Об утверждении программы повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа



1

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

Кемеровская область – Кузбасс

Администрация

Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

РАСПОРЯЖЕНИЕ

Об утверждении программы повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Во исполнение пункта 2 распоряжения Правительства Кемеровской области – Кузбасса от 08.07.2019 № 413-р «О программе повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Кузбасса»:

1. Утвердить программу повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа согласно приложению.

2. Обнародовать распоряжение на официальном сайте администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

3. Контроль за исполнением распоряжения возложить на заместителя главы муниципального округа по экономике Е.А. Славинскую.

4. Настоящее распоряжение вступает в силу со дня его обнародования.

Глава

Ленинск-Кузнецкого

муниципального округа Е.В. Никитин

г. Ленинск-Кузнецкий

«12» марта 2020 г.

№ 44-р

ПРИЛОЖЕНИЕ

к распоряжению администрации

Ленинск-Кузнецкого

муниципального округа

от 12 марта 2020 г.

№44-р

Программа повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Настоящая Программа повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа (далее - Программа) разработана в соответствии с распоряжением Правительства Кемеровской области – Кузбасса от 08.07.2019 № 413-р «О программе повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Кузбасса».

Программа нацелена на формирование финансовой культуры и знаний в области инвестиций и финансов, создание основ для формирования финансово грамотного поведения населения как необходимого условия повышения уровня и качества жизни граждан Ленинск-Кузнецкого муниципального округа.

Мероприятия в сфере финансовой грамотности ориентированы на все целевые группы населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа (воспитанники дошкольных образовательных организаций, обучающиеся общеобразовательных организаций, трудоспособное население, граждане старшего поколения и граждане с ограниченными возможностями здоровья).

Практическая значимость Программы обусловлена тем, что по итогам ее реализации население Ленинск-Кузнецкого муниципального округа приобретет основы знаний для финансово грамотного поведения как необходимого условия финансового благополучия домохозяйств и обеспечения устойчивого экономического роста.

1. Основные положения

Настоящая Программа определяет приоритеты, цели, задачи, основные направления эффективного достижения целей и решения задач в сфере финансовой грамотности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа.

В настоящей Программе используются следующие понятия:

«финансовая грамотность» - результат процесса финансового образования, который определяется как сочетание осведомленности, знаний, умений и поведенческих моделей, необходимых для принятия успешных финансовых решений и в конечном итоге для достижения финансового благосостояния;

«финансовая культура» - процесс финансового развития общества, который предполагает не только знания, но и ответственное отношение к финансам, а также формирование навыков управления личным бюджетом;

«финансовое образование» - процесс, посредством которого потребители финансовых услуг (инвесторы) улучшают свое понимание финансовых продуктов, концепций и рисков и с помощью информации, обучения развивают свои навыки и повышают осведомленность о финансовых рисках и возможностях, делают осознанный выбор в отношении финансовых продуктов и услуг, знают, куда обратиться за помощью, а также принимают другие эффективные меры для улучшения своего финансового положения. В русскоязычной среде под этим понимается скорее просветительская деятельность и точнее может быть названо финансовым просвещением;

«основы финансово грамотного поведения» - сочетание финансовых знаний, установок, норм и практических навыков, необходимых для принятия успешных и ответственных решений на финансовом рынке и являющихся результатом целенаправленной деятельности по повышению финансовой грамотности.

2. Содержание основных проблем, препятствующих

участию граждан в деятельности на рынке финансовых услуг

Финансовый аспект затрагивает практически все сферы жизнедеятельности современного человека. Финансовая грамотность дает возможность управлять своим финансовым благополучием. Отсутствие элементарных финансовых знаний и навыков ограничивает возможности граждан по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия.

На современном этапе развития экономика имеет тенденцию обновления, видоизменения, образования, что создает определенные трудности для понимания среди граждан. В последние 10 лет все большее внимание уделяется вопросам повышения уровня финансовой грамотности как важнейшего фактора экономического развития страны, финансового потенциала домашних хозяйств и, следовательно, повышения качества жизни населения.

Низкий уровень финансовой грамотности населения требует систематической и скоординированной работы всех заинтересованных.

На сегодняшний день существует несколько особо значимых проблем на этапе развития финансовой грамотности населения:

1. Низкий уровень финансовой и инвестиционной грамотности населения, отставание процесса усвоения основ финансового рынка от развития самого рынка.

Ключевой проблемой участия граждан в деятельности на рынке финансовых услуг является их слабая подготовленность по базовым вопросам функционирования рынка, его регулирования и правового обеспечения.

Инфляционные процессы, риски бытового и криминального характера негативно влияют на денежные накопления граждан. Вовлечение накоплений населения в экономический оборот необходимо рассматривать не только как источник капиталовложений в экономику, но и как один из путей защиты и постепенного роста личных сбережений граждан, что является важной социальной задачей, решение которой призвано позитивно повлиять на экономическое и социальное положение жителей округа.

Указанную проблему предлагается решать путем создания постоянно действующей системы просвещения населения по вопросам функционирования финансовых инструментов и механизмов, за счет применения которых могут образовываться дополнительные сбережения, инвестиционный доход, а также происходит распределение финансовых обязательств во времени.

2. Неумение граждан пользоваться общедоступной системой информирования (средствами массовой информации) и консультирования по вопросам функционирования рынка финансовых услуг, в том числе ориентированных на решение социальных проблем.

Несмотря на определенный рост знаний населения в финансовых вопросах, достигнутый уровень экономической грамотности нельзя признать достаточным. Для большинства населения существенную проблему представляет специфика осуществления финансовых сделок. Население, как правило, не сопоставляет между собой доходность и надежность актива, не привыкло платить за финансовые и банковские услуги, с непониманием встречает обычные для профессиональных участников рынка условия.

Указанную проблему предлагается решать путем создания системы постоянного информирования и консультирования граждан о возможностях решения социальных проблем с помощью инструментов и механизмов финансового рынка, включая сферы жилищного обеспечения, образования и культура.

3. Низкий уровень доверия граждан к инструментам, институтам и механизмам финансового рынка, а также к муниципальным органам.

Существенной проблемой участия граждан в деятельности на рынке финансовых услуг являются повышенные риски, причем не только рыночные, но и связанные с деятельностью мошеннических структур, а также компаний, организующих и осуществляющих силовые захваты предприятий.

Большинство населения не только хранит воспоминания о финансовых пирамидах, широко распространенных в начале 90-х годов, замороженных вкладах в Сберегательном банке Российской Федерации и потерянных сбережениях в коммерческих банках и иных финансовых компаниях, но и остро реагирует на любые негативные проявления и события на сегодняшнем инвестиционном рынке. Особенно большой общественный резонанс получают непрекращающиеся случаи мошенничества в сфере строительства и приобретения жилья.

Системная работа над вышеуказанными проблемами позволит повысить финансовую грамотность и финансовую независимость населения.

3. Цели и задачи Программы

Целями Программы являются:

1. Пропаганда основных знаний о рынке ценных бумаг, банковском секторе, страховании и негосударственном пенсионном обеспечении среди широких слоев населения;

2. Формирование среди различных слоев населения основ грамотного инвестиционного поведения;

3. Защита населения от финансового мошенничества, создание климата общественного неприятия различных сомнительных финансовых структур.

Основными задачами Программы являются:

1. Массовое просвещение населения по вопросам функционирования финансовых инструментов и механизмов;

2. Создание системы постоянного информирования граждан о возможностях решения социальных проблем с помощью инструментов и механизмов финансового рынка, включая сферы жилищного и пенсионного обеспечения, страхования, образования и медицины;

3. Формирование у населения навыков личного финансового планирования;

4. Консультирование населения по вопросам развития финансового рынка;

5. Формирование у населения ответственного финансового поведения как в сфере сбережений своих средств, так и в совершении расходов, в том числе в накоплении избыточной кредитной задолженности.

4. Основные направления реализации Программы

Механизм регулирования Программы предполагает выполнение комплекса мероприятий, согласованных по времени, ресурсам и исполнителям, направленных на решение поставленных задач и достижение целей Программы.

Перечень мероприятий приведен в плане мероприятий по реализации Программы повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, утвержденном настоящим распоряжением.

Основные направления реализации Программы:

1. Создание системы постоянного информирования граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства по вопросам повышения финансовой грамотности населения:

1.1. В области электронных средств массовой информации и информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Электронные средства массовой информации становятся доступными широким слоям населения. Все большее количество частных лиц могут себе позволить иметь компьютер в личном пользовании, возможности электронных средств связи и информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» делают работу более эффективной.

Таким образом, использование компьютерного распространения информации о рынке ценных бумаг и эмитентах, банковском секторе, страховании, негосударственном пенсионном обеспечении уже сейчас может принести ощутимые результаты, а в дальнейшем стать одним из ведущих направлений реализации Программы.

Основные задачи реализации:

- осуществление регулярного информирования, пополнение и обновление информации раздела финансовой грамотности населения на официальном сайте администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;

- актуализация страниц на официальном сайте администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», посвященных финансовому рынку.

1.2. В области средств массовой информации.

Освещение актуальных вопросов в сфере повышения финансовой грамотности населения в муниципальной газете «Наша Знаменка».

1.3. Организация информирования и консультирования в области финансовых услуг.

Основные задачи в данной области:

- организация горячих линий по актуальным вопросам развития финансового рынка;

- совместно со средствами массовой информации проведение информационно-разъяснительной кампании по вопросам использования банковских инструментов, применения института страхования, инвестирования на фондовом рынке;

- проведение мероприятий по повышению информированности субъектов малого и среднего предпринимательства в том числе в области кредитования.

2. Борьба с противоправными действиями на рынке финансовых услуг.

Для реализации Программы и плана мероприятий по реализации Программы повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, утвержденного настоящим распоряжением, необходимо познакомить всех участников финансового рынка с рисками, возникающими на рынке финансовых услуг, а также необходимо создание комплекса мероприятий по профилактике преступлений в сфере кредитного мошенничества, фальшивомонетничества.

5. Ожидаемые результаты реализации Программы

К результатам Программы можно отнести приобретение гражданами следующих знаний и умений:

- планирование доходов и расходов;

- формирование долгосрочных сбережений;

- умение находить и использовать финансовую информацию;

- умение рационально выбирать финансовые услуги;

- умение отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг;

- знание рисков на рынке финансовых услуг;

- умение распознавать признаки финансового мошенничества;

- знание и выполнение своих обязанностей налогоплательщика.

1

6. План мероприятий по реализации программы повышения финансовой грамотности и снижения уровня закредитованности населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

№ п/п

Мероприятия

Ответственные исполнители

Срок реализации

1. Создание постоянно действующей системы просвещения населения по вопросам функционирования финансовых инструментов и механизмов

1.1

Проведение открытых уроков по основам финансовой грамотности в образовательных учреждениях

Управление образования администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

1.2

Проведение мероприятий по финансовой грамотности для людей старшего возраста и граждан с ограниченными возможностями здоровья

Совет ветеранов администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, управление социальной защиты населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

1.3

Размещение на официальном сайте администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» социальной рекламы и видеороликов

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

2. Создание системы постоянного информирования граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства по вопросам повышения финансовой грамотности населения

2.1

Осуществление регулярного пополнения и обновления информации раздела, посвященного вопросам повышения уровня финансовой грамотности населения, на официальном сайте администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

2.2

Освещение в муниципальной газете «Наша Знаменка» и на официальном сайте администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» актуальных вопросов финансовой грамотности населения

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

2.3

Проведение просветительской работы в сфере финансовой грамотности среди населения округа

МКУ «Территориальное управление администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа»

Ежегодно

2.4

Взаимодействие с руководителями организаций по проведению информационных мероприятий среди работников на темы: оформление «микрозаймов» в микрофинансовых организациях: чем опасны такие займы, риски и последствия; страхование финансовых рисков и личное страхование; о государственных мерах поддержки граждан, приобретающих жилье (налоговые льготы, субсидии, материнский (семейный) капитал за счет средств федерального бюджета и областной материнский (семейный) капитал, программа помощи ипотечным заемщикам и т.д.); порядок взаимодействия с кредитором в случае нарушения платежной дисциплины

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, управление по природопользованию и развитию АПК администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, МАУ «Центр поддержки предпринимательства», управление социальной защиты населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

3. Борьба с противоправными действиями на рынке финансовых услуг

3.1

Организация проведения разъяснительной работы среди граждан пожилого возраста, инвалидов и работников социальной службы, воспитанников детских учреждений и домов-интернатов при оказании социальных услуг в целях выявления и предотвращения мошеннических действий на финансовом рынке

Управление социальной защиты населения Ленинск-Кузнецкого муниципального округа; управление образования администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

3.2

Информирование правоохранительных органов по вопросам незаконной деятельности микрофинансовых организаций и коллекторов при поступлении информации от граждан

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

3.3

Активизация работы комиссий по закредитованности населения

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

4. Организация мониторинга и оценки уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства

4.1

Организация и проведение on-line мониторинга удовлетворенности населения деятельностью в сфере финансовых услуг

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа

Ежегодно

4.2

Организация и проведение мониторинга доступности финансовых услуг для субъектов малого и среднего предпринимательства

Управление экономического развития территории администрации Ленинск-Кузнецкого муниципального округа, МАУ «Центр поддержки предпринимательства»

Ежегодно