ОБ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЕ "РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ" НА 2009 ГОД



ПРАВИТЕЛЬСТВО КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

25.12.2008 № 157/529

ОБ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЕ «РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ» НА 2009 ГОД

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ:

Постановление Правительства области от 14.04. 2009 № 8/80

Постановление Правительства области от 08.07.2009 № 16/181

Постановление Правительства области от 22.12.2009 № 34/521

В целях реализации на территории Кировской области направления «Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования» приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», в соответствии с постановлением Правительства области от 09.12.2008 № 155/487 «О концепции областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009-2011 годы» Правительство Кировской области ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить областную целевую программу «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 год (далее - Программа). Прилагается.

2. Определить государственным заказчиком - координатором Программы департамент строительства и архитектуры Кировской области (Гребенкин В.П.).

3. Департаменту финансов Кировской области (Ковалева Е.В.) предусмотреть в областном бюджете средства, необходимые для реализации Программы.

4. Контроль за выполнением постановления возложить на первого заместителя Председателя Правительства области Носкова Э.А.

И.о. Председеателя Правительства

Кировской области Э.А.НОСКОВ

УТВЕРЖДЕНА

постановлением Правительства

Кировской области

от 25.12.2008 № 157/529

ОБЛАСТНАЯ ЦЕЛЕВАЯ ПРОГРАММА

«Развитие системы ипотечного жилищного

кредитования в Кировской области»

на 2009 год

Паспорт областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009 год

(в редакции постановлений Правительства области от 14.04. 2009 № 8/80, от 08.07.2009 № 16/181, от 22.12.2009 № 34/521)

Наименование

Программы

«Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области»

Основания принятия решения о разработке Программы

постановление Правительства Российской Федерации от 17.09.2001 № 675 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002-2010 годы», постановление Правительства области от 09.12.2008 № 155/487 «О концепции областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2009-2011 годы»

Государственный заказчик-координатор Программы

департамент строительства и архитектуры Кировской области

Государственные заказчики Программы

департамент государственной собственности Кировской области, управление по делам молодежи Кировской области

Разработчики Программы

департамент строительства и архитектуры Кировской области, открытое акционерное общество «Кировская региональная ипотечная корпорация»

Цель Программы

повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования

Задачи Программы

обеспечение доступности ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан Кировской области;

сохранение объемов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, поддержание ликвидности банков - первичных кредиторов

Важнейшие показатели эффективности Программы

объем выдаваемых ипотечных кредитов (займов);

количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов);

объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов);

общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке;

количество семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;

доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки;

доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств

Срок реализации Программы

2009 год

Объемы и источники финансирования Программы

общий объем финансирования – 1830,95 млн. рублей, в том числе:

средства областного бюджета – 129,95 млн. рублей;

внебюджетные средства – 1701 млн. рублей (привлекаются по согласованию)

(раздел в редакции Постановления Правительства области от 22.12.2009 № 34/521)

Ожидаемые конечные результаты реализации Программы

объем выданных ипотечных кредитов составит 844 млн. рублей;

количество выданных ипотечных кредитов составит 1000 штук;

объем рефинансирования ипотечных кредитов составит 490 млн. рублей;

общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке составит 54 тыс. кв. метров;

количество семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, составит 30 000;

доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки, сохранится на уровне 18%;

доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств, сохранится на уровне 20%.

1. Характеристика проблемы, на решение которой направлена Программа

В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья в рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортной жилье - гражданам России». Решение этой задачи возможно через сбалансированное увеличение платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе через развитие эффективной системы ипотечного жилищного кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов.

Жилье является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет текущих доходов потребителей или накоплений. В большинстве стран мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.

В соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года, принятой постановлением Правительства области от 12.08.2008 № 142/319 «О принятии Стратегии социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года», число семей, способных приобрести жилье за счет собственных и заемных средств, к 2020 году должно составить не менее 60%.

Одним из ключевых инструментов решения этой задачи предусматривается развитие ипотечного жилищного кредитования.

Основным способом обеспечения доступности ипотечных кредитов является государственная поддержка отдельных категорий граждан, в первую очередь молодых семей, приобретающих жилье в ипотеку.

Для увеличения платежеспособного спроса граждан и повышения доступности приобретения жилья, в соответствии со Стратегией социально-экономического развития Кировской области на период до 2020 года областной целевой программой «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» должно быть предусмотрено создание эффективно работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильем граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

В настоящее время завершился второй этап формирования национальной системы ипотечного жилищного кредитования, роль управляющей компании в которой выполнило открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «АИЖК»). На этом этапе были решены ключевые задачи развития ипотечного рынка в России и в регионах, в том числе:

создана инфраструктура ипотечного рынка, сформирована конкурентная среда как на уровне банков-кредиторов, так и на уровне рефинансирующих организаций;

обеспечен значительный рост объемов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, сформирован рынок купли-продажи закладных;

обеспечено появление новых коммерческих участников рынка ипотеки, в том числе ипотечных брокеров, экспертных организаций, сервисных агентов, агентов по взысканию;

федеральные стандарты ОАО «АИЖК» по выдаче, рефинансированию и сопровождению кредитов стали основой для формирования унифицированных правил игры на рынке ипотеки.

Задачи второго этапа формирования и развития национальной системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области решались в рамках исполнения областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2006-2008 годы, утвержденной постановлением Правительства области от 28.03.2006 № 55/49 «Об утверждении областной целевой программы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Кировской области» на 2006-2008 годы» (с изменениями, внесенными постановлением Правительства области от 28.09.2007 № 107/403). За этот период на региональном уровне были достигнуты следующие ключевые результаты:

успешно решена задача по формированию инфраструктуры региональной системы ипотечного кредитования и развитию конкуренции на ипотечном рынке. На 01.08.2008 ипотечные кредиты в Кировской области выдавали 18 банков, включая филиалы и представительства, в том числе 10 банков работало с региональным оператором в Кировской области ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация» как по программе ОАО «АИЖК», так и по своим программам. За 3 года в инфраструктуру ипотечного рынка вовлечено 250 риэлтерских и брокерских компаний, более 20 оценочных компаний, 30 страховых компаний, созданы профессиональные объединения, практически все компании-застройщики получили возможность продавать свои квартиры на этапе долевого участия в строительстве с ипотечными кредитами в рамках программы ОАО «АИЖК» и прочих кредитных программ;

объем выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов в 2006-2008 годах по сравнению с периодом предыдущих лет увеличился в 16,2 раза и составил к концу 2008 года около 5 млрд. рублей.

Однако, в настоящее время развитие региональной системы ипотечного жилищного кредитования сдерживают проблемы, являющиеся следствием мирового ипотечного кризиса и банковского кризиса ликвидности, в связи с этим на третьем этапе развития системы ипотечного кредитования в Кировской области в 2009-2011годах стоят новые задачи.

Согласно целям приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» и федеральной целевой программе «Жилище» на 2002-2010 годы к 2010 году в Российской Федерации должен выдаваться 1 млн. ипотечных кредитов в год на сумму 415 млрд. рублей.

2. Основная цель и задачи Программы с указанием сроков и этапов ее реализации и показателей эффективности, характеризующих достижение поставленной цели и решение задач Программы

Основной целью Программы является повышение доступности жилья для населения Кировской области через эффективное развитие системы ипотечного жилищного кредитования.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан Кировской области;

сохранение объемов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов (займов), поддержка ликвидности банков - первичных кредиторов.

Срок реализации Программы - 2009 год. Разделение реализации Программы на этапы не предусматривается.

Основными показателями эффективности Программы являются:

объем выдаваемых ипотечных кредитов (займов);

количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов);

объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов);

общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке;

количество семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;

доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки;

доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств.

3. Перечень программных мероприятий

Программные мероприятия будут направлены на обеспечение доступности ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан Кировской области, на сохранение существующих объемов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов.

Перечень программных мероприятий приведен в приложении № 1.

4. Обоснование ресурсного обеспечения Программы

Общий объем финансирования Программы на 2009 год составит 1830,95 млн. рублей, в том числе:

средства областного бюджета - 129,95 млн. рублей;

внебюджетные источники - 1701 млн. рублей (привлекается по согласованию), в том числе:

средства ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», ОАО «АИЖК», коммерческих банков, инвесторов - 1339 млн. рублей,

средства населения Кировской области - 362 млн. рублей.

Средства коммерческих банков предусмотрены в соответствии с планируемыми объемами выдачи ипотечных кредитов на 2009 год по данным банков. Доля собственных средств заемщика при получении ипотечного жилищного кредита по стандартам выдачи ипотечных кредитов должна быть не менее 30% от стоимости жилья.

Основным направлением финансирования являются прочие расходы в размере 1830,95 млн. рублей.

(раздел 4 в редакции постановлений Правительства области от 08.07.2009 № 16/181, от 22.12.2009 № 34/521)

5. Механизм реализации Программы, включающий в себя механизм управления Программой и механизм взаимодействия государственного заказчика и участников Программы

Государственным заказчиком-координатором Программы определяется департамент строительства и архитектуры Кировской области.

Государственными заказчиками определяются департамент государственной собственности Кировской области, управление по делам молодежи Кировской области.

Исполнителями Программы являются ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки.

Общая координация хода выполнения Программы осуществляется Советом по реализации в Кировской области национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», созданным распоряжением Председателя Правительства области от 21.12.2005 № 230-пр «О мерах по реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» (с изменениями, внесенными распоряжениями Председателя Правительства области от 25.01.2006 № 9-пр, от 24.04.2006 № 50-пр, от 15.06.2006 № 76-пр, от 13.10.2006 № 131-пр, от 02.04.2007 №52-пр, от 24.04.2007 № 69-пр, от 28.01.2008 № 15-пр).

Государственные заказчики и исполнители Программы осуществляют текущее управление и оперативный контроль за ходом реализации Программы. Исполнители Программы до 5 числа каждого месяца представляют отчет государственному заказчику-координатору Программы о выполнении мероприятий Программы, организуют информационно-разъяснительную работу через печатные и электронные средства массовой информации, а также путем проведения конференций и семинаров.

Ежеквартально, в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом, государственный заказчик - координатор Программы представляет в департамент экономического развития при Правительстве области информацию о социально-экономической эффективности Программы, финансировании и выполнении основных мероприятий Программы.

Программа прекращает свое действие по истечении срока ее реализации.

По итогам 2009 года государственный заказчик Программы представляет до 1 марта в Правительство области доклад о выполнении Программы, согласованный с департаментом финансов Кировской области и департаментом экономического развития при Правительстве области, а также заместителем Председателя Правительства области, курирующим работу органа исполнительной власти области - государственного заказчика Программы.

6. Оценка социально-экономической эффективности Программы

Доступность жилья для населения Кировской области будет обеспечена комплексом запланированных в Программе мероприятий, способствующих развитию системы ипотечного жилищного кредитования.

Целевые показатели обеспечат мониторинг динамики изменений в ипотечной сфере.

Количественные значения показателей эффективности Программы приведены в приложении № 2.

Приложение № 1

к Программе

(в редакции постановлений Правительства области от 14.04. 2009 № 8/80, от 08.07.2009 № 16/181, от 22.12.2009 № 34/521)

Перечень программных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования на 2009 год

№

п/п

Программные мероприятия

Источники финансирования

Объемы финансирования Программы в

2009 году

(млн. рублей)

Ответственные исполнители

1

Обеспечение доступности ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан Кировской области

1.1.

Исключен

1.2

Финансирование Закона Кировской области от 27.03.2007 № 96-ЗО «О социальной поддержке отдельных категорий граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» (с изменениями, внесенными законами Кировской области от 04.05.2007 № 121-ЗО, от 17.04.2008 № 230-ЗО)

областной бюджет

129,95

управление по делам молодежи Кировской области

2

Сохранение объемов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, поддержание ликвидности банков - первичных кредиторов

2.1

Увеличение уставного капитала ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»

внебюджетные источники*

5

департамент государственной собственности Кировской области, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»

2.2

Объем ипотечного кредитования

внебюджетные источники *

844

коммерческие банки, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»

2.3

Рефинансирование и выдача ипотечных кредитов (займов) в рамках программы ОАО «АИЖК»

внебюджетные источники*

490

ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»

2.4

Оплата первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам

внебюджетные источники*

362

население Кировской области

2.5

Расширение территориального присутствия ипотечных программ в районах области

не требуются

-

ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки

2.6

Повышение информированности населения в сфере ипотечного кредитования

не требуются

-

ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация», коммерческие банки

Итого

всего

1830,95

в том числе

областной бюджет

129,95

внебюджетные источники*

1701

* Внебюджетные источники привлекаются по согласованию.

Приложение № 2

к Программе

Показатели эффективности Программы

(в редакции постановления Правительства области от 08.07.2009 № 16/181)

Показатели эффективности

Единица измерения

Факт,

2008

год

Прогноз, 2009

год

Источник данных

Объем выдаваемых ипотечных кредитов (займов)

млн.

рублей

2106

844

данные коммерческих банков, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»

в том числе

по программе

ОАО «АИЖК»

млн. рублей

997

390

Количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов)

штук

2213

1000

данные коммерческих банков, ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»

в том числе

по программе

ОАО «АИЖК»

штук

1200

490

Объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов)

млн. рублей

1024

490

данные ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация»

Общая площадь приобретенных гражданами квартир по ипотеке (рассчитывается как произведение количества выдаваемых ипотечных кредитов и площади стандартной квартиры (54 кв. метра для семьи из 3 человек)

тыс. кв. метров

119,5

54

расчетный показатель

Количество семей, нуждающихся

в улучшении жилищных условий

семья

30869

30000

статистическая отчетность

Доля семей, улучшивших жилищные условия с помощью ипотеки

%

18

18

статистическая отчетность, данные Управления Федеральной регистрационной службы по Кировской области

Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств

%

20

20

статистическая отчетность