. Недвижимость.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100 %
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ/СПК с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица
*Субъекты малого и среднего предпринимательства, по которым имеется решение уполномоченного органа об отнесении изготавливаемых изделий к изделиям народных художественных промыслов.
** К сфере социального предпринимательства в целях настоящих Правил относятся субъекты малого и среднего предпринимательства при соблюдении ими одного или нескольких из следующих условий:
1. субъекты малого и среднего предпринимательства обеспечивают занятость социально уязвимых категорий граждан, при этом не менее 50% работников по итогам предыдущего календарного годасоставляют указанные лица, а доля их заработной платы в фонде оплаты труда – не менее 25 %.
2. субъекты малого и среднего предпринимательства осуществляют деятельность по предоставлению услуг (производству товаров, выполнению работ) в следующих сферах деятельности:
- содействие профессиональной ориентации и трудоустройству, включая содействие занятости и самозанятости, социально уязвимых категорий граждан;
- социальное обслуживание лиц, относящихся к социально уязвимой категории граждан, в области здравоохранения, физической культуры и массового спорта, проведение занятий в детских и молодежных кружках, секциях, студиях;
- организация социального туризма - только в части экскурсионно-познавательных туров для лиц, относящихся к социально уязвимой категории граждан;
- производство и (или) реализация медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, а также технических средств, включая автомототранспорт, материалы, которые могут быть использованы исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации инвалидов;
- предоставление образовательных услуг лицам, относящимся к социально уязвимой категории граждан.
К категориям социально уязвимых граждан для целей настоящих правил относятся:
- инвалиды и (или) иные лица с ограниченными возможностями здоровья;
- одинокие и (или) многодетные родители, воспитывающие несовершеннолетних детей, и (или) родители детей-инвалидов;
- пенсионеры и (или) лица предпенсионного возраста (в течение пяти лет до наступления возраста, дающего право на страховую пенсию по старости,
в том числе назначаемую досрочно);
- выпускники детских домов в возрасте до 23 лет;
- лица, освобожденные из мест лишения свободы и имеющие неснятую или непогашенную судимость;
- беженцы и вынужденные переселенцы;
- граждане, подвергшиеся воздействию вследствие чернобыльской и других радиационных аварий и катастроф.
"Моногород"
Сумма, руб.
От 100 000 до 5 000 000 (включительно)
Процентная ставка, годовых
4% - для производственных субъектов МСП и сельхозтоваропроизводителей, НХП, сферы социальных услуг;
5% – для остальных видов деятельности
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств;
приобретение товарно-материальных ценностей
Требования к Заемщику
Субъект МСП, зарегистрированный в соответствии с законодательством РФ на территории монопрофильных муниципальных образованийВладимирской области;
Для производства и сельского хозяйства – доля доходов в выручке от производственного/сельскохозяйственного вида деятельности должна составлять не менее 50% за последние 2 отчетных квартала;
Срок регистрации СМСП от 1 года
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства, самоходные машины,недвижимость, оборудование.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица.
"Основной"
Сумма микрозайма, руб.
От 100 000 до 2 000 000 (включительно)
в рамках одного договора, при этом совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу) не может превышать 5 млн. руб.
Процентная ставка, годовых
8%
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств
приобретение товарно-материальных ценностей
Вид деятельности Заемщика
- Торговля оптовая и розничная
- Строительство
- Все виды услуг
- Прочие виды деятельности
Требования к Заемщику
Срок регистрации СМСП от 1 года
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства.Самоходные машины. Оборудование. Недвижимость.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица
"Старт"
Сумма микрозайма, руб.
От 100 000 до 5 000 000 (включительно)
Процентная ставка, годовых
4% - для производственных СМСП и с/х, НХП, сферы соц. предпринимательства;
5% – для остальных видов деятельности
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств;
приобретение товарно-материальных ценностей
Требования к Заемщику
Для производства и сельского хозяйства – доля доходов в выручке от производственного/сельскохозяйственного вида деятельности должна составлять не менее 50% за последние 2 отчетных квартала;
Срок регистрации субъекта МСП от 3 месяцев до 1 года
Вид деятельности Заемщика
Все виды деятельности
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства.Самоходные машины. Оборудование. Недвижимость.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица.
"Экспресс"
Сумма микрозайма, руб.
От 100 000 до 500 000 (включительно)
в рамках одного договора, при этом совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу) не может превышать 5 млн. руб.
Процентная ставка, годовых
6%
Целевое использование микрозайма
приобретение, ремонт и модернизация основных средств;
приобретение товарно-материальных ценностей
Требования к Заемщику
Продуктом может воспользоваться субъект МСП, относящийся к любой из категорий
Вид деятельности Заемщика
Все виды деятельности
Максимальный срок займа (включительно)
до 36 месяцев
Максимальный срок отсрочки погашения основного долга (включительно)
до 4 месяцев
Основное обеспечение - Залог
Транспортные средства, самоходные машины.
В качестве залогодателей могут выступать третьи лица.
Залоговое обеспечение от суммы займа
100%
Дополнительное обеспечение – Поручительство
• поручительство учредителей (участников) для ЮЛ с долей участия 25% и более, а также бенефициарного владельца, признанного в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• поручительство супруга/супруги для ИП или поручительство иного физического лица
Особые условия
Применяется упрощенный пакет документов для получения микрозайма
Приложение 2
З А Я В Л Е Н И Е
ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
НА ПОЛУЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА/ЗАЙМА МИКРОКРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ «ФОНД СОДЕЙСТВИЯ РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ВО ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ» (МКК ФСРМСП)
Обращение в Микрокредитную компанию «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области»
Первое
Повторное
1.Информация о запрашиваемом микрозайме/займе:
Название продукта (нужное подчеркнуть)
«Приоритетный», «Моногород», «Старт», «Основной», «Экспресс»
Сумма микрозайма/займа, руб.
Срок, мес.
Назначение микрозайма/займа: (приобретение, ремонт, модернизация основных средств; внедрение новых технологий; развитие научно-технической и инновационной деятельности; приобретение товарно-материальных ценностей; расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса)
Обеспечение микрозайма/займа (что предоставляете в залог: наименование, собственник):
2. Сведения об организации-Заемщике:
Организационно-правовая форма
ООО
ЗАО
ОАО
Полное наименование организации в соответствии с учредительными документами: ___________________________________________________________________________________________________________
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) ________________________ КПП___________________________
Дата регистрации: "_____" ___________ _________года
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) _____________________________________________________
3. Адрес организации-заемщика
Юридический
Фактический
Индекс ___________ Город _____________________________
Муниципальный район________________________________
Населенный пункт____________________________________
Улица_______________________________________________
№ дома_________, № корпуса_____, № кв.________________
Индекс ___________ Город ___________________________
Муниципальный район_______________________________
Населенный пункт___________________________________
Улица______________________________________________
№ дома________, № корпуса_____, №кв.______________
Интернет сайт: e-mаil:
4. Учредители (акционеры, участники)
№
Наименование организации или Ф.И.О.
Доля в Уставном капитале
Возникали ли конфликты с правоохранительными органами и гос. органами (да/нет)
5. Наличие связанных компаний в уставном капитале других организации
№
Наименование организации
Вид взаимосвязи
Доля УК, %
6. Сведения о руководителе организации-Заемщика, уполномоченном заключать договор займа и обеспечивающие договоры
Руководитель организации
ФИО
Дата и место рождения
Паспорт (серия,№, кем и когда выдан, код подразделения)
Адрес регистрации:
Образование
Стаж работы в данной компании
Стаж работы в данной отрасли
Тел. , моб. тел. E-mail
7. Контактное лицо Заемщика (по сопровождению сделки)
ФИО:
моб. телефон:
e-mail:
8. Вид деятельности организации
№
Вид деятельности
Доля доходов в выручке (%)
Факт. дата начала деятельности
Деятельность заемщика подлежит лицензированию
да
нет
Наличие лицензии
да
нет
Торговля подакцизными товарами (алкоголь, табак, топливо и т.п.)
да
нет
9. Информация о проекте
Краткое описание проекта:
(что хотите приобрести и какой результат от этого ожидается)
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Общая стоимость проекта
(сколько планируется вложить собственных средств, сколько заемных)
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
10. Характеристика площадей, занимаемых организацией-заемщиком
№
Наименование собственника помещения
(у кого арендуется)
Тип объекта (Офисные, производственные, складские, иное)
Местонахождение помещения
Площадь, кв.м.
Дата окончания аренды
11. Информация об открытых расчетных счетах
№
Наименование банка
Номер счета
Дата открытия
Среднемесячные обороты, руб.
Сведения о наличии/отсутствии решений о приостановлении операций по счетам в банках и др. финансовых организациях
Есть
Нет
12. Кредитная история: ______ (да/нет), если «да» расшифровать за последние три года:
№
Название банка
Сумма по договору, в руб.
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Вид обеспечения (залога)
Указать были ли просрочки (да/нет)
13. Другие заемные средства, привлеченные по договорам займа, лизинга и пр.
№
Организация/физическое лицо
Сумма предоставленных средств, в руб.
Срок окончания действия обязательства
14. Выданные гарантии, поручительства
№
За кого
В пользу кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
15. Полученные гарантии, поручительства
№
От кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
16. Ассортимент выпускаемой продукции/реализуемого товара/оказываемых услуг
№
Вид продукции, товара, работы, услуги
Доля в общем объеме пр-ва/продаж, %
Торговая наценка, %
17. Основные поставщики:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
18. Основные покупатели/клиенты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
19. Основные конкуренты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт)
Вид продукции, товара, работы, услуг
20. Применяемая система налогообложения
Наименование (УСН 6%; УСН 15%; ОСНО, ЕНВД, ЕСХН.):
21. Прочая информация:
Численность персонала на конец предыдущего года: ______ чел.
Численность персонала на дату подачи заявления: ______ чел.
Средняя заработная плата на одного работающего (должна быть не меньше прожиточного минимума):____________ руб.
Размер полученной выручки на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер налоговых выплат на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер полученной выручки на дату подачи заявления: ________________ руб.
Заемщик заявляет и подтверждает:
1) отсутствие в течение 36 (тридцати шести)месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 3 (трёх)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, нарушений условий ранее оказанной государственной поддержки, а также заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга и т.п.
2) отсутствие в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, фактов применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика - субъекта МСП подлежит лицензированию).
3) отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.
4) отсутствие просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками.
5) неучастие в соглашениях о разделе продукции.
6) учредители, имеющие более 25% в уставном капитале не являются крупными предприятиями, т.е. численность сотрудников не более 250 чел., выручка за год не более 2 млрд. руб.
7) Информация, представленная в заявлении, является достоверной и выражает согласие на её проверку МКК ФСРМСП и проведения дальнейшего анализа предприятия.
Настоящим Заемщик подтверждает, что
ознакомлен с основными условиями предоставления микрозайма/займа;
полностью отдает себе отчет в том, что, если окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, указанных в договоре, который может быть заключен между МКК ФСРМСП и Заемщиком в будущем, МКК ФСРМСП имеет право потребовать досрочного возврата микрозайма/займа и уплаты начисленных процентов;
поставлен в известность о том, что уклонение от выполнения предусмотренных договором обязанностей может повлечь гражданскую и уголовную ответственность;
в случае принятия отрицательного решения по вопросу заключения договора МКК ФСРМСП не обязан возвращать Заемщику настоящее Заявление;
принятие к рассмотрению настоящего заявления не означает возникновения у МКК ФСРМСП обязательства по предоставлению микрозайма/займа.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели
Настоящим Заемщик подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящем заявлении и в приложении к нему, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в заявлении, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
Срок хранения заявления – 5 лет с даты прекращения отношений с клиентом.
Сведения о бенефициарных владельцах – физических лицах, в т.ч. учредителях, которые в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют (имеют преобладающее участие более 25% в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеют возможность контролировать действия клиента:
Укажите ФИО Бенефициарных владельцев, долю владения (%) или иное основание и заполните анкету физического лица на каждого бенефициарного владельца
ФИО
Доля владения (%)
Сведения о действии к выгоде других лиц:
Настоящим подтверждаю, что при проведении банковских операций действую от своего имени и за свой счет, в планируемых к совершению банковских операциях выгодоприобретатель отсутствует
При наличии выгодоприобретателя отметьте соответствующую ячейку, укажите лицо в интересах которого действуете и заполните анкету физического лица на каждого выгодоприобретателя
При проведении банковских операций и иных сделок действую к выгоде другого лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах иностранного должностного лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории РФ
Основание действий к выгоде другого лица
Агентский договор
Договор доверительного управления
Договор поручения
Договор комиссии
Иное основание
Реквизиты договора/иного основания
Организация (представитель, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец или участник) является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации, благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала, осуществляющих свою деятельность не территории РФ:
Да
Нет
Сведения (документы) о финансовом положении:
Собственная оценка финансового положения:
Стабильное (устойчивое, прибыльное)
Условное стабильное (стадия развития, смена деятельности, смена собственников)
Не стабильное (убытки)
Документальное подтверждение финансового положения (за последний отчетный период):
Копия годовой бухгалтерской отчетности
Копия годовой налоговой декларации
Копия аудиторского заключения
Копии указанных док-тов предоставлялись ранее в МКК ФСРМСП
Сведения об открытых источниках , в которых публикуется фин. отчетность (сайт):
Сведения о деловой репутации
Собственная оценка деловой репутации удовлетворительная
неудовлетворительная
Документальное подтверждение деловой репутации
Отзывы контрагентов
Отзывы от кредитных организаций
Наличие системы «Контроля качества»
Сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности:
Получение прибыли
Реализация общественных проектов
Другое (пояснить)
Обязуюсь уведомить МКК ФСРМСП в письменной форме в течении 5 рабочих дней об изменении любых сведений, указанных в данном заявлении.
20
/ /
Дата заполнения Заявления ФИО и подпись заявителя
МП
Принял специалист ФСРМСП «___» __________ 20__г. _____________
(подпись специалиста МКК ФСРМСП)
З А Я В Л Е Н И Е
ИНДВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ
НА ПОЛУЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА/ЗАЙМА МИКРОКРЕИТНОЙ КОМПАНИИ
«ФОНД СОДЕЙСТВИЯ РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ВО ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ» (МКК ФСРМСП)
Обращение в Микрокредитную компанию «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области»
Первое
Повторное
1.Информация о запрашиваемом микрозайме/займе:
Название продукта (нужное подчеркнуть)
«Приоритетный», «Моногород», «Старт», «Основной», «Экспресс»
Сумма микрозайма/займа, руб.
Срок, мес
Цель установления деловых отношений с МКК ФСРМСП - Назначение микрозайма/займа: (приобретение, ремонт, модернизация основных средств; внедрение новых технологий; развитие научно-технической и инновационной деятельности; приобретение товарно-материальных ценностей; расширение деятельности и/или развитие существующего бизнеса)
Обеспечение микрозайма/займа (что предоставляете в залог: наименование, собственник):
Полное наименование индивидуального предпринимателя: ___________________________________________________________________________________________________________
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
Дата регистрации: "_____" _____________ ______года
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН)
2. Адрес заемщика
Юридический (место ведения бизнеса)
Фактический (место ведения бизнеса)
Индекс ___________ Город ____________________________
Муниципальный район________________________________
Населенный пункт____________________________________
Улица_______________________________________________
№ дома_________, № корпуса_________, № кв.___ ________
Индекс___________Город _________________________
Муниципальный район_______________________________
Населенный пункт___________________________________
Улица___________________________________________
№ дома________, № корпуса_______, №кв.______________
Интернет сайт: e-mаil:
3. Возникали ли конфликты с правоохранительными органами и гос. органами
Да
Нет
4. Наличие связанных компаний в уставном капитале других организации
№
Наименование организации
Вид взаимосвязи
Доля УК, %
5. Сведения об индивидуальном предпринимателе
ФИО
Дата и место рождения
Паспорт (серия,№, кем и когда выдан, код подразделения)
Адрес регистрации:
Образование
Стаж работы в данной компании
Стаж работы в данной отрасли
Тел. , моб. тел. E-mail
6. Контактное лицо Заемщика (по сопровождению сделки)
ФИО:
моб. телефон:
e-mail:
7. Вид деятельности организации
№
Вид деятельности
Доля доходов в выручке (%)
Факт. дата начала деятельности
Деятельность заемщика подлежит лицензированию
да
нет
Наличие лицензии
да
нет
Торговля подакцизными товарами (алкоголь, табак, топливо и т.п.)
да
нет
8. Информация о проекте
Краткое описание проекта:
(что хотите приобрести и какой результат от этого ожидается)
______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Общая стоимость проекта
(сколько планируется вложить собственных средств, сколько заемных)
_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
9. Характеристика площадей, занимаемых ИП для ведения бизнеса
№
Наименование собственника помещения
(у кого арендуется)
Тип объекта (Офисные, производственные, складские, иное)
Местонахождение помещения
Площадь, кв.м.
Дата окончания аренды
10. Информация об открытых расчетных счетах ИП
№
Наименование банка
Номер счета
Дата открытия
Среднемесячные обороты, руб.
Сведения о наличии/отсутствии решений о приостановлении операций по счетам в банках и др. финансовых организациях
Есть
Нет
11. Кредитная история: ______ (да/нет), если «да» расшифровать за последние три года:
№
Название банка
Сумма по договору, в руб.
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Вид обеспечения (залога)
Указать были ли просрочки (да/нет)
12. Другие заемные средства, привлеченные по договорам займа, лизинга и пр.
№
Организация/физическое лицо
Сумма предоставленных средств, в руб.
Срок окончания действия обязательства
13. Выданные гарантии, поручительства
№
За кого
В пользу кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
14. Полученные гарантии, поручительства
№
От кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
15. Ассортимент выпускаемой продукции/реализуемого товара/оказываемых услуг
№
Вид продукции, товара, работы, услуги
Доля в общем объеме пр-ва/продаж, %
Торговая наценка, %
16. Основные поставщики:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
17. Основные покупатели/клиенты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт, тел.)
Вид продукции/услуг
Доля от объема поставок,
%
Срок сотрудничества, мес.
Условия расчетов
Форма расчетов
Предоплата / Рассрочка платежей в днях
Нал/Безнал
18. Основные конкуренты:
№
Наименование с указанием орг.правовой формы; местонахождение (населенный пункт)
Вид продукции, товара, работы, услуг
20. Применяемая система налогообложения
Наименование (УСН 6%; УСН 15%; ОСНО, ЕНВД, ЕСХН.):
21. Прочая информация:
Численность персонала на конец предыдущего года: ______ чел.
Численность персонала на дату подачи заявления: ______ чел.
Средняя заработная плата на одного работающего (должна быть не меньше прожиточного минимума):____________ руб.
Размер полученной выручки на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер налоговых выплат на конец предыдущего года: ________________ руб.
Размер полученной выручки на дату подачи заявления: ________________ руб.
Заемщик заявляет и подтверждает:
1) отсутствие в течение 36 (тридцати шести)месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 3 (трёх)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, нарушений условий ранее оказанной государственной поддержки, а также заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга и т.п.
2) отсутствие в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести)месяцев), предшествующих дате обращения за получением микрозайма/займа МКК ФСРМСП, фактов применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика - субъекта МСП подлежит лицензированию).
3) отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.
4) отсутствие просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками.
5) неучастие в соглашениях о разделе продукции.
6) учредители, имеющие более 25% в уставном капитале не являются крупными предприятиями, т.е. численность сотрудников не более 250 чел., выручка за год не более 2 млрд.руб.
7) Информация, представленная в заявлении, является достоверной и выражает согласие на её проверку МКК ФСРМСП и проведения дальнейшего анализа предприятия.
Настоящим Заемщик подтверждает, что
ознакомлен с основными условиями предоставления микрозайма/займа;
полностью отдает себе отчет в том, что, если окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, указанных в договоре, который может быть заключен между МКК ФСРМСП и Заемщиком в будущем, МКК ФСРМСП имеет право потребовать досрочного возврата микрозайма/займа и уплаты начисленных процентов;
поставлен в известность о том, что уклонение от выполнения предусмотренных договором обязанностей может повлечь гражданскую и уголовную ответственность;
в случае принятия отрицательного решения по вопросу заключения договора МКК ФСРМСП не обязан возвращать Заемщику настоящее Заявление;
принятие к рассмотрению настоящего Заявления не означает возникновения у МКК ФСРМСП обязательства по предоставлению микрозайма/займа.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12..2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» заемщик выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Заемщика в бюро кредитных историй.
Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели.
Настоящим Заемщик подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящем заявлении и в приложении к ней, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в заявлении, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
Срок хранения заявления 5 лет с даты прекращения отношения с клиентом.
22. На момент заполнения настоящего заявления являюсь:
(при положительном ответе отметьте соответствующую ячейку)
Клиент
Представитель клиента
Выгодоприобретатель
Иностранным публичным должностным лицом (ИПДЛ)
Должностным лицом публичной международной организации
Лицом, замещающим нижеперечисленные должности*
Членом семьи иностранного публичного должностного лица (родственником)
Руководителем/учредителем общественной или религиозной организации, благотворительного фонда, иностранной коммерческой неправительственной организации, ее филиала, осуществляющих свою деятельность на территории РФ
Настоящим подтверждаю, что при проведении банковских операций действую от своего имени и за свой счет, в планируемых к совершению банковских операциях выгодоприобретатель отсутствует
23. При наличии выгодоприобретателя отметьте соответствующую ячейку, укажите лицо в интересах которого действуете
При проведении банковских операций и иных сделок действую к выгоде другого лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах иностранного должностного лица
При проведении банковских операций и иных сделок действую в интересах общественных и религиозных организаций, благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории РФ
24. Основание действий к выгоде другого лица
Агентский договор
Договор доверительного управления
Договор поручения
Договор комиссии
Иное основание
Реквизиты договора/иного основания
25. Сведения (документы) о финансовом положении (за последний отчетный/налоговый период):
Налоговая декларация (отчетность) в зависимости от системы налогообложения
Иной документ
Копии указанных выше документов за последний отчетный период предоставлялись ранее в МКК ФСРМСП
26.Сведения о деловой репутации
Собственная оценка деловой репутации: удовлетворительная
неудовлетворительная
Обязуюсь уведомить МКК ФСРМСП в письменной форме в течении 5 рабочих дней об изменении любых сведений, указанных в данном заявлении.
20
/ /
Дата заполнения Заявления ФИО и подпись заявителя
МП (при наличии)
Принял специалист МКК ФСРМСП «___» __________ 20__г. _____________
(подпись специалиста МКК ФСРМСП)
лицом замещающим государственные должности РФ, должности членов совета директоров ЦБ РФ, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом РФ, должности в ЦБ РФ, государственных корпорациях.
АНКЕТА ПОРУЧИТЕЛЯ/ЗАЛОГОДАТЕЛЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
1. Организационно-правовая форма
ИП
ООО
ЗАО
ОАО
КФХ
Полное наименование организации в соответствии с учредительными документами_______________________________________________________________________
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) __________________ КПП____________
Дата регистрации: "___" ________ ______года
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) ______________________________
2. Адрес организации
Юридический
Фактический
Индекс ___________ Город _________________
Муниципальный район_____________________
Населенный пункт________________________
Улица___________________________________
№ дома_________, № корпуса (строения)_____, № кв.________________
Индекс ___________ Город _________________
Муниципальный район___________________
Населенный пункт______________________
Улица_________________________________
№ дома________, № корпуса (строения)_____, №кв.______________
Интернет сайт:
e-meil:
3. Учредители
№
Наименование организации (или Ф.И.О.)
Доля в УК(%)
Паспорт (серия № для физлица, ИНН для юр. лица)
4. Наличие связанных компаний в уставном капитале других организации
№
Наименование организации
ИНН компании
Вид взаимосвязи
% доля УК
5. Сведения о руководителях организации, уполномоченных заключать договор поручительства/залога
Руководитель организации
ФИО
Дата и место рождения
Паспорт (серия,№, кем и когда выдан)
Адрес регистрации:
Образование
Стаж работы в компании
Стаж работы в отрасли
Стаж работы по специальности
Тел.__________________, моб. тел.__________________
E-mail ______________________________________
6. Вид деятельности организации
№
Вид деятельности
Доля доходов в выручке (%)
Дата начала деятельности
Деятельность заемщика подлежит лицензированию
да
нет
Наличие лицензии
да
нет
7. Характеристика площадей, занимаемых организацией, связанными компаниями
№
Наименование ЮЛ или ИП, Арендатора
Тип объекта (Офисные, производственные, складские иное)
Адрес
местонахождения
Площадь, м2
Собственность/аренда, срок окончания
8. Информация об открытых счетах в кредитных организациях
№
Наименование кредитной организации
Номер счета
Дата открытия
Среднемесячные обороты, в руб.
9. Сведения о кредитных договорах за последние 3 года:
№
Название банка
Сумма по договору, в руб.
Порядок погашения (аннуитет/ диффер.) платеж
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Сумма (в руб.) и вид обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия, иное)
10. Другие заемные средства, привлеченные по договорам займа, договора лизинга и др.
№
Организация/физическое лицо
Сумма предоставленных средств, в руб.
Срок окончания действия обязательства
11. Выданные гарантии, поручительства
№
За кого
В пользу кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
12. Полученные гарантии, поручительства
№
От кого
Сумма
Дата окончания
Обеспечение
13. Основные поставщики (более 10% общих закупок):
№
Наименование
Вид продукции
Доля от объема поставок
Срок сотрудничества
Условия расчетов
Форма расчетов
предоплата
Рассрочка платежа, в днях
наличная
безналичная
14. Основные покупатели (более 10% общих продаж):
№
Наименование
Вид продукции
Доля от объема поставок
Срок сотрудничества
Условия расчетов
Форма расчетов
предоплата
Рассрочка платежа, в днях
наличная
безналичная
Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в Анкете, является достоверной и выражаю согласие на ее проверку МКК ФСРМСП и проведение дальнейшего анализа предприятия.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» поручитель выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй. Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» поручитель выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает возможность предоставления МКК ФСРМСП данной информации третьим лицам.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящей Анкете и в приложении к ней, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в Анкете, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
Руководитель _______________(______________)
(ФИО) (подпись)
М.П.
Дата составления:
АНКЕТА ПОРУЧИТЕЛЯ/ЗАЛОГОДАТЕЛЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
(или бенефициарного владельца)
Фамилия Имя Отчество
Дата и место рождения
Паспорт
серия_____
№_____________
выдан_____________
кем ___________________________________________
1. Сведения о поручителе/залогодателе
Адрес
Регистрации
Фактического места жительства
Индекс ______________Город _______________
Муниципальный район_____________________
Населенный пункт________________________
Улица___________________________________
№ дома_________, № корпуса (строения)_____, № кв.________________,
Индекс ______________Город _______________
Муниципальный район___________________
Населенный пункт______________________
Улица_________________________________
№ дома________, № корпуса (строения)_____, №кв.______________
Контактная информация
e-mаil:
Домашний телефон
Рабочий телефон
Мобильный телефон
Семья проживает:
в доме
, в квартире
, состоящей из __________ комнат
Жилье:
собственное
, ведомственное
, аренда
, у родственников
Количество лет проживания по адресу: __________________________________________________________
Семейное положение поручителя/залогодателя:
женат (замужем)
, холост (не замужем)
, разведен(а)
, вдовец (вдова)
Состав семьи:
Ф.И.О
Степень родства
Дата рождения
Находится ли на иждивении ДА/НЕТ
Проживают совместно ДА/НЕТ
Образование:
среднее
, среднее специальное
, среднее техническое
, высшее
Поручитель/Залогодатель
Супруга (супруг)
Место работы ______________________________________
Адрес места работы _________________________________
___________________________________________________
Фактический адрес работы ___________________________
___________________________________________________
Должность _________________________________________
Стаж работы в данной организации ____________________
Рабочий телефон ___________________________________
Место работы ____________________________________
Адрес места работы _______________________________
_________________________________________________
Фактический адрес работы _________________________
_________________________________________________
Должность _______________________________________
Стаж работы в данной организации __________________
Рабочий телефон _________________________________
Выплата заработной платы осуществляется путем:
Выдачи наличных через кассу
Перечисление денежных средств на счет (на пластиковую карту) в банке _____________________________________
2. Сведения о доходах, расходах поручителя/залогодателя:
Ежемесячные доходы (указываются суммы за вычетом ежемесячных удержаний
Сумма, руб.
Ежемесячные расходы
Сумма в руб.
■ По месту работы поручителя (указать среднемесячный заработок за последние 6 месяцев за вычетом налогов)
■ Другие ежемесячные доходы поручителя:
- работа по совместительству - пенсия
- алименты
- прочие доходы
- прожиточный минимум
- коммунальные платежи
- телефон
- налог на имущество
-выплата алиментов
- плата за обучение (школа, вуз, лицей, колледж, репетиторство)
-прочие расходы (указать)
ИТОГО
ИТОГО
3. Сведения об имуществе, находящимся в собственности поручителя/залогодателя:
3.1. Транспортные средства
Марка, модель
Год выпуска
Гос. номер
Наличие страховки (сумма)
Оценка собственника (руб.)
3.2. Недвижимость
Объект
Адрес
Наличие страховки (сумма)
Собственник
Оценка собственника (руб.)
Квартира, комната
__________________________
__________________________
Загородный дом, дача
__________________________
__________________________
Гараж капитальный
__________________________
__________________________
Земельный участок
__________________________
__________________________
4. Обязательства поручителя/залогодателя
4.1. Кредиты в банках
№
Название банка
Вид кредитного продукта
Сумма по договору, в руб.
ежемесячный платеж
Остаток задолженности на текущую дату, в руб.
Дата получения
Дата погашения кредита
Залог
4.2. Поручительства
№
За кого (Ф.И.О.)
Наименование банка
Сумма поручительства
Окончание срока действия
5. Сведения о ранее полученных и погашенных кредитах
Банк кредитор
Дата выдачи кредита
Дата погашения кредита
Сумма кредита
Наличие просроченной задолженности по кредиту и процентам (дни)
6. Дополнительные сведения
6.1. Наличие вкладов в банках
Наличие вкладов в банках
На сумму до 15 000 руб.
На сумму от 15 000 до 30 000 руб.
На сумму от 30 000 до 150 000 руб.
На сумму свыше 150 000 руб.
6.2. Привлекались ли вы к уголовной ответственности? да, нет .
6.3. Находитесь ли под судом или следствием? да, нет .
6.4. Предъявлены ли к Вам иски в порядке гражданского судопроизводства? да, нет .
Настоящим подтверждаю, что информация, представленная в Анкете, является достоверной и выражаю согласие на ее проверку МКК ФСРМСП.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» поручитель выражает _________________ («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на запрос МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй.
Согласие дается в целях:
заключения договора займа;
проверки благонадежности;
прочие цели.
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» Поручитель/Залогодатель выражает («согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление МКК ФСРМСП данных в отношении Поручителя/Залогодателя в бюро кредитных историй.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает возможность предоставления МКК ФСРМСП данной информации третьим лицам.
Настоящим Поручитель/Залогодатель подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящей Анкете и в приложении к ней, на обработку МКК ФСРМСП их персональных данных, указанных в Анкете, а также им сообщена информация о наименовании и адресе МКК ФСРМСП, о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных».
_______________________________________________________(______________)
(ФИО) (подпись)
Дата составления:
Перечень необходимых документов для ЮЛ для продуктов "Приоритетный", "Моногород", "Основной", "Старт"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
3
Протокол/решение общего собрания учредителей или единственного участника общества о заключении сделки (заключение договора микрозайма с МКК ФСРМСП) с указанием существенных условий, и об одобрении предоставления залога движимого или недвижимого имущества, если его собственником является заёмщик (образец в форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Правоустанавливающие и учредительные документы*
4
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или лист записи ЕГРЮЛ (для ЮЛ, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ЮЛ
5
Устав в действующей редакции, включая внесенные изменения
заверенная ЮЛ
6
Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе
заверенная ЮЛ
7
Решение участников об учреждении юридического лица / договор об учреждении
заверенная ЮЛ
8
Протокол Общего собрания участников или Решение единственного участника об избрании директора, имеющего право действовать от имени предприятия при ведении переговоров и подписании договоров
заверенная ЮЛ
9
Копии паспортов должностных лиц юридического лица (директора, учредителей/поручителей/залогодателей)
заверенная ЮЛ
10
Лицензии на соответствующий вид деятельности (при наличии)
заверенная ЮЛ
11
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (директора, учредителей/поручителей/залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
12
Справка об открытых расчетных счетах ЮЛ из ИМНС (не старше 30 дней на дату подачи заявления)
оригинал
13
Справка из ИМНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал справки с печатью ИФНС или справка, полученная по ТКС в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью
14
Справка клиента о наличии/отсутствии просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками и перед внебюджетными фондами
оригинал
15
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС
заверенная ЮЛ
16
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за 3 последних года
оригинал
17
Официальная бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах за 2 завершенных года
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
18
Для лиц, применяющих ОСН, квартальные декларации текущего года по НДС, налогу на прибыль
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
19
Для лиц, применяющих УСН, налоговые декларации за 2 завершенных года
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
20
Для лиц, уплачивающих ЕНВД, все квартальные декларации прошедшего года и текущего года
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
21
Баланс и отчет о финансовых результатах на последнюю промежуточную отчетную дату текущего года (01 апреля или 01 июля или 01 октября)
оригинал
22
Анализ 51 счета за предыдущие 6 месяцев - помесячно (предоставляется в разбивке по обслуживающим банкам)
заверенные ЮЛ
23
Оборотно-сальдовые ведомости по 01, 02, 58, 60, 62, 66, 67, 76 счетам в разрезе субсчетов и "контрагентов", за 2 последних квартала – поквартально
заверенные ЮЛ
24
Копии действующих договоров аренды занимаемых помещений (обязательно с указанием установленной суммы аренды) или документы, подтверждающие право собственности на занимаемые помещения
заверенная ЮЛ
25
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу (предоставляется пакет документов в зависимости от вида предлагаемого обеспечения )
* Правоустанавливающие и учредительные документы предоставляются субъектом МСП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
Перечень необходимых документов для ЮЛ для продукта "Экспресс"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
3
Протокол/решение общего собрания учредителей или единственного участника общества о заключении сделки (заключение договора микрозайма с МКК ФСРМСП) с указанием существенных условий, и об одобрении предоставления залога движимого или недвижимого имущества, если его собственником является заёмщик (образец в форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Правоустанавливающие и учредительные документы*
4
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или лист записи ЕГРЮЛ (для ЮЛ, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ЮЛ
5
Устав в действующей редакции, включая внесенные изменения
заверенная ЮЛ
6
Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе
заверенная ЮЛ
7
Решение участников об учреждении юридического лица / договор об учреждении
заверенная ЮЛ
8
Протокол Общего собрания участников или Решение единственного участника об избрании директора, имеющего право действовать от имени предприятия при ведении переговоров и подписании договоров
заверенная ЮЛ
9
Копии паспортов должностных лиц юридического лица (директора, учредителей/поручителей/залогодателей)
заверенная ЮЛ
10
Лицензии на соответствующий вид деятельности (при наличии)
заверенная ЮЛ
11
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (директора, учредителей/поручителей/залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
12
Справка об открытых расчетных счетах ЮЛ из ИФНС (не старше 30 дней на дату подачи заявления)
оригинал
13
Справка из ИФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал справки с печатью ИФНС или справка, полученная по ТКС в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью
14
Справка клиента о наличии/отсутствии просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками и перед внебюджетными фондами
оригинал
15
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС
заверенная ЮЛ
16
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за 3 последних года
оригинал
17
Официальная бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах за последний отчетный год
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
18
Справка клиента о событиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность, произошедших за период с последней отчетной даты до подачи в МКК ФСРМСП заявления на предоставления микрозайма
оригинал
19
Оборотно-сальдовые ведомости по 01, 02, 58, 60, 62, 66, 67, 76 счетам в разрезе субсчетов и "контрагентов", за 2 последних квартала – поквартально
заверенные ЮЛ
20
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу ТС
* Правоустанавливающие и учредительные документы предоставляются субъектом МСП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
Перечень необходимых документов для ИП для продуктов "Приоритетный", "Моногород", "Основной", "Старт"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя на ИП, поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы для анализа правового статуса*
3
Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ИП
4
Свидетельство о постановке ИП на учет в налоговом органе
заверенная ИП
5
Копия всех заполненных страниц паспорта ИП, поручителей, залогодателей
заверенная ИП
6
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (ИП, поручителей, залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
7
Справка об открытых расчетных счетах ИП из ИФНС (должна быть не старше 30 дней)
оригинал
8
Справка из ИФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал
9
Справка клиента об отсутствии задолженности перед внебюджетными фондами (ПФР и ФСС)
оригинал
10
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС, либо справка клиента (в случае отсутствия в указанный период наемных работников)
заверенная ИП/ оригинал
11
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности ИП, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за последние 3 года
оригинал
12
Декларации за прошедший год, все квартальные декларации текущего года (при сдачи таковых поквартально)
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
13
Копии действующих договоров аренды на занимаемые помещения (обязательно с указанием установленной суммы аренды) или документы, подтверждающие право собственности.
заверенные ИП
14
Заполненная таблица «Доходы-Расходы» за последние полных 12 месяцев (по форме МКК ФСРМСП). При этом иметь возможность подтвердить все данные документально. В случае осуществления деятельности менее 12 месяцев предоставляются данные за период осуществления деятельности и прогнозные значения на предстоящий период (помесячно)
оригинал
15
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения по состоянию на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу (предоставляется пакет документов в зависимости от вида предлагаемого обеспечения )
* Документы для анализа правового статуса предоставляются ИП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
Перечень необходимых документов для ИП для продуктов "Экспресс"
Документы по проекту
оригинал/копия
1
Заявление на предоставление микрозайма/займа (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
2
Анкета поручителя на ИП, поручителя/залогодателя (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы для анализа правового статуса*
3
Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных после 01.01.2017)
заверенная ИП
4
Свидетельство о постановке ИП на учет в налоговом органе
заверенная ИП
5
Копия всех заполненных страниц паспорта ИП, поручителей, залогодателей
заверенная ИП
6
Согласие на обработку персональных данных физических лиц (ИП, поручителей, залогодателей) (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Финансовые и прочие документы
7
Справка об открытых расчетных счетах ИП из ИФНС (должна быть не старше 30 дней)
оригинал
8
Справка из ИФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам (не старше 2-х недель на дату подачи заявления)
оригинал
9
Справка клиента об отсутствии задолженности перед внебюджетными фондами (ПФР и ФСС)
оригинал
10
Копия справки "Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год", предоставляемой в ИФНС, либо справка клиента (в случае отсутствия в указанный период наемных работников)
заверенная ИП/ оригинал
11
Справка из банка(ов), в которых открыты расчетные счета, о ссудной задолженности ИП, поступлениях на все его счета за последние 6 месяцев (помесячно), о наличии/отсутствии картотеки №2, о кредитной истории за последние 3 года
оригинал
12
Декларации за последний отчетный период
с отметкой ИФНС или с приложением квитанции о приеме в эл. виде
13
Заполненная таблица «Доходы-Расходы» за последние полных 12 месяцев (по форме МКК ФСРМСП). В случае осуществления деятельности менее 12 месяцев предоставляются данные за период осуществления деятельности и прогнозные значения на предстоящий период (помесячно)
оригинал
14
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием сумм просроченной задолженности и перспектив ее погашения по состоянию на 01 января текущего года и на текущую дату (по форме МКК ФСРМСП)
оригинал
Документы по залогу ТС
* Документы для анализа правового статуса предоставляются ИП при первом обращении в МКК ФСРМСП, и в случае наличия заключенного/ых договора/ов с МКК ФСРМСП при повторном ообращении предоставляются только документы, свидетельствующие о произошедших изменениях с момента первого обращения
(наименование заёмщика)
РАСШИФРОВКА
КРЕДИТОРСКОЙ И ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
ПО СОСТОЯНИЮ НА
Кредиторы
Дебиторы
Наименование предприятия
Сумма задолженности, руб
Дата возникновения задолженности
Дата погашения задолженности
В том числе просроченная задолженность, руб.
Перспективы погашения просроченной задолженности
Наименование
предприятия
Сумма задолженности, руб
Дата возникновения задолженности
Дата
погашения задолженности
В том числе просроченная задолженность, руб.
Перспективы погашения просроченной задолженности
ИТОГО
ИТОГО
Руководитель ФИО________________________________________ подпись(______________)
М.П.
Доходы - Расходы
(наименование организации/ИП)
№ п/п
Месяц
Выручка (руб.)
Расходы (руб.)
Итого расходы (руб.)
Прибыль (руб.)
Закупка товара,сырья,материалов (руб.)
Прочие
Налоги (все) (руб.)
Оплата труда (руб.)
Аренда и коммунальные платежи (руб.)
Ремонт и обслуживание осн.средств
Выплата займов
Транспортные раходы
Реклама, связь
Банковские услуги
Прочие
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
ИТОГО
Текущее состояние (на дату составления таблицы "Доходы-Расходы")
1
Остаток товара по закупочным ценам:
руб., в т.ч. неликвидный остаток: ________________ руб.
Место хранения: ________________
2
Остаток задолженности по кредиту:
руб., в т.ч. просроченная задолженность: ________________ руб.
3
Остаток денежных средств
в кассе:
руб.
на р/сч.:
руб.
4
Основные средства в собственности (недвижимость, оборудование, транспорт и т.п.:
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
руб.
руб.
(наименование)
(стоимость приобретения)
(остаточная стоимость)
(дата приобретения)
Все указанные данные иметь возможность подтвердить документально!*
Документы подтверждающие выручку, предоставить вместе с данной таблицей!*
_________________ /__________________/
* подтверждение не требуется для продукта "Экспресс"
МП
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
Я,______________________________________________________________(далее субъект),
Фамилия, имя, отчество субъекта персональных данных
зарегистрированный (-ая) по адресу: ______________________________________________,
документ, удостоверяющий личность _____________________________________________,
вид документа, № документа, когда и кем выдан
даю согласие Микрокредитной компании «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (далее - оператор), на обработку своих персональных данных на следующих условиях:
1. Субъект дает согласие на обработку, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, своих персональных данных, то есть на совершение, в том числе следующих действий: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также передачу (распространение, предоставление, доступ) такой информации третьим лицам на основании заключенных договоров, а также получение информации и документов обо мне от третьих лиц для осуществления проверки достоверности и полноты информации о Субъекте и в случаях, установленных законодательством.
2. Перечень персональных данных Субъекта, передаваемых Оператору на обработку: ФИО; паспортные данные и/или данные иного документа удостоверяющего личность; гражданство; дата рождения; место рождения; семейное положение; имущественное положение; адрес регистрации по месту жительства/пребывания; адрес фактического проживания; контактные телефоны; адрес электронной почты; ИНН; ОГРН; доходы; банковские реквизиты; сведения об обеспечении исполнения договорных обязательств (по договору займа, поручительства, залога), иные персональные данные.
3. Настоящее Согласие дается в целях оказания услуг, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинаносовой деятельности и микрофинансовых организациях».
4. Настоящее Согласие действует с даты его предоставления до исполнения Субъектом всех обязательств перед Оператором и дополнительно в течение пяти лет после полного исполнения указанных обязательств Субъекта.
5. Отзыв настоящего Согласия на обработку персональных данных может быть произведен не ранее даты полного исполнения всех обязательств Субъекта перед Оператором в письменной форме путем подачи последнему соответствующего заявления.
Я даю свое согласие на получение от Оператора информационных материалов о наступлении сроков исполнения обязательств по договору займа, возникновении или наличии просроченной задолженности, по любым каналам связи, включая: SMS-оповещение, почтовое письмо, телеграмму, голосовое сообщение, сообщение по электронной почте, личное сообщение в мессенджере или социальной сети.
«____»________________ 201 г. ______________ _______________________
Приложение № 3
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 05.06.2018 № 7)
(приложение исключено в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 03.07.2019 № 19)
Приложение № 4
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 05.06.2018 № 7)
(приложение исключено в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 03.07.2019 № 19)
Приложение № 5
к Постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
№ 6 от « 21 » февраля 2017 г.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 18.09.2018 № 18)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 29.11.2018 № 25)
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 23.01.2019 № 2)
(в редакции постановлений департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 28.05.2019 № 11)
ПОРЯДОК
предоставления лизинговых услуг
Фондом «ВладимирЛизинг»
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящий Порядок определяет основные правила и условия предоставления Фондом «ВладимирЛизинг» (далее - Фонд) лизинговых услуг.
1.2. Для целей настоящего Порядка используются следующие определения:
1.2.1. Фонд – Фонд «ВладимирЛизинг», выступающий в качестве Лизингодателя техники, оборудования и транспорта на условиях финансовой аренды (лизинга).
1.2.2. Предмет лизинга – оборудование, устройства, механизмы, транспортные средства, станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, средства и технологии, относящиеся ко второй и выше амортизационным группам Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 1 января 2002 г. N 1 "О классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы"; универсальные мобильные платформы; нестационарные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства.
1.2.3. Поставщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (предприятие-изготовитель или продавец), осуществляющее поставку Предмета лизинга на основании соответствующего договора поставки (купли-продажи) с Фондом для последующей передачи в лизинг.
1.2.4. Потенциальный Лизингополучатель – субъект малого и среднего предпринимательства, подавший в Фонд заявку на приобретение Предмета лизинга.
1.2.5. Лизингополучатель – субъект малого и среднего предпринимательства, с которым в установленном порядке заключен Договор финансовой аренды (лизинга).
1.2.6. Договор лизинга - Договор финансовой аренды (лизинга) между Фондом и Лизингополучателем, устанавливающий и определяющий порядок взаимодействия между ними в части передачи Предмета лизинга и оплаты лизинговых услуг.
1.2.7. Инвестиционный Комитет – постоянно действующий коллегиальный орган, учреждаемый Наблюдательным Советом Фонда в целях осуществления отбора Лизингополучателей для предоставления Фондом лизинговых услуг и одобрения лизинговых сделок.
1.2.8. Банк-кредитор – кредитная организация (банк) с которым у Фонда заключен кредитный договор (соглашение) о выделении кредита (кредитной линии) или кредитного лимита для дополнительного финансирования лизинговых сделок, совершаемых Фондом.
2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ
2.1. Основные требования к потенциальному Лизингополучателю
2.1.1. Лизингополучателем может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства в соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.04.2007 г.
2.1.2. Регистрация и расположение бизнеса Лизингополучателя исключительно на территории Владимирской области.
2.1.3. Стабильное финансовое состояние без негативных тенденций, наличие источников дохода для осуществления лизинговых платежей.
2.1.4 Отсутствие судебных исков на сумму, превышающую 5% валюты баланса на последнюю отчетную дату.
2.1.5. Отсутствие исполнительного производства в отношении Лизингополучателя на момент подачи заявки.
2.1.6. Отсутствие просроченной задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды/картотеки к счетам в сумме более чем 10% от собственного капитала.
2.1.7. Размер выручки Лизингополучателя на последнюю отчетную дату не сократился более чем на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в ином случае готовность Лизингополучателя предоставить дополнительное обеспечение по договору лизинга.
2.1.8. Положительная величина собственного капитала, либо готовность Лизингополучателя предоставить дополнительное обеспечение по договору лизинга.
2.1.9. Положительный финансовый результат нарастающим итогом за пять последних отчетных кварталов, либо готовность Лизингополучателя предоставить дополнительное обеспечение по договору лизинга.
2.1.10. Отсутствие просроченных платежей по обязательствам перед кредитными организациями.
2.1.11. Отсутствие просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками по данным Лизингополучателя.
2.1.12. Срок регистрации и/или ведения бизнеса не менее 1 года, исключение может быть сделано группе связанных компаний.
2.1.13. Лизингополучатель обязан за свой счет застраховать имущество, передаваемое ему по договору лизинга.
2.1.14. Договор лизинга не может быть заключен с субъектами предпринимательства:
- находящимися в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- осуществляющими производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- являющимися кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
- осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
2.2. Требования к предмету, передаваемому в лизинг
2.2.1. Предметом лизинга является:
- Оборудование: оборудование, устройства, механизмы, транспортные средства, станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, средства и технологии, относящиеся ко второй и выше амортизационным группам Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 1 января 2002 г. N 1"О классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы";
- Универсальные мобильные платформы: мобильныйобразовательный центр; мобильная служба быта; мобильный шиномонтаж; мобильный пункт быстрого питания; мобильный пункт производства готовых к употреблению продуктов питания (хлебобулочные и кондитерские изделия, блины, гриль, пончики и пр.); мобильный ремонт обуви; мобильный центр первичной обработки и фасовки сельскохозяйственной продукции; мобильный пункт заготовки молочной продукции; мобильный центр реализации продукции сельхозтоваропроизводителей; мобильный салон красоты; мобильный пункт туристических услуг; мобильный пункт реализации сувенирной продукции; мобильный пункт проката спортивного инвентаря; мобильный пункт реализации, наладки и обслуживания спортивного инвентаря; мобильное предприятие мелкорозничной торговли; мобильное предприятие сферы услуг; мобильное оздоровительное предприятие, а также прочие мобильные платформы;
- Нестационарные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства (временные сооружения или временные конструкции, не связанные прочно с земельным участком вне зависимости от присоединения к сетям инженерно-технического обеспечения).
2.2.2. Предметом лизинга не являются:
- Земельные участки;
- Недвижимость;
- Легковые автомобили.
2.2.3. Предмет лизинга должен использоваться Лизингополучателем в предпринимательской деятельности.
2.3. Требования к Поставщику и основные условия по заключению договора поставки (купли-продажи) Предмета лизинга
2.3.1. Поставщиком может быть любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (предприятие-изготовитель или продавец), являющееся резидентом РФ, осуществляющее поставку Предмета лизинга на основании соответствующего договора поставки (купли-продажи) с Фондом для последующей передачи его в лизинг и предоставившее Фонду для принятия решения о заключении сделки купли-продажи следующие документы:
- Устав со всеми изменениями (копия).
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей (ЕГРЮЛ или ЕГРИП), срок которой на момент предоставления не должен превышать один месяц с момента ее выдачи.
- Свидетельство о государственной регистрации (копия).
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт (копия).
- Информационное письмо об учете в Едином государственном регистре предприятий и организаций с кодами общероссийских классификаторов (копия).
- Протокол уполномоченного органа организации об избрании руководителя (копия).
- Коммерческое предложение по поставке продукции.
2.3.2. Прочие условия при заключении договора поставки (купли-продажи) между Фондом и Поставщиком:
- При заключении договора поставки (купли-продажи) Предмета лизинга Лизингодатель обязан уведомить Поставщика о том, что оно закупается для передачи в лизинг.
- Выбор Поставщика осуществляется Лизингополучателем. В связи с этим Лизингополучатель несет солидарную ответственность с Поставщиком за неисполнение последним обязательств, предусмотренных договором поставки Предмета лизинга, а также риск несоответствия Предмета лизинга целям его использования и связанные с этим убытки.
- В случае возвратного лизинга Лизингополучатель сам является Поставщиком.
- Лизингополучатель согласовывает с Поставщиком все технико-экономические характеристики Предмета лизинга, включая спецификацию, гарантии и иные обязательства Поставщика по качеству Предмета лизинга, гарантийное обслуживание, сроки и место поставки.
- Доставка Предмета лизинга оплачивается Лизингополучателем.
- Приемка Предмета лизинга по качеству и комплектности производится при его вручении Лизингополучателю, о чем составляется акт приемки-передачи, в котором подтверждается его состав, комплектность и соответствие технико-экономическим показателям, указанным в договоре поставки Предмета лизинга.
- По завершении приемки Предмета лизинга Поставщик, Лизингодатель и Лизингополучатель подписывают соответствующие сопроводительные и транспортные документы, а также акт приемки-передачи.
- Лизингополучатель вправе предъявлять непосредственно Поставщику имущества, являющегося Предметом договора лизинга, требования, вытекающие из договора поставки, заключенного между Поставщиком и Фондом, в частности в отношении качества и комплектности имущества, сроков его поставки, и в других случаях ненадлежащего исполнения договора Поставщиком (п.1 статьи 670 Гражданского Кодекса РФ). При этом Лизингополучатель имеет права и несет обязанности, предусмотренные Гражданским Кодексом РФ для покупателя, кроме обязанности оплатить приобретенное имущество, как если бы он был стороной договора поставки (купли-продажи) указанного имущества. Однако Лизингополучатель не может расторгнуть договор поставки (купли-продажи) с Поставщиком без согласия Фонда. В отношениях с Поставщиком Лизингополучатель и Фонд выступают как солидарные кредиторы (статья 326 Гражданского Кодекса РФ).
- Фонд не отвечает перед Лизингополучателем за выполнение Поставщиком требований, вытекающих из договора поставки (купли-продажи), так как ответственность за выбор Поставщика лежит на Лизингополучателе (п.2 статьи 670 Гражданского Кодекса РФ).
2.4. Требования к договору финансовой аренды (лизинга)
2.4.1. Передача имущества в лизинг и его приобретение по лизингу производится путем заключения в письменной форме договора финансовой аренды (лизинга) (ст. 15 Федерального Закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ), а так же:
в обязательном порядке – заключение договора поставки или купли-продажи с Поставщиком;
в случае дополнительного обеспечения сделки – заключение договора о гарантии, договора о поручительстве, договора о залоге;
в случае привлечения для финансирования сделки банковских средств – заключение кредитного договора и договора залога Предмета лизинга, договоров о дополнительном обеспечении.
2.4.2. Договор финансовой аренды (лизинга) - это договор, по которому одна сторона - Лизингодатель (Фонд) обязуется приобрести в собственность указанное другой стороной - Лизингополучателем (субъектом МСП) имущество у определенного им Поставщика и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей (ст. 665 Гражданского Кодекса РФ), при этом:
лизинговая сделка является видом инвестиционной деятельности для передающей стороны (абз.4 ст. 2 Федерального Закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ);
принимающая сторона получает имущество, перешедшее к ней по договору лизинга, для использования в предпринимательских целях.
2.4.3. Договор лизинга заключается в письменной форме и включает в себя:
информацию о сторонах лизинговой сделки;
информацию о Предмете лизинга;
информацию о Поставщике Предмета лизинга;
срок действия договора лизинга;
размер лизинговых платежей, включая первоначальный (авансовый) платеж;
порядок страхования Предмета лизинга;
основания для досрочного расторжения Договора лизинга;
условия ремонта и содержания имущества, передаваемого в лизинг;
прочие дополнительные условия.
2.4.4. Договор должен содержать все данные (спецификацию), позволяющие определенно установить имущество, подлежащее передаче Лизингополучателю в качестве Предмета лизинга (п.3 ст.15 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
2.4.5. Во время действия Договора Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование Лизингополучателю, является собственностью Лизингодателя - Фонда (п. 1 ст. 11 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
2.4.6. Стороны самостоятельно решают на чьем балансе учитывается Предмет лизинга.
2.4.7. Амортизация имущества начисляется стороной, на балансе которой находится Предмет лизинга.
2.4.8. Ответственность за сохранность Предмета лизинга от всех видов имущественного ущерба, а также за риски, связанные с его гибелью, утратой, порчей, хищением, преждевременной поломкой, преждевременным износом, ошибкой, допущенной при его монтаже или эксплуатации, и иные имущественные риски переходят к Лизингополучателю с момента приемки Предмета лизинга Лизингополучателем и подписания Сторонами акта приемки-передачи Предмета лизинга. Также Лизингополучатель обязуется возместить любые потери и убытки, возникшие у Лизингодателя в связи с недобросовестным исполнением своих обязанностей Поставщиком.
2.4.9. Предмет лизинга должен быть застрахован Лизингополучателем от рисков утраты, недостачи или повреждения, при этом порядок страхования и выгодоприобретатель при наступлении страхового случая указывается в Договоре лизинга (п. 1 ст. 21 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
По согласованию между Сторонами Предмет лизинга может быть застрахован Лизингодателем. В этом случае Лизингополучатель обязан возместить Лизингодателю все расходы, связанные с заключением договора страхования.
2.4.10. В случае порчи или повреждения предмета лизинга после его приемки (в той части, которая не покрывается страховой выплатой по договору страхования) Лизингополучатель обязуется за свой счет по согласованию с Лизингодателем отремонтировать его.
2.4.11. Предмет лизинга, подлежащий регистрации в государственных органах, регистрируется на имя Лизингополучателя. Расходы, возникающие в процессе регистрации, а также связанные с фактом регистрации Предмета лизинга (транспортный налог, платежи за загрязнение окружающей среды и т.п.) осуществляются за счет Лизингополучателя.
2.4.12. Лизингополучатель несет риск невыполнения Поставщиком обязанностей по договору поставки (купли-продажи) и связанных с этим убытков.
2.4.13. Лизингополучатель имеет право менять местонахождение предмета лизинга, передавать предмет лизинга в пользование своим обособленным подразделениям (филиалам) или в сублизинг (субаренду) третьим лицам при условии получения письменного согласия Лизингодателя. В случае невыполнения Лизингополучателем этого условия Лизингодатель имеет право после письменного уведомления изъять Предмет лизинга, при этом Лизингополучатель должен компенсировать все расходы, понесенные Лизингодателем в процессе установления нового местонахождения Предмета лизинга.
2.4.14. Фонд вправе использовать Предмет лизинга в качестве залога для привлечения денежных средств без согласия Лизингополучателя. Фонд обязан предупредить Лизингополучателя обо всех правах третьих лиц на Предмет лизинга, в том числе о залоге Предмета лизинга.
2.4.15. На Предмет лизинга не может быть обращено взыскание третьего лица по обязательствам Лизингополучателя, в том числе в случаях, если Предмет лизинга зарегистрирован на имя Лизингополучателя.
2.4.16. В случае ухудшения Лизингополучателем состояния Предмета лизинга, Лизингодатель имеет право после письменного уведомления изъять Предмет лизинга.
2.4.17. Срок договора лизинга
Срок договора лизинга определяется сторонами самостоятельно и может составлять не менее 12 и не более 96 месяцев с момента подписания сторонами акта приемки-передачи Предмета лизинга.
В случае, если поставка Предмета лизинга осуществляется частями, срок окончания договора лизинга определяется с момента подписания акта приемки-передачи последней части Предмета лизинга.
Лизингополучателю может предоставляться право сократить срок лизинга по Договору при условии уплаты полной суммы лизинговых платежей, предусмотренной в Договоре, и подписании Дополнительного соглашения об этом с Фондом.
Окончание срока оплаты финансовой аренды определяется графиком лизинговых платежей.
Окончание срока действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.
2.4.18. Лизинговые платежи по Договору лизинга.
В Договоре лизинга указывается размер, условия и сроки внесения лизинговых платежей.
Лизинговые платежи включают в себя:
- возмещение затрат Лизингодателя на приобретение и передачу имущества в лизинг;
- комиссию (вознаграждение) Лизингодателя;
- возмещение затрат по привлечению к сделке кредитных средств;
- возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных Договором услуг.
При нарушении Лизингополучателем условий Договора лизинга и сроков уплаты лизинговых платежей более двух раз подряд их списание со счета Лизингополучателя будет производиться в бесспорном порядке на основании заключенных соглашений о безакцептном списании средств. Фонд вправе отправить в банк, где открыт счет Лизингополучателя, распоряжение на списание денежных средств в размере сумм просроченных платежей и начисленных за просрочку пеней (п. 1 ст. 13 Закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ).
Неустойка в виде пеней взимается в случае нарушения Лизингополучателем сроков уплаты лизинговых платежей, установленных графиком лизинговых платежей, или неполной их оплаты в размере, предусмотренном договором лизинга.
2.4.19. Ремонт (содержание) имущества, передаваемого в лизинг
Лизингополучатель за свой счет осуществляет техническое обслуживание предмета лизинга и обеспечивает его сохранность, а также осуществляет капитальный и текущий ремонт предмета лизинга (п. 3 ст. 17 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
Кроме ремонта Лизингополучателем могут производиться также улучшения Предмета лизинга (ст. 623 ГК РФ):
- отделимые улучшения, произведенные Лизингополучателем, являются его собственностью.
- неотделимые улучшения принадлежат Фонду.
На проведение неотделимых улучшений Лизингополучатель должен получить письменное согласие Фонда.
2.4.20. Сублизинг, субаренда и переуступка прав и обязанностей по договору лизинга
Лизингополучатель может передавать полученное имущество в сублизинг или в субаренду только при получении письменного согласия Фонда (и Банка-кредитора - в случае привлечения для сделки банковских средств).
Срок, на который заключается договор сублизинга (субаренды), не должен превышать срок Договора лизинга. Таким образом, досрочное прекращение основного Договора лизинга влечет за собой прекращение заключенного на его основе договора сублизинга (субаренды) (ст. 8 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ и п. 2 ст. 615 ГК РФ).
При этом ответственность за сохранность, а также своевременную уплату лизинговых платежей остается за Лизингополучателем.
Переуступка Лизингополучателем третьим лицам своих обязательств по выплате лизинговых платежей допускается только с письменного согласия Фонда.
Лизингополучатель не вправе без согласия Лизингодателя отчуждать, закладывать или передавать в пользование третьим лицам Предмет лизинга в течение всего срока действия Договора.
2.4.21. Изменение, прекращение и досрочное расторжение Договора лизинга
Все изменения и дополнения к Договору лизинга действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.
Расторжение договора лизинга может производиться по соглашению сторон, а так же по общим правилам, предусмотренным для расторжения договора аренды (ст. 625 ГК РФ). Договор лизинга также может быть расторгнут, если наступили обстоятельства, указанные Сторонами в Договоре, которые Стороны считают бесспорным и очевидным нарушением обязательств, и ведущие к расторжению Договора (п. 6 ст. 15 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
Расходы, связанные с возвратом имущества при расторжении договора по требованию Фонда из-за нарушения Лизингополучателем условий Договора, в том числе расходы на его демонтаж, страхование и транспортировку, несет Лизингополучатель (п. 2 ст. 13 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ).
Действие Договора прекращается:
- После перехода права собственности на Предмет лизинга в случае если это предусмотрено Договором лизинга;
- В случае утраты (хищения) Предмета лизинга после полного возмещения Фонду убытков;
- После досрочного расторжения Договора по соглашению сторон или в судебном порядке по основаниям, указанным в ст. ст. 619, 620 ГК РФ.
Фонд вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор в следующих случаях:
- Договор купли-продажи Предмета лизинга не вступил в силу или расторгнут по любой причине до поставки Предмета лизинга Лизингополучателю.
- Поставщик по любой причине не в состоянии продать Предмет лизинга.
Фонд вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор без обращения в суд, без возмещения Лизингополучателю каких-либо убытков, вызванных данным расторжением, в случае наступления следующих обстоятельств:
- Лизингополучатель использует Предмет лизинга не по назначению или с нарушением условий Договора;
- Лизингополучатель существенно ухудшает Предмет лизинга;
- Лизингополучатель допускает просрочку очередного лизингового платежа более чем на 60 календарных дней;
- Лизингополучатель не производит необходимого ремонта и/или профилактического обслуживания Предмета лизинга;
- деятельность Лизингополучателя приостановлена или прекращена, либо существует угроза банкротства, ликвидации, реорганизации Лизингополучателя;
- в отношении Лизингополучателя предъявлен иск, или на его имущество в обеспечение долга наложен арест, либо есть судебное решение о ликвидации Лизингополучателя.
В случае прекращения действия Договора по инициативе или вине Лизингополучателя он не вправе требовать от Фонда возврата уплаченных ранее лизинговых платежей и обязан уплатить Фонду задолженность по уплате лизинговых платежей, образовавшуюся на дату расторжения Договора, а также штрафы и пени, начисленные в соответствии с Договором лизинга.
Имущество должно быть возвращено Фонду в том состоянии, в котором было получено Лизингополучателем (с учетом нормального износа объекта). В случае невозврата или задержки возврата Фонд вправе потребовать (п. 4 и 5 ст. 17 Федерального Закона от 29.10.1998 №164-ФЗ):
- внесения лизинговых платежей за время просрочки;
- возмещения убытков (если полученные лизинговые платежи за время просрочки не покрывают всех его убытков);
- выплату неустойки (при этом убытки могут быть взысканы сверх неустойки, если договором не предусмотрено иное).
2.4.22. Право на приобретение или переход права собственности имущества, полученного в лизинг
Предмет лизинга может переходить в собственность Лизингополучателя по истечении срока договора лизинга или до его истечения, при условии оплаты полной суммы лизинговых платежей и выкупной стоимости имущества. В Договоре лизинга может предусматриваться одно из следующих условий:
1) Переход права собственности на Предмет лизинга к Лизингополучателю путем подписания дополнительного соглашения сторон к Договору лизинга. Предмет лизинга при этом передается по выкупной стоимости. Расходы, возникающие в связи с передачей права собственности на Предмет лизинга, несет Лизингополучатель.
2) Право Лизингополучателя на приобретение Предмета лизинга путем заключения отдельного договора купли-продажи лизингового имущества между Лизингополучателем и Фондом, в котором указывается сумма выкупной стоимости Предмета лизинга. При этом ранее выплаченные лизинговые платежи по договоренности могут быть учтены при установлении выкупной стоимости Предмета лизинга (ст. 624 ГК РФ). В случае отказа Лизингополучателя от приобретения Предмета лизинга по окончании срока финансовой аренды он обязан вернуть Предмет лизинга Фонду. Договор лизинга в данном случае не относится к договорам реализации, так как устанавливает лишь право (а не обязанность) Лизингополучателя по приобретению Предмета лизинга в собственность и регламентирует порядок пользования лизинговым имуществом, а также оплату лизинговых платежей, которые представляют собой плату за пользование имуществом (аренду). В данной ситуации договором, предусматривающим переход права собственности Предмета лизинга к Лизингополучателю, будет являться договор купли-продажи имущества между Лизингополучателем и Фондом, в котором прописывается размер и порядок уплаты выкупной стоимости Предмета лизинга (п.1 ст.424 ГК РФ).
2.5. Основные условия лизинговой сделки
2.5.1. Срок договора лизинга может составлять не менее 12 и не более 96 месяцев с момента подписания сторонами акта приемки-передачи Предмета лизинга;
2.5.2. Авансовый платеж по Договору лизинга может составлять от 15% до 49% стоимости Предмета лизинга.
Размер авансового платежа определяет Лизингополучатель.
2.5.3. В связи с тем, что Фонд находится на упрощенной системе налогообложения, лизинговая сделка не облагается НДС.
2.5.4. Размер среднегодового удорожания по каждой лизинговой сделке устанавливается Инвестиционным Комитетом Фонда.
2.5.5. Стоимость Предмета лизинга, приобретаемого у одного Поставщика для передачи по одному Договору лизинга, не может быть менее 300 тыс. рублей и более 20 млн. рублей, если иное не установлено решением Наблюдательного Совета Фонда.
2.5.6. Совокупная стоимость имущества, приобретаемого для передачи по Договорам лизинга с одним Лизингополучателем, может составлять не более 20 млн. рублей в течение одного календарного года, если иное не установлено решением Наблюдательного Совета Фонда.
2.5.7. График платежей по Договору лизинга аннуитетный (ежемесячно равными платежами).
2.5.8. Выбор Предмета лизинга и Поставщика осуществляется Лизингополучателем.
2.5.9. Предмет лизинга должен быть новым (ранее не находившемся в эксплуатации) на момент заключения сделки, если иное не принято решением Инвестиционного комитета Фонда.
2.5.10. Постановка Предмета лизинга на баланс Лизингополучателя или Лизингодателя определяется по решению Инвестиционного комитета Фонда.
2.5.11. Обеспечение лизинговой сделки:
- Основное обеспечение - Предмет лизинга;
- Дополнительное обеспечение по решению Инвестиционного комитета Фонда (личные поручительства собственников бизнеса и поручительства других юридических лиц, поручительство регионального гарантийного фонда, залог дополнительного имущества).
2.6. Инвестиционный Комитет
2.6.1. Инвестиционный Комитет является постоянно действующим коллегиальным органом Фонда, осуществляющим одобрение лизинговых сделок Фонда и отбор Лизингополучателей для предоставления Фондом лизинговых услуг.
Сделки по предоставлению Фондом лизинговых услуг субъектам малого и среднего предпринимательства рассматриваются Инвестиционным Комитетом Фонда, если стоимость Предмета лизинга по сделке не превышает 25% балансовой стоимости активов Фонда, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.
В случае, если стоимость Предмета лизинга составляет 25% и более процентов балансовой стоимости активов Фонда, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, указанные сделки подлежат рассмотрению и одобрению Наблюдательным Советом Фонда, после положительного решения Инвестиционного Комитета Фонда.
2.6.2. К компетенции Инвестиционного комитета относится решение следующих вопросов:
Принятие решения об одобрении или отклонении лизинговых сделок Фонда;
Согласование существенных условий лизинговых сделок, в том числе сумма и срок договора лизинга, размер первоначального (авансового) платежа и периодичность внесения лизинговых платежей, процентная ставка среднегодового удорожания, балансодержатель предмета лизинга и его выкупная стоимость, обеспечение сделки, и пр.;
Определение поставщика имущества для передачи в лизинг и согласование существенных условий договора поставки (купли-продажи), в том числе стоимость имущества, срок договора поставки, условия оплаты и поставки и пр.;
Внесение изменений в условия заключенных договоров лизинга, в том числе изменение срока договора лизинга и его досрочное прекращение, изменение графика лизинговых платежей в части их размера и периодичности уплаты и пр.;
Изменение объема и характера обеспечения лизинговых сделок, в том числе замена поручителей, освобождение имущества из залога, замена залога, принятие дополнительного обеспечения и пр.;
Принятие решений по урегулированию просроченной и сомнительной задолженности;
Принятие решений по иным вопросам, отнесенным к его компетенции внутренними нормативными актами Фонда.
2.6.3. Инвестиционный Комитет Фонда состоит из Председателя, заместителя Председателя и членов Комитета.
Количественный состав Инвестиционного комитета не может быть менее пяти и более восьми человек.
Персональный состав Инвестиционного комитета формируется решением Наблюдательного Совета Фонда.
Одно и то же лицо может назначаться членом Инвестиционного комитета неограниченное число раз.
Сотрудники Фонда не могут быть членами Инвестиционного комитета.
Председатель и заместитель Председателя Инвестиционного Комитета избираются из числа членов Инвестиционного Комитета на первом его заседании.
Инвестиционный Комитет в любое время вправе переизбрать своего Председателя и заместителя Председателя.
В случае отсутствия на заседании Председателя Инвестиционного Комитета, его функции осуществляет заместитель Председателя Инвестиционного Комитета.
Секретарем Инвестиционного Комитета выступает исполнительный директор Фонда.
2.6.4. Заседания Инвестиционного Комитета Фонда могут проводиться в форме собрания (совместного присутствия) или заочного голосования.
Заседание Инвестиционного Комитета правомочно, если на нем присутствуют более половины его членов. В случае отсутствия на заседании члена Инвестиционного Комитета по уважительной причине возможен учет его мнения, представленного в письменной форме, при определении наличия кворума и результатов голосования.
В заседании Инвестиционного Комитета также могут принимать участие без права голоса привлеченные эксперты, сотрудники Фонда и представители потенциальных Лизингополучателей.
2.6.5. Решение Инвестиционного Комитета принимается простым большинством голосов членов Инвестиционного Комитета.
Каждый член Инвестиционного Комитета, участвующий в заседании, указывает результаты своего голосования по вопросам повестки дня в именном листе голосования.
Сбор листов голосования и подсчет голосов по каждому вопросу повестки дня ведет Секретарь Инвестиционного Комитета. При подсчете голосов учитываются также заранее представленные письменные мнения отсутствующих членов Инвестиционного Комитета.
При решении вопросов на заседании Инвестиционного Комитета каждый его член обладает одним голосом. При равенстве голосов голос Председателя Инвестиционного Комитета является решающим.
2.6.6. Заседания Инвестиционного Комитета проходят по мере необходимости.
Решение о необходимости проведения заседания Инвестиционного Комитета принимает исполнительный директор Фонда при наличии вопросов, требующих утверждения или одобрения на заседании Инвестиционного Комитета.
Повестка дня заседания Инвестиционного Комитета Фонда формируется исполнительным директором Фонда.
Письменное уведомления о дате, времени, месте проведения и повестке дня заседания Инвестиционного Комитета направляется исполнительным директором Фонда всем членам Комитета не позднее, чем за три дня до даты его проведения.
2.6.7. Решения Инвестиционного Комитета оформляются протоколом, который составляется и подписывается Секретарем Инвестиционного Комитета. К протоколу прилагаются именные листы голосования, подписанные членами Инвестиционного комитета, принимавшими участие в заседании, а также письменные мнения отсутствующих членов Инвестиционного комитета, если таковые были представлены.
В протоколе заседания Инвестиционного Комитета указываются:
- место, дата и время проведения заседания;
- лица, участвовавшие в заседании Инвестиционного Комитета;
- повестка дня заседания;
- результаты рассмотрения каждого из вопросов, внесенных в повестку дня, в том числе, существенные условия совершения сделки, являющейся предметом одобрения на заседании Инвестиционного Комитета;
- итоги голосования по вопросам повестки дня;
- принятые решения по вопросам повестки дня.
3. ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ
3.1. Предоставление лизинговых услуг осуществляется с соблюдением следующего порядка:
3.1.1. Потенциальный Лизингополучатель подает в Фонд Заявку на приобретение предмета лизинга и заполняет Анкету Лизингополучателя.
Форма Заявки на приобретение предмета лизинга и Анкеты Лизингополучателя установлена Приложением № 1 к настоящему Порядку.
Одновременно с указанными выше Заявкой и Анкетой в Фонд предоставляются документы Лизингополучателя согласно Перечню, изложенному в Приложении № 2 к настоящему Порядку. Лизингополучатель вправе дополнить комплект документов иными документами, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения соответствия представляемого им проекта требованиям Фонда.
В случае необходимости получения разъяснений и дополнительной информации по вопросам, в недостаточной мере освещенным в поданной Заявке, ответственные сотрудники Фонда вправе запрашивать дополнительную информацию о проекте у Лизингополучателя, а также проводить встречи с ним.
Справки от Лизингополучателя заверяются подписями руководителя и главного бухгалтера и его печатью.
Справки и документы от сторонних органов и организаций представляются в оригиналах либо копиях, заверенных соответствующими органами или организациями.
При возникновении необходимости, Фонд имеет право запрашивать у Лизингополучателя комментарии, пояснения, а также дополнительные документы, необходимые для проведения анализа его платежеспособности и определения его финансовой устойчивости.
3.1.2. После получения от потенциального Лизингополучателя необходимого пакета документов Фонд в течение 15 рабочих дней после подачи последнего документа проводит анализ платежеспособности Лизингополучателя и его финансовой устойчивости на основании представленных документов с целью определения возможности предоставления запрашиваемых лизинговых услуг.
В случае привлечения банковских средств для финансирования лизинговой сделки пакет документов Лизингополучателя направляется также Банку-кредитору для анализа и оценки рисков. Сроки рассмотрения в этом случае устанавливаются Банком-кредитором.
3.1.3. Представители Фонда (и Банка-кредитора - в случае привлечения для сделки банковских средств) при необходимости выезжают по месту нахождения потенциального Лизингополучателя для проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности, осмотра его бизнеса на месте.
3.1.4. Одновременно с рассмотрением документов Лизингополучателя Фонд запрашивает у предполагаемого Поставщика оборудования (оборудование и Поставщик выбираются Лизингополучателем) документы в соответствии с п.2.3.1. настоящего Порядка, делает анализ благонадежности и финансовой устойчивости Поставщика и решает все вопросы, касающиеся заключения Договора купли-продажи и его оплаты.
3.1.5. По результатам рассмотрения представленных Лизингополучателем документов и проведенного анализа платежеспособности Лизингополучателя и его финансовой устойчивости Фонд составляет письменное Заключение о финансовом положении Лизингополучателя (далее – Заключение) по форме, предусмотренной действующими в Фонде нормативными документами по методике оценки финансовых рисков.
3.1.6. Для принятия решения о возможности и условиях предоставления Фондом лизинговых услуг потенциальному Лизингополучателю по результатам проведенного анализа, вопрос об одобрении лизинговой сделки направляется на рассмотрение Инвестиционного Комитета Фонда.
Если стоимость Предмета лизинга составляет 25% и более процентов балансовой стоимости активов Фонда, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, то данная лизинговая сделка дополнительно должна быть вынесена на рассмотрение Наблюдательного Совета Фонда.
Решение Инвестиционного Комитета/Наблюдательного Совета Фонда, закрепленное протоколом заседания, является основанием для оказания Фондом лизинговых услуг и заключения договора лизинга.
3.1.7. Представитель Фонда в течение 5 рабочих дней со дня принятия Инвестиционным Комитетом/Наблюдательным Советом Фонда решения о возможности и условиях предоставления лизинговых услуг информирует потенциального Лизингополучателя о принятом решении и формирует на него досье.
3.1.8. При положительном решении Инвестиционного Комитета/Наблюдательного Совета Фонда заключается Договор финансовой аренды (лизинга) с Лизингополучателем.
3.1.9. После подписания Договора лизинга Лизингополучатель осуществляет перечисление Фонду первоначального (авансового) лизингового платежа в размере и в сроки, предусмотренные данным Договором.
3.1.10. Фонд заключает с Поставщиком договор поставки (или купли-продажи) и в соответствии с его условиями осуществляет оплату за приобретаемое в лизинг имущество. При заключении договора поставки (купли-продажи) Предмета лизинга Лизингодатель уведомляет Поставщика о том, что оно приобретается для дальнейшей передачи в лизинг.
3.1.11. Доставка Предмета лизинга до места его эксплуатации оплачивается Лизингополучателем. Приемка Предмета лизинга по качеству и комплектности производится при его вручении Лизингополучателю, о чем составляется акт приемки-передачи, в котором подтверждается его состав, комплектность и соответствие технико-экономическим показателям, указанным в Договоре поставки.
Лизингополучатель обязан согласовать дату поставки Предмета лизинга с Фондом.
3.1.12. Предмет лизинга, переданный Лизингополучателю, в соответствии с условиями договора лизинга учитывается на балансе либо Лизингополучателя, либо Фонда. Балансодержатель вправе применять ускоренную амортизацию Предмета лизинга.
3.1.13. Фонд осуществляет контроль за сохранностью и использованием Предмета лизинга, а также соблюдением Лизингополучателем иных условий, предусмотренных Договором лизинга и действующим законодательством.
3.1.14. Лизингополучатель за предоставленное ему право владения и пользования Предметом лизинга уплачивает лизинговые платежи в размере и сроки, предусмотренные Договором лизинга.
3.2. Причинами отказа предоставления техники и оборудования в лизинг являются:
3.2.1. Несоответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным Лизингополучателям, предусмотренным п. 2.1. настоящего Порядка.
3.2.2. Предоставление неполного пакета документов, предусмотренного настоящим Порядком, а также непредставление дополнительных документов, запрашиваемых сотрудниками Фонда.
3.2.3. Недобросовестность потенциальных Лизингополучателей, предоставление недостоверных сведений.
3.2.4. Нахождение потенциальных Лизингополучателей в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства.
3.2.5. Отрицательное Заключение о финансовом состоянии Лизингополучателя.
Приложение №1
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Исполнительному директору
Фонда «ВладимирЛизинг»
ЗАЯВКА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ПРЕДМЕТА ЛИЗИНГА
Дата заполнения заявки:
Дата принятия полного пакета документов:
Наименование Лизингополучателя:
Полное:
Краткое:
Прошу рассмотреть вопрос о приобретении в лизинг следующего имущества:
СПЕЦИФИКАЦИЯ
№
п/п
Наименование, технические характеристики, производитель
Кол-во, шт.
Ориентировочная
стоимость за единицу, тыс. руб.
у следующего Поставщика:
Полное наименование
Фактический адрес
Контактное лицо
Телефон
Интернет- сайт, Е-mail
для последующего оформления договора лизинга:
Срок договора лизинга, (мес.)
Ориентировочная стоимость имущества с учетом монтажа, наладки, поставки, (тыс. руб.)
Размер авансового платежа по договору (% от стоимости предмета лизинга):
Предмет лизинга:
Срок поставки Предмета лизинга по предварительной информации Поставщика:
Место нахождения Предмета лизинга до ввода в эксплуатацию:
Место планируемой установки и эксплуатации Предмета лизинга:
Анкета Лизингополучателя прилагается.
Достоверность и полноту предоставленной информации подтверждаю, об ответственности предусмотренной ст. ст. 173.1, 173.2, 176 УК РФ осведомлен.
Подпись руководителя предприятия
Должность______________________________________ ________________ (_________________________)
(Наименование должности в соответствии с Уставом) (подпись) Ф.И.О.
Дата заполнения _________________
М.П.
АНКЕТА ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ
Полное наименование предприятия (с указанием организационно-правовой формы):
Организационно-правовая форма : ООО, ПАО, АО, ИП
2. Местонахождение и контактные телефоны:
Адрес местонахождения
(в соответствии с Уставом)
Фактический адрес
Контактные телефоны
Факс
Интернет-сайт
Е-mail
3. Статус субъекта предпринимательства (категория определяется в соответствии со ст.4 Федерального Закона от 24.07.2007 №209-ФЗ): отметить нужное знаком "х"
Малое предприятие Среднее предприятие
4. Сведения о регистрации:
Наименование органа, выдавшего св-во о гос.регистрации:
Основной регистрационный номер (ОГРН)
Дата государственной регистрации
Идентификационный номер (ИНН)
КПП
5. Сведения о расчетных счетах:
Наименование банка
Место нахождения (город)
Номер счета
Кор. счет
БИК
6. Руководитель предприятия:
Наименование должности в соответствии с Уставом:
Фамилия
Имя
Отчество
Дата рождения
Телефон:
Адрес по прописке:
(Почтовый индекс, Город , Улица, Дом , Квартира)
Паспортные данные:
Серия
Номер
Дата выдачи
Кем выдан
7. Главный бухгалтер: (если есть в штате):
Фамилия
Имя
Отчество
Дата рождения
Телефон:
Адрес по прописке:
.
(Почтовый индекс, Город , Улица, Дом , Квартира)
Паспортные данные:
Серия
Номер
Дата выдачи
Кем выдан
8. Состав участников (учредителей) Лизингополучателя:
(для АО, если состав участников большой, необходимо указать основных акционеров (от 5% и более))
Для физических лиц:
№ п/п
ФИО
(полностью)
Паспортные
данные
Дата и место
рождения
Адрес места
жительства
Адрес места
регистрации
Размер доли
(%)
Для юридических лиц:
№ п/п
Наименование
ОГРН
ИНН
ОКПО
Адрес места
нахождения
(по Уставу)
Адрес фактического
местонахождения
Размер доли
(%)
Принадлежность к
субъектам малого и среднего предпринимательства
9. Ключевые характеристики:
Система (режим) налогообложения
10. Бизнес
Основной и дополнительные виды деятельности Лизингополучателя (с указанием кода по ОКВЭД):
№ п/п
Вид деятельности (если лицензируется, то указать когда и на какой срок выданы лицензии)
Доля в общем объеме выручки (%)
Итого
100%
Основные средства / активы Лизингополучателя
Наименование
Год выпуска
Стоимость в тыс. руб.
Залог/лизинг
Готовы ли предоставить в залог?
Основные средства / активы собственника бизнеса (физ.лица)
Собственник
Наименование
Год выпуска
Стоимость в тыс. руб.
Залог/лизинг
Готовы ли предоставить в залог?
Кредитная история ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЯ (действующие кредиты / лизинг):
( ВНИМАНИЕ! не указание хотя бы 1 действующего кредита/ лизинга ведет к безусловному отказу)
Кредитор (Банк, Лизинговая компания) /Заемщик (организация, физлицо)
Сумма кредита, займа, по лизингу-основной долг в тыс.руб.
Остаток задолженности, в тыс.руб.
Дата получения
Дата погашения
Обеспечение
Итого:
Кредитная история УЧРЕДИТЕЛЕЙ (действующие кредиты / лизинг):
( ВНИМАНИЕ! не указание хотя бы 1 действующего кредита/ лизинга ведет к безусловному отказу)
Кредитор (Банк, Лизинговая компания) /Заемщик (организация, физлицо)
Сумма кредита, займа, по лизингу-основной долг в тыс.руб.
Остаток задолженности, в тыс.руб.
Дата получения
Дата погашения
Обеспечение
Итого:
В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, займам, лизингам и проч.обязательствам, укажите сумму, срок просрочки, причины возникновения, планируемые даты погашения:
11. Показатели деятельности (в т.ч. с учетом реализации лизингового проекта):
Наименование показателя
Значение показателя за предшествующий год
Обязательства на конец текущего года
Обязательства на конец следующего года
Объем привлеченных инвестиций, тыс. руб.
в том числе:
материальных (земля и недвижимость)
нематериальных (лицензии, патенты, знания)
финансовых (акции и облигации)
Выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета НДС, тыс. руб.
Стоимость основных средств, тыс. руб.
Стоимость одного рабочего места, тыс. руб.
Сумма налоговых платежей за год, тыс. руб.
Количество сохраненных рабочих мест
Количество вновь созданных рабочих мест
в том числе по категориям:
инвалиды
родители, воспитывающие детей - инвалидов
многодетные родители
выпускники образовательных учреждений
бывшие военнослужащие
Средняя численность работников, в том числе:
- среднесписочная численность работников
- средняя численность по договорам подряда
- средняя численность совместителей
Средняя заработная плата, руб.
12. Информация об уплате отдельных видов налогов(в т.ч. с учетом реализации лизингового проекта), тыс. руб.
Наименование показателя
Значение показателя за предшествующий год
Обязательства на конец текущего года
Обязательства на конец следующего года
Налог на доходы физических лиц
Налог на прибыль
Налог на имущество
Земельный налог
ЕНВД
УСН
13. Краткое описание проекта:
14. Предлагаемое дополнительное обеспечение (поручительство и/или залог):
-
15. Контактное лицо клиента по вопросам заключения договора лизинга:
Ф. И.О.
Должность
Телефон:
В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» Лизингополучатель выражает________________________________ ( «согласие» или «несогласие» - указать собственноручно) на предоставление Фонду «ВладимирЛизинг» данных в отношении Лизингополучателя в бюро кредитных историй.
Настоящим Лизингополучатель подтверждает, что им получено согласие всех лиц, указанных в настоящей Анкете и приложениях к ней, на обработку Фондом «ВладимирЛизинг» их персональных данных, указанных в анкете, а так же им сообщена информация о наименовании и адресе Фонда «ВладимирЛизинг», о цели обработки данных и ее правовых основаниях, о предполагаемых пользователях персональных данных, и о правах данных лиц, как субъектов персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ « О персональных данных».
Достоверность и полноту предоставленной информации подтверждаю, об ответственности предусмотренной ст. ст. 173.1, 173.2, 176 УК РФ осведомлен.
Подпись руководителя предприятия
Должность______________________________________ _________________(_________________________)
(Наименование должности в соответствии с Уставом) (подпись) Ф.И.О.
Дата заполнения _________________
М.П.
Принял специалист Фонда «ВладимирЛизинг» «_____» ___________20__г __________________
Подпись специалиста
Неправильно указанные данные приравниваются к сокрытию информации, либо к указанию заведомо-ложной информации. Ответственность за данное действие полностью несет Лизингополучатель, и в этом случае Лизингодатель оставляет за собой право на прекращение дальнейшего сотрудничества.
Приложение №2
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Перечень документов Лизингополучателя, необходимых для получения лизинга
Заявка на лизинг.
Анкета лизингополучателя.
Учредительные документы: действующий Устав организации и зарегистрированные изменения и дополнения к нему (копии, заверенные нотариально).
Свидетельство о государственной регистрации организации и Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года, или Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ (копия, заверенная нотариально).
Свидетельство о постановке на налоговый учет (копия, заверенная нотариально).
Решение о создании организации / учредительный договор (копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации).
Протокол или выписка из протокола уполномоченного органа организации об избрании единоличного исполнительного органа (оригинал или копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации).
Приказы о назначении лиц, имеющих право первой и второй подписи на финансовых документах, в том числе о назначении главного бухгалтера, либо приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера на руководителя (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Лицензии и разрешения на виды деятельности, осуществляемые организацией, в случае если они необходимы в соответствии с действующим законодательством РФ (нотариально заверенные копии), либо письмо, что лицензируемых видов деятельности клиент не осуществляет.
Карточка с образцами подписей должностных лиц и оттиском печати организации (копия, заверенная уполномоченным лицом банка или нотариусом).
Справки из налоговой инспекции и внебюджетных фондов о наличии/отсутствии у Лизингополучателя задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами (оригинал) по состоянию не ранее чем за 10 календарных дней до даты подачи заявки на лизинг.
Справка из налоговой инспекции об открытых счетах организации (оригинал).
Копии общегражданских паспортов учредителей (участников), руководителя и главного бухгалтера компании, лиц, которые будут выступать от имени Лизингополучателя/Поручителя на основании доверенности (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Трудовой договор с руководителем или выписка из него в части определения его полномочий и срока или письмо о том, что трудовой договор не заключался. Если руководитель нерезидент: Разрешение на работу или патент, выданный руководителю организации (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Копии свидетельства о собственности / договора аренды в отношении помещения, где будет располагаться предмет лизинга (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Документы, подтверждающие правомочность фактического адреса компании, если он отличается от юридического (договор аренды, документы подтверждающие право собственности на недвижимое имущество) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью организации).
Доверенность (оригинал или копия, заверенная нотариально) в случае подписания договоров по доверенности.
Письма о наличии/отсутствии введения исполнительного производства, судебных споров с участием Лизингополучателя/Поручителя (в т.ч. в качестве третьего лица), а также споров (корпоративных споров), инициированных третьими лицами/акционерами/участниками, лицами, занимающими должности в органах управления данного лица, связанных с участием указанных лиц в управлении Клиентом/Поручителем/Гарантом/Залогодателем, признанием решений органов управления недействительными, признанием недействительными/незаключенными договоров по отчуждению/ приобретению акций/долей в уставном капитале Клиента/Поручителя/Гаранта/Залогодателя и т.д. (с указанием сторон, предмета и цены иска). Письмо должно быть составлено не ранее чем за 10 календарных дней до даты подачи заявки на лизинг.
Решение уполномоченного органа Лизингополучателя об одобрении крупной лизинговой сделки, сделки с заинтересованностью (копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации), либо письмо об отсутствии необходимости одобрения лизинговой сделки в том случае, если она не является крупной для данной организации.
Технико-экономическое обоснование или бизнес-план проекта с использованием механизма лизинга, согласно форме №5 (Приложение 2-5).
Финансовые документы:
Финансовая отчетность Клиента за последние 5 кварталов (рекомендуется по Форме №0710001 и Форме №0710002 РСБУ) с расшифровками на последнюю отчетную дату и аналогичную дату предыдущего года:
«Основные средства»
«Незавершенное строительство»
«Долгосрочные финансовые вложения» (с указанием сроков возврата средств и целей вложений)
«Краткосрочные финансовые вложения» (с указанием сроков возврата средств и целей вложений)
«Дебиторская задолженность» с указанием просроченной задолженности по форме №1 (Приложение 2-1)
«Кредиторская задолженность» с указанием просроченной задолженности по форме №2 (Приложение 2-2)
«Арендованные основные средства»
2.1. Книга учета доходов и расходов за последние 5 кварталов (в электронном виде в форме таблицы), а также обобщенная справка об итоговых значениях доходов и расходов, заверенная подписью и печатью руководителя.
2.2. Налоговая декларация по итогам последнего налогового периода, разрешение ФНС России о возможности применения специального налогового режима, платежный документ, подтверждающий уплату единого налога за последний отчетный период (квартал).
3. Информация о следующих действующих сделках Клиента на дату представления:
о задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам (с указанием всех существенных условий кредитов/ займов: наименование кредитора, сумма, цель кредита /займа, дата выдачи и дата погашения кредита/транша, срок, ставка, обеспечение, залогодатель, поручитель), в соответствии с формой №3 (Приложение 2-3);
об активах Клиента/ Поручителя, обремененных залоговыми обязательствами;
о наличии выданных поручительствах/ полученных гарантиях/ открытых аккредитивах по форме №4 (Приложение 2-4);
об имуществе, полученном в лизинг/ сублизинг, с указанием лизингодателя, а также об остатке лизинговых платежей Клиента». Информация о лизинговом платеже предоставляется в разбивке на основной долг, процентные и комиссионные платежи.
4. Справки из обслуживающих банков, подтверждающие отсутствие за последние 12 месяцев случаев допущения просроченной задолженности перед кредитными организациями по основной сумме долга, процентам и комиссиям.
5. Справки из обслуживающих банков с данными за 12 последних месяцев (помесячно) об оборотах по расчетным счетам, данные о наличии/отсутствии картотеки, очереди не исполненных в срок распоряжений к этим счетам.
6. Информация Клиента о расчетах с поставщиками и покупателями за последние 4 отчетных квартала в разбивке по контрагентам Клиента.
7. Информация в виде официальной справки/письма Клиента о просроченной задолженности Клиента перед своими работниками по заработной плате по состоянию не ранее чем за 10 календарных дней до даты подачи заявки на лизинг.
Дополнительно для акционерных обществ!
Документы о государственной регистрации выпусков и отчетов об итогах выпусков акций.
Документ, составленный держателем реестра акционеров и содержащий информацию из реестра акционеров об акционерах, владеющих акциями в размере 5% и более, с указанием сведений об эмитенте, государственного регистрационного номера выпусков акций эмитента, количества и категории (типа) принадлежащих указанным акционерам акций, процентного соотношения общего количества принадлежащих им акций к уставному капиталу эмитента, видов зарегистрированных лиц.
Копии паспортов участников/акционеров, владеющих долей/пакетом акций в размере более 25%.
Протокол или выписка из протокола Общего собрания акционеров/участников об избрании состава Совета директоров, действующего на момент подачи заявки на лизинг, в случае если единоличный исполнительный орган избирается Советом директоров (оригинал или копия, заверенная подписью руководителя и печатью организации).
Документы для Лизингополучателей, являющихся индивидуальными предпринимателями
Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (нотариальная копия)
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту жительства на территории Российской Федерации (нотариальная копия)
Копии паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность Индивидуального предпринимателя (с предъявлением оригинала)
Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства Индивидуального предпринимателя в случае, если паспорт гражданина Российской Федерации не содержит сведений о таком адресе
Приложение № 2-1
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма №1
Состояние дебиторской задолженности Клиента
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Наименование дебитора
Сумма дебиторской задолженности
Дата возникновения задолженности
Планируемая дата погашения задолженности
В том числе сумма просроченной задолженности
Дата возникновения просроченной задолженности
1.
2.
3.
4.
5.
Задолженность участников (учредителей) по взносам в уставный капитал:
Прочие:
Итого:
Примечание:
В Расшифровке указываются 5 крупнейших дебиторов.
Сумма задолженности участников (учредителей) по взносам в уставный капитал перед Клиентом показывается отдельной строкой независимо от объема данной задолженности.
Сумма задолженности остальных дебиторов суммируется в графе «прочие».
Итоговая величина задолженности, указанная в форме, должна совпадать с величиной, указанной в строке Дебиторская задолженность (код 1230 Бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату).
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главный бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
Приложение № 2-2
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма № 2
Состояние кредиторской задолженности Клиента
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Наименование кредитора
Сумма кредиторской задолженности
Дата возникновения задолженности
Планируемая дата погашения задолженности
В том числе сумма просроченной задолженности
Дата возникновения просроченной задолженности
1.
2.
3.
4.
5.
Прочие:
Итого:
Примечание:
В Расшифровке указываются 5 крупнейших кредиторов.
Сумма задолженности остальных кредиторов суммируется в графе «прочие».
Итоговая величина задолженности, указанная в форме, должна совпадать с величиной, указанной в строке Кредиторская задолженность (код 1520 Бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату).
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главный бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
Приложение № 2-3
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма №3
Сведения о полученных кредитах и займах
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Кредиты и займы в (указывается валюта займа)
Наименование кредитора
Сумма задолженности[2]
Дата выдачи
Дата погашения
Срок кредита, дней
Ставка, %
Размер комиссии
Обеспечение
Срочная задолженность по основному долгу
Просроченная задолженность по основному долгу
Просроченная задолженность по процентам
Итого
Примечание:
Кредиты/ займы группируются по срокам погашения для наглядности.
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главынй бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
Приложение № 2-4
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма №4
Сведения о выданных поручительствах, полученных гарантиях, открытых аккредитивах
по состоянию на « ____» _______ 20__ г.
Наименование кредитора
Наименование должника (лица за которого предоставлено поручительство)
Сумма поручительства, руб.
Дата предоставления
Дата истечения
срока поручительства
Описание обязательства, по которому предоставлено пручительство
Обеспечение, предоставленное Клиентом по поручительству
Банк - гарант
Бенефициар по гарантии
Сумма гарантии, руб.
Дата предоставления
Дата истечения
срока гарантии
Описание обязательства, обеспеченного гарантией
Обеспечение, предоставленное Клиентом по гарантии
Ставка комиссии
Банк - эмитент
Бенефициар по аккредитиву
Сумма аккредитива, руб.
Дата открытия аккредитива
Дата истечения
срока действия аккредитива
Описание обязательства, по которому открыт аккредитив
Обеспечение, предоставленное Клиентом по аккредитиву
Ставка комиссии
Руководитель Клиента ______________ /_______________.
Главынй бухгалтер ______________ /_______________.
МП
«____» ______________ 20__
(дата заполнения)
1
Приложение № 2-5
к Порядку предоставления лизинговых услуг
Форма 5
Структура
бизнес-плана/технико-экономического обоснования
проекта субъекта малого и среднего предпринимательства
с использованием механизма лизинга
Разделы:
Общее описание проекта
Общее описание предприятия
Описание продукции и услуг
Маркетинг-план
Производственный план
Календарный план
Финансовый план
Общее описание проекта.
Наименование предлагаемого проекта с использованием механизма лизинга (деятельность предприятия, перспективы для развития предприятия в рамках реализации проекта).
Например: «Расширение производственной деятельности, организация мастерской и т.д.).
Суть проекта.
Направление деятельности по проекту.
Что нужно сделать для того, чтобы проект был реализован.
Текущее состояние проекта.
Социальная направленность проекта (его значение для района, округа, города).
Основные результаты успешной реализации проекта.
Например: «Организация выпуска нового вида продукции, увеличение оборотов компании на 40% в течение года, организация дополнительно 7 рабочих мест, снижение издержек на единицу продукции на 20%, удовлетворение потребностей жителей округа в косметологических услугах и т.п.».
Указать:
Что предусматривает проект:
- внедрение и (или) реализацию инновационного продукта;
- модернизацию технологического процесса;
- пополнение (обновление) основных средств и пр.
Количество вновь создаваемых рабочих мест.
Планируемый рост средней заработной платы.
Общее описание предприятия.
Направление деятельности в настоящее время (ведется/не ведется (причина)) и по направлениям:
№
пп
Вид деятельности
Выручка за последний год, руб.
Доля в общей выручке
(%) за последний год
С какого момента осуществляется данный вид деятельности
1.
2.
...
Наличие производственных помещений:
№ пп
Наименование
производственных помещений
Вид собственности
Срок действия договора
Площадь (кв.м)
1.
2.
...
Численность занятых в настоящее время (по должностям с приложением штатного расписания).
Готовность к началу реализации проекта.
Проводится ли в отношении предприятия процедура ликвидации/банкротства? Не приостановлена ли деятельность организации в порядке, предусмотренном Кодексом РФ об административных правонарушениях на день рассмотрения заявки на участие в конкурсе?
Описание продукции и услуг
Перечень и краткое описание товаров и услуг, предлагаемых в рамках настоящего проекта. Их отличительные особенности и степень готовности (разработка, опытный образец, первая партия и т.п.).
При наличии представляются отзывы экспертов и (или) потребителей о качестве и свойствах продукции.
Маркетинг-план
Потенциальные потребители продукции (товаров, услуг).
Каналы сбыта продукции.
География сбыта продукции (микрорайон, город, страна и т.д.).
Конкурентные преимущества и недостатки продукции.
Уровень спроса на продукцию (в т.ч. прогнозируемый).
Планируемый способ стимулирования сбыта продукции (товаров, услуг).
Возможные риски при реализации проекта.
Производственный план.
Краткое описание технологической цепочки предприятия:
- этапы создания продукции (оказания услуги, осуществление торговли);
- предполагаемые к использованию сырьё, товары и материалы, источники их получения;
- используемые технологические процессы и оборудование.
Потребность в дополнительных (требующихся для реализации проекта):
- площадях;
- оборудовании;
- персонале (УКАЗАТЬ планируемую численность сотрудников на период реализации проекта (всего по организации/непосредственно занятых в реализации проекта).
Если в технологическую цепочку предприятия встроены прочие организации, то необходимо описать их роль в реализации проекта.
Календарный план.
Перечень основных этапов реализации проекта и потребность в финансовых ресурсах для их реализации.
Например: приобретение оборудования, монтаж оборудования, получение лицензии, подбор персонала; проведение ремонта производственного помещения и т.д.
№
пп
Наименование этапа
проекта
Дата начала
Дата окончания
Стоимость этапа
1
2
…
Дата достижения полной производственной мощности
Финансовый план.
Объём и назначение финансовой поддержки: каков объём необходимых для реализации проекта финансовых ресурсов (общая стоимость проекта, в том числе привлеченные средства – банковский кредит, лизинг, другие заемные средства, а также собственные средства, вложенные в реализацию проекта).
Текущие финансовые обязательства:
Наименование обязательства
%
Срок и условия выполнения обязательств
Банковский кредит
Заем физического лица
Задолженность по оплате аренды
Прочее (указать)
Указать:
на какие цели планируется направить средства.
Например:
Финансовые средства планируется направить на:
1) приобретение основных средств, в том числе по лизингу: ______ руб.;
2) ремонт помещения: _______ руб.:
3) и т.д.
в каком объёме вкладываются (ранее вложены) собственные средства.
Например:
Направления расходования средств:
- заработная плата ______________________ руб.;
- аренда _______________________________ руб.;
- приобретение основных средств _________руб.;
- приобретение оборотных средств ________руб.;
- другое (указать)_______________________руб.
Финансовый прогноз
(данные указываются в соответствии с системой налогообложения предприятия)
Месяц, порядковый номер/название
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Выручка (доходы), руб.
Расходы, руб.
Прибыль (выр.-расх.), руб.
Рентабельность, % (приб. / выр.)*100
∑ налога
Заработная плата, руб.
Начисления на зарплату, руб.
Прочие налоги, руб.
Общая ∑ налогов, руб.
∑ налогов нарастающим итогом
Приложение № 6
к постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
от « 21 » февраля 2017 г. № 6
(приложение 6 введено постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 13.12.2017 № 17)
ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПЛАТНЫХ УСЛУГ
Государственным Автономным
Учреждением Владимирской области
«Бизнес-инкубатор»
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законодательством Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом №209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Федеральным законом №174-ФЗ от 3 января 2006 года «Об автономных учреждениях», приказом Минэкономразвития №167 от 25 марта 2015 года (в редакции от 4 февраля 2016 года) «Об утверждении условий конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии из федерального бюджета на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства», другими нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения в сфере инноваций и функционирования региональных центров инжиниринга.
1.2 Настоящее Положение регулирует отношения, возникающие между Заказчиком и Исполнителем – государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес-инкубатор» (далее - ГАУ БИ, Учреждение) по оказанию платных услуг, устанавливает порядок информирования, предоставления, оформления и расчета за платные услуги, учета и распределения средств, получаемых от оказания платных услуг.
1.3. Настоящее Положение разработано в целях более эффективной организации деятельности Учреждения, а также создания благоприятных условий для устойчивого экономического развития малого и среднего предпринимательства в производственной, научно-технической, инновационной сфере, повышения бизнес-активности населения Владимирской области, а также в целях реализации механизмов стимулирования продвижения проектов в сфере перспективного развития предпринимательской инициативы.
1.4. Платные услуги предоставляются сотрудниками ГАУ БИ и Регионального центра инжиниринга (далее - РЦИ) – структурного подразделения Учреждения.
1.5. Понятия, используемые в настоящем положении:
- Платные услуги – осуществление деятельности по заданиям и за счет средств юридических лиц – субъектов малого и среднего предпринимательства по договорам возмездного оказания услуг.
- Заказчик – юридическое лицо, имеющее намерение заказать, либо заказывающее платные услуги на основании договора возмездного оказания услуг. Заказчиком может являться организация независимо от ее организационно-правовой формы;
- Исполнитель – Государственное автономное учреждение Владимирской области «Бизнес-инкубатор» (далее – ГАУ БИ), предоставляющее платные услуги.
2. ПЕРЕЧЕНЬ предоствляемых платных услуг
2.1. В соответствии с основными направлениями деятельности ГАУ БИ оказывают следующие платные услуги:
- консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления;
- консультирование по вопросам финансового посредничества;
- консультирование по аппаратным средствам вычислительной техники;
- разработка программного обеспечения и консультирование в этой области;
- обработка данных, в том числе с применением технического и программного обеспечения, предоставление услуг по обеспечению информационной безопасности вычислительных систем и сетей;
- деятельность по созданию и использованию баз данных информационных ресурсов;
- деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
- дополнительное образование взрослых;
- деятельность в области права;
- деятельность агентов и агентств, связанная с авторскими правами, патентами, лицензиями;
- деятельность в области бухгалтерского учета;
- исследование конъюнктуры ранка и выявление общественного мнения;
- предоставление секретарских услуг;
- организация оценки платежеспособности в связи с финансовым состоянием, коммерческой практикой предприятия;
- организация выставок, ярмарок;
- предоставление в пользование движимого имущества юридическим лицам;
- услуги РЦИ: консультационные услуги, аудиты, маркетинговые исследования, разработка программы модернизации для субъектов МСП, обучающие мероприятия, разработка новых технических и технологических решений.
2.2. Перечень платных услуг, предоставляемых ГАУ БИ субъектам малого и среднего предпринимательства определяется приложением к настоящему Порядку и может пополняться дополнительными видами услуг по мере востребования.
3. ПОРЯДОК предоставления платных услуг
3.1. ГАУ БИ в соответствии с законодательством РФ вправе привлекать для оказания платных услуг заказчику третьих лиц, при условии заключения договора, определяющего порядок и условия оказания услуг.
3.2. Требования к оказанию услуг определяются по соглашению сторон.
3.3. Исполнитель обязан обеспечить оказание платных услуг в полном объеме в соответствии с условиями договора об оказании платных услуг.
3.4 Стоимость платных услуг и период ее действия утверждаются приказом департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области.
4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, РАСТОРЖЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА
4.1. Оказание платных услуг оформляется договором возмездного оказания услуг между Заказчиком и Исполнителем. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах, один их которых находится у Заказчика, второй — у Исполнителя.
4.2. Договором предусматривается характер оказываемых услуг, срок действия договора, размер, условия оплаты и иные условия его исполнения.
4.3. Заказчик обязан оплатить оказываемые услуги в порядке и в сроки, указанные в договоре.
4.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
4.5. При обнаружении недостатков оказанных услуг, в том числе оказания их не в полном объеме и установленные сроки в соответствии с договором, заказчик вправе по своему выбору потребовать:
- безвозмездного оказания услуг, в том числе оказания их в полном объеме, предусмотренном договором;
- соответствующего уменьшения их стоимости;
- назначить исполнителю новый срок исполнения обязательств;
- расторгнуть договор.
4.6. Соглашение об изменении или расторжении договора составляется в письменной форме, на условиях, установленных договором.
5. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ И УЧЕТА ДОХОДОВ
5.1. Денежные средства, получаемые ГАУ БИ от оказания платных услуг аккумулируются на лицевом счете Учреждения.
5.2. Оплата за услуги осуществляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет ГАУ БИ. При этом, Заказчику выставляется счет на оплату, а после оплаты и оказания услуг выставляется счет-фактура и акт выполненных работ. Моментом оплаты услуг считается дата фактической уплаты средств Заказчиком.
5.3 Средства от услуг ГАУ БИ, расходуются самостоятельно в соответствии с планом финансово-хозяйственной деятельности и направляются на:
- приобретение оборудования и материалов для осуществления деятельности ГАУ БИ и РЦИ;
- транспортные услуги;
- услуги связи;
- оплату стоимости повышения квалификации работников ГАУ БИ и РЦИ;
- ремонт помещений ГАУ БИ, благоустройство прилегающей территории;
- приобретение иных видов услуг;
- оплату услуг охраны;
- премирование работников ГАУ БИ и РЦИ, выплату материальной помощи;
- новогодние подарки детям (до 14 лет включительно) сотрудников ГАУ БИ и РЦИ.
5.4. Представление о премировании и выплата материальной помощи осуществляется в соответствии с Положением о назначении материального и нематериального поощрения сотрудников ГАУ БИ и Положением о порядке выплаты материальной помощи сотрудникам ГАУ БИ.
3.5. Контроль за организацией и качеством предоставления платных услуг, поступлением и распределением денежных средств, соблюдением законодательства при оказании платных услуг осуществляется Учредителем ГАУ БИ и в пределах компетенции соответствующими органами, на которые в соответствии с законодательством Российской Федерации возложены функции контроля.
приложение
к Положению
Перечень
платных услуг, предоставляемых ГАУ БИ
субъектам малого и среднего предпринимательства
Бухгалтерские услуги
№ п/п
Наименование услуги
Консультации по вопросам:
Учет основных средств, товаров и материалов
Учет движения денежных средств по кассе
Учет денежных средств на расчетных счетах
Формирование себестоимости производимой продукции, отгруженных
товаров
Учет расчетов с подотчетными лицами
Учет расчетов с покупателями и поставщиками
Учет заработной платы
Учет расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами
Учет расчетов с учредителями
Заполнение книги доходов и расходов
Заполнение и представление отчетности
Подготовка и сдача налоговых деклараций в ИФНС
Подготовка и сдача расчетной ведомости в отделение Фонда социального страхования Российской Федерации
Подготовка и сдача сведений о доходах физических лиц
Подготовка и сдача индивидуальных сведений в Управление Пенсионного фонда Российской Федерации
Подготовка и сдача отчетности в органы статистики
Консультирование по вопросам заполнения деклараций
Учет расчетов с подотчетными лицами
Учет расчетов с покупателями и поставщиками
Учет заработной платы
Учет расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами
Учет расчетов с учредителями
Учет финансовых результатов
Заполнение книги доходов и расходов
Разработка учетной политики
Проведение сверки расчетов с бюджетом, получение акта сверки по
налогам
Юридические услуги
№ п/п
Наименование услуги
Устная консультация (в пределах одного-двух вопросов):
Юридические лица
Письменная консультация
Составление гражданско-правовых, трудовых договоров
Правовая экспертиза договоров, иных документов / подготовка протоколов разногласий
Подготовка претензии
Государственная регистрация вновь созданных юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей (пакет минимальный)
Разработка типовых внутренних положений, порядков, договоров, контрактов, соглашений для юридических лиц
Предоставление ответов на письменные запросы о наличии в действующем
законодательстве норм, регламентирующих решение вопросов,
возникающих в процессе хозяйственной деятельности юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей в письменной форме
Контроль выполнения контрагентами клиента договорных обязательств.
Подготовка на основании данных бухгалтерской отчетности претензий
недобросовестным контрагентам клиента с расчетом суммы задолженности
и штрафных санкций для юридических лиц
Подготовка юридически обоснованных ответов на претензии контрагентов
клиента
Изучение материалов дела для формирования правовой позиции
Подготовка искового заявления
Подготовка отзыва, заявлений, ходатайств для предоставления в судебные органы
Подготовка апелляционной жалобы
Подготовка кассационной жалобы
Бизнес-планирование
№ п/п
Наименование услуги
Общие вопросы по написанию бизнес-плана
Оформление бизнес-плана в соответствии с установленными требованиями
Сбор и обработка необходимой информации для написания бизнес-плана
Подготовка маркетингового плана (включая анализ рынка и потребителей)
Подготовка производственного плана
Подготовка календарного плана
Подготовка технико-экономического обоснования и финансового плана
Подготовка презентации бизнес-плана
Подготовка доклада на защиту бизнес-плана
Образование
№ п/п
Наименование услуги
Организация и проведение семинаров, лекций, тренингов в с участием иностранных экспертов, экспертов г.Москвы и г. Санкт-Петербурга
Организация и проведение семинаров, лекций, тренингов в с участием экспертов г.Владимира и Владимирской области
Предоставление в пользование движимого имущества физическим и юридическим лицам пресс-центра с конференц-залом:
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 1ч. до 3 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 4ч. до 7 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 8ч. до 12 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала без проектора
Предоставление в пользование движимого имущества физическим и юридическим лицам конференц-зала:
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 1ч. до 3 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 4ч. до 7 ч.
Предоставление в пользование оборудования конференц-зала на срок от 8ч. до 12 ч.
Услуги РЦИ
№ п/п
Наименование услуги
Предоставление в пользование оборудования (при наличии)
Почтово-секретарские услуги в рамках деятельности РЦИ
Поиск технологий, оборудования, специалистов для решения задач производственных предприятий крупного бизнеса и предприятий МСП из других регионов
Разработка типовых проектов создания производственных предприятий и продвижение их реализации в других регионах (принцип франчайзинга)
Продвижение новой продукции/технологий предприятий на региональном/федеральном/международном уровнях
Развитие производственной кооперации на региональном и федеральном уровнях
Организация мероприятий (семинаров, круглых столов, конференций, онлайн обсуждений) по запросу производственных предприятий и инжиниринговых компаний, проводимые третьими лицами.
При количестве участников:
- до 10 человек
- до 20 человек
- до 30 человек
По тематическому запросу (специализированная тематика)
Организация и проведение мероприятий (семинаров, круглых столов, конференций, онлайн обсуждений) по запросу производственных предприятий и инжиниринговых компаний сотрудниками ГАУ БИ и РЦИ.
Разработка и оформление:
- заявки
- технического задания к заявке
Контроль исполнения реализации проекта (сопровождение проекта)
Разработка программы модернизации, технического перевооружения и (или) развития производства
Консультирование по вопросам технического управления производством, эксплуатации оборудования, обучения персонала, оптимизации технологических процессов, проектного управления и консалтинга в области организации и развития производства
Проведение технического аудита (экспресс-оценки индекса технологической готовности; технологического; энергетического; экологического и других видов аудита производства; антикризисный консалтинг, выявление текущих потребностей и проблем предприятий, влияющих на их конкурентоспособность) при участии работников ГАУ БИ и РЦИ в качестве:
- эксперта в составе группы экспертов
- ведущего эксперта в составе группы экспертов
Составление бизнес-плана
Другие виды работ, не противоречащие законодательству, оказываемые субъектам МСП
Приложение № 7
к постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
от « 21 » февраля 2017 г. № 6
(приложение 7 введено постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 14.12.2017 № 18)
ПОРЯДОК
ОКАЗАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ УСЛУГ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АВТОНОМНЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ «БИЗНЕС – ИНКУБАТОР»
Раздел I. Общие Положения.
1. Настоящий Порядок определяет правила оказания государственных услуг государственным автономным учреждением Владимирской области «Бизнес – инкубатор» (далее – ГАУ БИ), перечень государственных услуг, а также показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемых государственных услуг.
2. В настоящем Порядке используются следующие термины и определения:
- учредитель ГАУ БИ – департамент развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области;
- бизнес – инкубатор – учреждение, располагающееся по адресу: г. Ковров, ул. Першутова, д. 16;
- резиденты бизнес – инкубатора – субъекты малого и среднего предпринимательства и организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, заключившие договора аренды площадей в бизнес – инкубаторе (размещаемые в бизнес инкубаторе), а также субъекты малого и среднего предпринимательства, заключившие договоры на предоставление услуг по дистанционному бизнес – инкубированию на территории Владимирской области, которые соответствуют требованиям Федерального закона от 27.07.2007 № 209-ФЗ, осуществляющие свою деятельность на территории Владимирской области;
- дистанционное бизнес – инкубирование – предоставление ГАУ БИ государственных услуг в соответствии с настоящим Порядком субъектам малого и среднего предпринимательства – резидентам бизнес-инкубатора, не занимающим площади в бизнес – инкубаторе.
3. ГАУ БИ оказывает государственные услуги (далее – услуги) в соответствии с ведомственным перечнем услуг и работ, утвержденным Департаментом развития предпринимательства, сферы услуг и торговли администрации Владимирской области.
4. ГАУ БИ оказывает следующие государственные услуги (далее – услуги):
4.1. Передача в пользование государственного имущества на льготных условиях.
4.2. Предоставление услуг по дистанционному бизнес-инкубированию.
4.3. Консультирование.
4.4. Информирование.
4.5. Оказание услуг по поиску инвесторов и организации взаимодействия субъектов малого и среднего предпринимательства с потенциальными деловыми партнерами.
5. С целью определения полноты и качества оказания государственных услуг (выполнения государственного задания), для каждой государственной услуги устанавливаются показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
5.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги, устанавливаются в натуральных показателях (единицы, кв.м).
5.2. Показатели, характеризующих качество государственных услуг, определяются в процентах.
Расчет показателей, установленных в процентах, производится исходя из среднего арифметического значения по результатам анкетирования/актирования потребителей, которым оказана услуга, с использованием следующей формулы:
Х = Сумма баллов по результатам анкетирования/актирования/ количество потребителей услуги.
Форма анкеты/акта устанавливается приказом учредителя ГАУ БИ.
6. Иные вопросы, связанные с оказанием государственных услуг в части, не противоречащей настоящему Порядку, устанавливаются внутренними документами ГАУ БИ.
7. Для субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры малого и среднего предпринимательства, не являющихся резидентами бизнес – инкубатора, а также в случае оказания государственных услуг за пределами установленных государственным заданием объемов оказания государственных услуг, ГАУ БИ может устанавливать плату за оказание им государственных услуг.
Раздел II. Государственные услуги, оказываемые ГАУ БИ.
1. Передача в пользование государственного имущества на льготных условиях.
1.1. Потребителями услуги являются:
- субъекты малого и среднего предпринимательства, срок деятельности которых не превышает 3 (три) года;
- организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.
Площадь, предназначенная для размещения субъектов малого предпринимательства, должна составлять не менее 85% от полезной площади бизнес-инкубатора, а оставшаяся часть площади может предоставляться организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
Площадь нежилых помещений, предоставленных в аренду одному субъекту малого или среднего предпринимательства, не должна превышать 15% от площади помещений бизнес-инкубатора, предназначенной для размещения субъектов малого и среднего предпринимательства.
1.2. В рамках оказания данной услуги ГАУ БИ организует проведение конкурса на заключение договоров аренды, осуществляет подготовку и заключение договоров аренды с резидентами бизнес – инкубатора, осуществляет необходимые согласования указанных договоров, контролирует их выполнение.
При проведении конкурса ГАУ БИ руководствуется приказом ФАС России от 10.02.2010 г. № 67 «О порядке проведения конкурсов или аукционов на право заключения договоров аренды, договоров безвозмездного пользования, договоров доверительного управления имуществом, иных договоров, предусматривающих переход прав в отношении государственного или муниципального имущества, и перечне видов имущества, в отношении которого заключение указанных договоров может осуществляться путем проведения торгов в форме конкурса».
В арендуемых помещениях каждое рабочее место в бизнес – инкубаторе оснащается компьютером, оргтехникой, мебелью, принтером (индивидуального или коллективного доступа) и телефоном с выходом на городскую линию и междугородную связь, которые передаются в пользование резидентам бизнес-инкубатора, арендующим помещения в бизнес-инкубаторе на основании акта приема-передачи.
1.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
1.3.1.1. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
1.3.1.2. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
1.3.1.3.Площадь помещений, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства (кв.м).
1.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
2. Предоставление услуг по дистанционному бизнес – инкубированию.
2.1. Потребителями услуги являются субъекты малого и среднего предпринимательства, срок деятельности которых не превышает 3 (три) года.
2.2. Заключение договоров на предоставление услуг дистанционным резидентам осуществляется на основании представленного комплекта документов и заявки, а также экспертизой его бизнес-проекта.
Порядок отбора и предоставления услуг по дистанционным резидентам регламентируется отдельным Положением. Требования к резидентам бизнес – инкубатора, с которыми заключаются договоры на предоставление услуг дистанционного бизнес – инкубирования, должны соответствовать требованиям к резидентам бизнес – инкубатора, арендующих помещения в бизнес – инкубаторе.
При этом, состав и количество услуг, предоставляемых по дистанционному бизнес – инкубированию, может отличаться от состава и количества услуг, предоставляемых резидентам бизнес – инкубатора, арендующих помещения в бизнес – инкубаторе, и определяется ГАУ БИ.
2.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
2.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
2.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
2.3.1.2. Количество физических лиц, обратившихся за услугой (ед.).
2.3.1.3.Количество субъектов малого предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
2.3.1.4. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
2.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
2.4. Плата за оказание определенного дистанционным резидентам количества государственной услуги не взимается.
Консультирование.
3.1. Потребителями услуги являются субъекты малого и среднего предпринимательства - резиденты бизнес-инкубатора.
3.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
3.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
3.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
3.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
3.3.1.2.Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
3.3.1.3. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
3.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
3.4. Плата за оказание государственной услуги не взимается.
Информирование
4.1. Потребителями услуг являются субъекты малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе резиденты бизнес-инкубатора.
4.2. Информирование осуществляется путем размещения информации в сети Интернет, в средствах массовой информации, при личном или телефонном обращении, участии субъектов малого и среднего предпринимательства в семинарах, тренингах, мастер- классах проводимых сотрудниками ГАУ БИ, а также юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, включенными в реестр ГАУ БИ, предоставляющих услуги по организации и проведению семинаров, учебных курсов, повышению квалификации, услуг по трансферту и коммерциализации технологий, других форм обучения и оказывающих консультационные услуги в рамках развития процессов бизнес-инкубирования в соответствии с Положением по отбору, утвержденным в ГАУ БИ.
4.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
4.3.1. Показатели, характеризующие объем (содержание) государственной услуги.
4.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
4.3.1.2. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
4.3.1.3. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
4.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
4.4. Плата за оказание государственной услуги для резидентов бизнес - инкубатора не взимается.
5. Оказание услуг по поиску инвесторов и организации взаимодействия субъектов малого и среднего предпринимательства с потенциальными деловыми партнерами.
5.1. Потребителями услуги являются субъекты малого и среднего предпринимательства - резиденты бизнес-инкубатора.
5.3. Показатели, характеризующие состав, качество и (или) объем (содержание) оказываемой государственной услуги.
5.3.1.1. Количество юридических лиц обратившихся за услугой (ед.).
5.3.1.2.Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившихся за услугой (ед.).
5.3.1.3. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства, получивших услугу (ед.).
5.3.2. Показатели, характеризующие качество государственной услуги: индекс удовлетворенности получателей услуги (процент).
5.4. Плата за оказание государственной услуги не взимается.
Раздел III. Порядок информирования потенциальных потребителей о государственных услугах, оказываемых ГАУ БИ.
1. Потенциальными потребителями услуг ГАУ БИ являются субъекты малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, а также физические лица, планирующие зарегистрироваться как индивидуальные предприниматели, либо выступить учредителями юридического лица.
2. Способами информирования потенциальных потребителей о государственных услугах, оказываемых ГАУ БИ, являются:
2.1. Информирование при личном обращении.
2.2. Телефонная консультация.
2.3. Размещение информации в сети Интернет.
2.4. Размещение информации в СМИ.
3. Состав размещаемой (доводимой) информации о государственных услугах, оказываемых ГАУ БИ.
3.1. Информирование при личном обращении.
В случае личного обращения потребителя во время работы ГАУ БИ, сотрудники ГАУ БИ в вежливой форме предоставляют полную и всестороннюю информацию и необходимые разъяснения об оказываемых ГАУ БИ услугах.
Время предоставления информации совпадает со временем работы ГАУ БИ, установленным внутренним трудовым распорядком.
3.2. Телефонная консультация.
В случае обращения потребителя по телефону, сотрудники ГАУ БИ в вежливой форме предоставляют полную и всестороннюю информацию и необходимые разъяснения об оказываемых ГАУ БИ услугах.
Время оказания телефонных консультаций совпадает со временем работы ГАУ БИ, установленным внутренним трудовым распорядком.
3.3. Размещение информации в сети Интернет.
Информация размещается на официальном сайте ГАУ БИ и / или официальном сайте учредителя ГАУ БИ.
В состав размещаемой информации входят следующие сведения:
- время приема для оказания личных консультаций;
- контактные телефоны для предоставления консультаций;
- перечень оказываемых государственных услуг и порядок их оказания;
- перечень документов, который должен предоставить заявитель для получения государственной услуги;
- образцы оформления документов;
- статьи и видеоролики о достижениях потребителей услуги.
3.4. Размещение информации в СМИ.
В состав размещаемой информации входят следующие сведения:
- информация о достижениях потребителей услуг;
- информация о деятельности, развитии ГАУ БИ;
- ответы на актуальные вопросы.
Приложение № 8
к постановлению департамента
развития предпринимательства,
торговли и сферы услуг
от « 21 » февраля 2017 г. № 6
(приложение 6 введено постановлением департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 29.11.2018 № 25)
Порядок предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» займов субъектам малого и среднего предпринимательства, работающим в сфере промышленности
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» займов (далее - Порядок) разработан с целью создания благоприятных условий для совместного с Федеральным государственным автономным учреждением «Российский фонд технологического развития (далее - Фонд развития промышленности, ФРП) финансирования промышленных предприятий Владимирской области, реализующих проекты, направленные на:
- на разработку и внедрение на предприятиях перспективных технологий, соответствующих принципам наилучших доступных технологий (в том числе базовых отраслевых технологий), на производство новой конкурентоспособной и высокотехнологичной продукции гражданского назначения с импортозамещающим или экспортным потенциалом;
- организацию и/или модернизацию производства комплектующих изделий во Владимирской области, применяемых в составе промышленной продукции, перечисленной в приложении к постановлению Правительства Российской Федерации от 17.07.2015 № 719 «О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации.
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 28.05.2019 № 11)
1.2. Порядок определяет условия и особенности предоставления Микрокредитной компанией «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (далее – Фонд) займов промышленным предприятиям, реализующим вышеназванные проекты, а также определяет общие требования и критерии, являющиеся основаниями для отбора проектов, порядок экспертизы этих проектов в целях финансирования по Программам Фонда развития промышленности «Проекты развития» (далее – Программа 1) и «Комплектующие изделия» (далее – Программа 2).
1.3. Финансирование проектов осуществляется Фондом в соответствии со следующими условиями:
1.3.1. соответствие проекта условиям Программы 1 / Программы 2;
1.3.2. соответствие проекта критериям отбора проектов;
1.3.3. соответствие Заявителя требованиям, предъявляемым настоящим Порядком к претендентам на получение финансирования;
1.3.4. соответствие планируемых расходов перечню направлений целевого использования предоставляемого финансирования проекта.
1.4. Целью экспертизы и отбора проектов является принятие на основе всестороннего объективного анализа взвешенного решения о возможности и целесообразности финансирования проекта Фондом.
1.5. Проведение экспертизы проекта представляет собой процесс его анализа на соответствие требованиям, установленным настоящим Порядком, действующими стандартами Фонда и ФРП.
1.6. Целью предоставления займов промышленным предприятиям является стимулирование инвестиционной активности и привлечение средств инвесторов для развития экономики Владимирской области, повышение технического уровня и конкурентоспособности продукции, выпускаемой на территории Владимирской области, решение социальных проблем, развития программы долгосрочного финансирования промышленных предприятий для осуществления инвестиций в основные средства, в том числе в рамках государственных программ.
1.7. Решение о возможности предоставления финансирования / внесения изменений в принятое решение / полном или частичном досрочном погашении / реструктуризации задолженности по проектам в рамках Порядка принимается Экспертным советом, утверждаемым Наблюдательным советом Фонда.
1.8. Информация об условиях предоставления совместных с ФРП займов в рамках данного Порядка размещается на официальном сайте Фонда в сети Интернет.
1.9. Информация о программах ФРП «Проекты развития» и «Комплектующие изделия», которые определяют основные условия финансирования, критерии отбора проектов, направления целевого использования средств, требования к Заявителю и основным участникам проекта, инструменты финансирования, условия проведения экспертиз проекта и условия принятия решения о финансировании проекта, размещаются на официальном сайте ФРП в сети Интернет.
1.10. По всем аспектам, которые не раскрыты в данном Порядке следует руководствоваться действующими стандартами ФРП, которые в актуальной редакции размещены на официальном сайте ФРП в сети Интернет.
1.11. Для целей настоящего Порядка используются следующие основные понятия:
- Акцептующий Фонд/ФРП - Федеральное государственное автономное учреждение «Российский фонд технологического развития (Фонд развития промышленности);
- Аффилированные лица – физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, и признаваемые таковыми в соответствии с законодательством Российской Федерации.
- Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет юридическим лицом или имеет в нем преобладающее участие (более 25 процентов в капитале), либо имеет возможность контролировать его действия в силу иных оснований.
- Государственная информационная система промышленности (ГИСП) - государственная информационная система, созданная в соответствии со ст. 14 Федерального закона от 31.12.2014 № 488-ФЗ "О промышленной политике в Российской Федерации".
- Группа лиц – совокупность физических и юридических лиц, каждое из которых способно оказывать влияние на деятельность (или деятельность которого находится под влиянием) таких юридических лиц и (или) физических лиц, и (или) находящиеся под влиянием (контролем) одного юридического лица и (или) физического лица, и признаваемые таковыми в соответствии с законодательством Российской Федерации или в силу экономического влияния.
- День – рабочий день, определяемый в соответствии действующим трудовым законодательством, если в настоящем стандарте не указано иное.
- Заемщик/Заявитель – организация/индивидуальный предприниматель, зарегистрированные на территории Владимирской области, являющиеся субъектом малого и среднего предпринимательства, заключивший / намеревающийся заключить 3-х сторонний договор займа с Фондом и ФРП;
- Заём – финансирование проекта в форме предоставления займа, при котором источником погашения обязательств является вся хозяйственная и финансовая деятельность Заемщика, включая доходы, генерируемые проектом;
- Ключевой исполнитель – поставщик промышленного оборудования, подрядчик на выполнение работ (услуг), на которого приходится выплата Заемщиком более чем 20% от суммы займа в ходе реализации проекта;
- Комплектующее изделие – изделие, представляющее собой деталь, сборочную единицу или их совокупность, обладающее конструктивной целостностью и предназначенное для применения в составе промышленной продукции, перечисленной в приложении к постановлению Правительства Российской Федерации «О критериях отнесения промышленной продукции к промышленной продукции, не имеющей аналогов, произведенных в Российской Федерации»[3].
- Критические замечания – недостатки, выявленные в ходе экспертизы и отбора проектов, внешние и внутренние ограничения, которые могут препятствовать успешной реализации проекта ввиду того, что они являются существенными и не были учтены при его подготовке, но при этом не являющиеся безусловным препятствием для финансирования проекта Фондами.
- Личный кабинет – информационная система (далее – ИС) ФРП, обеспечивающая возможность подачи Заявителем заявки и загрузки необходимых документов в электронном виде, а также оценки заявки на соответствие Стандарту и проведение экспертиз Фондами. ИС располагается по адресу: lk.rftr.ru.
- Обеспечение возврата займа – виды обеспечения, принимаемые Фондом и предусмотренные Порядком работы с обеспечением Фонда;
- Общий бюджет проекта – сумма всех затрат по проекту (не включая проценты по договору займа между Заявителем и Фондами, а также по договорам по привлечению финансирования): общая сумма ранее осуществленных и планируемых инвестиций в проект (понесенных не ранее двух лет, предшествующих дате подачи Заявки), включая затраты на подготовку проекта и предпроектные работы (подготовка проектно-сметной документации, получение необходимых согласований и разрешений, проектно-изыскательские работы и т.д.), проектные работы (строительные, монтажные, пуско-наладочные работы и т.д.), капитальные вложения (приобретение зданий, сооружений и оборудования и т.д.), подбор и обучение персонала, инвестиции и оборотный капитал и иные затраты. Планируемые инвестиции в проект указываются в номинальных ценах (с учетом прогнозной инфляции соответствующих затрат). Ранее осуществленные инвестиции в проект указываются отдельно по фактической величине понесенных и документально подтвержденных затрат;
- Проект – совокупность организационных, технических, финансовых, кадровых мероприятий, имеющих целью в установленные бюджет и сроки создание нового предприятия/производства и/или его модернизацию для внедрения новых технологий и продукции.
- Промышленное производство (промышленность) - определенная на основании Общероссийского классификатора видов экономической деятельности совокупность видов экономической деятельности, относящихся к добыче полезных ископаемых, обрабатывающему производству, обеспечению электрической энергией, газом и паром, кондиционированию воздуха, водоснабжению, водоотведению, организации сбора и утилизации отходов, а также ликвидации загрязнений;
- Сайт ФРП - www.frprf.ru;
- Сайт Фонда - www.fsrmsp33.ru;
- Стандарт ФРП – нормативный документ ФРП, регламентирующие условия финансирования, порядок отбора и экспертизы заявок, требования к обеспечению, порядок контроля, мониторинга и возврата займов ФРП (размещены на сайте ФРП);
- Субъекты деятельности в сфере промышленности - юридические лица, индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в сфере промышленности на территории Владимирской области;
- Технологическое перевооружение и модернизация – комплекс мероприятий по повышению технологического и/или технико-экономического уровня отдельных производств, цехов и участков в соответствии с принципами наилучших доступных технологий, механизации и автоматизации производства, модернизации и замены устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.
- Уполномоченный банк – российская кредитная организация, с которой Федеральное государственное автономное учреждение «Российский фонд технологического развития (Фонд развития промышленности) осуществляет взаимодействие при перечислении средств займа Заемщику для обособленного учета денежных средств по выданному займу;
- Фонд – Микрокредитная компания «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (МКК ФСРМСП).
- Фонды - Микрокредитная компания «Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области» (МКК ФСРМСП) и Федеральное государственное автономное учреждение «Российский фонд технологического развития (Фонд развития промышленности);
- Экспертный Совет – коллегиальный орган, к компетенции которого относится принятие решений по вопросам предоставления Фондом/ФРП займов промышленным предприятиям.
В настоящем Порядке также используются термины, определенные в других порядках Фонда.
2. Требования Фонда к потенциальным заемщикам
2.1. Предоставление займа в рамках Порядка осуществляется при соответствии Заявителя следующим требованиям:
2.1.1. является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим деятельность и зарегистрированным в установленном порядке на территории Владимирской области, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, соответствующим критериям, установленным Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
2.1.2. является резидентом Российской Федерации;
2.1.3. не является дочерним хозяйственным обществом юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющих местонахождение в низконалоговой юрисдикции за пределами территории Российской Федерации;
2.1.4. бенефициарный владелец Заявителя не должен являться нерезидентом Российской Федерации, имеющим местонахождение (место жительства) в низконалоговой юрисдикции за пределами территории Российской Федерации;
2.1.5. раскрыл структуру собственности, предоставил список аффилированных лиц и сведения о конечных бенефициарах на момент подачи заявки;
2.1.6. не находится в процессе реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования, слияния или присоединения), ликвидации или банкротства на момент подачи заявки и/или получения займа;
2.1.7. Заявитель, его аффилированные лица, задействованные в реализации проекта как основные участники, не должны иметь просроченную задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, задолженность по заработной плате перед работниками, просроченную задолженность перед Фондами, зафиксированных фактов несвоевременного выполнения в прошлом обязательств перед Фондами, включая обязательств по возврату заемных денежных средств или по предоставлению отчетности о целевом использовании предоставленных денежных средств.
Предоставление финансирования проектов Заявителям, входящим в одну Группу лиц с заемщиками, имеющими просроченную задолженность перед Фондами по займам, выданным за счет средств бюджета, осуществляется по решению Наблюдательного совета Фонда.
2.1.8. лицо, заявленное в проекте как ключевой исполнитель, должно соответствовать следующим требованиям:
2.1.8.1. являться резидентом Российской Федерации или иностранным юридическим лицом, не зарегистрированным в низконалоговой юрисдикции;
2.1.8.2. не должно находиться в процессе реорганизации ликвидации или банкротства;
2.1.8.3 должно осуществлять деятельность, соответствующую деятельности в рамках проекта, и роли, заявленной в проекте (поставщик оборудования, инжиниринговая компания и т.п.). Компетенции такого лица должны быть подтверждены предоставленной Заявителем информацией о ранее выполненных аналогичных работах (услугах), произведенной продукции.
2.1.9. Перечень отраслевых направлений в соответствии с Общероссийским классификатором продукции по видам экономической деятельности ОК 034-2014 (КПЕК 2008), в рамках которых возможно получение финансовой поддержки Фонда на реализацию проектов - Раздел C «Обрабатывающие производства», номер класса ОКПД, код:
10 Производство пищевых продуктов в части промышленных биотехнологий
13 Производство текстильных изделий
14 Производство одежды
15 Производство кожи и изделий из кожи
16 Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения
17 Производство бумаги и бумажных изделий
20 Производство химических веществ и химических продуктов
21 Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях
22 Производство резиновых и пластмассовых изделий
23 Производство прочей неметаллической минеральной продукции
24 Производство металлургическое
25 Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования
26 Производство компьютеров, электронных и оптических изделий
27 Производство электрического оборудования
28 Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки
29 Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов
30 Производство прочих транспортных средств и оборудования
31 Производство мебели
32 Производство прочих готовых изделий
33 Ремонт и монтаж машин и оборудования
2.1.10. Перечень отраслевых направлений, в рамках которых не осуществляется финансовая поддержка Фондом на реализацию проектов - Раздел C «Обрабатывающие производства» номер класса ОКПД:
10 Производство пищевых продуктов (за исключением промышленных биотехнологий)
11 Производство напитков
11 Производство табачных изделий
18 Деятельность полиграфическая и копирование носителей
19 Производство кокса и нефтепродуктов
24.46 Производство ядерного топлива
Раздел B «Добыча полезных ископаемых»
Раздел D «Обеспечение электрической энергией, газом и паром; кондиционирование воздуха»
Раздел E «Водоснабжение; водоотведение, организация сбора и утилизации отходов, деятельность по ликвидации загрязнений».
2.1.11. предоставил полный пакет документов в соответствии с Перечнем, указанном в соответствующей программе (действующий Перечень документов, представляемых в Фонд на разных этапах рассмотрения заявки и для оформления финансирования проекта размещен на официальном сайте ФРП).
2.1.12. подтвердил наличие софинансирования (помимо суммы займа со стороны Фондов) со стороны Заявителя, частных инвесторов или за счет банковских кредитов в размере:
- не менее 50% общего бюджета проекта (в рамках Программы 1);
- не менее 20% общего бюджета проекта (в рамках Программы 2).
При расчете объема софинансирования проекта со стороны Заявителя, частных инвесторов или за счет банковских кредитов:
- могут быть учтены инвестиции, осуществленные в проект не ранее двух лет, предшествующих дате подачи Заявки, при условии документального подтверждения понесенных затрат до вынесения проекта на рассмотрение Экспертным советом Фонда;
- не учитываются инвестиции, осуществляемые (осуществленные) за счет средств, выделяемых напрямую для поддержки проектов из бюджета (субсидии и т.п.);
- не учитываются доходы в виде денежного потока, генерируемого проектом.
В рамках Программы 1 не менее 15% от суммы займа должно быть профинансировано за счет собственных средств Заявителя (и/или аффилированных лиц, бенефициаров Заявителя) в следующий период: не ранее 2 лет до даты подачи Заявки и не позднее 6 месяцев с даты заключения договора Займа.
2.1.13. целевой объем продаж новой продукции:
- не менее 50% от суммы займа в год, начиная со 2 года серийного производства (в рамках Программы 1);
- не менее 30% от суммы займа в год, начиная со 2 года серийного производства[4] (в рамках Программы 2).
2.1.14. обеспечение возвратности займа соответствует Порядку работы с обеспечением возврата займов.
2.2. Займы не предоставляются Заявителям, в отношении которых выявлен хотя бы один из нижеперечисленных стоп-факторов:
2.2.1. наличие просроченной задолженности Заявителя, его аффилированных лиц, задействованных в реализации проекта как основных участников, по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетные и внебюджетные фонды;
2.2.2. наличие просроченной задолженность Заявителя, его аффилированных лиц, задействованных в реализации проекта как основных участников, по заработной плате перед работниками;
2.2.3. наличие просроченной задолженности Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса/ аффилированных лиц перед Фондом;
2.2.4. наличие просроченной задолженности Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса/ аффилированных лиц перед банками/финансовыми организациями;
2.2.5.наличие открытых судебных разбирательств или неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию проекта (включая разбирательства с кредитными организациями или институтами развития) или в объеме, превышающем 10% от стоимости балансовых активов Заявителя / лиц, предоставивших обеспечение;
2.2.6. судом вынесено решение /определение о введении в отношении Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса одной из процедур банкротства в соответствии с законодательством;
2.2.7. Заявитель находится в стадии реорганизации или ликвидации, либо в отношении него приняты в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения о признании банкротом и применении одной из процедур банкротства, (в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство), а также в случае, если такие процедуры применялись к нему в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за выдачей займа Фонда;
2.2.8. Заявитель /участник бизнеса/конечный бенефициар бизнеса сообщил о себе ложные сведения и/или предоставил недостоверную документацию;
2.2.9.Заявитель /участник бизнеса/конечный бенефициар бизнеса включен в реестр недобросовестных поставщиков в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и Федеральным законом от 18.07.2011 N 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»;
2.2.10. в отношении Заявителя /участника бизнеса/конечного бенефициара бизнеса имеются неоконченные исполнительные производства, связанные с финансовой деятельностью в размере превышающим 5% от валюты баланса;
2.2.11. проект предполагает финансирование на венчурной основе научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ;
2.2.12. нереалистичные ключевые предпосылки (исходные данные), заложенные в основу прогнозной модели денежных потоков и/или бизнес плана;
2.2.13. заемные денежные средства по бизнес плану направляются на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные и складочные капиталы третьих лиц, на погашение кредитных и лизинговых платежей, на оплату первоначального взноса по договору лизинга;
2.2.14. заемные денежные средства по бизнес плану направляются на оплату налогов и сборов, а также прочих текущих (коммунальных, арендных и т.п.) платежей, выплату заработной платы (за исключением случаев, если это согласно п. 3.1.2.7., п. 3.1.3 является целью займа и размер указанных платежей не превышает установленных нормативов);
2.3. В случае, если между Заявителем и Фондами на дату подачи заявки действует договор (договоры) целевого займа, суммарная доля заимствований из средств целевого финансирования Фонда с учетом запрашиваемой суммы займа по вновь заявляемому проекту не должна составлять более 50% балансовой стоимости активов Заявителя на последнюю отчетную дату.
3. Условия предоставления займов
3.1. Сроки, цели и виды финансирования
3.1.1. Финансирование со стороны Фонда осуществляется путем предоставления целевого займа на условиях возмездности и возвратности.
В рамках настоящего Порядка предоставляются займы при софинансировании с ФРП на срок:
- до 5 (Пяти) лет.
Срок займа, запрашиваемый Заявителем, может быть уменьшен решением Экспертного совета с учетом особенностей реализации проекта.
3.1.2. Целями предоставления займа могут служить:
3.1.2.1. Разработка нового продукта/технологии и подготовка его производства, включая:
опытно-конструкторские и опытно-технологические работы;
технические, производственно-технологические, маркетинговые тестирования и испытания;
проведение патентных исследований (на патентную чистоту, выявление охраноспособных решений и др.), патентование разработанных решений, в т.ч. зарубежное патентование;
сертификация и другие обязательные для вывода продукта на рынок контрольно-сертификационные процедуры (в рамках Программы 1 – [, а также зарубежные клинические исследования и испытания фармацевтической и медицинской продукции]);
приобретение расходных материалов для проведения мероприятий по настоящему разделу, в том числе, сырья и ресурсов для выпуска опытных, опытно- промышленных партий, испытаний оборудования и технологии до запуска в серийное производство – в объеме до 20% от суммы займа (в рамках Программы №1).
3.1.2.2. Приобретение или использование специального оборудования для проведения необходимых опытно-конструкторских работ и отработки технологии, включая создание опытно-промышленных установок (в рамках Программы №2 – [и испытательных стендов]).
3.1.2.3. Разработка технико-экономического обоснования инвестиционной стадии проекта, прединвестиционный анализ и оптимизация проекта, не включая расходы на аналитические исследования рынка. Сертификация и внедрение новых методов эффективной организации производства (ISO 9000, LEAN и пр.).
3.1.2.4. Приобретение прав на результаты интеллектуальной деятельности (лицензий и патентов) у российских или иностранных правообладателей.
3.1.2.5. Инжиниринг:
• обеспечение необходимой адаптации технологического оборудования и инженерных коммуникаций, включая разработку технической документации, для обеспечения внедрения результатов разработок в серийное производство;
• проектно-изыскательские работы, сбор исходных данных, разработка концепции строительства/ремонта зданий, сооружений, коммуникаций для организации производства;
• разработка проектной документации для объектов капитального строительства, включая проведение экологической и иных необходимых экспертиз, получение необходимых заключений санитарно-эпидемиологической, пожарной и др. служб, подготовку и получение разрешения на осуществление градостроительной деятельности;
• технологический и ценовой аудит проектов (в сумме до 0,3% от общего бюджета проекта, но не более 2 млн. руб.) (в рамках Программы №2).
3.1.2.6. Приобретение в собственность[5] для целей технологического перевооружения и модернизации производства российского и/или импортного промышленного оборудования, а также его монтаж, наладка и иные мероприятия по его подготовке для серийного производства.
3.1.2.7. Общехозяйственные расходы по проекту – затраты на выполнение функций управления и обслуживания подразделений, реализующих проект – в объеме не более 10% от суммы займа:
• расходы на оплату труда административно-управленческого и вспомогательного персонала (дирекция, бухгалтерия, хозяйственный отдел и т.д.) и установленные законодательством начисления на указанные выплаты,
• командировочные и транспортные расходы проектной команды (стоимость проезда и проживания),
• подготовка, переподготовка, обучение инженерного, производственного и эксплуатационного персонала для обеспечения производства;
• арендная плата за используемое в проекте имущество общехозяйственного назначения (помещения, а также движимое имущество) и расходы по оплате услуг по его содержанию (уборка снега, мусора, вывоз твердых бытовых отходов, дезинфекция, дезинсекция, дератизация, ремонт основных средств), оплата коммунальных услуг (отопления, горячего и холодного водоснабжения и водоотведения, предоставления газа и электроэнергии), потребленных на общехозяйственные нужды,
• затраты на охрану труда и противопожарные мероприятия, расходы на оплату услуг охраны, услуг по хранению имущества,
• расходы на маркетинговое продвижение продукта (по Программе №1),
• расходы по оплате информационных, аудиторских, консультационных и т.п. услуг, услуг связи, комиссий банков,
• приобретение расходных материалов для оргтехники, бумаги и канцелярских принадлежностей, хозяйственного инвентаря,
• уплата налогов (на имущество, транспортного, земельного) и государственной пошлины в отношении имущества, используемого в проекте, и другие аналогичные по назначению управленческие расходы.
3.1.2.8. В рамках Программы №2 - расходы, связанные с производством и выводом на рынок пилотных партий продукции (в объеме до 50% от суммы займа):
• затраты на оплату сырья, материалов и комплектующих, необходимых для производства пилотных партий комплектующих изделий;
• расходы на испытания пилотных партий комплектующих изделий;
• затраты на оплату труда работников, занятых в производстве пилотных партий комплектующих изделий;
• логистические затраты на поставку пилотных партий комплектующих изделий;
• расходы на маркетинговое продвижение продукта (но не более 1 млн рублей).
3.1.3. Денежные средства, предоставленные Заявителю Фондом по договору займа, могут быть использованы исключительно на цели финансирования проекта и расходоваться на оплату труда, приобретение товаров, работ, услуг, а также уплату связанных с ними налогов и иных обязательных платежей.
Приобретение товаров, работ, услуг по ранее заключенным договорам с третьими лицами может быть оплачено за счет средств займа, в случае если завершение исполнения таких договоров приходится на период после принятия решения о финансировании Проекта и при соблюдении условий о софинансировании проекта, установленных в настоящем Порядке.
Средства, полученные для финансирования проекта со стороны Фонда, не могут быть направлены на реализацию следующих мероприятий:
- строительство или капитальный ремонт зданий, сооружений, коммуникаций для организации производства или общехозяйственного назначения;
- приобретение сырья и ресурсов для выпуска промышленных партий продукции (исключительно в рамках Программы № 1);
- рефинансирование заемных средств и погашение кредиторской задолженности и иных обязательств, возникших до даты предоставления Займа, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящим Порядком и Стандартами ФРП;
- уплата процентов по заемным средствам, в том числе по Займу, предоставленному Фондами для финансирования проекта.
3.1.4. Размер совместного с ФРП займа составляет сумму:
- от 20 000 000 (Двадцати миллионов) рублей до 100 000 000 (Ста миллионов) рублей.
Экспертный совет Фонда при принятии решения о финансировании проекта определяет сумму и срок займа, исходя из особенностей проекта и финансового состояния Заявителя, но не более суммы, запрошенной Заявителем.
3.1.5. Заем предоставляется путем перечисления средств на расчетный счет в валюте Российской Федерации открытый Заявителем для обособленного учета денежных средств, предоставленных в виде займа. В случае если проектом предусмотрена закупка (поставка) импортного оборудования, сырья и комплектующих изделий, а также иных операций, осуществляемых в иностранной валюте, Заявитель открывает для обособленного учета денежных средств, предоставленных в виде займа, также расчетный счет в иностранной валюте.
Платежи с указанных счетов осуществляются Заявителем только по согласованию с ФРП в порядке, установленном соответствующими договорами.
Конвертация в иностранную валюту средств займа с целью размещения на расчетном счете и начисления процентов на остатки средств по нему запрещена, за исключением операций, осуществляемых в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации при закупке (поставке) импортного оборудования, сырья и комплектующих изделий, а также иных операций, связанных с достижением целей предоставления указанных средств.
Заявитель вправе заключить с кредитной организацией, открывшей указанный расчетный счет в валюте Российской Федерации, соглашение о начислении процентов на остатки денежных средств по нему, при этом размер процентной ставки не может превышать уровень ставки, установленной по договору займа.
3.1.6. Заемщик заключает с Уполномоченным банком соглашение, предоставляющее заранее данный акцепт на списание Акцептующим Фондом денежных средств с указанного счета, а также соглашение с Уполномоченным банком, предоставляющим Акцептующему Фонду право акцепта платежных поручений Заемщика.
3.1.7. Контроль за расходованием средств займа осуществляется путем акцепта платежей Заемщика.
3.1.8. Перераспределение средств займа между направлениями целевого использования в рамках проекта в размере суммарно (за весь период пользования займом) превышающем 10% от суммы, предусмотренной сметой проекта по соответствующему направлению целевого использования, без увеличения итоговой суммы сметы, возможно при условии обоснования изменений Заявителем и получения согласования со стороны ФРП с проведением повторной производственно-технологической и финансово-экономической экспертиз.
3.1.9. Оплата приобретаемых товаров (работ, услуг) за счет средств займа ключевым исполнителям, не раскрытым на момент принятия Экспертным советом решения о предоставлении финансирования проекта, возможна при условии получения согласования платежа со стороны ФРП с обязательным проведением дополнительной производственно-технологической и юридической экспертиз ключевого исполнителя.
3.1.10. При оплате оборудования в валюте отличной от валюты Российской Федерации, все затраты по конвертации, а также возникающие курсовые разницы осуществляются за счет средств Заемщика.
3.2. Заявитель предоставляет обеспечение возврата займа в объеме основного долга и подлежащих уплате за все время пользования займом процентов в соответствии с видами обеспечения, предусмотренными Порядком работы с обеспечением Фонда.
3.3. Структура финансирования проекта определена в документе «Порядок и условия финансирования проектов. Порядок проведения экспертизы проектов субъектов деятельности в сфере промышленности», утвержденным Наблюдательным советом МКК ФСРМСП.
3.4. За пользование займом устанавливается процентная ставка:
3.4.1. По Программе №1:
3.4.1.1. (Три) процента годовых в первые три года пользования займом и 5 (Пять) процентов годовых в оставшийся срок пользования займом при условии предоставления на всю сумму займа и на весь срок займа обеспечения в виде независимых гарантий кредитных организаций и/или гарантий и поручительств АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", Внешэкономбанка, региональных фондов содействия кредитованию МСП, страхования Акционерным обществом «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (АО ЭКСАР)».
или
- 5 (Пять) процентов годовых на весь срок займа при предоставлении иного обеспечения, соответствующего требованиям нормативных документов Фонда.
3.4.1.2. (Один) процент годовых за пользование займом в случае, если Заявитель обязался обеспечить объем продаж на экспорт высокотехнологичной продукции не менее 50 % от суммы займа в год, начиная со второго года серийного производства и указанное подтверждено экспертизой по проекту.
Указанная ставка подлежит пересмотру, если Заявитель в течение срока действия договора займа не обеспечил выполнение условия, указанного в абзаце 1 п. 7.3.2. или не достиг целевого показателя по удельному весу экспортной составляющей в продажах продукции проекта. В этом случае процентная ставка устанавливается на уровне существующей ставки по Программе на дату принятия решения о финансировании проекта и применяется с момента выдачи займа с уплатой дополнительных процентных платежей равномерными квартальными платежами в оставшийся до погашения срок действия займа.
3.4.1.3. Указанная в п. 3.3.1.1. процентная ставка может быть установлена на 2 (два) процента годовых ниже, при условии приобретения для реализации проекта отечественного оборудования[6] в размере не менее 50 % суммы займа. Указанная ставка подлежит пересмотру, если Заявитель в течение срока действия договора займа не обеспечил выполнение условий[7], на основании которых ставка была определена при выдаче займа. В этом случае процентная ставка устанавливается на уровне существующей ставки по Программе 1 на дату принятия решения о финансировании проекта и применяется с момента выдачи займа с уплатой дополнительных процентных платежей равномерными квартальными платежами в оставшийся до погашения срок действия займа.
3.4.2. По Программе №2 в размере 1 % (Один процент) годовых в первые 3 (Три) года пользования займом и 5 % (Пять процентов) годовых в оставшийся срок пользования займом.
3.5. Погашение займа и уплата процентов осуществляется в следующем режиме:
3.5.1. Погашение основного долга по займу осуществляется Заявителем равными ежеквартальными платежами в течение последних двух лет срока займа.
Проценты по займу уплачиваются Заявителем ежеквартально, начиная с первого квартала после выдачи займа.
Иной порядок погашения суммы займа и процентов может быть установлен Экспертным советом с учетом особенностей реализации проекта.
3.5.2. Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу, исходя из фактического количества календарных дней в соответствующем календарном месяце и действительного числа календарных дней в году.
Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за период со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончательного погашения задолженности, а в случае полного досрочного истребования Фондами текущей задолженности по займу - не позднее даты досрочного погашения.
3.5.3. Заявитель имеет право досрочно погасить заем полностью или частично в любой момент времени.
3.5.4. Фонды вправе потребовать уплатить вместо процентов, указанных в п. 3.3 настоящего Порядка, проценты за пользование суммой займа (или его части, соответственно) в размере двукратной ключевой ставки Банка России, действующей в период с момента выдачи займа и до момента его полного возврата Фондам при выявлении Фондом факта нецелевого использования Заемщиком суммы займа (или его части).
Расчёт процентов по займу ведется с учетом изменений размера ключевой ставки Банка России, фактически действовавшей в течение периода с момента выдачи займа.
3.5.5. Заявитель несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение предусмотренных договором обязательств, включая следующие:
• за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование займом - пени в размере 0,1% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки;
• в случае нарушения Заявителем установленного договором займа срока предоставления отчетов о реализации проекта и отчетов о достижении целевых показателей эффективности использования займа - пени в размере 0,001% от суммы Займа за каждый день просрочки;
• в случае нарушения Заявителем предусмотренного договором займа срока регистрации права залога/учета прав на заложенное имущество (если иное предоставленное Заявителем основное обеспечение не соответствует требованиям достаточности) - пени в размере 0,001% от стоимости предмета залога, указанной в договоре, за каждый день просрочки.
3.5.6. Возврат суммы займа, уплата процентов производятся путем перечисления с расчетных счетов Заемщика на счета Фондов, указанные в договоре займа.
3.5.7. Под датой погашения займа (уплаты процентов, неустойки, суммы основного долга) понимается день, когда соответствующая сумма зачисляется на счет Фонда.
4. Критерии отбора проектов для финансирования
4.1. В рамках отбора проектов для финансирования со стороны Фонда осуществляется оценка проектов на соответствие следующим критериям:
рыночная перспективность и потенциал импортозамещения/экспортный потенциал продукта;
научно-техническая перспективность продукта и проекта, включая соответствие принципам наилучших доступных технологий;
производственная обоснованность проекта и стратегическая заинтересованность компании в его реализации;
финансово-экономическая эффективность и устойчивость проекта;
финансовая состоятельность Заявителя;
качество и достаточность обеспечения возврата займа;
юридическая состоятельность Заявителя, лиц, предоставивших обеспечение, ключевых исполнителей и схемы реализации проекта.
В рамках Программы №2 Проект может соответствовать одному или нескольким параметрам, установленным в составе критериев оценки соответствия Проекта (за исключением следующего – обязательно соответствие одному из параметров «Сбыт выпускаемой продукции направлен на замещение импорта на внутреннем рынке» либо «Соответствие разработок и внедряемых технологий принципам наилучших доступных технологий»).
4.2. Для оценки соответствия проекта критерию «Рыночная перспективность и потенциал импортозамещения/экспортный потенциал продукта» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.2.1.наличие рынка для продукта;
4.2.2. положительная динамика развития рынка;
4.2.3. выпускаемая продукция имеет конкурентные преимущества относительно российских или зарубежных аналогов, представленных на рынке, или по своим технико-экономическим параметрам соответствует мировому уровню или превышает его;
4.2.4. сбыт выпускаемой продукции направлен на замещение импорта на внутреннем рынке, в том числе отнесение продукта к категории импортозамещающих согласно отраслевым планам, утверждаемым федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством РФ (по Программе №1);
4.2.5. сбыт выпускаемой продукции ориентирован на экспорт (по Программе №1);
4.2.6. наличие у получаемой в ходе реализации Проекта промышленной продукции потенциала импортозамещения (по Программе №2).
4.3. Для оценки соответствия проекта критерию «Научно-техническая перспективность продукта и проекта, включая соответствие принципам наилучших доступных технологий» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.3.1. отнесение внедряемых новых технологий к приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, в частности, соответствуют перечню критических технологий, утвержденному указом Президента Российской Федерации № 899 от 07.07.2011 (в рамках Программы №1);
4.3.2. отнесение получаемой в ходе реализации Проекта продукции к промышленной продукции, не имеющей аналогов, производимых в Российской Федерации (по Программе 2 - , в т. ч. подтверждение того, что выпускаемая продукция предназначена для применения в составе промышленной продукции, перечисленной в приложении к постановлению Правительства Российской Федерации от 17.07.2015 № 719 «О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации»);
(в редакции постановления департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг администрации Владимирской области от 28.05.2019 № 11)
4.3.3. новизна технических решений относительно российского технического уровня (по Программе №2 – в продукте проекта);
4.3.4. соответствие разработок и внедряемых технологий принципам наилучших доступных технологий, в том числе утвержденным информационно-технологическим справочникам по наилучшим доступным технологиям[8];
4.3.5. наличие у получаемой в ходе реализации проекта промышленной продукции потенциала импортозамещения (в рамках Программы №1);
4.3.6. техническая реализуемость проекта;
4.3.7. наличие научно-технического задела и подтверждение прав Заявителя на него (в рамках Программы №1).
4.4. Для оценки соответствия проекта критерию «Производственная обоснованность проекта и стратегическая заинтересованность компании в его реализации» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.4.1. наличие производственных активов на территории России для внедрения результатов или наличие соответствующих мероприятий по созданию активов и бюджета в бизнес-плане;
4.4.2. отсутствие критической зависимости проекта от импортного сырья или комплектующих;
4.4.3. соответствие проекта основной деятельности компании и ее бизнес-стратегии, стратегическая важность проекта для компании, заинтересованность компании в его реализации;
4.4.4. наличие материально-технической базы для выполнения разработки у Заявителя;
4.4.5. обоснованность графика и сроков мероприятий разработки нового продукта;
4.4.6. обоснованность бюджета на разработку нового продукта;
4.4.7. наличие необходимых для разработки компетенций, профессиональная репутация проектной команды Заявителя.
4.4.8. наличие экспортного потенциала производимой продукции, обеспечивающего выход на мировой рынок и расширения присутствия на нем по следующим параметрам: конкурентоспособность продукции на внешних рынках, высокотехнологичность выпускаемой продукции[9] (в рамках Программы №1).
4.4.9. наличие конкурентных преимуществ относительно российских аналогов и зарубежных аналогов, представленных на рынке (в рамках Программы №2).
4.5. Для оценки соответствия проекта критерию «Финансово-экономическая эффективность и устойчивость проекта» осуществляется, в частности, экспертиза финансовых ресурсов Заявителя по следующим параметрам:
4.5.1. обоснованность и достаточность планируемых финансовых ресурсов для реализации проекта;
4.5.2. наличие в полном объеме необходимых финансовых ресурсов для реализации всего проекта с учетом суммы займа и обоснования объемов софинансирования со стороны третьих лиц;
4.5.3. наличие в полном объеме необходимых финансовых ресурсов, достаточных для обслуживания и погашения займа Фонда Заявителем, в т.ч. за счет денежных потоков, генерируемых проектом, либо подтверждена возможность обслуживания займа Фонда за счет денежных потоков от текущей деятельности Заявителя;
4.5.4. сумма чистого дисконтированного денежного потока, генерируемого проектом (net present value, NPV), положительна;
4.5.5. бизнес-план содержит необходимую информацию с обоснованными оценками параметров, критических для достижения целей проекта, и не содержит внутренних противоречий.
4.6. Для оценки соответствия проекта критерию «Финансовая состоятельность Заявителя» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам: текущее и прогнозируемое на срок займа финансовое положение Заявителя устойчиво с точки зрения достаточности активов и денежных потоков, отсутствуют признаки банкротства, определяемые в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.7. Для оценки соответствия проекта критерию «Обеспечение возврата займа» осуществляется экспертиза на соответствие предоставленного Заявителем обеспечения возврата займа требованиям Порядка работы с обеспечением возврата займов, предъявляемым к качеству и достаточности обеспечения.
4.8. Для оценки соответствия проекта критерию «Юридическая состоятельность Заявителя, лиц, предоставивших обеспечение, ключевых исполнителей и схемы реализации проекта» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
4.8.1. соответствие учредительных документов Заявителя, ключевых исполнителей, лиц, предоставивших обеспечение, действующему законодательству и деятельности по проекту;
4.8.2. соответствие схемы предполагаемых сделок по проекту действующему законодательству, включая отсутствие расчетов, проводимых с использованием средств целевого финансирования Фонда, через кондуитные компании, зарегистрированные в низконалоговых юрисдикциях, или с целью перечисления средств займа бенефициарным владельцам;
4.8.3. прозрачность состава участников (акционеров) / бенефициарных владельцев Заявителя, ключевых исполнителей, лиц, предоставивших обеспечение;
4.8.4. отсутствие открытых судебных разбирательств или неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию проекта (включая разбирательства с кредитными организациями или институтами развития), или в объеме, превышающем 10% от стоимости балансовых активов Заявителя / лиц, предоставивших обеспечение;
4.8.5. отсутствие процедуры банкротства, ликвидации, реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования, присоединения, слияния) Заявителя, ключевых исполнителей, лиц, предоставивших обеспечение;
4.8.6. наличие полномочий представителей сторон к совершению предполагаемой сделки Заявителя, лиц, предоставивших обеспечение.
4.9. В случае привлечения для реализации проекта ключевого исполнителя Фонд осуществляет оценку соответствия такого лица требованиям настоящего Порядка к ключевому исполнителю.
Для оценки соответствия проекта критерию «Производственная обоснованность привлечения ключевого исполнителя» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
• наличие производственных активов и материально-технической базы у ключевого исполнителя;
• соответствие выполняемых работ по проекту основной деятельности компании;
• обоснованность бюджета;
• наличие необходимых для разработки компетенций, профессиональная репутация ключевого исполнителя.
Для оценки соответствия проекта критерию «Юридическая состоятельность ключевого исполнителя» осуществляется, в частности, экспертиза по следующим параметрам:
• соответствие учредительных документов ключевого исполнителя действующему законодательству и деятельности по проекту;
• прозрачность состава участников (акционеров) / бенефициарных владельцев ключевого исполнителя;
• отсутствие открытых судебных разбирательств или неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию проекта, с участием ключевого исполнителя;
• отсутствие процедуры банкротства, ликвидации ключевого исполнителя;
• соответствие схемы предполагаемых сделок с Заявителем по проекту действующему законодательству, включая отсутствие расчетов, проводимых с использованием средств целевого финансирования Фонда, через кондуитные компании, зарегистрированные в низконалоговых юрисдикциях, или с целью перечисления средств займа бенефициарным владельцам.
4.10. Для целей настоящего Порядка идентификация бенефициарных владельцев не проводится в отношении лиц, являющихся:
• государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;
• эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах;
• дочерними или контролируемыми обществами иностранных организаций, ценные бумаги которых прошли процедуру листинга на иностранной бирже, входящей в перечень, утвержденный Банком России, либо раскрывающими информацию о владельцах на общедоступных ресурсах на ином основании;
• дочерними обществами иностранных структур, организационная форма которых не предусматривает наличия бенефициарного владельца.
4.11. Для целей настоящего Порядка под низконалоговой юрисдикцией понимается территория, включенная в Перечень государств и территорий государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) (утв. Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 13 ноября 2007 № 108н) или иной аналогичный документ, действующий на дату проведения экспертизы.
Для целей настоящего Порядка кондуитные компании определяются с учетом официальных разъяснений Министерства финансов Российской Федерации в качестве компетентного органа по применению действующих соглашений об избежание двойного налогообложения (Письмо Минфина России от 9 апреля 2014 г. № 03-00-Р3/16236).
5. Экспертиза проектов.
5.1. Экспертиза проектов включает в себя следующие этапы:
5.1.1. Экспресс-оценка Заявки;
5.1.2. Входная экспертиза Заявки;
5.1.3. Комплексная экспертиза Заявки.
Процесс экспертизы проектов начинается после получения заявочного комплекта на финансирование проекта и завершается вынесением проекта на рассмотрение Экспертным советом для принятия решения о финансировании за счет средств Фонда.
5.2. Прием заявки, уведомление заявителей о результатах прохождения этапов экспертизы и отбора проектов, запросы информации и документов осуществляются через Личный кабинет.
5.3. До момента начала прохождения Экспресс-оценки потенциальному Заявителю предоставляется консультационно-информационная и методическая поддержка в части подготовки Заявки.
Заявитель имеет право перед подачей Заявки и в ходе проведения экспертизы обратиться в Фонд за разъяснениями относительно требований к заполнению, оформлению и предоставлению Заявки и предоставляемых документов.
5.4. До окончания проведения комплексной экспертизы Заявитель вправе дополнить комплект документов иными документами, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения соответствия представляемого им проекта требованиям Фонда.
5.5. В случае необходимости получения разъяснений и дополнительной информации по вопросам, в недостаточной мере освещенным в поданной Заявке, Специалист Фонда проекта вправе запрашивать дополнительную информацию о проекте у Заявителя, а также проводить встречи с ним.
5.6. Документы в составе Заявки должны соответствовать следующим требованиям:
5.6.1. все суммы денежных средств, указанные в документах, должны быть выражены в российских рублях, при этом отдельные элементы финансовой модели могут содержать суммы, выраженные в иностранной валюте, если это обосновано особенностями проекта;
5.6.2. копии документов должны соответствовать оригинальным документам;
5.6.3. копии, предоставляемые на бумажном носителе, должны быть заверены уполномоченным должностным лицом Заявителя, прошиты и скреплены печатью;
5.6.4. текст и изображения должны быть разборчивы, не содержать исправлений и дефектов, не позволяющих однозначно трактовать содержание документов.
5.7. Заявитель гарантирует полноту и достоверность всей представленной информации и несет ответственность за ее умышленное искажение в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.8. В случае, если между Заявителем и Фондом/ФРП заключены договоры целевого займа по ранее одобренным проектам или такой договор находится в процессе заключения, то Заявка на предоставление финансирования по новому проекту принимается Фондом к рассмотрению по истечении 2 (двух) отчетных периодов (кварталов) с даты заключения такого договора целевого займа при условии соблюдения ограничений, установленных в п.2.3 настоящего Порядка.
5.9. Документы, поданные в составе Заявки, Заявителю не возвращаются вне зависимости от результатов экспертизы.
5.10. Вопросы реализации информационной политики, а также политики соблюдения конфиденциальности и раскрытия информации о проектах регулируются внутренним документом Фонда, принимаемым уполномоченным органом, перечнем сведений ограниченного распространения, соглашениями о конфиденциальности.
Не может быть отнесена к конфиденциальной следующая информация о проекте:
общий размер инвестиций в проект;
сумма финансирования, предоставляемого Фондом;
количество и качество планируемых к созданию и созданных рабочих мест;
сумма ожидаемых налоговых поступлений в бюджеты различных уровней;
информация о производимой в ходе реализации проекта продукции, указанная в заявительной документации и отчетности проекта;
календарный план реализации проекта;
целевой объем продаж нового продукта (продукта по новой технологии) после выхода на серийное производство, в том числе реализуемый на экспорт.
5.11. Комплект документов, обязательно входящих в Заявку, их формы утверждаются ФРП и размещаются на сайте ФРП.
Размещенные на сайте ФРП формы бизнес-плана, финансовой модели проекта носят рекомендательный характер. Заявитель может представить бизнес-план, финансовую модель проекта, разработанные в соответствии с другими рекомендациями при условии, что они содержат все необходимые разделы и информацию, указанные в рекомендуемых Фондом формах.
Финансовая модель должна соответствовать описанию, расчетам и данным, содержащимся в бизнес-плане.
В комплект документов, входящих в Заявку, обязательно включаются:
правоустанавливающие документы Заявителя;
документы, подтверждающие полномочия лица, действующего от имени Заявителя;
предложения Заявителя по обеспечению возврата займа;
согласие Заявителя как субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в кредитной истории;
согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
5.12. До окончания проведения комплексной экспертизы Заявитель вправе дополнить комплект документов иными документами, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения соответствия представляемого им проекта требованиям Фонда.
5.13. В случае необходимости получения разъяснений и дополнительной информации по вопросам, в недостаточной мере освещенным в поданной Заявке, Фонд вправе запрашивать дополнительную информацию о проекте у Заявителя, а также проводить встречи с ним.
5.14. Документы в составе Заявки предоставляются в электронном виде и должны соответствовать следующим требованиям:
все суммы денежных средств, указанные в документах, должны быть выражены в российских рублях, при этом отдельные элементы финансовой модели могут содержать суммы, выраженные в иностранной валюте, если это обосновано особенностями проекта;
копии документов должны соответствовать оригинальным документам;
текст и изображения должны быть разборчивы, не содержать исправлений и дефектов, не позволяющих однозначно трактовать содержание документов.
5.15. Заявитель гарантирует полноту и достоверность всей представленной информации и несет ответственность за ее умышленное искажение в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.16. Заявка считается зарегистрированной и попадает на рассмотрение в Фонд после заполнения и отправки (нажатие соответствующей команды "Отправить") Заявителем резюме проекта в личном кабинете.
5.17. Заявитель вправе по собственной инициативе в любой момент до даты рассмотрения Заявки Экспертным советом отозвать поданную Заявку, что не лишает его возможности повторного обращения за получением финансирования такого проекта.
Такой Заявке присваивается статус "Приостановлена работа по проекту" и прекращаются все экспертизы по проекту.
5.18. Все уведомления и запросы (кроме случаев, когда в настоящем стандарте указан иной способ коммуникации) направляются Заявителю через Личный кабинет.
5.19. За проведение экспертизы проектов для целей отбора и принятия решения о финансировании Фондом плата с Заявителей не взимается, за исключением следующих случаев:
при внесении Заявителем существенных изменений проекта технического содержания, бюджета или графика и порядка реализации проекта на этапе после окончания комплексной экспертизы и вынесения проекта на рассмотрение Экспертным советом ФРП (в установленных случаях Наблюдательным советом ФРП);
при изменении Заявителем после принятия Экспертным советом ФРП (в установленных случаях Наблюдательным советом ФРП) решения о предоставлении финансирования по проекту его существенных параметров технического содержания, бюджета или графика и порядка реализации проекта;
при изменении Заявителем существенных параметров проекта после заключения договора займа, когда такие изменения требуют внесения изменений в договор займа и связанные с ним договоры залога, поручительства.
повторного обращения Заявителя за получением финансирования по проекту, которому присвоен статус "Приостановлена работа по проекту" (при условии, что по такому проекту проводилась комплексная экспертиза ФРП).
В этих случаях Фонд и ФРП пропорционально выданным займам взимают плату в размере 0,1% от суммы займа при изменении Заемщиком существенных параметров Проекта, когда такие изменения требуют внесения изменений в Договор займа и связанные с ним договоры залога, поручительства (заключения дополнительного соглашения).
Принятие решения о финансировании проекта
6.1. По итогам проведения всех направлений комплексной экспертизы проекта Специалист Фонда готовит предварительное предложение по основным условиям финансирования и выносит проект на рассмотрение Экспертного совета.
6.2. Заседания Экспертного совета созываются председателем Экспертного совета по мере необходимости. Порядок созыва и проведения Экспертного совета регулируется Положением об Экспертном совете, утвержденным Наблюдательным советом МКК ФСРМСП.
6.3.Для рассмотрения проекта на Экспертном совете специалист Фонда готовит информацию по проекту, отражающую его производственно-технологическую составляющую, экономическую эффективность разрабатываемого продукта/технологии, основные характеристики проекта, а также заключения по итогам проведенных экспертиз и схему участия Фонда в проекте. Бизнес-план, резюме проекта, техническое задание, календарный план, смета, финансовая модель проекта, заявление об обеспечении, письма поддержки, бухгалтерская отчетность, результаты комплексной экспертизы, предоставляются Экспертному совету как дополнительные документы.
6.4. Экспертный совет принимает решение:
6.4.1. об одобрении предоставления финансирования для реализации проекта;
6.4.2. отклонении заявки на финансирование проекта;
6.4.3. об отложении принятия решения по проекту до получения дополнительной информации/ устранения выявленных недостатков.
Указанные решения могут сопровождаться комментариями и рекомендациями.
6.5. Решение оформляется протоколом заседания Экспертного совета.
6.6. На основании утвержденного протокола заседания Экспертного совета, содержащего решение об отклонении проекта, специалист Фонда в течение 3 дней направляет заявителю письмо об отклонении проекта с указанием причины. Протокол экспертного совета, его копия или выписка из него заявителю не направляются.
6.7. На основании утвержденного протокола заседания Экспертного совета, содержащего решение об отложении проекта, специалист Фонда организует сбор дополнительной информации и/или устранение выявленных недостатков, после чего проект может быть вынесен на Экспертный совет повторно. Срок сбора дополнительной информации и/или устранение выявленных недостатков составляет не более трех месяцев, в случае не предоставления недостающих документов или не устранения недостатков в установленный срок, проект снимается с рассмотрения. Специалист фонда готовит информацию на заседание Экспертного совета для принятия решения об отклонении проекта от дальнейшего рассмотрения.
6.8. В случае принятия Экспертным советом Фонда решения об одобрении предоставления финансирования для реализации проекта, данный вопрос подлежит рассмотрению ФРП.
Фонд обеспечивает размещение проведенных им производственно-технологической, научно-технической, финансово-экономической, правовой экспертизы через Личный кабинет.
ФРП принимает подготовленные Фондом все или часть экспертиз проектов, как собственные, для целей принятия решения Экспертным советом, а также вправе дополнительно провести свою производственно-технологическую, научно-техническую, финансово-экономическую, правовую экспертизы.
После окончания проведения ФРП комплексной экспертизы проекта специалист ФРП готовит документы и осуществляет действия, предусмотренные Стандартами ФРП, для принятия решения о финансировании проекта.
В случае изменения параметров основных условий финансирования по результатам комплексной экспертизы ФРП, Фонд обеспечивает актуализацию Заявителем документов Заявки в течение 5 (пяти) рабочих дней.
Решение о совместном финансировании проекта с определением основных условий и размера финансирования принимает Экспертный совет ФРП.
После принятия решения о финансировании проекта Экспертным советом ФРП Фонд запрашивает у Заявителя пакет документов на сделку, которые представляются Заявителем как в бумажном виде (должны быть сшиты, пронумерованы, заверены на обороте), так и в электронном виде (в виде скан-копии формата Adobe pdf) для проведения их комплексной оценки на комплектность и содержание. По результатам проведенной проверки документы по проекту направляются в ФРП в бумажном виде (копии представленных документов Заявителем, заверенные Фондом), а также в электронном виде (скан-копии формата Adobe pdf).
6.9. На основании утвержденного протокола заседания Экспертного совета ФРП, содержащего решение об одобрении предоставления финансирования для реализации проекта, специалист Фонда направляет заявителю письмо о положительном решении финансирования проекта с указанием параметров сделки:
- цель займа;
- размер займа;
- срок предоставления средств;
- процентная ставка;
- график использования и возврата заемных средств;
- отлагательные условия предоставления заемных средств, дополнительные ковенанты;
- неустойки, штрафы, пени;
- обеспечение.
6.10. На основании положительного решения о выдаче займа, принятого Экспертным советом ФРП, Фонд обеспечивает подписание договора целевого займа с Заявителем и иных договоров, обеспечивающих возврат займа, по типовым формам, утвержденным ФРП. После подписания договоров с Заемщиком Фонд направляет оригиналы договоров в ФРП для подписания.
[1] Проценты, подлежащие начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа рассчитываются как сумма процентов за весь срок действия Договора микрозайма/займа, деленная на количество лет.
[2] Если открыта кредитная линия либо предоставлен овердрафт, то указывается лимит кредитования по кредитной линии / овердрафту.
[3] Постановление Правительства Российской Федерации от 17 июля 2015 г. № 719.
[4] В случае, если продукт проекта используется в собственном производстве Заявителя, то для целей настоящей программы, в целях расчета объема продажи (выручки) используется доля в выручке от реализации готового изделия, соответствующая доле продукта проекта в его себестоимости
[5] За исключением приобретения промышленного оборудования по договорам финансовой аренды (лизинга)
[6] Определяется в соответствии с Правилами выдачи заключений о подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 17 июля 2015 года № 719 "О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации".
[7] Условия программы считаются не выполненными, если в процессе реализации проекта заявителем не приобретено оборудование, произведенное на территории РФ в объеме не менее 50 % суммы займа.
[8] Издаются в соответствии с Распоряжением Правительства РФ от 31.10.2014 № 2178-р "Об утверждении поэтапного графика создания в 2015 - 2017 годах отраслевых справочников наилучших доступных технологий" (ред. от 07.07.2016).
[9] Определяется в соответствии с Приказом Министерства промышленности и торговли Российской Федерации от 23 июня 2017 года № 1933 "Об утверждении перечня высокотехнологичной продукции, работ и услуг с учетом приоритетных направлений модернизации Российской экономики и перечня высокотехнологичной продукции".
Дополнительные сведения
Государственные публикаторы: | Портал "Нормативные правовые акты в Российской Федерации" от 04.01.2019 |
Рубрики правового классификатора: | 030.030.000 Юридические лица, 030.120.120 Заем, кредит. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг), 030.120.240 Другие виды обязательств, возникающие из сделок и договоров |
Вопрос юристу
Поделитесь ссылкой на эту страницу: